بیمه مسافرتی چیست؟ پوشش‌ها، خدمات و انواع بیمه سفر

• نویسنده مطلب مجله بیمه

سفر رفتن یکی از لذت بخش‌ترین تجربه‌های زندگی است. وقتی برای آن برنامه‌ریزی می‌کنید انگار دارید داستانی را می‌نویسید که قهرمانش خودتان هستید. نوعی ماجراجویی که در بستر آن می‌توانید به شناخت بهتری از خود برسید. سفر کردن نیز مانند هر کاری نیاز به ملزوماتی دارد. برای اینکه حوادث احتمالی در این مسیر کام‌تان را تلخ نکند لازم است از قبل مهیا شوید. بیمه مسافرتی یکی از مهم‌ترین ملزوماتی است که با همراه داشتن آن می‌توانید سفری ایمن و خاطره‌انگیز داشته باشید. اگر مایلید بدانید بیمه مسافرتی چیست و چه پوشش‌هایی دارد با ما همراه باشید.

بیمه مسافرتی چیست؟

بیمه مسافرتی، یکی از انواع بیمه اشخاص است. در این بیمه‌نامه، بیمه‌شده تحت پوشش هزینه‌های احتمالی ناشی از حوادث غیرمنتظره در سفر قرار می‌گیرد. این بیمه، عموما خسارت‌های ناشی از کنسلی پرواز، هزینه‌های درمانی، گم شدن پول و مدارک و… را پوشش می‌دهد. الزام همراه داشتن این بیمه‌نامه بستگی به کشور مقصد دارد. مثلا اگر مقصدتان کشورهای حوزه شنگن است قبل از اقدام برای گرفتن ویزای شینگن، بیمه مسافرتی خود را تهیه کنید. شما برای سفر به برخی از کشورها اجباری برای داشتن این بیمه ندارید. اما توصیه می‌کنیم حتما قبل از سفر برای خرید این بیمه‌نامه اقدام کنید.

اهمیت خرید بیمه مسافرتی چیست

پاسخ ساده و روشن است؛ چون، آینده قابل پیش‌بینی نیست. فرض کنید در فرودگاه چمدان، مدارک یا حتی پول نقد خود را گم کنید. در طول سفر سرما بخورید یا در اثر خوردن غذای سنتی کشور مقصد مسموم شوید. یا حتی دندان درد، ناگهان به سراغتان بیاید. آیا می‌دانید هزینه‌های درمان در سفرهای خارجی چقدر بالاست؟ یک سرماخوردگی ساده یا مسمومیت در کشور غریب چیزی بین 500 هزار تا 1.5 میلیون تومان خرج روی دست‌تان می‌گذارد. خلاصه که هزار اتفاق پیش‌بینی نشده ممکن است در مسافرت برایتان رخ دهد. پس عقل سلیم حکم می‌کند از قبل برای این حوادث تدابیری بیاندیشید. ما به شما خرید بیمه مسافرتی را توصیه می‌کنیم.

اگر برای خرید بیمه مسافرتی دلایل بیشتر می‌خواهید، مقاله ضرورت خرید بیمه مسافرتی را مطالعه کنید.

پوشش‌های بیمه مسافرتی

وقتی صحبت از پوشش بیمه مسافرتی می‌شود معمولا هزینه‌های درمان به ذهن می‎رسد اما اینگونه نیست. این بیمه‌نامه پوشش‌های متنوعی دارد. این پوشش‌ها شامل موارد زیر است:

• هزینه‌های پزشکی
• هزینه‌های دندان‌پزشکی
• پوشش بار مسافر
• هزینه‌های مربوط به برگرداندن جسد در صورت فوت فرد بیمه‌شده
• هزینه‌های مربوط به برگرداندن کودک بی‌سرپرست در صورت فوت فرد بیمه‌شده
• خسارت گم شدن بار تحویلی به هواپیما
• پوشش تاخیر در شروع سفر
• پرداخت تمام هزینه‌ها در صورت گم شدن مدارک
• هزینه‌های انتقال اضطراری یکی از اعضای درجه یک خانواده بیمه‌شده
• پرداخت هزینه‌های بازگشت بیمه‌شده به کشورش در صورت فوت اقوام
• پرداخت هزینه‌های مربوط به پیگیری مسائل حقوقی
• ارسال وجه الضمان: این مورد مشابه ارسال وجه نقد است.
• پرداخت هزینه‌های اضطراری تحویل دارو
• ارسال پول نقد: اگر پول نقد فرد بیمه‌شده مفقود یا دزدیده شود برای او پول ارسال می‌شود. البته مبلغ پول ارسالی، معادل پولی است که فرد به شرکت بیمه بصورت نقد یا چک و… سپرده باشد.
• انجام عملیات جستجو و نجات فرد بیمه‌شده

برای کسب اطلاعات جامع در مورد پوشش های بیمه مسافرتی به اینجا مراجعه نمایید.

پوشش ها و خدمات بیمه مسافرتی

موارد خارج از تعهد بیمه مسافرتی چیست؟

موارد زیر جزو پوشش‌های بیمه مسافرتی نیستند:

• هزینه‎های پرداختی پس از انقضای تاریخ بیمه‎نامه.
• کمک‌رسانی به افرادی که 92 روز متوالی در کشور مقصد اقامت داشته‌اند.
• عوامل و بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله، رانش زمین، آتشفشان.
• حوادث ناشی از تروریسم: طرح‎هایی که پوشش غرامت فوت دارند استثناء هستند.
• درگیری و نزاع : دفاع مشروط و یا درگیری در اثر ضرورت، استثناء هستند.
• بیماری و یا صدمات جسمانی كه به سابقه فرد قبل از خرید بیمه‌نامه بازگردد.
• موارد ناشی از شركت بیمه‌شده در رقابت‎های ورزشی
• زایمان در خلال سه ماه مانده به موعد زایمان و سقط جنین اختیاری
• ریسک‌های شغلی بیمه‌شده: در صورتی‌که طبق قانون به عنوان حوادث شغلی و کار قلمداد شود.
• اختلالات ارثی، مادرزادی و بیماری‌‌های ناشی از آن
• پیشگیری یا واکسیناسیون
• عوارض ناشی از فیزیوتراپی
• انرژی درمانی، آفتاب درمانی و هرگونه هزینه‌های درمان به منظور زیبایی، معالجه از طریق چشمه‌‌های آب معدنی.
• عوارض ناشی از بیماری‌های روانی و جنون
• موارد بیماری، مرگ، یا جراحات ناشی از خودکشی و یا اقدام به خودکشی

محدودیت‌های جغرافیایی بیمه مسافرتی

شما به عنوان فرد بیمه‌شده به محض خروج از کشور می‌توانید از تمام مزایای بیمه مسافرتی بهره‌مند شوید. البته استفاده از این مزایا منوط به رعایت محدوده جغرافیایی قید شده در بیمه‌نامه است. مثلا: فرض کنید برای سفر به کشور ترکیه بیمه مسافرتی تهیه کرده‌اید. اگر سر راه خود به ارمنستان بروید و در آنجا بیمار شوید، مزایای این بیمه شامل حالتان نمی‌شود. این بیمه همچنین بیماری و حوادث ناشی از جنگ‌های داخلی و خارجی کشورها را پوشش نمی‌دهند.

مدت پوشش بیمه مسافرتی

اگر اهل سفرهای طولانی هستید یا قصد مسافرت چندباره به یک کشور را دارید، حواستان به تاریخ اعتبار بیمه‌نامه‌تان باشد. معمولا بیمه‌های مسافرتی 92 روز اعتبار دارند. اگر در این بازه زمانی به کشور برنگردید بیمه مسئولیتی در قبال هزینه‌های شما ندارد.

قیمت بیمه مسافرتی

قیمت بیمه مسافرتی خارج از کشور به عواملی مانند: سن مسافر، مقصد سفر، مدت سفر، تعهدات مالی و پوشش‌های بیمه‌نامه بستگی دارد. هر مورد از این‌ها می‎‌‌توانند باعث افزایش یا کاهش قیمت بیمه مسافرتی ایران شوند. برای دانستن چگونگی خرید ارزان‌ترین بیمه، مقاله بیمه مسافرتی ارزان را مطالعه کنید. همچنین خرید ارز مسافرتی در اینجا به شما برای کاهش قیمت کمک خواهد کرد.

سقف پوشش بیمه مسافرتی

سقف پوشش بیمه مسافرتی به شرکت بیمه و نوع بیمه‌ی انتخابی شما بستگی دارد.

روش دریافت خسارت از بیمه مسافرتی

اگر در کشور مقصد دچار بیماری یا سانحه‌ای شدید، ابتدا با شرکت بیمه‌گرتان تماس بگیرید. بعد از تماس برای شما کد رهگیری صادر می‌شود. گرفتن این کد بسیار ضروری است. شرکت بیمه به شما بیمارستان یا مجموعه درمانی معتمد خود را معرفی می‌کند. بعد از پایان کارهای درمانی تنها لازم است هزینه فرانشیز را بپردازید. برای سایر کارهای درمانی مانند بستری شدن در بیمارستان نیز همین مراحل را طی کنید.

در صورتی که شرکت بیمه‌تان با مراکز درمانی در کشور مقصد قرارداد نداشته باشد کل هزینه را باید خودتان بپردازید. وقتی به کشور برگشتید؛ با ارائه اسناد مورد توافق در بیمه‌نامه، شرکت بیمه هزینه‌هایتان را بازمی‌گرداند. برای سایر خسارت‌ها هم همین دو حالت مطرح است. یا شرکت بیمه در کشور مقصد تمام هزینه‌ها را می‌پردازد. یا اینکه وقتی به ایران بازگشتید با داشتن مدارک زیر می‌توانید برای دریافت خسارت خود اقدام کنید. معمولا شرکت‌های بیمه از حالت دوم پیروی می‌کنند. حتما قبل از خرید بیمه‌نامه به این موارد دقت کنید.

مهم‌ترین شرکت های کمک رسان شامل آکسا (مطالعه مقاله بیمه مسافرتی آکسا پیشنهاد می‌شود.)، آواسان، رایزشوتز، میدست و SOS است.

مدارک لازم برای دریافت خسارت از شرکت بیمه

زمانی که برای دریافت خسارت به شرکت بیمه مراجعه می‌کنید همراه داشتن مدارک زیر برای همه موارد الزامی است:

• اصل ‌‌بیمه‌‌نامه، کپی صفحه اول گذرنامه و صفحه‌های مهر خروج و ورود
• صورت‌حساب‌های پرداخت شده: داشتن مهر و امضا الزامی است.
• هرگونه رسید پول یا قبض پرداخت به صندوق
• تکمیل فرم درخواست خسارت

مدارک زیر فقط برای شرایط قید شده الزامی است:

• اگر برای دریافت هزینه‌های درمانی مراجعه می‌کنید: گزارش پزشکی، صورت‌حساب مرکز درمانی، رسید پرداخت هزینه‌های مربوطه
• اگر برای دریافت هزینه‎های ناشی از تأخیر در پرواز مراجعه می‌کنید: نامه شرکت هوایی، فاکتور هزینه‌های پرداخت شده

در صورتی که برای دریافت هزینه‌های ناشی از فوت ‌‌بیمه‌گزار مراجعه می‌کنید: گزارش پزشکی قانونی، بیمارستان، پزشک معالج و یا سایر مراجع قانونی.

اگر برای دریافت هزینه‌های خرید ضروری ناشی از تأخیر در رسیدن چمدان‌ها مراجعه می‌کنید: فاکتور هزینه‌های انجام شده، نامه شرکت هوایی مبنی بر عدم ارائه چمدان تا حداقل ۱۲ ساعت

اگر برای دریافت هزینه‌های ناشی از وقوع حادثه و یا بروز بیماری مراجعه می‌کنید، لازم است گزارش کاملی ارائه دهید. این موارد شامل: شهر و کشور محل وقوع حادثه، علت حادثه، تاریخ دقیق حادثه، ذکر نوع بیماری و تاریخ دقیق اقدامات درمانی اعم از بستری در بیمارستان و یا درمان سرپایی، کل مبلغ هزینه‌های درمان انجام شده (مبلغی که بیمه‌شده پرداخت کرده است)، کد رهگیری اخذ شده از شرکت ‌‌بیمه‌‌گر، آدرس و شماره تماس ‌‌بیمه‌گزار در ایران

نکته: مدارک بدون کد رهگیری و بدون مهر و امضای مراکز درمانی به هیچ وجه قابل بررسی نیستند.

نکته: حتما در کنار دریافت بیمه مسافرتی، حواستان به عوارض خروج از کشور هم باشد.

اصطلاحات تخصصی بیمه مسافرتی چیست

در این بیمه‌نامه شما با اصطلاحات تخصصی زیر مواجه می‌شوید:

• بستگان درجه اول: منظور همسر قانونی، فرزندان کمتر از 18 سال، پدر، مادر، برادر و خواهر فرد بیمه‌شده است.
• صدمات بدنی: منظور عارضه‌ای است که بر اثر یک عامل ناگهانی و خارج از کنترل به بدن فرد بیمه‌شده وارد می‌شود.
• بیماری: منظور تغییرات در سلامتی فرد بیمه‌شده طی مدت اعتبار بیمه‌نامه است. البته بیماری حتما باید توسط پزشک تشخیص داده و تایید شود. بیماری‌های ارثی و مادرزادی تحت پوشش بیمه مسافرتی نیستند. ضمنا اگر فرد بیمه‌شده سابقه بیماری را قبل از خرید بیمه‌نامه داشته باشد، بیماری‌اش تحت پوشش قرار نمی‌گیرد.
• بیماری حاد: منظور بیماری است که منجر به بستری شدن فرد در بیمارستان شود. البته برای تشخیص حاد بودن بیماری فرد، نظر تیم پزشکی لازم است. آنان باید یکی از این دو حالت را تایید کنند. الف: فرد قادر نیست به سفرش در تاریخ تعیین شده ادامه دهد. ب: ادامه سفر، جان بیمه‌شده را به خطر می‌اندازد.
• قرنطینه اجباری پزشکی: منظور محدود کردن اجباری و عملیات ایزوله فرد برای جلوگیری از شیوع یک بیماری است.
• فرانشیز: منظور درصدی از هزینه‌‌ها است که در صورت بروز خسارت توسط فرد بیمه‌شده پرداخت می‌شود. مقدار فرانشیر بیمه به نوع بیمه‌نامه و قرارداد شما بستگی دارد.

انواع بیمه مسافرتی

این بیمه‌نامه بصورت انفرادی و گروهی صادر می‌شوند. شما می‌توانید از آنها برای سفرهای داخلی و خارجی خود استفاده کنید. البته انواع دیگری هم داریم. تعدادی از انواع بیمه مسافرتی شامل موارد زیر هستند:

• بیمه مسافرتی دانشجویی
• بیمه مسافرتی سینگل
• بیمه مسافرتی مولتی
• بیمه مسافرتی شینگن

خرید بهترین و ارزان ترین بیمه مسافرتی

نکات خرید بیمه مسافرتی

برای خرید بیمه مسافرتی به نکات زیر دقت کنید:

1. در خرید بیمه‌های انفرادی شما می‌توانید به صورت حضوری یا آنلاین اقدام کنید.
2. بیمه‌های گروهی صرفا مختص تورهای مسافرتی است.
3. هنگام خرید بیمه مسافرتی حتما به نرخ ارز دقت کنید. در کشور ما ارز، دو نرخ آزاد و دولتی دارد. اگر صراحتا در متن قرارداد این بخش بیان نشده با شرکت بیمه تماس بگیرید و این موضوع را چک کنید.

شرکت‌های عرضه کننده بیمه مسافرتی

از نظر شرکتی، بیمه مسافرتی به موارد زیر تقسیم می‌شود:

• بیمه مسافرتی سامان
• کوثر
• دانا
• تعاون
• آسیا
• ایران
• بیمه مسافرتی آسماری
• پارسیان
• پاسارگاد

همچنین بیمه مسافرتی ترکیه و بیمه مسافرتی کانادا برای پوشش خسارت در سفر به این دو کشور استفاده می‌شود. یکی از موارد اشتباه در خرید بیمه نامه مسافرتی، این است که بیمه مسافرتی خارجی را با بیمه سفر داخلی اشتباه می‌گیرند، در صورتی که این دو کاملاَ با هم متفاوت هستند.

بیمه مسافرتی را از کجا بخریم؟

امروزه دیگر اکثر خریدها را می‌توان بصورت آنلاین انجام داد. بیمه دات کام یک کارگزاری آنلاین خرید بیمه‌نامه است. شما می‌توانید برای خرید بیمه مسافرتی به صفحه اصلی سایت بیمه دات کام مراجعه نمایید و از طریق منو محصولات، بیمه مسافرتی را انتخاب کرده و اقدام به خریدِ بهترین و ارزان ترین بیمه مسافرتی کنید.

برای داشتن سفری ایمن شما به یک برنامه‌ریزی اصولی نیازمندید. در برنامه‌ریزی، همیشه لازم است احتمال حوادث غیرمنتظره را هم در نظر بگیریم. بیمه مسافرتی یکی از مهم‌ترین ملزوماتی است که همراه داشتن آن، ریسک هزینه‌های مالیِ سفرهای خارجی را کم می‌کند. در این مقاله سعی کردیم تمام نکات ضروری این بیمه را برایتان بیان کنیم و به سوال بیمه مسافرتی چیست پاسخ دهیم. اگر همچنان در این مورد ابهام یا پرسشی دارید برای ما کامنت بگذارید. کارشناسان ما در بیمه دات کام در اسرع وقت پاسخگوی شما هستند.

• + بیمه مسافرتی چیست؟
  • بیمه مسافرتی یکی از انواع بیمه اشخاص است. این بیمه حوادث غیرمنتظره در سفر را تحت پوشش قرار می‌دهد.
• + آیا همراه داشتن بیمه مسافرتی اجباری است؟
  • بستگی به کشور مقصد دارد. برای گرفتن ویزای کشورهای حوزه شنگن داشتن این بیمه اجباری است.
• + بیمه مسافرتی چه پوشش‌هایی دارد؟
  • این بیمه پوشش‌های متنوع و وسیعی دارد. مانند: پوشش هزینه‌های پزشکی و دندان‌پزشکی، هزینه‌های مربوط به تاخیر پرواز، گم شدن چمدان تحویلی به فرودگاه و ... می‌شود.
• + روش‌های دریافت خسارت از شرکت‌های بیمه در بیمه مسافرتی به چه صورت است؟
  • معمولا شرکت‌های بیمه برای پرداخت خسارت دو سناریو دارند: سناریو اول: در کشور مقصد هزینه‌ها بلافاصله پرداخت می‌شود. سناریو دوم: بعد از بازگشت به کشور، بیمه‌گزار باید به همراه مدارک برای دریافت خسارت به شرکت بیمه مراجعه کند
• + مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت از شرکت بیمه چیست؟
  • مدارک مورد نیاز در این قسمت بسته به نوع خسارت متفاوت است. برای دریافت هزینه‌های درمانی، داشتن کد رهگیری و مدارک همراه با مهر و امضای مراکز درمانی ضروری می‌باشد.