۱۰ دلیل اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت بیمه‌های مختلف
بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری است که شرکتهای بیمه مختلفی آن را ارائه می‌دهند. احتمالا برای شما پیش آمده که در هنگام استعلام قیمت این بیمهنامه با نرخ‌های متفاوتی مواجه شده‌اید. اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت های مختلف علل زیادی دارد. در این مقاله می‌خواهیم به علت تفاوت قیمت بیمه شخص ثالث خودرو در شرکتهای مختلف بپردازیم. پس با ما همراه باشید.
علت تفاوت قیمت بیمه شخص ثالث خودرو در شرکتهای مختلف
بیمه شخص ثالث مهمترین بیمهای است که هر وسیله نقلیه موتوری باید داشته باشد. در قرارداد آن آمده که بیمهگر در ازای دریافت حقبیمه خسارتهای ناشی از حوادث رانندگی به شخص ثالث را جبران میکند. منظور از خسارت، هرگونه خسارت مالی و جانی تا سقف قرارداد بیمهنامه است. پوشش‌های بیمه شخص ثالث به شرح زیر است:
- جبران خسارتهای مالی اشخاص ثالث در سوانح رانندگی
- جبران خسارتهای جانی اعم از نقص عضو و فوت اشخاص ثالث در سوانح رانندگی
پیشنهاد می‌کنیم راهنمای بیمه شخص ثالث را بخوانید.
بررسی علل اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت های مختلف
بیمه شخص ثالث یکی از پرفروش‌ترین بیمهها در صنعت بیمه کشور ما است. ازاین‌روی، شرکتهای زیادی آن را به فروش می‌رسانند. اگر در اینترنت یا کارگزاری‌های بیمه، قیمت این بیمهنامه خودرو را جستجو کنید؛ ممکن است با نرخ‌های بعضا متعددی روبرو شوید. در ادامه این مقاله می‌خواهیم به بررسی علل اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث در شرکتهای مختلف بپردازیم.
عوامل تاثیرگذار بر قیمت بیمه شخص ثالث چیست؟
عوامل زیادی در تعیین نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث نقش دارد. برخی از این عوامل به صورت عمومی از طرف سازمان بیمه مرکزی ابلاغ میشود. بعضی دیگر هم به سیاست‌های داخلی و طرح‌های تبلیغاتی و فروش شرکتهای بیمهگر برمی‌گردد. ۸ عامل تاثیرگذار بر قیمت بیمه شخص ثالث به اختصار شامل موارد زیر میشود:
- حقبیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی
- تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
- تخفیفات شرکت بیمه
- جریمه دیرکرد در بیمه شخص ثالث
- جریمه دریافت خسارت
- کاربری خودرو
- مشخصات خودرو
- اعتبار بیمهنامه
حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی
هرساله مبلغ پایه حقبیمه از طرف سازمان بیمه مرکزی به شرکتها ابلاغ میشود. ملاک تعیین این نرخ، مبلغ دیه یک انسان کامل است که قوه قضاییه هر سال آن را محاسبه و اطلاع عموم می‌رساند. در سال ۱۴۰۳ شرکتها می‌توانند بیمه شخص ثالث را با تعهد حداقل ۴۰ میلیون تومان به فروش برسانند. همچنین سقف تعهد قرارداد این بیمهنامه حداکثر ۸۰۰ میلیون تومان است.
تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
رانندگانی که در طول اعتبار قرارداد بیمهنامه از آن استفاده نکنند این تخفیف شامل حالشان میشود. جدول تخفیف عدم خسارت به قرار زیر است:
| جدول تخفیف عدم خسارت | سال
۱ |
سال ۲ | سال ۳ | سال ۴ | سال ۵ | سال ۶ | سال ۷ | سال ۸ | سال ۹ | سال ۱۰ | سال ۱۱ | سال ۱۲ | سال ۱۳ | سال ۱۴ |
| درصد تخفیف | %۵ | %۱۰ | %۱۵ | %۲۰ | %۲۵ | %۳۰ | %۳۵ | %۴۰ | %۴۵ | %۵۰ | %۵۵ | %۶۰ | %۶۵ | %۷۰ |
برای آشنایی با انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث، این مقاله را مطالعه کنید.
تخفیفات شرکت بیمه
در توضیح علل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث مذکور به تخفیفات شرکت بیمه می‌رسیم. این مورد اصلیترین دلیل اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت های مختلف است. این مورد اصلیترین دلیل اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت های مختلف است. هر شرکتی بر اساس سیاست‌های داخلی خود این تخفیف را لحاظ میکند. اما طبق توافقی که شرکتهای بیمه در سال ۹۵ داشته‌اند معمولا پرداخت نقدی مبلغ بیمهنامه شامل ۲.۵ درصد تخفیف میشود.
این شرکتها ممکن است در جشنواره‌های مختلف و مناسبت‌های گوناگون برای بیمه‌گزاران خود تخفیف‌های دیگری هم در نظر بگیرند. برخی از آنها هم در جهت تشویق مشتریان خود برای خرید آنلاین درصدی تخفیف بیمه شخص ثالث می‌گذارند. اگر شرکتی بخواهد افزون‌بر ۲.۵ درصد به مشتریان خود تخفیف بدهد باید از سازمان بیمه مرکزی مجوز دریافت کند.
جریمه دیرکرد در بیمه شخص ثالث
بیمه‌گزاری که در موعد مقرر برای تمدید بیمهنامه خود اقدام نکند؛ این جریمه شامل حالش میشود. جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث بر اساس نوع خودرو و کاربری آن به صورت روزشمار تعیین میشود. مقدار این جریمه در سال ۱۴۰۳ مطابق جدول زیر است:
|
نوع وسیله نقلیه |
جریمه دیرکرد ( به تومان) |
|
سواری کمتر از ۴ سیلندر |
۱۱.۳۱۲ |
|
سواری پیکان، پراید و سمند |
۱۳.۳۹۶ |
|
سواری سایر، چهار سیلندر |
۱۵.۷۴۷ |
|
سواری بیش از چهار سیلندر |
۱۷.۶۲۴ |
|
موتورسیکلت گازی |
۲.۸۰۸ |
|
موتورسیکلت دنده‌ای یک سیلندر |
۳.۴۳۱ |
|
موتورسیکلت دو سیلندر به بالا |
۳.۷۶۹ |
|
موتورسیکلت سه چرخ |
۴.۰۵۳ |
|
بارکش تا ۱ تن |
۱۳.۸۶۰ |
|
بارکش بیش از ۱ تن تا ۳ تن |
۱۶.۶۸۸ |
|
بارکش بیش از ۳ تن تا ۵ تن |
۲۱.۱۲۳ |
|
بارکش بیش از ۵ تن تا ۱۰ تن |
۲۷.۰۶۴ |
|
بارکش بیش از ۱۰ تا ۲۰ تن |
۳۱.۴۹۴ |
|
بارکش بیش از ۲۰ تن |
۳۳.۳۷۶ |
جریمه دریافت خسارت:
بیمه‌گزارانی که در طول اعتبار بیمهنامه از بیمهگر خسارت دریافت کنند مشمول پرداخت جریمه می‌شوند. درصد این جریمه‌ها بسته به نوع خسارت مالی وجانی متفاوت است. جدول دریافت خسارت به شرح زیر است:
| دریافت خسارت در سال قبل | جریمه خسارت مالی | جریمه خسارت جانی |
| یکبار خسارت | %۱۰ | %۲۰ |
| دوبار خسارت | %۲۰ | %۴۰ |
| سه‌بار خسارت | %۴۰ | %۶۰ |
| چهار بار خسارت | %۸۰ | %۱۰۰ |
کاربری خودرو
کاربری خودرو با میزان ریسک دریافت خسارت رابطه دارد. ازاین‌روی در برخی کاربری‌ها مثل وسایل نقلیه عمومی مبلغ بیمه شخص ثالث بیشتر تعیین میشود.
مشخصات خودرو
مشخصات زیر در تعیین مبلغ بیمهنامه نقش دارد:
- نوع خودرو
- تعداد سیلندر
- مدل خودرو
- سال ساخت خودرو
یکی دیگر از دلایل اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت های مختلف به دستهبندی خودروها برمی‌گردد. مثلا برخی شرکتها خودرو تیبا را در دسته ۴ سیلندر قرار می‌دهند اما بعضی دیگر آن را در دسته پراید و پیکان طبقه‌بندی می‌کنند.
همچنین بیمه شخص ثالث کامیون با خودروهای شخصی با توجه به تغییر نوع و کاربری هم متفاوت است.
مدت اعتبار بیمهنامه
بیمهنامه مذکور در شرکتهای بیمه به‌صورت کوتاه‌مدت و بلندمدت به فروش می‌رسد. در صورت خرید بیمهنامه کوتاه‌مدت، قیمت بیمهنامه به صورت روزشمار و درصدی از مبلغ سالانه آن تعیین میشود. مقدار این درصد به سیاست‌های داخلی شرکتها وابسته است. درنتیجه می‌تواند دلیل دیگری برای اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت های مختلف باشد.
بیمه شخص ثالث را از کجا بخریم؟
بیمه دات کام یکی از معتبرترین کارگزاری‌های آنلاین استعلام قیمت و خرید انواع بیمهها است. اگر قصد خرید بیمه شخص ثالث را دارید به صفحه محصولات سایت بروید. اطلاعاتی چون مدل خودرو، سال ساخت، سابقه بیمهنامه و… را وارد کنید. پلتفرم بیمه دات کام به شما کمک میکند تا در کوتاه‌ترین زمان از معتبرترین شرکتهای بیمه کشور با رتبه توانگری یک استعلام بگیرید. در این سامانه می‌توانید شرایط خرید نقدی و اقساطی شرکتها را ببینید. سپس با مطالعه شرایط هر شرکت بنابه نیازی که دارید؛ مناسب‌ترین بیمهنامه را انتخاب نمایید.
سخن پایانی:
بیمه شخص ثالث مهمترین بیمه خودرو در ایران است. افراد گاهی هنگام جستجو در اینترنت یا پرس‌وجوی حضوری متوجه اختلاف قیمت این بیمهنامه در شرکتهای گوناگون می‌شوند. اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت های مختلف خیلی محسوس نیست. بااین‌وجود ممکن است برای افراد جالب باشد که دلایل آن را بدانند.
در این مقاله عوامل تاثیرگذار بر قیمت بیمهنامه مذکور را بیان کردیم. در خلال آن تاثیر این عوامل را بر اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث را توضیح دادیم. اگر در این باره پرسش یا ابهامی دارید برای ما کامنت بگذارید. کارشناس‌های بیمه دات کام در اولین فرصت پاسخگوی شما هستند.
سلام امروز رفتم دفتر بیمه ایران قیمت بیمه شخص ثالث موتور بهم گفت. داخل سایت بیمه دات کام اومدم تقریبا ۲۰۰هزار تومان ارزان تر هست همین بیمه ایران.میخوام اینترنتی بیمه کنم به مشکل برای خسارتش نمیخورم که؟
سلام دوست عزیز
خیر، بیمه اینترنتی دقیقا همان بیمه نامه ای است که توسط شرکت های بیمه ارائه می شود. برای دریافت خسارت نیز شما باید با واحد خسارت شرکت بیمه مربوطه تماس بگیرید. در صورت خرید از بیمه دات کام بیمه نامه همان روز برای شما صادر و در سریع ترین زمان ممکن نسخه فیزیکی آن به دست شما می رسد.
سلام اعتبار بیمه ها با هم متفاوته؟چرا آنقدر تفاوت دارند؟ممکنه زمان پرداخت خسارت به مشکل بربخوریم؟
سلام دوست عزیز. در صورتی که بیمه نامه شما اعتبار داشته باشد به مشکل نمی خورید.
باسلام چطوربفهمیم موتوری که خریدم سال‌های قبل توسط صاحب یاصاحبانش بیمه شده یاخیر
سلام. استعلام بیمه موتور را به وسیله پلاک یا کد وین بگیرید.
با سلام
بیمه ایران خودرو دنا را با۴سال تخفیف وسقف دویست میلیون تومان ۳۸۷۷۷۹۳۰هزار ریال و بیمه آسیا با همان شرایط ۳۲۶۸۱۱۷۷هزار ریال می‌باشد.این با کدامیک از مواردی که گفتید مطابقت دارد؟
سلام هر یک از موارد می تواند باشد.
لطفا کامل توضیح دهید که چرا بیمه ایران با شرایط مساوی
با بیمهای دیگر اینقدر اختلاف قیمت دارن ممنون
قیمت‌گذاری بستگی به سیاست‌های هر شرکت دارد. بیمه ایران یکی از قدیمی‌ترین شرکتهای بیمه است و به دلیل محبوبیت و رضایت مشتری بالا، این میزان حق بیمه را برای بیمه‌نامه‌های خود مناسب می‌داند. این قیمت‌گذاری در چهارچوب قوانین بیمه مرکزی انجام میشود.