الحاقیه بیمه بدنه چیست و چگونه آن را تهیه کنیم؟

بیمه بدنه به عنوان یک قرارداد رسمی میان بیمه‌گزار و شرکت بیمه‌گر شناخته می‌شود؛ در نتیجه، پس از صدور بیمه‌نامه دیگر نمی‌توان تغییری در آن ایجاد کرد؛ مگر به واسطه الحاقیه. در واقع الحاقیه بیمه بدنه یک سند رسمی است که به قرارداد اصلی پیوست می‌شود و شرایط آن را تغییر می‌دهد. الحاقیه معمولا از سوی بیمه‌گزار درخواست شده و توسط بیمه‌گر تایید و صادر می‌شود. اگر قیمت خودروی شما در طول مدت قرارداد بیمه بدنه افزایش پیدا کند، اطلاعات خودرو یا بیمه‌گزار را اشتباه ثبت کنید، قصد انتقال تخفیف یا اضافه کردن پوششی را داشته باشید، باید الحاقیه بیمه بدنه تهیه نمایید.

انواع الحاقیه بیمه بدنه و کاربرد آنها

الحاقیه سندی است که موجب ایجاد تغییرات در بیمه‌نامه می‌شود، در نتیجه همواره به دلیل خاصی صادر می‌شود. در ادامه، به معرفی رایج‌ترین الحاقیه‌های بیمه بدنه و کاربرد هر کدام می‌پردازیم:

۱- الحاقیه اصلاح اطلاعات: اگر هنگام استعلام بیمه بدنه با کد ملی متوجه ثبت اشتباه اطلاعات شخصی، مشخصات خودرو یا سایر مشخصات بیمه‌نامه شدید، می‌توانید با الحاقیه این موارد را اصلاح کنید.

۲- الحاقیه افزایش سرمایه بیمه بدنه: اگر قیمت خودرو شما نسبت به زمان خرید بیمه‌نامه افزایش پیدا کرده است، می‌توانید این موضوع را به شرکت بیمه اطلاع دهید تا در زمان بروز حادثه، خسارت مطابق با قیمت روز پرداخت شود. (با توجه به افزایش ریسک برای بیمه‌گر، این الحاقیه دارای هزینه مابه‌التفاوت است.)

۳- الحاقیه افزودن پوشش: اگر پوشش اضافه‌ای مد نظرتان است که هنگام تهیه بیمه‌نامه آن را انتخاب نکرده‌اید، می‌توانید با پرداخت حق بیمه مربوط به آن، پوشش‌های بیمه بدنه خود را افزایش دهید.

۴- الحاقیه انتقال بیمه بدنه و تخفیفات (الحاقیه جایگزینی): اگر خودروی جدید خریداری کرده‌اید، می‌توانید اعتبار بیمه‌بدنه و تخفیفات عدم خسارت خود را به ماشین جدید منتقل کنید. اگر ارزش خودروی جدید بیشتر باشد، باید مبلغی به شرکت بیمه پرداخت شود؛ در مقابل اگر قیمت آن کمتر باشد، بیمه‌گر مابه‌التفاوت را به بیمه‌گزار پرداخت می‌کند.

۵- الحاقیه تغییر ذینفع بیمه بدنه: در صورت نیاز به تغییر ذی‌نفع در بیمه بدنه ، باید الحاقیه صادر شود. ذینفع شخصی است که حق دریافت خسارت از شرکت بیمه را دارد. معمولا در مواردی مثل انتقال اعتبار بیمه‌نامه به مالک جدید، فروش خودرو اقساطی، انتقال مالکیت ماشین به اعضای درجه یک خانواده یا وارث، به این الحاقیه نیاز پیدا می‌کنید. (در صورت خرید خودرو و عدم صدرو الحاقیه تغییر ذی‌نفع، غرامت خسارت احتمالی به مالک قبلی پرداخت می‌شود.)

۶- الحاقیه فسخ (الحاقیه برگشتی): در صورت فروش ماشین و عدم تهیه خودروی جدید با کاربری مشابه، می‌توانید بیمه‌نامه خود را فسخ کنید و حق بیمه مدت زمان باقی‌مانده را به صورت روزشمار دریافت کنید. (این الحاقیه توسط برخی از شرکت‌ها ارائه نمی‌شود.) همچنین در صورت عدم صدور بیمه‌نامه، امکان فسخ بیمه بدنه و دریافت کل هزینه نیز وجود دارد.

۷- الحاقیه ترمیم (ثبات سرمایه): اگر یک‌بار از بیمه بدنه خسارت گرفته‌باشید، در حادثه بعدی برای محاسبه غرامت، ارزش خودرو منهای مبلغ دریافتی می‌شود. مثلا اگر بیمه‌گزار بابت تصادف با یک خودروی ۸۰۰ میلیون تومانی، ۲۰۰ میلیون تومان خسارت بگیرد، در خسارت بعدی ارزش خودرو برای محاسبه سهم بیمه‌گر، معادل ۶۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته می‌شود. با صدور این الحاقیه، سرمایه به حالت اولیه بازمی‌گردد. علاوه بر این مورد، اگر هنگام تهیه بیمه بدنه بخشی از خودرو آسیب دیده باشد (مواردی مثل خط و خش یا سرقت لوازم)، پس از انجام رفع کاستی‌های موجود می‌توانید با درخواست الحاقیه ترمیم، مراحل بازدید خودرو را از ابتدا پشت سر بگذارید تا سلامت کامل وسیله نقلیه شما برای شما احراز شود.

کدام الحاقیه بیمه بدنه مناسب من است؟

در جدول زیر، الحاقیه مناسب در برخی از شرایط پرتکرار را مشاهده می‌کنید:

برای صدور الحاقیه بیمه بدنه به کجا مراجعه کنیم؟

برای دریافت الحاقیه بیمه بدنه، باید به کارگزاری، شعبه یا نمایندگی صادر کننده بیمه‌نامه مراجعه کنید. هنگام مراجعه جهت دریافت الحاقیه، باید مدارک شناسایی، کارت ماشین و اطلاعات بیمه‌نامه را همراه داشته باشید. در مواردی مثل انتقال مالکیت یا تخفیفات، باید اسناد مربوطه نیز به کارشناس بیمه ارائه شود.

بیمه‌گزاران عزیزی که برای خرید بیمه بدنه، سامانه بیمه‌دات‌کام را انتخاب می‌کنند، می‌توانند به سادگی و بدون نیاز به مراجعه حضوری، از طریق حساب کاربری خود، درخواست الحاقیه ثبت کنند. تفاوتی ندارد که بیمه‌نامه شما مربوط به چه شرکتی باشد؛ الحاقیه بیمه بدنه ایران، آسیا، البرز، دانا، سامان، پارسیان، کوثر و سایر شرکت‌ها، در سریع‌ترین زمان ممکن و به صورت رایگان برای شما صادر می‌شود.

نحوه ثبت درخواست الحاقیه بیمه بدنه برای کاربران بیمه دات کام

جهت ثبت الحاقیه بیمه بدنه در بیمه‌دات‌کام، کافی است مراحل زیر را سپری کنید:

۱- وارد سامانه Bimeh.com شوید.
۲- در قسمت بالا سمت چپ، روی دکمه «ورود | ثبت‌نام» کلیک کنید و وارد حساب کاربری خود شوید. اگر از قبل وارد شده باشید،  آیکون پروفایل یا نام و نام خانوادگی شما در این قسمت نمایش داده می‌شود. (اگر از تلفن همراه استفاده می‌کنید، تصاویر سمت چپ و اگر از لپ‌تاپ استفاده می‌کنید، تصاویر سمت راست را دنبال کنید.)

۳- روی نام و نام خانوادگی (یا آیکون پروفایل) کلیک کرده و گزینه «بیمه‌های من» را انتخاب کنید.

۴- در تب «صادر شده»، لیست تمام بیمه‌های خریداری شده از کارگزاری بیمه‌دات‌کام قابل مشاهده است. بیمه بدنه را بیابید و روی دکمه «جزئیات بیمه‌نامه» کلیک کنید.

۵- در بخش «الحاقیه»، روی دکمه «درخواست الحاقیه» کلیک کنید. از قسمت دسته‌بندی، موضوع درخواست خود را انتخاب نمایید و بعد درج توضیحات، روی دکمه «ثبت درخواست» کلیک کنید.

درخواست صدور الحاقیه بیمه بدنه شما توسط کارشناسان بیمه‌دات‌کام مورد بررسی قرار می‌گیرد و در صورت تایید شرکت بیمه، مراحل صدور انجام می‌شود. برای ثبت الحاقیه بیمه شخص ثالث، بیمه آتش‌سوزی، بیمه مسافرتی یا هر رشته بیمه دیگری، می‌توانید از همین مسیر استفاده کنید.

هزینه الحاقیه بیمه بدنه چقدر است؟

صدور الحاقیه در حالت کلی رایگان است. اما در حالتی که به موجب صدور الحاقیه، تغییراتی در بیمه‌نامه ایجاد شود که ریسک بیمه‌گر را افزایش دهد، بیمه‌گزار باید مابه‌التفاوت حق بیمه را پرداخت کند. معمولا به جز الحاقیه اصلاح اطلاعات، سایر موارد مشمول هزینه می‌شوند. این مبلغ به شرکت بیمه پرداخت می‌شود و کارگزاری نفعی از آن نمی‌برد.

تفاوت پوشش نوسان قیمت با الحاقیه افزایش سرمایه چیست؟

یکی از راهکارهایی که می‌تواند موجب کاهش نیاز بیمه‌گزار به صدور الحاقیه بیمه بدنه شود، تهیه پوشش اضافی «نوسانات قیمت» است. با انتخاب این پوشش اضافی هنگام خرید بیمه‌نامه، در صورتی که به دلایل اقتصادی قیمت خودرو افزایش پیدا کند، بدون نیاز به تهیه الحاقیه، شرکت بیمه غرامت خسارت احتمالی را به نرخ روز محاسبه می‌کند. پوشش نوسان با سقف ۲۵، ۵۰ و ۱۰۰ درصد (نسبت به قیمت خودرو زمان صدور بیمه‌نامه) ارائه می‌شود. اگر شخصی پوشش نوسان ۵۰ یا ۱۰۰ درصدی تهیه کند، احتمالا تا زمان تمدید بیمه‌نامه نیازی به الحاقیه افزایش سرمایه بیمه بدنه پیدا نمی‌کند.

الحاقیه گزینه آخرتان باشد!

هنگام خرید بیمه‌نامه سعی کنید، نهایت دقت خود را به کار بگیرید تا کمترین نیاز را به الحاقیه بیمه بدنه داشته باشید. در مواردی مثل اصلاح اطلاعات، افزودن پوشش‌ها یا افزایش سرمایه، اگر به موقع عمل نکنید، می‌تواند مانع از پرداخت تمام یا بخشی از خسارت شود. گاهی این ضررها قابل جبران نیستند یا به سختی می‌توان سرمایه یک عمر زندگی را جبران کرد. اما اگر با در نظر گرفتن تمامی جوانب، باز هم نیاز به ایجاد تغییر در بیمه‌نامه داشتید، شرکت‌های بیمه قابلیت صدور الحاقیه را برای شما در نظر گرفته‌اند تا با خیالی راحت، به رانندگی و سفر بپردازید.