۱۵ فروردین ۱۴۰۳

بهترین بیمه بدنه خودرو کدام است؟ از کجا می‌توان آن را خرید؟

خرید بیمه بدنه خودرو برخلاف خرید بیمه شخص ثالث، اجباری نیست. از این رو شرکت‌های بیمه، اختیار بیشتری در ارائه خدمات متنوع و تعیین قیمت نهایی آن دارند. این امر باعث ایجاد رقابت بین شرکت‌های بیمه شده است و انتخاب را برای متقاضی خرید بیمه بدنه خودرو دشوار کرده است. در ادامه این مقاله از مجله بیمه، به معرفی بهترین بیمه بدنه خودرو پرداخته‌ایم و فاکتورهای مختلف در این رابطه را بررسی نموده‌ایم.

بهترین بیمه بدنه خودرو چیست و چه ویژگی‌هایی دارد؟

بهترین بیمه بدنه را با توجه به فاکتورهای مختلفی تعیین می کنند.بیمه بدنه خودرو، یک بیمه اختیاری است که خودرو را در مقابل حوادثی مثل تصادف و سرقت و… بیمه می‌کند. خرید بیمه بدنه خودرو اجباری نیست، اما برای جبران خسارت‌های ناشی از تصادف و آسودگی خاطر شما لازم است.
انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو کار دشواری است و تنها با توجه به نیاز فردی و نوع خودروی شما مشخص می‌شود. کارشناسان با تجربه‌ی بیمه دات کام، با بررسی انواع بیمه‌ها و نظرات مردم، فاکتورهای موثر در انتخاب یک بیمه بدنه خوب را بررسی کرده‌اند تا تصمیم‌گیری آسان‌تر و بهتری را داشته باشید و خریدی لذت بخش را تجربه نمایید. برترین بیمه بدنه خودرو در تمام ویژگی‌های زیر صاحب امتیاز است.

بیشتر بخوانید: بهترین بیمه خودرو را از کدام شرکت بیمه بخریم؟

بیمه بدنه یک بیمه‌نامه اختیاری است.

بهترین بیمه بدنه از نظر فروش بیمه‌نامه

مجموع بیمه‌نامه‌هایی که یک شرکت بیمه در طول یک سال فروخته است، معیار خوبی برای سنجش عملکرد، میزان محبوبیت و موفقیت شرکت بیمه است. بر اساس آخرین سالنامه‌ی آماری منتشر شده توسط بیمه مرکزی، سهم شرکت‌ها از فروش بیمه بدنه خودرو در سال ۱۴۰۱ به شرح زیر است:

نام شرکتسهم شرکت از کل بیمه‌نامه صادر شده
ایران۴۴.۶%
آسیا۱۳.۳%
پارسیان۷%
البرز۶.۲%
دانا۵.۹%
معلم۴.۵%
پاسارگاد۲.۵%
ملت۱.۸%
رازی۱.۳%
نوین۱.۳%
ما۱.۳%
کارآفرین۱.۲%
سامان۱.۱%
سینا۰.۹%
دی۰.۹%
تجارت نو۰.۷%
سرمد۰.۷%
میهن۰.۲%
آرمان۰.۲%

بیمه ایران، با اختلاف قابل توجهی بیشترین میزان فروش را دارد. آمار بالا نشان‌دهنده‌ی میزان محبوبیت این شرکت بیمه بین مردم است که قطعا ناشی از خدمات خوب و برجسته‌ی بیمه ایران است.

بهترین بیمه بدنه از نظر پرداخت خسارت

قطعا اطلاع دارید که پس از تصادف تنها ۵ روز برای اعلام خسارت زمان دارید. این موضوع، تعداد و پراکندگی شرکت‌های بیمه را به یکی از مسائل مهم جهت انتخاب و خرید بهترین بیمه بدنه خودرو تبدیل کرده است.
در جدول زیر می‌توانید تعداد مراکز پرداخت خسارت اتومبیل به تفکیک شرکت‌های بیمه را مشاهده نمایید.

شرکت بیمهتعداد مراکز پرداخت خسارت در سراسر کشور
شرکت بیمه ایران۲۰۹ واحد خسارت
شرکت بیمه آسیا۹۲ واحد خسارت
شرکت بیمه پاسارگاد۸۱ واحد خسارت
شرکت بیمه دانا۷۲ واحد خسارت
شرکت بیمه پارسیان۶۲ واحد خسارت
شرکت بیمه معلم۵۸ واحد خسارت

البته داشتن مراکز پرداخت خسارت سیار برای هر شرکت بیمه یک مزیت محسوب می‌شود. اگر شرکت بیمه‌گر خسارت سیار داشته باشد، بیمه‌گزار می‌تواند در صورت بروز تصادف، با واحد بخش مربوطه تماس بگیرد و درخواست اعزام کارشناس کند. کارشناس بیمه سیار به محل تصادف مراجعه کرده و صحنه حادثه را بررسی می‌کند.

کدام شرکت بیمه‌ها مراکز خسارت سیار دارند؟

خسارت سیار، معیاری مهم برای انتخاب بهترین بیمه ماشین از شرکت‌های مخلتف است؛ چون بیمه‌گزار می‌تواند در کمترین زمان ممکن، خسارت خود را دریافت کند. در جدول زیر مراکز خسارت سیار تمام شرکت‌های بیمه را مشاهده می‌کنید:

شرکت بیمهخسارت سیار بیمه بدنهپرداخت خسارت در تهرانپرداخت خسارت در شهرستان
بیمه ایرانداردداردندارد
بیمه آسیاداردداردندارد
بیمه البرزدارددارددارد
بیمه داناندارددارددارد
بیمه پارسیاننداردنداردندارد
بیمه پاسارگادنداردنداردندارد
بیمه کوثرنداردنداردندارد
بیمه تعاوندارددارددارد
بیمه معلمنداردنداردندارد
بیمه ساماندارددارددارد
بیمه ملتنداردنداردندارد
بیمه مانداردداردندارد
بیمه سینانداردنداردندارد
بیمه تجارت نونداردنداردندارد
بیمه دیداردندارددارد

در این بخش، بیمه ایران با بیش از صد اختلاف در راس بیشترین تعداد مراکز پرداخت خسارت قرار گرفته است و همچنان حرف اول را می‌زند.

بهترین بیمه بدنه از نظر توان مالی

منظور از توان مالی شرکت‌ها، توانایی آن‌ها در پرداخت خسارت است. هر چه مجموعه‌ای توانگری بالاتری داشته باشد، می‌توان اعتماد بیشتری به خدمات آن داشت. شرکت‌های بیمه از نظر سطح توانگری به ۴ سطح تقسیم می‌شوند که سطح یک بهترین و سطح چهار ضعیف‌ترین است. اگر توانگری موسسه بیمه در سطح ۵ باشد، بیمه مرکزی اجازه دارد پروانه فعالیت شرکت بیمه را در یک یا چند رشته بیمه‌ای تعلیق یا ابطال نماید. طبق آخرین اطلاعات، توانگری مالی شرکت‌های بیمه به شرح زیر است و بیمه ملت، بالاترین سطح توانگری مالی و پرداخت خسارت را دارد.

نام شرکت بیمهنسبت توانگریمیزان توانگری
ملت۴۰۹یک
پاسارگاد۳۰۴یک
کارآفرین۲۶۲یک
آرمان۲۵۳یک
سامان۲۴۰یک
رازی۱۸۹یک
کوثر۱۸۰یک
البرز۱۷۰یک
ما۱۶۸یک
تجارت نو۱۳۱یک
دی۱۲۸یک
معلم۱۲۴یک
پارسیان۱۲۴یک
ایران۱۲۴یک
دانا۱۰۰یک

بهترین بیمه بدنه از نظر سهولت در صدور بیمه‌نامه

یکی دیگر از عواملی که لازم است هنگام خرید بهترین بیمه بدنه خودرو بررسی شود، سهولت در صدو بیمه‌نامه است. زیرا برخی از شرکت‌های بیمه شرایطی برای صدور بیمه‌نامه در خودروهای خاص دارند. به طور مثال: بیمه ایران برای خودروهایی که ۱۰ سال از تولیدشان گذشته باشد، حق بیمه بیشتری در نظر می‌گیرد.

بهترین بیمه بدنه از نظر میزان پوشش‌ها

پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند. دسته اصلی، شامل پوشش‌هایی است که تمام بیمه‌ها آن را ارائه می‌دهند. اما پوشش‌های فرعی، شامل مواردی است که به صورت اختیاری توسط شرکت بیمه ارائه می‌شود و با توجه به پوشش ارائه شده، هزینه‌ای اضافی برایش تعیین می‌شود.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه ماشین

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر هستند:

  • سرقت کلی
  • خسارات وارده حین نجات و انتقال خودرو
  • رخ دادن حادثه برای اتومبیل
  • خسارات وارد شده در اثر حوادث آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه (آصا)، به وسیله‌ نقلیه بیمه‌شده یا وسایل یدکی همراه آن
  • خسارت‌های وارده به لاستیک و چرخ‌های اتومبیل بیمه شده (بیمه‌گر متعهد به پرداخت خسارت باتری و لاستیک‌های خودرو، تا مبلغی معادل ۵۰ درصد قیمت نوی آن‌ها می‌شود.)

پوشش‌های فرعی بیمه بدنه خودرو

خطرات زیر تحت پوشش اصلی بیمه بدنه ماشین نیستند؛ ولی بیمه‌گزاران با پرداخت مبلغ حق‌بیمه‌ بیشتر، از پوشش‌های اضافی (خطرات فرعی) این بیمه‌نامه بهره‌مند می‌شوند:

  • دزدی در جای لوازم فابریک و غیر فابریک خودرو از قبیل رادیو پخش، رینگ، لاستیک، آینه ها و سایر لوازم
  • شکستن شیشه به علتی غیر از خطرات اصلی
  • غرامت عدم استفاده از خودرو در هنگام تعمیرات
  • حوادث طبیعی شامل سیل، زلزله و آتشفشان
  • حوادث ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی نظیر اسید و رنگ
  • حذف فرانشیز
  • پوشش نوسان قیمت
  • خسارات مربوط به کشیدن میخ یا اشیای نظیر آن روی بدنه خودروی بیمه‌شده

بهترین بیمه بدنه از نظر کسر فرانشیز

فرانشیز در بیمه به معنای هزینه‌ای است که باید توسط خود بیمه‌گزار پرداخت شود. به عنوان مثال، اگر خودروی شخصی ۱۰۰ میلیون تومان خسارت دیده باشد و فرانشیز بیمه بدنه ۳۰ درصد باشد، شرکت بیمه ۷۰ میلیون تومان از خسارت را پرداخت کرده و ۳۰ میلیون باقی‌مانده را باید خود فرد پرداخت می‌کند. فرانشیز بیمه بدنه برای پوشش‌های مختلف متفاوت است. شرکت‌های بیمه برای پوشش‌های اصلی بیمه بدنه مبلغی به عنوان فرانشیز از خسارت قابل پرداخت کسر می‌کنند. علاوه بر این برای بعضی از پوشش‌های اضافی هم درصدی به عنوان فرانشیز درنظر گرفته می‌شود. باید توجه داشت برای انتخاب ارزان‌ترین بیمه بدنه، فرانشیزی که هر شرکت تعیین می‌کند،  مدنظر قرار گیرد.
به طور مثال بیمه آسیا برای پوشش سرقت فرانشیز ۲۰ درصد درنظر می‌گیرد. یا فرانشیز پوشش بلایای طبیعی در بیمه سامان ۱۰ درصد است در حالی که همین پوشش در بیمه پارسیان فرانشیز ۳۰ درصدی دارد.

بهترین بیمه بدنه از نظر تخفیف‌ها

شرکت بیمه می‌تواند شرایط ویژه‌ای برای ارائه‌ی تخفیف بیمه بدنه درنظر بگیرد. در هنگام خرید بیمه بدنه خودرو، توجه به میزان تخفیفی که شرکت ارائه می‌دهد نیز مهم است.
به طور مثال شرکت‌ها به مالکان خودروهای صفر تخفیف ۲۰ تا ۳۰ درصدی می‌دهند. بعضی شرکت‌ها نیز این امکان را در اختیار بیمه‌گزاران قرار می‌دهند که اگر بیمه ثالث یا عمر خود را از همان شرکت خریده باشند، بتوانند برای بیمه بدنه از تخفیفات ویژه بهره‌مند شوند.

تخفیفات بیمه بدنه ایران

بیمه ایران به عنوان شرکت دولتی به علت پشتوانه مالی قوی خود، سالانه مشتریان زیادی را برای فروش بیمه بدنه جذب می‌کند. تعدادی از مهم‌ترین تخفیفات بیمه بدنه ایران در این قسمت مشخص شده است:

  • تخفیفات عدم خسارت
  • تخفیفات خودروی صفر
  • تخفیف خودروهای صفر کیلومتر
  • تخفیف ویژه ایثارگران و هیئت علمی
  • تخفیف‌های گروهی بیمه بدنه
  • تخفیف‌های پرداخت نقدی حق بیمه

تخفیفات بیمه بدنه آسیا

بیمه آسیا به عنوان یکی از پرفروش‌ترین شرکت‌ها در فروش بیمه بدنه، تخفیفات متنوعی اعمال می‌کند. مهم‌ترین تخفیفات بیمه بدنه آسیا در این قسمت قابل مشاهده است:

  • تخفیف خودروی صفر
  • تخفیف‌های عدم خسارت بیمه بدنه
  • تخفیف پرداخت نقدی حق‌بیمه

تخفیفات بیمه بدنه دانا

بیمه بدنه دانا جزو شرکت‌هایی است که به علت تخفیفات قابل ملاحظه، قیمت بیمه بدنه قابل قبولی را ارائه می‌کند که به شرح زیر است:

  • تخفیف خرید بیمه برای خودرو صفر
  • تخفیف‌های گروهی بیمه بدنه
  • تخفیف برای دارندگان دیگر محصولات بیمه ای دانا
  • تخفیف بر اساس تخفیف عدم خسارت ثالث
  • تخفیفات پرداخت نقدی
  • تخفیف بر اساس ارزش خودرو

تخفیفات بیمه بدنه سامان

بیمه سامان جزو شرکت‌هایی است که برای بیمه بدنه تخفیفات قابل توجهی اعمال می‌کند. تخفیفات بیمه بدنه سامان به شرح زیر است:

  • تخفیف برای دارندگان حساب در بانک سامان
  • تخفیف توافقی با بیمه گذار
  • تخفیف برای افرادی که بیمه عمر سامان خریده‌اند
  • تخفیف برای افرادی که بیمه آتش سوزی خود را از بیمه سامان خریده اند
  • تخفیف برای خودروی صفر کیلومتر با ارزش بیش از ۱۰۰ میلیون
  • تخفیف برای خودروهای صفر بیش از ۵۰ میلیون و کمتر از ۱۰۰ میلیون
  • تخفیف بر ارزش خودرو
  • تخفیف عدم خسارت

تخفیفات بیمه بدنه البرز

بیمه البرز جزو بیمه‌هایی است که بیشترین تخفیف بیمه بدنه را برای بیمه‌گزاران در نظر می‌گیرد. مهم‌ترین تخفیفات این شرکت به شرح زیر است:

  • تخفیف خودروی صفر
  • تخفیفات گروهی بیمه بدنه
  • تخفیف برای دارندگان بیمه ثالث
  • تخفیف برای خودروهای وارداتی
  • تخفیف‌ها بر اساس سال تولید خودرو
  • تخفیف پرداخت نقدی حق‌بیمه

تخفیفات بیمه بدنه پاسارگاد

بیمه بدنه پاسارگاد تخفیفات قابل توجهی را برای مشتریان بیمه بدنه اعمال می‌کند. تنوع تخفیف بیمه پاسارگاد تفاوت حق‌بیمه را در این شرکت نسبت به سایر شرکت‌های بیمه مشخص می‌کند.

  • تخفیف خودروی صفر
  • تخفیف‌های دارندگان بیمه عمر و تامین آتیه
  • تخفیف خودروهای وارداتی
  • تخفیف‌ برای دارندگان حساب بلند مدت بانک پاسارگاد
  • تخفیف‌ بر اساس سال تولید خودرو
  • تخفیف بر اساس ارزش خودرو
  • تخفیفات پرداخت نقدی حق‌بیمه

تخفیفات بیمه بدنه پارسیان

بیمه پارسیان تخفیفات متنوعی از جمله تخفیفات دائمی و مناسبتی را برای بیمه بدنه ارائه می‌دهد. اگر شرایط زیر را داشته باشید می‌توانید از تخفیف بیمه بدنه تا سقف ۶۴% استفاده کنید.

  • تخفیف خودروی صفر
  • تخفیف‌های گروهی بیمه بدنه
  • تخفیف برای دارندگان بیمه عمر پارسیان
  • تخفیف خودروهای وارداتی
  • تخفیفات برای دارندگان حساب بلند مدت پارسیان
  • تخفیف بر اساس سال تولید خودرو
  • تخفیف بر اساس ارزش خودرو
  • تخفیف‌ها برای خرید تمام پوشش‌های فرعی بیمه بدنه

بهترین بیمه بدنه متعلق به کدام شرکت است؟

بیمه ایران، بیمه ملت و بیمه پاسارگاد از بهترین بیمه‌های بدنه هستند.

بیمه ایران، بیمه ملت و بیمه پاسارگاد بهترین بیمه بدنه را ارائه می‌دهند.

با توجه به اطلاعات داده شده و بررسی فاکتورهای مختلف، بیمه ایران، بیمه ملت و بیمه پاسارگاد از شرایط بهتری نسبت به باقی شرکت‌های بیمه برخوردارند و می‌توانند انتخاب بهتری برای خرید بیمه بدنه خودرو باشند. با این حال، انتخاب بهترین بیمه بدنه کاملا بستگی به فاکتورهای مهم شما و پوشش انتخابیتان دارد.

ارزان‌ترین بیمه بدنه در سال ۱۴۰۳

اگر می‌خواهید ارزان‌ترین بیمه بدنه خودرو را بخرید، نباید پوشش‌های اضافی را انتخاب کنید و باید آن را از شرکت‌هایی که بیشترین میزان تخفیف را ارئه می‌دهند بخرید. برای انتخاب ارزان‌ترین نوع بیمه بدنه، نیاز است به سایت بیمه دات کام مراجعه نمایید و با وارد کردن مشخصات خودروی خود، انواع بیمه را مقایسه کرده و ارزان‌ترین نوع را انتخاب و خریداری نمایید. به علت تغییر میزان تخفیفات بیمه‌ها و بستگی داشتن قیمت بیمه بدنه خودرو به نوع انتخابی و مدل ماشین شما، نمی‌توان به طور واضح شرکتی را معرفی کرد.

بهترین بیمه بدنه برای خودروهای صفر

خرید بهترین بیمه بدنه برای خودرو صفر کیلومتر

خرید بهترین بیمه بدنه برای خودرو صفر کیلومتر

عوامل مختلفی نظیر ویژگی‌های خودرو، توانگری مالی شرکت بیمه‌، پوشش‌های بیمه بدنه، میزان پرداخت خسارت، تخفیفات بیمه بدنه در تعیین بهترین بیمه برای خودرو صفر کیلومتر تاثیرگذار هستند.
انتخاب شرکت بیمه‌ای که بهترین بیمه بدنه خودروی صفر را ارائه نماید می‌تواند با در نظر گرفتن چند موضوع مختلف انجام گیرد. چنانچه دارای سابقه بیمه بدنه هستید می‌توانید تخفیفات بیمه بدنه خودروی قبلی‌تان را از طریق فرایند انتقال بیمه بدنه به خودروی صفرتان منتقل کنید و از طرفی از تخفیفات بیمه بدنه بر روی خودرو صفر برخی از شرکت‌های بیمه  نیز همزمان استفاده نمایید. همه این‌ها می‌تواند روی قیمت بیمه بدنه خودروی صفر موثر باشد.

بیشتر بخوانید: بیمه بدنه خودرو صفر را چگونه بخریم؟ پوشش‌های بیمه بدنه ماشین صفر

خرید بهترین بیمه بدنه خودرو از بیمه دات کام

کارگزاری آنلاین بیمه دات کام، سامانه استعلام، مقایسه و خرید آنلاین انواع بیمه، از جمله بیمه بدنه خودرو است. شما می‌توانید با ورود به این سایت، قیمت و شرایط انواع بیمه‌نامه را از معتبرترین شرکت‌های بیمه استعلام بگیرید و با هم مقایسه کنید. امکان مقایسه‌ای که بیمه دات کام میان صدها شرکت بیمه مختلف فراهم کرده است، انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو را برای شما ساده می‌کند.
مراحل استعلام و خرید بیمه بدنه در سامانه آنلاین بیمه دات کام به شرح زیر است:

  • پس از وارد کردن مشخصات خودرو در کادرهای معین، به استعلام قیمت بیمه بدنه خودرو از شرکت‌های بیمه‌گر و مقایسه آن‌ها بپردازید.
  • با توجه به اولویت‌ها و نیاز خود، یکی از شرکت‌های ارائه دهنده بیمه بدنه موجود در سایت بیمه‌دات‌کام را انتخاب نمایید.
  • بعد از ورود اطلاعات شخصی، بارگذاری عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمه‌نامه بدنه قبلی خود، با پرداخت هزینه، خرید آنلاین شما تکمیل می‌گردد. (شما می‌توانید از شرایط خرید بیمه بدنه اقساطی بدون چک و ضامن نیز در این مرحله بهرمند شوید.)
  • بیمه‌نامه بدنه اتومبیل‌تان در کوتاه‌ترین زمان ممکن صادر می‌شود و در هر کجای کشور که باشید، بیمه‌نامه به صورت رایگان برای شما ارسال می‌شود.

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
person
عبدالملیک
۰۴ بهمن ۱۴۰۲

سلام

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید