بیمه حوادث سرنشین یا راننده چیست و چه پوشش‌هایی دارد؟

آیا شما در مورد بیمه حوادث سرنشین اطلاعاتی دارید؟ در هر تصادف بین دو خودرو، فقط خودروها آسیب نمی‌بینند؛ بلکه سرنشینان و رانندگان هم آسیب خواهند دید. حتی ممکن است که به دلیل شدت بالای تصادف، فوت کنند. خسارت‌های مالی و جانی وارد شده به اشخاص زیان دیده را می‌توان با بیمه شخص ثالث جبران کرد؛ اما آسیب‌های وارد شده به راننده مقصر چطور؟ اگر کسی دچار از کار افتادگی دائم شود، چگونه می‌تواند هزینه‌های درمانی خودش را پوشش دهد؟ آن هم در روزهایی که قیمت همه چیز روزانه در حال تغییر و افزایش است.

بیمه حوادث سرنشین راه حلی برای این مسئله است. اما این بیمه‌نامه چیست و چه مواردی را پوشش می‌دهد؟ بیمه سرنشین خودرو چیست؟ دیه سرنشین چقدر است؟ آیا بیمه شخص ثالث به سرنشین تعلق میگیرد؟ بیمه حوادث راننده چه تفاوتی با بیمه راننده دارد؟ آیا آیا بیمه سرنشین خودرو اجباری است؟ بیمه حوادث خودرو چه تفاوتی با بیمه حوادث سرنشین دارد؟

برای اینکه بیشتر با این بیمه‌نامه آشنا شوید، در ادامه این مقاله همراه ما باشید.

بیمه شخص ثالث چیست؟

بیمه سرنشین خودرو چیست؟ بیمه شخص ثالث را می‌توان اینگونه تعریف کرد که برای جبران هزینه‌های ایجاد شده ناشی از حادثه‌های رانندگی طراحی شده است. بیمه شخص ثالث در واقع بیمه سرنشین هم است. اگر می‌پرسید آیا بیمه سرنشین خودرو اجباری است؟ باید بگوییم بله! بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری است.  بیمه‌گزار در قرارداد بیمه شخص ثالث با پرداخت حق بیمه می‌تواند در برابر پوشش‌های مالی و جانی، تا سقف تعهدات خسارت‌های ایجاد شده را به بیمه‌گر منتقل کند. هنگام عقد قرارداد دقت کنید که انتخاب سقف خسارت بیمه شخص ثالث با توجه به نرخ دیه اعلام شده در سال و عوامل مختلف دیگری مانند کاربری خودرو، سال تولید خودرو و… فراهم می‌شود. همچنین در بیمه شخص ثالث می‌توان راننده و سرنشین‌های خودرو شخص ثالث و خودروی مقصر تصادفات رانندگی را هم تحت پوشش قرار داد

خسارت‌های جانی و بدنی خطراتی مانند فوت، از کار افتادگی و نقص عضو را تحت پوشش قرار می‌دهد. البته که برای خسارت‌های مالی ایجاد شده هم باید حق بیمه پرداخت کرد و با توجه به میزان سقف تعهدات هزینه‌های ایجاد شده را جبران کرد.

بیمه حوادث سرنشین چیست؟

حالا در بیمه شخص ثالث، پوشش دیگری وجود دارد که بیمه حوادث سرنشین نامیده می‌شود. این پوشش، فقط خسارت‌های جانی وارد شده به سرنشینان و راننده مقصر را پوشش می‌دهد. همان‌طور که در بالا هم نوشتیم، در هر تصادفی ممکن است که راننده مقصر هم آسیب ببیند. اصلاً شاید در یک تصادف، فقط خسارت جانی برای راننده مقصر باشد و هیچ کس دیگری حتی یک خراش هم روی صورتش ایجاد نشود.

متأسفانه در تصادفات شدید، میزان شدت آسیب به همه افراد، زیاد است. با بیمه حوادث سرنشین، هزینه‌های درمانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث جبران خواهد شد. بیمه شخص ثالث اجباری است و همه رانندگان باید داشته باشند. قبلاً بیمه حوادث سرنشین باید به صورت جداگانه خریداری می‌شد؛ اما حالا جزئی از پوشش شخص ثالث است و از این بابت دیگر راننده مقصر حداقل این نگرانی را ندارد که هزینه درمانی خود را چگونه جبران کند.

هزینه‌های زیر تحت پوشش بیمه حوادث سرنشین قرار دارند:

• فوت
• نقص عضو
• ازکارافتادگی کامل یا جزئی
• هزینه‌های پزشکی
• دیه جراحت

در سال ۱۴۰۳ مبنای محاسبه دیه راننده مقصر با توجه به دیه ماه‌های عادی سال در نظر گرفته می‌شود. مبلغ دیه در ماه‌های حرام معادل ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و برای ماه‌های عادی مبلغ ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است. اما در بیمه حوادث راننده چه برای ماه حرام، چه برای ماه غیر حرام، ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان غرامت فوت در نظر گرفته می‌شود.

بیمه حوادث راننده چیست؟

استفاده از بیمه شخص ثالث سرنشین با خرید بیمه حوادث راننده امکان پذیر است. در واقع این دو بیمه‌نامه یکی هستند و تنها در نامگذاری متفاوت‌اند. پرداخت خسارت مالی و جانی به فرد سوم غیر از راننده مقصر هم در بیمه ثالث تحت پوشش است. از طرفی هم بیمه‌گزار هنگام خرید بیمه‌نامه ثالث این سوال را می‌پرسند که اگر خود راننده مقصر صدمه و آسیب ببینند، هزینه‌های ایجاد شده بر عهده چه کسی خواهد بود؟

بیمه سرنشین خودرو  همان بیمه شخص ثالث است که برای همه ماشین‌ها اجباری است و بیمه حوادث سرنشین هم یک پوشش از این بیمه‌نامه است. یعنی عملا با خرید بیمه شخص ثالث به‌نوعی بیمه حوادث سرنشین هم می‌خریم. بد نیست بدانید که تا چند سال پیش بیمه راننده مقصر حادثه جدا از بیمه شخص ثالث بود و باید این دو در کنار هم خریده می‌شد اما در حال حاضر به عنوان یکی از پوشش‌های بیمه شخص ثالث در نظر گرفته شده است و شما با خریدن بیمه شخص ثالث عملا خودتان را هم بیمه می‌کنید و اگر به عنوان راننده مقصر حادثه شناخته شوید می‌توانید دیه خود را از شرکت بیمه بگیرید. تاریخ تصویب قانون بیمه راننده مقصر حادثه تاریخ ۱ مرداد ۹۵ است و از تاریخ ۲۳ مرداد ۹۵ لازم‌الاجرا شد.

در سال‌های گذشته خسارت‌های ایجاد شده ناشی از حادثه راننده مقصر را می‌توانست با یک بیمه‌نامه دیگر تحت پوشش قرار داد. اما با توجه به تغییراتی که ایجاد شده است، بیمه حوادث راننده را می‌توان به عنوان یکی از پوشش‌ها در بیمه ثالث استفاده کرد. استفاده از بیمه شخص ثالث سرنشین با توجه به انتخاب بیمه‌گزار فراهم شده است تا دیگر نگرانی برای هزینه‌های ایجاد شده افراد وجود نداشته باشد. توجه داشته باشید که اگر برای راننده مقصر، خسارت جانی به وجود آید، غرامتی که برای او در نظر گرفته می‌شود، در حد دیه در ماه غیر حرام خواهد بود.

نکات مهم استفاده از بیمه شخص ثالث سرنشین

احتمالا همه در مورد دیه سرنشین خودرو مقصر  سوالاتی دارند. آیا بیمه شخص ثالث به سرنشین تعلق میگیرد؟ بیمه سرنشین چیست؟

برای اینکه بتوان از بیمه شخص ثالث سرنشین استفاده کرد، باید یکسری شرایط را برای دریافت خسارت در نظر گرفت. پرداخت خسارت تنها در صورتی شامل راننده مقصر می‌شود که آسیب دیدگی راننده، در حین حادثه تصادف رانندگی رخ داده باشد. همچنین بدون داشتن بیمه شخص ثالث نمی‌توان این خسارت را دریافت کرد. پس باید دقت کنید که در صورت عدم تمدید بیمه‌نامه ممکن است که خسارت‌های جبران ناپذیری برای راننده ایجاد شود. نکته مهم دیگر این است که میزان پرداخت خسارت هم با توجه به نوع و شدت حادثه محاسبه خواهد شد.

بیمه حوادث سرنشین و غرامت به دیگر سرنشینان

اسم بیمه حوادث سرنشین، ممکن است که شما را به این اشتباه بیندازد که دیگر سرنشینان خودروی مقصر هم تحت پوشش این بیمه‌نامه، قرار بگیرند. دیگر سرنشینان، تحت پوشش بیمه شخص ثالث هستند و بیمه حوادث سرنشین فقط غرامت آسیب به راننده مقصر را پرداخت خواهد کرد.

بیمه حوادث سرنشین و بیمه بدنه

بیمه حوادث سرنشین فقط خسارت جانی وارد به راننده را جبران می‌کند. راننده مقصر برای جبران خسارت‌های مالی وارد شده به خودروی خود، باید جداگانه بیمه بدنه خریداری کند. بر اساس قانون و اعلام بیمه مرکزی مبلغ دیه برای حوادث رانندگی شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ در ماه‌های حرام یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های غیرحرام ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است. دیه سرنشین خودرو مقصر هم به این شکل پرداخت می‌شود. در ادامه توضیح می‌دهیم که برای استفاده از بیمه شخص ثالث در تصادف باید چه کارهایی انجام دهیم.

راننده مقصر می‌تواند از پوشش حوادث راننده استفاده کند که در سال ۱۴۰۳ پوشش حوادث راننده برابر با مبلغ دیه در ماه غیرحرام یعنی ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است. احتمالا می‌پرسید آیا بیمه شخص ثالث به سرنشین تعلق میگیرد؟ در پاسخ باید بگوییم بله. بیمه شخص ثالث به تمام سرنشینان خودرو برابر با ظرفیت خودرو تعلق می‌گیرد.

مدارک لازم برای پرداخت خسارت

راننده مقصر برای جبران خسارت‌ها و استفاده از بیمه حوادث سرنشین، باید مدارکی را تحویل شرکت بیمه خود دهد.

مدارک لازم برای دریافت غرامت ناشی از نقص عضو

مدارکی که برای دریافت خسارت ناشی از نقص عضو لازم است، شامل:

• اصل بیمه شخص ثالث
• کارت خودرو
• اصل گواهینامه
• کپی استعلام بیمه‌نامه و صورتحساب پرداخت حق بیمه
• تصویر کروکی تصادف پلیس و نظریه کارشناس دادگستری
• تصویر صورتجلسه اولیه یگان انتظامی محل وقوع
• کپی گزارش یگان انتظامی

مدارک لازم برای دریافت غرامت ناشی از فوت

مدارکی که برای دریافت خسارت ناشی از نقص فوت لازم است، شامل:

• گواهی فوت
• گواهی دفن
• کارت ملی و شناسنامه فرد فوت شده
• گواهی انحصار وراثت نامحدود
• مدارک هویت وراث
• مدرک معاینه جسد توسط پزشکی قانونی

چگونگی دریافت خسارت از بیمه حوادث سرنشین

برای دریافت غرامت، باید با مدارک لازم به مرکز دریافت خسارت شرکت بیمه‌گر خود، مراجعه کنید. زمانی که شما در حال اقدام برای پرداخت خسارت به شخص ثالث هستید، می‌توانید، برای دریافت خسارت خود هم اقدام کنید. فقط اینکه حتماً قبل از مراجعه، مدارک لازم را دریافت کنید تا در آنجا معطلی نداشته باشید و کارتان سریع‌تر انجام شود.

چند نکته مهم در خصوص بیمه حوادث سرنشین

برای استفاده از بیمه حوادث راننده مقصر، بهتر است، چند نکته زیر را در نظر بگیرید:

• در صورتی می‌توانید خسارت دریافت کنید که ناشی از حادثه‌ای باشد.
• در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث هیچ خسارتی به شما پرداخت نخواهد شد.
• بیمه شخص ثالث، اجباری است و تمامی رانندگان باید آن را داشته باشند.
• برای پوشش خسارت‌های بدنه، لازم است که جداگانه بیمه بدنه هم خریداری کنید. رانندگان می توانند برای خرید بیمه بدنه نیز همراه با بیمه شخص ثالث برای امنیت خاطر خود از بابت بدنه ماشین اقدام نمایند.
• میزان پرداخت خسارت بر اساس نوع و شدت و زمان حادثه متفاوت خواهد بود.

خرید بیمه شخص ثالث از بیمه دات کام

همان‌طور که در این مقاله چند بار تأکید کردیم، بیمه شخص ثالث، یک بیمه‌نامه اجباری است و همه دارندگان خودرو، باید همیشه آن را همراه خود داشته باشند. بیمه حوادث سرنشین، جزئی از بیمه شخص ثالث است که فقط خسارت‌های جانی وارد شده به راننده را پوشش می‌دهد. هدف این است که فشار مالی به راننده در جبران هزینه‌های پزشکی وارد نشود. اما خیلی مهم است که بیمه‌نامه‌ای را خریداری کنید که بیشترین میزان پوشش را داشته باشد. در صورتی که قصد خرید بیمه شخص ثالث  دارید، می‌توانید به صورت آنلاین و به راحتی از طریق بیمه دات کام اقدام کنید. در صفحه مورد نظر، با انواع شرکت‌های بیمه‌گر روبرو خواهید شد. برای دریافت مشاوره فقط کافی است تا با کارشناسان bimeh.com تماس بگیرید.