بیمه حوادث گروهی؛ پوشش‌ها، مزایا و نحوه دریافت خسارات
به طور معمول برای افراد یک مجموعه مانند: کارکنان یک کارخانه، شرکت یا فروشگاه می‌توان بیمه حوادث گروهی را تهیه کرد. تا با توجه به شرایط بیمه‌نامه از مزیت‌های آن بهره‌مند شد. در این بیمه‌نامه پوشش فوت، نقص عضو و جبران هزینه‌های پزشکی در نظر گرفته شده است تا در صورت وقوع این حوادث از شرایط مقرر در این بیمه‌نامه استفاده کرد.
در این مطلب سعی داریم درباره پوشش‌ها و مزیت‌های بیمه حوادث توضیحاتی ارائه دهیم. با ما همراه باشید.
معرفی بیمه نامه حوادث گروهی
بیمه حوادث گروهی انواع مختلفی دارد که برای افراد مختلف در سازمان‌ها یا موسسات گوناگون تهیه میشود. این موارد به شرح زیر است:
بیمه حوادث کارکنان: این نوع بیمه‌نامه برای کارکنان دولت در مقابل حوادث ۲۴ ساعته شغلی و غیر شغلی به مدت یک سال مد نظر گرفته شده است.
بیمه حوادث دانش آموزی: در بیمه دانش آموزی قراردادی بین شرکت بیمه و سازمان آموزش و پرورش برای دانش آموزان منعقد میشود که تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرند.
بیمه‌ی حوادث مهدهای کودک: در این نوع قرارداد کودکان در مهد کودک‌ها با توجه به توافق بین شرکت بیمه و سازمان آموزش پرورش یا سازمان بهزیستی، تحت پوشش حوادث خواهند بود.
بیمه حوادث خانواده: سرپرست خانواده با پرداخت حق بیمه، می‌تواند تمام اشخاصی که در خانواده هستند را در مقابل حوادث در طول شبانه روز بیمه کند. این پوشش برای داخل یا خارج بودن از کشور هم صدق می‌کند.
بیمه حوادث دانشجویی: در بیمه حوادث گروهی، بیمه برای دانش جویان یکی دیگر از توافق نامه‌های بین شرکت بیمه و وزارت علوم و تحقیقات است که تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرند.
بیمه حوادث نوروزی: در این بیمه نامه سرپرست خانواده می‌تواند با پرداخت حق بیمه، افراد خانواده‌ی خود را در مقابل حوادث ناخواسته در تمام ساعات شبانه روز و در تعطیلات نوروزی چه در داخل ایران چه در خارج از ایران تحت پوشش این بیمه نامه قرار دهد.
شرایط سنی بیمه حوادث گروهی
همان‌طور که می‌دانید، بسیاری از بیمه نامه‌ها شرایط سنی دارند. با توجه به سن، میزان مبلغ حق بیمه دریافتی متفاوت خواهد بود و علت آن هم ریسک پذیری شرکت بیمه است. حداکثر سن برای تهیه بیمه حوادث گروهی ۷۵ سال است. در حقیقت در زمان این قرارداد باید حداکثر ۷۵ سال تمام سن داشت.
مشخصات بیمه شده‌ها
تمام اطلاعات و مشخصات بیمه شده‌ها باید از طریق لیست به شرکت بیمه، اعلام شود. در این لیست باید اطلاعاتی درج شود که عبارتند از:
- نام و نام خانوادگی
- تاریخ تولد دقیق
- شماره شناسنامه
- محل صدور شناسنامه
- شماره بیمه شخص بیمه‌شده
- عنوان شغلی در سازمان یا شرکت
اهداف و مزیت‌های بیمه حوادث گروهی
بیمه حوادث گروهی نوعی بیمه نامه است که در آن بیمه‌گر متعهد میشود، با دریافت حق بیمه، افراد مشمول بیمه نامه را در برابر حوادث درج شده در بیمه نامه تحت پوشش قرار دهد. این بیمه نامه تمام افرادی که شرایط زیر را داشته باشند تحت پوشش حوادث قرار می‌دهد:
- کارکنان سازمانی تا حداکثر سن ۷۵ سال
- سرمایه هزینه پزشکی معادل ۱۰ درصد سرمایه فوت
- حداقل تعداد بیمه شده‌ها در بیمه حوادث گروهی با ۱۰ نفر
تعهدات و پوشش‌های بیمه نامه حوادث گروهی
در این بیمه نامه خطرات تحت پوشش عبارتند از:
- فوت
- نقص عضو و از کارافتادگی
- هزینه پزشکی
- غرامت روزانه عمومی
فوت
اگر حادثه‌ای منجر به فوت بیمه‌شده شود، سرمایه بیمه به ذینفع بیمه نامه پرداخت خواهد شد.
برای کسب اطلاعات جامع در مورد پوشش فوت بیمه، می‌توانید به مقاله بیمه فوت مراجعه نمایید.
نقص عضو و از کار افتادگی
این پوشش حوادثی که باعث قطع، تغییر شکل یا از دست دادن عضو بدن در اثر حادثه میشود، تحت پوشش قرار می‌دهد. اگر ازکارافتادگی کامل و دائم باشد، تمام سرمایه و مطابق با جداول نقص عضو به بیمه شده پرداخت میشود، اما در صورت ازکارافتادگی جزئی، درصدی از سرمایه بیمه به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر به بیمه شده پرداخت خواهد شد.
هزینه پزشکی
هزینه‌های پزشکی که در اثر حادثه برای بیمه شده ایجاد شده است و مطابق با مفاد مندرج در بیمه نامه است را جبران می‌کند.
غرامت روزانه عمومی
پوشش غرامت روزانه عمومی و بیمارستانی جزو پوشش‌های اضافی است که با پرداخت حق بیمه بیشتر و در صورت وقوع حادثه برای بیمه‌شده در نظر گرفته میشود. در حقیقت در بیمه حوادث گروهی اگر بیمه شده به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر، به استراحت در منزل یا بیمارستان نیاز داشته باشد، غرامت مربوط به آن پرداخت میشود.
دقت داشته باشید که برخی از خطرات به تنهایی قابل تهیه و تحت پوشش نیستند. این موارد عبارتند از:
- از کارافتادگی موقت
- هزینه درمان ناشی از حادثه
- غرامت بیمارستانی و غرامت روزانه
استثنائات بیمه حوادث گروهی
هر بیمه‌نامه‌ای با توجه به میزان ریسک بیمه و قانون بیمه مرکزی برخی از موارد را تحت پوشش قرار می‌دهد و در حقیقت جزو استثنائات بیمه‌ای محسوب میشود که در بیمه‌نامه حوادث هم این موارد وجود دارد و شامل:
- جنگ، بلوا، شورش و آشوب
- قوه قهریه طبیعی
- تشعشات رادیواکتیو و هسته‌ای
مراحل صدور بیمه حوادث گروهی
برای صدور بیمه نامه حوادث گروهی باید مراحل مختلفی را طی کرد و مدارک مورد نیاز را به بیمه‌گر تحویل داد که مراحل به شرح زیر است:
- درخواست کتبی بیمه‌گزار
- اعلام قیمت حق بیمه
- دریافت لیست اسامی بیمه شده‌ها
- تکمیل و ارائه فرم پیشنهاد بیمه‌گزار
درخواست بیمه‌گزار تنها مدارک مورد نیاز برای صدور بیمه نامه حوادث گروهی است.
تخفیف‌های حق بیمه در بیمه حوادث گروهی
این بیمه با توجه به تعداد بیمه شده‌ها و پوشش‌های درخواست شده میزان مشخصی از تخفیف‌ها را برای سازمان‌ها در نظر گرفته است. حداکثر تخفیف با توجه به تعداد بیمه شده‌ها به شرح زیر است:
| تعداد بیمه شده‌ها | تخفیف |
| ۱۰ تا ۱۵۰ نفر | ۵ درصد |
| ۱۵۱ تا ۳۰۰ نفر | ۶ درصد |
| ۳۰۱ تا ۶۰۰ نفر | ۸ درصد |
| ۶۰۱ تا ۱۰۰۰ نفر | ۱۰ درصد |
| ۱۰۰۱ تا ۲۰۰۰ نفر | ۱۲ دصد |
| ۲۰۰۱ تا ۵۰۰۰ نفر | ۱۵ درصد |
| ۵۰۰۱ تا ۱۰۰۰۰ نفر | ۱۸ درصد |
| ۱۰۰۰۱ تا ۲۰۰۰۰ نفر | ۲۰ درصد |
| ۲۰۰۰۱ تا ۵۰۰۰۰ نفر | ۲۳ درصد |
| ۵۰۰۰۱ نفر و بیشتر | ۲۵ درصد |
فرایند دریافت خسارت بیمه حوادث گروهی
برای اینکه از بیمه نامه حوادث، غرامت دریافت کنید، باید تقاضا یا اعلام خسارت بیمه‌گزار یا بیمه‌شده را به قید تاریخ حادثه و ساعت وقوع آن به بیمه‌گر شرح دهید.
مدارک لازم برای تایید قرارداد به شرح زیر است:
- مدت اعتبار بیمه نامه با قید تاریخ شروع و انقضا
- نام شخص حادثه دیده( بیمه‌شده باید در لیست اسامی بیمه شده‌ها باشد.)
- بررسی حق بیمه پرداخت شده
- تعهدات شرکت با ذکر نوع مقدار و تعهد
همچنین مدارک اعلام خسارت برای فوت شامل موارد زیر است:
- گزارش شرح حادثه توسط مراجع ذیصلاح
- کپی برابر اصل و خلاصه رونوشت فوت یا جواز دفن
- گواهی پزشک معالج یا پزشک قانونی برای علت فوت
- کپی برابر با اصل شناسنامه باطل شده متوفی
- کپی صفحه اول دفترچه بیمه تامین اجتماعی
- مدارک نشان دهنده عضویت بیمه‌شده در گروه بیمه شده‌ها( ماده ۲ قانون بیمه حوادث گروهی)
- برگ انحصار وراثت
- اصل برگ تعیین ذینفع به امضا بیمه‌شده متوفی همراه مهر و امضا بیمه‌گزار
- کپی شناسنامه ذینفع
- کپی برابر اصل گواهینامه رانندگی بیمه‌شده در صورت بروز حادثه و فوت در اثر رانندگی
مدارک در صورت وقوع نقص عضو یا از کارافتادگی:
- گزارش مشروح حادثه توسط مراجعه ذیصلاح
- گواهی اولین مراجعه بیمه‌شده به مراکز درمانی
- گواهی پزشک معالج با عنوان پایان معالجات و تایید نقص عضو یا از کار افتادگی کامل و جزئی
- کپی برابر اصل شناسنامه بیمه شده
- کپی برابر اصل گواهینامه رانندگی بیمه شده در صورت بروز حادثه و فوت در اثر رانندگی
- مدارک نشان دهنده عضویت بیمه‌شده در گروه بیمه شده‌ها( ماده ۲ قانون بیمه حوادث گروهی)
حال که با بیمه گروهی آشنا شدید، شاید علاقه‌مند باشید اطلاعاتی هم در مورد خرید بیمه حوادث انفرادی کسب کنید. برای این منظور به مقاله بیمه دات کام با عنوان بیمه حوادث انفرادی چیست مراجعه نمایید.
اهمیت خرید بیمه حوادث گروهی
همان‌طور که در این مطلب توضیح داده شد، بیمه حوادث گروهی برای سازمان‌ها و مراکزی که تعداد بالای ۱۰ نفر دارند، می‌تواند یک پشتوانه باشد تا در صورت بروز حادثه و اتفاق‌های ناگوار، هزینه‌ها با توجه به شرایط مندرج در بیمه‌نامه جبران خسارت شود. با تهیه این بیمه نامه می‌توان از مزیت‌ها و پوشش‌های فوت، ازکارافتادگی و هزینه‌های پزشکی بهره‌مند شد. اگر درباره این بیمه نامه سوال دارید که در این متن به آن اشاره نشده است، می‌توانید در قالب کامنت و در انتهای همین مطلب سوالات خود را با کارشناس‌های بیمه دات کام در میان بگذارید تا در کوتاه ترین زمان پاسخ خود را دریافت کنید.
بیمه حوادث گروهی در واقع همان بیمه حوادث انفرادی است که در قالب یک قرارداد برای کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌هایی که حداقل ۱۰ نفر نیرو دارند صادر شده است.
نرخ حق بیمه کمتر، صدور یک بیمه نامه گروهی به جای صدور یک بیمه نامه برای هر نفر، امکان پرداخت اقساط حق بیمه
بله . در صورت خرید پوشش اضافی و پرداخت حق بیمه جبران خسارت امکان پذیر است.
فقط در مواردی دیه ماه حرام محاسبه میشود که تاریخ حادثه و فوت هر دو در ماه حرام باشد.
سلام خسته نباشید خواستم بدونم من الان ۱ ماه اقدام کردم واسه دیه صورتم ک زیبایی گونم شکسته ابروم شکسته چشمام زیرش کبود شده و رو صورتم خط افتاده خواستم بدونم چند درصد میخوره و چ قدر طول می‌کشه ک بیمه حوادث کوثر دیه صورت منو بده با تشکر اینو حتما جواب بدید ممنون میشم .کارمم دولتی هستش تو قطار شهری
علیرضا عزیز، میزان دیه بسته به میزان جراحت متفاوت است. باید متنظر رای پزشکی قانونی و قاضی باشید.
دیه شما توسط بیمه حوادث پرداخت میشود.
سلام
بنده تصادف کردم و مقصر هم بودم و از ناحیه ران دچار شکستگی و درنهایت جراحی شدم اکنون بیمه حوادث گروهی در شرکت برایمان فعال است ایا میتونم هزینه های درمانم رو بگیرم و در نهایت غرامت هم از بیمه دریافت کنم؟
سلام دوست عزیز.
بیمه درمان تکمیلی هزینه ها را تا سقف تعهداتش با کسر فرانشیز به شما پرداخت می کند. در مورد دیه باید بدانید در صورت داشتن پوشش حوادث راننده می توانید از بیمه خسارت بگیرید.
سلام ممکنه حداقل یا حداکثرهزینه را بفرمائید برای هر نفر چقدر میشود
سلام. این مبلغ بستگی به نوع قراردادی دارد که منعقد میشود دارد.
سلام لطفا بفرمایید چنانچه تعداد کارگران کمتر از ۱۰ نفر بود چکار باید کرد
سلام. هر کارگاه چه یک نفر کارگر و چه بیش از آن باید آنها را بیمه کند و به بازرس تامین اجتماعی مراجعه کنید.
بیمه حوادث گروهی برای شرکت ها و سازمان هاست ؟
سلام دوست عزیز، می تواند استفاده شود.
سلام چندتا دوست و اینا باشیم، نمیشه از این بیمه نامه استفاده کرد؟
سلام دوست عزیز، خیر.
سلام برای خرید بیمه حوادث گروهی شرایطش چیه؟
سلام دوست عزیز، برای خرید بیمه حوادث گروهی با بیمه دات کام تماس بگیرید.
سلام آیا تفاوتی بین پرداخت نقدی و قسطی وجود داره؟
سلام دوست عزیز تفاوتی بین پرداخت و میزان پوشش آن ها وجود ندارد.