بیمه اموال: حافظ سرمایه و دارایی‌های شما در مقابل خسارات

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

دارایی هر کسی، هرچه باشد برای او بسیار ارزشمند است. از این رو تمام تلاش افراد این است که در اولین قدم از دارایی خود در برابر حوادث و خطرات از جمله دزدی، آتش سوزی و غیره محافظت کنند. البته باید گفت که خطر همیشه وجود دارد و نمی‌توان جلوی آن را گرفت؛ اما می‌توان با بیمه اموال میزان خسارت‌ها را جبران کرد. بیمه‌ای که با آن می‌توان دارایی و سرمایه‌ را در برابر انواع آسیب‌ بیمه کرد. البته خود بیمه اموال، دارای زیرشاخه‌های مجزایی است که بیمه‌گزار می‌تواند، هر کدام را بنا بر سلیقه و شرایط خود انتخاب کند.

اگر شما قصد دارید تا از اموال خود در برابر خسارات پشتیبانی کنید، پیشنهاد ما به شما خرید بیمه اموال است. برای آشنایی بیشتر با این بیمه‌نامه، حتماً ادامه این مقاله را مطالعه کنید.

بیمه اموال چیست؟

احتمالا سوالاتی مانند انواع بیمه‌ اموال و بیمه اموال چیست؟  یا بیمه‌های اموال چه مزایایی دارند؟ برای شما هم به وجود آمده است. در ادامه به این سوالات پاسخ می‌دهیم. تحقیق در مورد بیمه‌های اموال و مطالعه بیشتر در این مورد به شما کمک می‌کند اطلاعات کافی را به دست آورید.

بیمه اموال، یکی از مهم‌ترین و قدیمی‌ترین رشته‌های بیمه‌ای است که در ایران مورد استفاده قرار گرفته‌است. این بیمه از اموالی مانند: دارایی، خانه، پول و سرمایه و محصولات کشاورزی در برابر خسارات متفاوت از جمله آتش سوزی، زلزله و غیره پشتیبانی می‌کند. در حقیقت بسیاری از بیمه‌نامه‌های موجود زیرمجموعه‌‎ای از این بیمه اموال به حساب می‌آیند. برای همین بیمه‌نامه‌ای تک به اسم اموال نداریم. بلکه خود بیمه‌گزار می‌تواند هر کدام را بنابر شرایط و نیاز خود خریداری کند.

در خصوص بیمه اموال، این نکته مهم را باید در نظر داشته باشید که شما به عنوان بیمه‌گزار، نمی‌تواند اموال خود را بیش از ارزش واقعی اعلام کنید. به عبارتی دیگر، این بیمه‌نامه جنبه سود ندارد و هدف فقط داشتن پوششی برای جبران خسارت است.

البته مطالعه مقاله تاریخچه بیمه اتومبیل هم خالی از لطف نیست.

انواع بیمه اموال

بیمه اموال دارای انواع مختلفی است. به عبارتی، بیمه اموال یک مجموعه‌ای است که خود از چندین عضو تشکیل شده است. الزامی هم برای خرید همه این انواع، وجود ندارد. انواع بیمه اموال شامل موارد زیر است:

• بیمه آتش سوزی
• بیمه دام و طیور
• بیمه‌ی کشتی
• بیمه هواپیما
• بیمه مهندسی
• بیمه‌نامه پول
• بیمه نفت و انرژی
• بیمه‌ی مسئولیت

بیمه آتش سوزی

این بیمه‌نامه از پرفروش‌ترین زیرشاخه‌های بیمه اموال است که خسارت‌ها و آسیب‌های وارد شده به اموال و دارایی از جمله ساختمان، اثاث و غیره را ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار پوشش می‌دهد. البته بهتر است بدانید که بیمه آتش سوزی فقط برای جبران خسارات وارد شده به اموال است و خسارت‌های جانی را پوشش نمی‌دهد.

خسارت‌های اصلی تحت پوشش در این بیمه‌نامه، شامل: آتش سوزی، صاعقه و انفجار است؛ اما پوشش‌های اضافی هم دارد که خود بیمه‌گزار می‌تواند، هر کدام را انتخاب و اضافه کند. به این‌ها پوشش‌های اضافی گفته می‌شود.

پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی

پوشش‌های اضافی بیمه اموال برای آتش‌سوزی شامل بیمه‌های: سیل، آتش فشان، زلزله، طوفان، سقوط هواپیما، ترکیدن لوله آب، ‌پاکسازی و برداشت ضایعات، سرقت با شکست حرز، انفجار ظروف تحت فشار صنعتی، ریزش سقف ناشی از سنگینی برف، رانش زمین، ریزش کوه، تصادم اجسام خارجی به ساختمان، پوشش ریزش، رانش و نشست و عقب رفت زمین.

بیمه اموال و انواع آن

همچنین بیمه آتش سوزی دارای سه طرح منازل مسکونی (برای پوشش خسارت‌های وارد شده به ساختمان‌های مسکونی تک واحدی یا مجتمعی )، صنعتی (برای پوشش خسارت‌ به کارخانه‌ها و کارگاه‌ها و اموال و دارایی داخل آن‌ها مانند ماشین آلات) و غیرصنعتی و انبار( برای پوشش خسارت‌های وارد شده به ساختمان‌هایی با کاربری بیمارستانی، انبار، آموزشی، فروشگاهی و غیره) است. بیمه انبار یکی از پوشش‌های مهم و اضافی است که مراکز غیرصنعتی می‌توانند خریداری کنند.

بیمه باربری

این بیمه‌نامه از جمله بیمه‌‌های بسیار خاص اما با میزان فروش بالا است. بر اساس این بیمه‌نامه، اموال بیمه‌گزار در هنگام انتقال کالا در حوزه صادرات و واردات در برابر حوادث تعیین شده در بیمه‌نامه، از طرف بیمه‌گر پوشش داده می‌شود. در حقیقت بیمه باربری بیشتر مخصوص آن‌هایی است که در حوزه صادرات، واردات و انتقال انواع کالا و محصولات فعالیت می‌کنند. شروع بیمه‌نامه از زمان بارگیری تا رسیدن به مقصد و تخلیه خواهد بود.

بیمه باربری دارای چندین نوع است که شامل موارد زیر است:

• وارداتی که اجباری است و مخصوص وارکنندگان کالا یا افراد و شرکت‌هایی است که قصد خرید انواع محصولات از کشورهای خارجی را دارند.
• صادراتی که در آن کالا صادر شده از ایران به خارج از کشور، تحت پوشش بیمه قرار خواهند گرفت.
• نوع ترانزیت که در آن، ایران فقط در مسیر انتقال کالا قرار دارد. در حقیقت مبدا و مقصد خارج از ایران هستند.
• داخلی که فقط در داخل کشور معتبر است و مخصوص آن‌هایی است که قصد ارسال کالایی را از شهر به شهر دیگری دارند.

همچنین بیمه باربری بر اساس نوع حمل به چهار نوع زیر تقسیم می‌شود:

• هوایی
• زمینی
• دریایی
• ریلی

مواردی که تحت پوشش بیمه باربری قرار ندارد

بعضی از مهم‌ترین خسارت‌هایی که در بیمه باربری تحت پوشش قرار نمی‌گیرند، شامل موارد زیر است:

• خسارت‌های وارد شده عمدی
• خسارت‌های ناشی از فرسودگی
• خسارات ناشی از نامناسب بودن بسته بندی
• خسارت‌های ناشی از مشکلی در کالاهای ثبت شده در بیمه‌‍نامه
• خسارت‌های ناشی از تاخیر
• خسارت‌ های ناشی از ورشکستگی مالکان و اجاره کنندگان و گرداندگان کشتی
• خسارت‌های ناشی از انفجار هسته‌ای
• خسارت‌های ناشی از دریانوری نامناسب کشتی یا شناور یا نامناسب بودن آن برای حمل کالا
• خسارات ناشی از جنگ، شورش، انقلاب، قیام یا زدوخوردها
• خسارت‌های ناشی از ضبط و مصادره کالاها
• خسارت‌های ناشی از اعتصاب کارگران یا شورش و اغتشاش داخلی
• خسارات ناشی از عملیات تروریستی

البته اینکه کدام نوع خسارت تحت پوشش قرار بگیرد، بستگی به نوعی دارد که بیمه‌گزار برای خرید انتخاب می کند.

بیمه هواپیما

این بیمه‌نامه هم از زیرشاخه‌های بیمه اموال است که ریسک‌های مختلف از جمله فعالیت‌های مالکیت، بهره‌برداری، تعمیر، نگهداری و فروش را تحت پوشش قرار می‌دهد. در حقیقت بیمه هواپیما از نظر پوشش به دو نوع بدنه و مسئولیت تقسیم می‌شود.

بیمه بدنه هواپیما

در این بیمه خسارت‌ بدنه هواپیما پوشش داده‌می‌شود. بیمه بدنه هواپیما، خود به سه نوع زیر تقسیم می‌شود:

• بیمه تمام خطر در توقف هواپیما که خسارت‌ها و گم شدن قطعات فیزیکی را در زمانی که هواپیما در حرکت نیست (روی زمین و در آشیانه است)، پوشش می‌دهد.
• بیمه‌ی تمام خطر جز در مواقع پرواز خسارت‌هایی را که به هواپیما روی زمین و در زمان جابه‌جایی وارد می‌شود، پوشش داده خواهد شد.
• بیمه تمام خطر در حال پرواز و روی زمین که تمامی خسارت‌های هواپیما روی زمین و همچنین در حین پرواز را پوشش می‌دهد.

بیمه مسئولیت هواپیما

این بیمه‌نامه، غرامت فوت یا صدمات بدنی، بیماری و مرگ افراد را در قبال مالکیت، تعمیر یا نگهداری تحت پوشش قرار می‌دهد.

بیمه تجهیزات هواپیما از دیگر انواع است که خسارات‌ به قطعات هواپیما از جمله: لوازم یدکی، موتور، دستگاه‌های کامپیوتری، سیستم شبیه ساز، اقلام تجاری، دستگاه‌های الکترونیکی و غیره را پوشش می‌دهد.

بیمه پول

این نوع بیمه از دیگر از انواع بیمه اموال است که انواع پول نقد و ارز و موارد غیرنقد شامل: چک، سفته، تمبر، اوراق قرضه، شمش و سکه های طلا و نقره پوشش داده می‌شوند. این بیمه‌نامه برای بانک‌ها، مؤسسات، طلافروشی‌ها، صرافی‌ها، شرکت‌ها و تولیدکنندگانی که وجه نقد زیادی نگهداری و باید در سطح شهر و کشور جابه‌جا کنند، مناسب است.

در واقع انواع بیمه پول شامل وجوه و مسکوکات در راه و همچنین در صندوق است. نوع در راه، خسارت‌ به وجوه نقد، مسکوکات در راه انتقال به مرکز دیگر و همچنین در نوع صندوق، وجوه نقد، اوراق بهادار و مسکوکات موجود در صندوق مؤسسات و بانک‌ها پوشش می‌دهد.

موارد تحت پوشش بیمه پول

نوع در راه: آتش سوزی، انفجار و صاعقه، سرقت مسلحانه، سرقت غیر مسلحانه با شکست حرز، تصرف به تهدید، سوانح مرتبط با هواپیما ( در حین انتقال پول از طریق هواپیما: مانند: هواپیما ربایی)، تصادف خودرو حامل پول، تصادف و تصادم شناور‌های دریایی( غرق شدن و دزدی دریایی)

نوع در صندوق: تصرف، قهر و تهدید، سرقت به وسیله سارق مسلح و غیر مسلح، انفجار، آتش سوزی و صاعقه، تصادف خودرو حامل وجوه، تصادم قایق موتوری، کشتی و لنج (غرق شدن این وسایل حمل‌و‌نقل)، سوانح مرتبط با هواپیما ( در حین انتقال پول از طریق هواپیما: مانند: هواپیما ربایی)

بیمه کشتی

بیمه کشتی از دیگر انواع بیمه اموال است که خسارت‌ها و آسیب‌های وارد به بدنه و تجهیزات انواع کشتی و شناور و مسئولیت مالکان در برابر اشخاص ثالث را پوشش می‌دهد.

انواع بیمه کشتی شامل موارد زیر است:

• بیمه بدنه برای جبران آسیب‌های بدنه کشتی
• بیمه مسئولیت مدنی شناور در برابر کارکنان، مسافران و در حالت کلی اشخاص ثالث در برابر خسارت‌ها و آب‌های آلوده
• جبران غرامت در صورت ربوده‌شدن شناور یا کشتی

مهم‌ترین خسارت‌های تحت پوشش بیمه کشتی شامل موارد زیر است:

• انفجار و آتش‌سوزی
• حوادث دریا
• برخورد شناورها با یکدیگر
• برخورد هرگونه وسایل با شناور یا کشتی
• حوادث طبیعی
• برخورد با تأسیسات و تجهیزات ساحلی
• خسارات ناشی از انتقال، بارگیری یا تخلیه
• خساراتی از جمله شکستن شفت و ترکیدن دیگ بخار
• به دریا انداختن کالاها برای نجات کشتی

بیمه مهندسی

بیمه مهندسی از زیرشاخه‌های بیمه اموال است که خسارات‌ به تجهیزات مهندسی و سازه و ماشین‌آلات در انواع پروژه‌های پیمانکاری و مهندسی را پوشش می‌دهد. از مهم‌ترین مزایای بیمه مهندسی این است که سقف پوششی ندارد. فقط کافی است تا بیمه‌گزار تجهیزات و نقشه و مشخصات پروژه با دیگر مدارک را به بیمه‌گر اطلاع دهد تا بر اساس حق بیمه و بقیه موارد مشخص شود.

بیمه مهندسی از انواع بیمه‌های اموال

انواع بیمه مهندسی شامل موارد زیر است:

• بیمه تمام خطر پیمانکاران
• بیمه تمام خطر نصب
• بیمه‌ی ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران
• بیمه شکست ماشین آلات
• بیمه تجهیزات الکترونیک
• بیمه‌نامه ریسک‌های تکمیل شده ساختمانی
• بیمه تضمین شده کیفیت ساختمان
• بیمه فساد کالا در سردخانه
• بیمه‌نامه جامع پروژه
• بیمه‌نامه جامع ماشین‌آلات

بیمه نفت، گاز و پتروشیمی

این بیمه‌نامه ترکیبی از ۴ بیمه آتش سوزی، مهندسی و باربری است که ریسک‌ها و آسیب‌ها به سکوهای نفتی، پالایشگاه‌ها، حمل اموال و تجهیزات، خطا در طراحی نصب، آتش سوزی تجهیزات و خطرات مرتبط با کارکنان را پوشش می‌دهد. همچنین اینکه پوشش‌های اصلی سه بیمه‌نامه ترکیبی هم در این بیمه‌نامه وجود دارند. البته باید گفت که پوشش‌ها بر اساس نوع پروژه مشخص می‌شوند که از این رو ممکن است که بیمه‌گزار شرایط مختلفی را در هنگام بستن قرارداد، مشاهده کند. بخش ساحلی و بخش دریایی دو نوع بیمه نفت، گاز و پتروشیمی است.

بیمه دام و طیور

یکی دیگر از بیمه‌های اموال، بیمه دام و طیور بیمه‌نامه‌ای بسیار خاص و مخصوص افرادی است که سرمایه اصلی آن‌ها انواع دام و طیور است و می‌خواهند از آن‌ها در برابر حوادث نوشته شده در بیمه‌نامه محافظت کنند. همچنین اینکه در هنگام دریافت وام، وام دهنده انواع دام و طیور را برای جبران خسارت‌ها تا زمان تسویه وام بیمه می‌کند.

خرید انواع بیمه اموال از بیمه دات کام

بیمه اموال مجموعه‌ای از چندین بیمه‌نامه است که هر کدام خسارت‌ها و آسیب‌های مرتبطی را پوشش می‌دهند. در حقیقت هدف‌های هر کدام متفاوت است. مورد مشترک بین تمامی بیمه‌نامه‌های بیمه اموال این است که خسارت‌های وارد به اموال و دارایی‌ها بر اساس واقعی پوشش داده‌می‌شوند. در صورتی که در حوزه‌های مختلفی فعالیت دارید، برای خرید هر کدام از بیمه‌نامه‌های اموال می‌توانید به صورت آنلاین و سریع از بیمه دات کام خرید کنید. همچنین کارشناسان بیمه دات کام در خدمت شما هستند تا به تمامی سؤالاتتان به طور کامل پاسخ دهند.

• + آیا می توان همه بیمه نامه ها را به صورت یکجا خریداری کرد؟
  • تمامی این بیمه نامه دارای شرایط و استفاده خاصی هستند. البته امکان خرید همه آن ها وجود دارد؛ اما شرکتی وجود ندارد که در همه زمینه های نوشته شده با هم فعالیت کند.
• + هزینه هر کدام چگونه مشخص می شود؟
  • در تعیین حق بیمه هر کدام از بیمه نامه ها شرایط و عوامل مختلفی باید در نظر گرفته شوند که بیمه گر بعد از بررسی، حق بیمه نهایی را مشخص خواهد کرد.