شرایط سنی، بازنشستگی و مبلغ حق بیمه اختیاری در سال ۱۴۰۴
اگر به هر دلیلی تحت پوشش بیمه کارفرما قرار ندارید، بیمه اختیاری یکی از بهترین راه‌ها برای برخورداری از خدمات درمانی و دریافت مستمری بازنشستگی در آینده است. اما بسیاری از متقاضیان پیش از ثبت‌نام، با سه پرسش اساسی روبه‌رو می‌شوند: شرایط سنی لازم برای بیمه اختیاری چیست؟ بازنشستگی تحت این بیمه چگونه محاسبه می‌شود؟ مبلغ حق بیمه در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟ در این مقاله قصد داریم ضمن پاسخ به سوالات شما، جزئیات مربوط به بیمه اختیاری و حق بیمه تامین اجتماعی را برای شما شرح دهیم. تا انتهای این مطلب همراه ما باشید.
بیمه اختیاری؛ راه‌حل کارگران بدون قرارداد و پوشش بیمه‌ای
چندین سال است که بسیاری از شرکت‌های خصوصی بعد از استخدام نیرو در شرکتشان، قرارداد کتبی با فرد نمی‌بندند و تنها شرایط کاری و میزان حقوق پرداختی را به‌صورت شفاهی تعیین می‌کنند. یا اگر قراردادی بین استخدام کننده و استخدام شونده به‌صورت کتبی بسته شود، یک‌طرفه بوده و نزد کارفرما باقی می‌ماند!
در واقع نیروی کار با علم بر اینکه حق و حقوقش پایمال می‌شود اما به‌خاطر دریافت درآمدی هرچند اندک سکوت می‌کند تا از کار بیکار نشود. بروز قراردادهایی مانند سفیدامضا، مخدوش، یک‌طرفه، مبهم و مشابه آن ناشی از چشم‌پوشی‌های نیروی کار بر مشکلات است.
کنار قراردادهای نوظهور در بازار کار در بسیاری از موارد شاهد هستیم. نیروی کار پس از اشتغال، بدون داشتن بیمه مشغول به فعالیت می‌شود. در حالی که طبق ماده ۱۴۸ قانون کار (کارفرمایان کارگاه‌های مشمول این قانون مکلفند بر اساس قانون بیمه تامین اجتماعی، نسبت به بیمه نمودن کارگران واحد خود اقدام نمایند). اما مشاهده می‌کنیم که تعداد زیادی از کارگران پس از آنکه چندین ماه بابت بیمه نشدن از سوی کارفرما معطل هستند، به سمت بیمه‌پردازی اختیاری رجوع می‌کنند. همچنین هستند کارگرانی که بعد از تعدیل از یک واحد تولیدی، یا کارگاهی که بیمه بوده‌اند، در کارگاه جدید بیمه نیستند و می‌خواهند به بیمه‌پردازی اختیاری ادامه دهند.
اگر می‌خواهید در خصوص تفاوت سابقه کار با سابقه بیمه اطلاعاتی کسب کنید، کلیک کنید.
شرایط سنی و سابقه کار لازم برای درخواســت ادامه بیمه‌پردازی اختیاری
برای متقاضیان بیمه اختیاری زیر ۵۰ ســال زن و مرد کــه حداقــل ۳۰ روز ســابقه پرداخت حق بیمــه قبلی نزد سازمان تأمین اجتماعی داشته یا دارای کارت پایان خدمت نظام وظیفه انجام‌شــده نه معافیت و… باشند حتی با نداشــتن ۳۰ روز ســابقه قبلی امکان درخواست شروع یا ادامه بیمه‌پردازی به‌طور اختیاری فراهم است.
همچنین افراد بالای ۵۰ ســال به‌شرطی می‌توانند تقاضای بیمه اختیاری کنند که معادل مازاد ۵۰ سال سن خود، سابقه فردی قبلی در تأمین اجتماعی داشـته باشند.
برای مثال، فردی که ۵۴ سال سن دارد، اگر حداقل ۴ سال سابقه بیمه قبلی داشته باشد، می‌تواند درخواست بیمه اختیاری بدهد. همچنین افرادی که ۱۰ سال سابقه بیمه قبلی دارند، بدون در نظر گرفتن سن، امکان بیمه اختیاری خواهند داشت.
نکته مهم این است که اگر کسی قبلاً یک بار بیمه اختیاری گرفته و حتی برای مدتی حق بیمه پرداخت کرده اما بعد پرداختش قطع شده باشد، تا سه بار دیگر هم می‌تواند دوباره بیمه اختیاری شود؛ آن هم بدون توجه به شرط سن و سابقه.
نکته: حداقل سن برای بیمه اختیاری تامین اجتماعی ۱۸ سال است.
شرایط درخواست بیمه اختیاری
در صورتی که تحت پوشش هیچ بیمه‌ای قرار ندارید با هیچ کارفرمایی کار نمی‌کنید، بهتر است با بستن یک قرارداد با سازمان تامین اجتماعی خود را بیمه کنید. شما با پرداخت مبلغ حق بیمه به ازای هر ماه تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرید. توجه داشته باشید که عدم پرداخت حق بیمه طی مدت معین، موجب ابطال قرارداد می‌شود. در این صورت برای صدور مجدد بیمه‌نامه باید درخواست جدیدی به سازمان تامین اجتماعی ارائه بدهید. با ثبت درخواست جدید، بیمه به همان روند قبل بازمی‌گردد.
سن بازنشستگی بیمه اختیاری چقدر است؟
در صورتی که قصد درخواست بازنشستگی بیمه اختیاری دارید خوب است بدانید در بیمه اختیاری مردان با سن ۶۰ و زنان با سن ۵۵ سالگی بازنشسته محسوب می‌شوند. در بیمه مشاغل آزاد سن مردان برای بازنشستگی ۶۰ سال با ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه تعیین شده است. برای زنان در بیمه مشاغل آزاد ۴۵ سال سن و ۳۰ سال پرداخت حق بیمه و یا ۵۵ سال سن با سابقه ۲۰ سال پرداخت حق بیمه مشخص شده است.
- برای استفاده از بازنشستگی بیمه اختیاری باید تنها از طرف یک جا برای شما حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت شود. در غیر این صورت بیمه اختیاری لغو می‌شود و تمام مزایا و سوابق حق بیمه‌های پرداخت شده از بین خواهد رفت.
- حداقل سن برای بیمه اختیاری تامین اجتماعی ۱۸ سال و حداکثر سن ۵۰ سال است. قبل از عقد قرارداد باید معاینات پزشکی انجام شود.
- فرد باید سابقه حداقل ۳۰ روز پرداخت حق بیمه داشته باشید.
- در صورتی که سن شما از ۵۵ سال بیشتر باشد به ازای هر سال اضافه‌تر از ۵۵ سال باید سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشید؛ یا اگر ندارید در هنگام ثبت قرارداد مبلغ آن را پرداخت کنید. (به عنوان مثال اگر ۶۰ ساله هستید مبلغ ۵ سال حق بیمه مازاد باید پرداخت کنید.)
- با داشتن ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه تمامی محدودیت‌های سنی برداشته می‌شود و با هر سنی امکان استفاده از این بیمه را دارید.
- برای پرداخت بیمه تامین اجتماعی، تا آخرین روز ۲ ماه بعد فرصت دارید. در غیر این صورت قرارداد باطل می‌شود.
با پرداخت حق بیمه بیشتر از پوشش‌های بیشتری نظیر خدمات درمانی، از کار افتادگی، مستمری بازنشستگی و فوت بهره‌مند می‌شوید.
نحوه محاسبه و پذیرش سوابق بیمه در قرارداد بیمه اختیاری
همچنین هر نوع سابقه پرداخت حق بیمه که به‌لحاظ بازنشستگی معتبر باشد به‌جز سابقه پرداخت حق بیمه با نرخ جزئی و نیز تمامی ســوابق منتقله از سایر صندوق‌ها به تأمین اجتماعی پس از پرداخت مابه‌التفاوت مربوطه، در احراز شرایط سن و سابقه مقرر به‌منظور انعقاد قرارداد بیمه اختیاری ملاک عمل است.
همچنین سوابق قالیبافان عادی با نرخ ۱۴ درصد در صورت تبدیل نشدن به ســوابق با نرخ کامل و با پرداخت مابه‌التفاوت حق بیمه مربوط به آن معادل نصف مدت سابقه پرداخت حق بیمه ملاک عمل است.
بیمه اختیاری و بیمه اجباری چه تفاوت‌هایی با هم دارد؟ برای کسب اطلاعات بیشتر در این باره مقاله تفاوت بیمه اختیاری و اجباری را مطالعه کنید.
تعهدات کوتاهمدت و بلندمدت بیمه اختیاری تأمین اجتماعی
تعهدات کوتاهمدت بیمه اختیاری شامل دفترچه بیمه درمانی برای بیمهشده و تمامی افراد تحت تکفل وی بدون پرداخت هیچگونه هزینه اضافه دیگــری از جمله ســرانه درمان، پرداخت کمکهزینه انواع پروتز و اروتز به بیمهشــده و افراد تحت تکفل او، پرداخت کمکهزینه کفنودفن بابت فوت بیمهشده و همسر یا همسران وی برابر مقررات. در ضمن به این نوع بیمه، غرامت دستمزد ایام بیماری و بارداری و نیز مقــرری بیمه بیکاری و کمکهزینه ازدواج تعلق نمی‌گیرد.
اما تعهدات بلندمدت بیمه اختیاری عبارت‌اند از: مستمری بازنشسـتگی، برقراری مسـتمری ازکارافتادگی کلی و مســتمری بازماندگان قبل و بعد از بازنشسـتگی در صورت احراز شرایط مستمری‌های مذکور.
؟ مستمری بازنشسـتگی، برقراری مسـتمری ازکارافتادگی کلی و مســتمری بازماندگان قبل و بعد از بازنشسـتگی در صورت احراز شرایط مستمری‌های مذکور.
در صورتی که قصد درخواست بازنشستگی بیمه اختیاری دارید خوب است بدانید در بیمه اختیاری مردان با سن ۶۰ و زنان با سن ۵۵ سالگی بازنشسته محسوب می‌شوند.
دفترچه بیمه درمانی برای بیمهشده و تمامی افراد تحت تکفل وی بدون پرداخت هیچگونه هزینه اضافه دیگــری از جمله ســرانه درمان، پرداخت کمکهزینه انواع پروتز و اروتز به بیمهشــده و افراد تحت تکفل او، پرداخت کمکهزینه کفنودفن بابت فوت بیمهشده و همسر یا همسران وی برابر مقررات.
حداقل سن برای بیمه اختیاری تامین اجتماعی ۱۸ سال است.
برای بیمه اختیاری و مشاغل آزاد، شرط سنی تا ۵۰ سال است؛ مگر اینکه فرد بیش از ۱۰ سال سابقه پرداخت بیمه داشته باشد که در این صورت محدودیت سنی ندارد.
در حالت عادی امکان آغاز بیمه‌پردازی جدید برای افراد بالای ۶۰ سال وجود ندارد؛ مگر اینکه قبلاً بیمه‌پرداز بوده و سابقه کافی برای ادامه یا تکمیل سابقه بازنشستگی داشته باشند.
افرادی که بالای ۵۰ سال سن دارند، تنها در صورتی می‌توانند بیمه اختیاری شوند که به ازای هر سال مازاد بر ۵۰ سال، یک سال سابقه بیمه قبلی داشته باشند.
