فرانشیز بیمه بدنه چیست؟ چگونه از فرانشیز بیمه خلاص شویم؟
هرچقدر راننده دست به فرمان خوبی هم باشید، طبیعی است که خودروی شما برحسب اتفاق دچار خسارتی شود. در صورت خوش شانسی و تهیه بیمه بدنه خودرو قبل از این حادثه، می‌توانید از شرکت بیمه خسارت خود را دریافت کنید. ولی خب در هنگام دریافت خسارت با اصطلاح فرانشیز بیمه روبه رو می‌شوید. فرانشیز بیمه بدنه بخشی از خسارت را به عهده بیمه‌گزار می‌گذارد. اگر تصورتان این بود که شرکت بیمه کل خسارت را پرداخت می‌کند. در هنگام بروز حادثه، با توجه به قانون فرانشیز به نادرستی این تصور پی ببرید؟ حال اگر می‌خواهید قبل از بروز حادثه خودرویی، تمام ساز و کار مربوط به فرانشیز بیمه‌نامه بدنه را بدانید، در خواندن این مقاله با ما همراه شوید.ما حتی راهکاری برای خلاص شدن از هزینه فرانشیز بیمه را نیز ارائه خواهیم کرد.
فرانشیز بیمه بدنه چیست؟
در قانون بیمه، اصولا فرانشیز بیمه برای همه رشته بیمه‌ها درنظر گرفته شده‌است؛ ولی نقش پررنگ آن را می‌توان در بیمه بدنه، فرانشیز بیمه درمان و فرانشیز بیمه مسئولیت مشاهده کرد. فرانشیز بیمه، درصدی از میزان خسارت است که شرکت بیمه تعهدی در قبال آن پرداخت نمی‌کند و مسئولیت پرداخت آن با بیمه‌گزار است.
فرانشیز بیمه بدنه در قراردادهای بیمه‌ای که بین بیمه گر و بیمه گزار منعقد می شود قسمتی از خسارت است که شرکت بیمه تعهدی در قبال پرداخت آن ندارد و بر عهده بیمه گزار است. در کنار اینها، مطالعه مقاله قوانین بیمه بدنه خودرو را پیشنهاد می‌کنیم.
مثالی در مورد فرانشیز بیمه بدنه
برای مثال اگر فرانشیز پوشش سرقت کلی در بیمه بدنه ۲۰ درصد باشد یعنی اینکه اگر در طول مدت بیمه بدنه، سرقت کلی برای خودروی شما اتفاق بیافتد و مبلغ خودروی شما ۵۰۰ میلیون تومان باشد. بیمه همه خسارت آن را پرداخت نمی کند، بلکه ۸۰ درصد این مبلغ یعنی ۴۰۰ میلیون تومان از خسارت توسط شرکت بیمه به شما پرداخت می شود و بقیه مبلغ این خسارت که فرانشیز است را باید خودتان بپردازید. میزان فرانشیز این خسارت ۲۰ درصد، یعنی ۱۰۰ میلیون تومان است که باید توسط شما (بیمه گزار) پرداخت شود.
عوامل تعیین‌کننده در فرانشیز بیمه بدنه چیست؟
طبق قانون بیمه مرکزی، بیمه بدنه به عوامل مختلفی وابسته است:
- وقتی حادثه ای رخ می دهد برای جبران خسارت شخص بیمه‌گذار در بخشی از این غرامت (غرامت برای بیمه های اشخاص است، کلمه خسارت صحیح تر است) سهیم است پس با رعایت نکات ایمنی و احتیاط لازم و اقدامات پیشگیرانه انجام می دهد تا متحمل جبران خسارت نگردد.
۲. اگر بیمه گذار دچار حادثه نگردد و احتیاط های لازم و پیشگیرانه را انجام دهد می تواند از تخفیف ویژه عدم خسارت در تمدید بیمه نامه در سال های بعد استفاده نماید.
۳. فرانشیز برای این در نظر گرفته شده تا از مراجعات حضوری در خسارت های خرد و جزئی جلوگیری کند و نهایتاً در کاهش هزینه‌های بیمه‌گری تاثیر مستقیم دارد.
۴. فرانشیز در بیشتر بیمه نامه‌ها مقدار قابل ملاحظه ای از تعهدات بیمه گر در جبران خسارت را می‌کاهد و همین امر سبب شده که حق بیمه ارزان‌تر شود.
مطلب پیشنهادی: بیمه بدنه چیست؟
میزان فرانشیز با نوع خسارت چه رابطه‌ای دارد؟
فرانشیز بیمه بدنه در شرکت‌های بیمه متفاوت است و علت آن تفاوت در فرانشیز خسارت های گوناگون پوشش بیمه بدنه است.
انواع فرانشیز بیمه
۱-فرانشیز رقم ثابت و معینی از مبلغ کل خسارت و در بیمه‌نامه ذکر شده‌است.
۲-فرانشیز درصدی از مبلغ حق بیمه است.پس هر چه قدر مبلغ حق بیمه بیشتر باشد فرانشیز به همان نسبت بالاتر خواهد رفت.
۳- در برخی قراردادهای بیمه تا سقف معینی از خسارت تحت پوشش بیمه نامه است و مابقی خسارت به عنوان فرانشیز توسط بیمه گزار پرداخت می شود.
۴-در بیمه بدنه فرانشیز بطور معمول وجود دارد و میزان آن به نوع خسارت متغییراست و ممکن است فرانشیز ترکیبی از رقم ثابت و درصد معینی از خسارت باشد.
فرانشیز بیمه بدنه در سرقت کلی:
برای پرداخت خسارت بیمه بدنه در مواقعی که خودرو کلی سرقت شود یا قطعات آن بصورت جزئی به سرقت رود ، معمولاً ۲۰ % فرانشیز از مبلغ کل پرداختی جبران خسارت کسر می گردد.
اگر خودرو دچار خسارت کلی به غیر از سرقت شود، فرانشیز بیمه بدنه به طور معمول ۱۰% خواهد بود. و کل مبلغ مطابق با ارزش روز خودرو در بیمه نامه با کسر ۱۰% به بیمه گذار پرداخت خواهد گردید.
فرانشیز در هر بار خسارت:
میزان فرانشیز در هر بار خسارت بطور معمول در بیشتر شرکت های بیمه افزایش پیدا می کند. زمان دریافت خسارت، بیمه‌گزار از طریق بیمه بدنه خودرو، بر اساس تعداد دفعات خسارت میزان فرانشیز متفاوتی را تجربه می کند.
مقاله پیشنهادی: تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه در سال چقدر است؟
تا الان درباره نحوه پرداخت خسارت و میزان فراشیز در خسارت های بیمه بدنه صحبت کردیم. همان‌طور که گفتیم شرکت بیمه تمامی خسارت های بیمه بدنه را پرداخت نمی کند. برای جبران هر خسارت میزان فرانشیز یکی از مواردی است که از مبلغ پرداختی کسر میشود. علاوه بر آن قطعات مصرفی هر کدام میزان فرانشیز و بعضا استهلاک دارند.
فاکتورهایی که در تغییر نرخ فرانشیز موثرند کدامند؟
فاکتور های مختلفی در تغییر نرخ فرانشیز موثرند که به شرح زیر می‌باشند:
- تاریخ صدور گواهینامه راننده که کمتر از ۳سال نباشد.
- سابقه رانندگی که راننده مقصر باشد یا نباشد.
- تعداد دفعاتی که خسارت رخ می دهد.
- تناسب بین پوشش‌ها و خسارتی که اتفاق افتاده‌است.
- شرایط بیمه بدنه در هر شرکت بیمه در مورد هر فرانشیز هم بسیار موثر می باشد.
با افزایش قیمت دلار و هزینه های تعمیر و تعویض قطعات خودرو و اینکه در مواردی شاید خود ما مقصر حادثه باشیم و هزینه های جبران خسارت وارد زندگی ما شود که از قبل برای آن ها برنامه ای نداشته باشیم.
ممکن است خودرو ما جزء خودروهای غیر متعارف باشد با توجه به روش های تهیه بیمه به صورت نقد و تمام اقساط و استفاده از تخفیف ها حاکم بر بیمه بدنه لزوم تهیه بیمه نامه برای ما روشن میشود پس بهترین راه برای حفظ سرمایه تهیه یک بیمه بدنه با پوشش های یاد شده است.
می‌توان گفت فرانشیز نقطه مقابل تخفیف بیمه بدنه است.
با چه تکنیکی فرانشیز در بیمه خودرو را حذف کنیم؟
برخی شرکت‌های بیمه خودرو برای حذف فرانشیز راه حلی برای بیمه گزاران خود گذاشته‌اند. و آن پوشش حذف فرانشیز است که به خسارت‌های فرعی تحت پوشش بیمه بدنه اضافه شده‌است .
چنانچه شما مایل به حذف فرانشیز از مبالغ دریافت جبران خسارت از بیمه خود باشید می بایست پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه را خریداری نمایید و در صورت بروز خسارت، کل مبلغ خسارت را از شرکت بیمه دریافت نمایید.
جبران خسارت مازاد بدون از بین رفتن تخفیف یا کسر فرانشیز
جبران خسارت مازاد برای خودروی نامتعارف بدون کسر فرانشیز
بر اساس قانون جدید بیمه مرکزی، اگر خودروی شما نامتعارف باشد و خسارت مالی بیش از سقف بیمه شخص ثالث رخ دهد، بیمه بدنه قادر است مابه‌التفاوت خسارت را جبران کند. استفاده از این پوشش هیچ تأثیری بر فرانشیز ندارد و مبلغ فرانشیز از خسارت پرداختی کسر نمی‌شود، بنابراین اگر دارای خودروی نامتعارف هستید، می‌توانید بدون نگرانی از کاهش پوشش یا تخفیف، از این مزیت بهره‌مند شود.
چگونه بیمه بدنه بخریم؟
الف) پس از وارد کردن مشخصات خودرو در کادرهای معین، به مقایسه قیمت بیمه بدنه از شرکت‌های مختلف عرضه کننده بیمه بدنه بپردازید. به عنوان مثال، می توان به بیمه بدنه ایران، بیمه بدنه پارسیان و بیمه بدنه آسیا اشاره کرد.
ب) بعد با توجه به اولویت ها و نیاز خود،یکی از شرکت‌های ارایه دهنده بیمه بدنه موجود درسایت بیمه‌دات‌کام را انتخاب نمایید.
ج) در نهایت بعد از ورود اطلاعات شخصی و بارگذاری عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمه‌نامه بدنه قبلی خود، با پرداخت حق بیمه به خرید بیمه بدنه مناسب خود بپردازید. (همچنین شما می توانید بیمه بدنه قسطی را در لیست استعلام و خرید خود قرار دهید). تعیین قیمت بیمه بدنه به عوامل مختلفی بستگی دارد؛ اگر به دنبال این هستید که در جبران خسارت مبلغی را پرداخت نکنید، می توانید فرانشیز بیمه بدنه را انتخاب کنید.
د) بیمه‌نامه بدنه اتومبیل تان در کوتاه‌ترین زمان ممکن صادر می گردد و به هر کجای کشور به صورت رایگان ارسال خواهد شد.
به طور کلی می‌توان گفت فرانشیز بیمه بدنه، درصدی از میزان خسارت است که شرکت بیمه‌گر، تعهدی در قبال پرداخت آن ندارد و مسئولیت پرداخت آن با بیمه‌گزار است. هر بیمه‌نامه‌ای در قانون بیمه ممکن است شامل فرانشیز شود که باید خود شخص فرانشیز را بپردازد.
فرانشیز میزان درصدی از خسارات است که هزینه آن ها بر عهده شرکت بیمه نبوده و فرد بیمه شده باید آن را پرداخت کند.
فرانشیز خسارت شکست شیشه به تنهایی معادل ۲۰ درصد مبلغ خسارت است.
سابقه رانندگی فرد، تعداد دفعات خسارات، نوع تصادف و ... میزان فرانشیز را تعیین می‌کنند.
سلام ، من فردا وقت تعویض پلاک دارم ولی شناسنامم همراهم نیست ولی کپی از تمام صفحاتش دارم و کارت ملی و کارت پایان خدمتم اصلش همراهمه ، میخواستم بدونم فردا کارمو انجام میدن؟
بابک عزیز، برای تعویض پلاک باید مدارکتان تکمیل باشد. موضوع را از کارشناسان تعویض پلاک استعلام بگیرید؛ شاید با شما همکاری کنند.
سلام عرض ادب خدمت کارشناس محترم بنده اتومبیل زانتیا داشتم که متاسفانه ۴ماه پیش به سرقت رفت.بعد سه هفته لاشه اتاق خالی پیداشد.الان حدود ۴۵روز هست که این دست اون دست میکنن که مقدار خسارت را تعیین کنند.حالا اعلام کردند که کلا مبلغ ۴۰۷ملیون تومان خسارت میدهند در صورتی که من خودرو را ۶۱۵ ملیون تومان بیمه کردم و بابتش ۷ملیون تومان حق بیمه پرداخت کردم و ۷سال هم از بیمه بدنه هیچ استفاده نکردم.جز پوششهای اضافی که خرید کردم گیربکس اتوماتیک غیرفابریک سیستم صوتی . نوسانات بازار ۲۵درصد.ایابذهاب.سرقت درجای قطعات.وغیره که هیچ کدام اینها را محاسبه نکردن . لطفاً راهنمایی کنید که با این مسئله چطور برخورد کنم واگر باید شکایت کنم کجا باید برم .بنده ساکن مشهد هستم و خودرو زاهدان به سرقت رفته.سپاسگذارم
آرمین عزیز، اگر خسارت کلی برای شما در نظر گرفته شده است، شرکت بیمه طبق قوانین، خسارت را بر اساس قیمت روز خودرو یا ارزش تعیین شده در بیمه‌نامه (هر کدام که کمتر باشد.) پرداخت می‌کند. اگر با وجود این توضیحات و کسر فرانشیز ۲۰ درصدی از مبلغ خسارت گمان می‌کنید که باید مبلغ بیشتری دریافت کنید، می‌توانید از یک کارشناس تعیین خسارت کمک بگیرید. اگر خسارت بیشتری برای شما در نظر داشتند، از طریق مراجع قضایی از شرکت بیمه بابت پرداخت خسارت پایین ثبت شکایت کنید تا در دادگاه به این موضوع رسیدگی شود.
سلام من خودروی دنا معمولی مدل ۹۵دارم که در تاریخ ۱۹/۰۹/۱۴۰۳ از جلو با جسم ثابت برخورد کرد بیمه بدنه دانا داشتم که مبلغ ۱۷/۲۰۰میلیون تومان تعیین خسارت کردند و گفتند برو این پول میاد به حسابت الان بعد گذشت ۲ماه خسارت به حسابم نیامده هیچ تازه بعداز پیگیری که کردم گفتن مبلغ ۱۲/۳۲۵/۰۰۰تومان واست حواله زدیم تهران گفتم چرا کم کردین میگن قانونه آخه این درسته من به کجا باید اعتراض کنم تا به حال هیچ خسارتی هم از بیمه نگرفتم
مبلغ بسیار زیادی از مبلغ قابل پرداخت شما کسر شده است. ابتدا از طریق بیمه شعبه مرکزی بیمه دانا و سپس بیمه مرکزی این موضوع را پیگیری کنید.
اگر به نتیجه مطلوبی نرسیدید، از طریق مراجع قضایی از شرکت بیمه بابت عدم پرداخت خسارت مطابق با آسیب وارده ثبت شکایت کنید.
سلام. با داشتن پوشش حذف فرانشیز اگر اولین خسارت مقصر دار نامتعارف باشد (که پوشش خودروهای نامتعارف رو گرفته و خودش زیادن دیده بوده)، دومین خسارت که تصادف-جزئی هست شامل حذف فرانشیز میشه؟ یا بهش فرانشیز ۲۰% تعلق می گیره؟
اگر در اولین خسارت از پوشش حذف فراشیز استفاده شده باشد، برای دومین خسارت فرانشیز از مبلغ قابل پرداخت کسر میشود.
در غیر این صورت مشمول پوشش حذف فرانشیز می‌شوید.
سلام، بنده ماشین رو هنگام جابجایی در پارکینگ منزل بطور غیر عمد به پله زدم و سپر ماشین شکسته. آیا برای گرفتن خسارت این چنین رخدادی نیاز به کروکی و یا گزارش مقام انتظامی هست؟
اگر خسارت شما کمتر از ۴۰ میلیون تومان است، نیازی به کروکی ندارید.
سلام من برای اولین بار خسارت بیمه بدنه داشتم بیمه آسیا ۳۰ درصد کسر کرده است براساس برگه ای که قرارداد بیمه به من دادند ۱۰ درصد بایستی کسر میشد ولی ۳۰درصد را از کجا آوردندبه کجا بایستی شکایت کنم
این موضوع به نوع حادثه بستگی دارد. برخی از حوادث دارای فرانشیز ۳۰٪ هستند. ابتدا این موضوع را بررسی کنید. اگر باز هم به این نتیجه رسیدید که اشتباه از سوی شرکت بیمه بوده است، به شعبه یا دفتر مرکزی شرکت بیمه مراجعه و اعتراض خود را اعلام کنید.
سلام من قبلاً ببار از بیمه بدنه استفاده کردم الان دوباره تصادف کردم میگن ۲۰ درصد فرانشیر بابت خسارت دوم کن میشه ۵ درصد بابت سال تولید خودرو که ۱۳۹۸ آیا این درسته میتونم اعتراض کنم
سلام دوست عزیز
خیر. مطلبی که فرموده اند درست است.
سلام و وقت بخیر
بنده دوهفته پیش تصادف داشتم با خودروی پراید و زیان دیده هستم و مقصر نبودم
الان ماشینمو درست کردم که فاکتور لوازم ۱۵تومان واجرت۲۰تومان شده که کارشناس همین مبلغو تایید کرده
میخواستم بدونم برای واریز فرانشیز شامل من میشه؟چند درصد؟
سلام دوست عزیز
فرانشیز بیمه بدنه در قرارداد بیمه شما ذکر شده است.
سلام وقت بخیر.حدود ۹ماه پیش ماشینم به سرقت رفت و بیمه بدنه داشتیم به مبلغ ۵۰۰میلیون که بیمه بعد۵ماه ۳۵۰واریز کرد.الان ماشینم پیدا شده.ایا بیمه باید مبلغی که کسر کرده به ما بپردازند یا من میتونم خسارت و پول بیمه برگردونم و ماشینمو پس بگیرم
سلام دوست عزیز. لطفا این سوال را از کارگزاری بیمه‌ای که از آن بیمه بدنه را خریداری کرده اید بپرسید.
سلام و عرض ادب وخسته نباشید خدمت کارشناس محترم
بنده سه سال پیش از شرکت مدیران خودرو ماشین خریداری کردم اقساطی ۴ ساله و این شرکت بنده رو الزام به خرید بیمه بدنه ۴ ساله کرد که توسط خود این کمپانی در زمان عقد قرداد خرید خودرو انجام شد و مبلغ ۱۰ میلیون که به صورت سالیانه ۲.۵ میلیون پرداخت ان شدم ،سوال اول اینکه بعد از یک سال پیامک هایی برای من ارسال شد که باید مبلغی مازاد بر قرارداد قبلی به علت بالا رفتن قیمت خودرو نسبت به زمان خرید باید بپردازم به عنوان متمم که بنده تا این تاریخ که ۳ سال از زمان خرید خودرو میگذره پرداخت نکردم و تو این مدت هم اصلا از بیمه نامه خود استفاده نکرده و خسارتی دریافت نکردم ،حالا سوال من از شما اینه که ؟
الان مدتی هست که شیشه جلوخودروی من به علت اصابت سنگ در جاده شکسته و ۲-۳مورد شکستگی در سپرهای جلو و عقب و ۲ مورد هم صدمه جزی در حد صافکاری بی رنگی در سطح بدنه خودرو دارم اول اینکه نمیدونم که شیشه من جز پوشش بیمه هست یا خیر و دوم اینکه برای گرفتن خسارت و تعمییر خرابی های پیش اومده از بیمه چکار میتونم انجام بدم ،بیمه بدنه خودرو هم بیمه اسیا است ،ممنون از کمک و راهنمایی شما
سلام شکست شیشه دارای پوشش اضافی است که باید خریداری کنید. اما اینکه تحت پوشش قرار می گیرد یا خیر، همه چیز به نظر کارشناس واحد خسارت بستگی دارد.
باسلام خدمت کارشناس عزیزودوستان محترم بنده یکماه پیش تصادف کردم ومقصرهم خودم بودم چون واژگون شدم خسارتم باراوله که اولا اون کارشناس بی وجدان خسارتوکم زده بیمه م هم بیمه ایرانه که همه تعریفش میکنن بعضی قطعات ننوشته هیچ خسارت برای اکسل وجلوبندی ضثتومن نوشته که من فقط برای اکسل عقب وجلوبندی خداشاهده۳۰میلیون حالایا۱۰۰تومن کمتریابیشترخرج کردم بعدفرانشیز ده درصد باید کم کنن امروزازنمایندگی که بیمه کردم‌پرسیدم گفت ماشین بالای ۵سال عمر به ازای هرسال ۵درصدکم میکنن گفتم خوب شما حداقل ۲تومن بیشتربابت حق بیمه ازمن گرفتید ماشین صفر۷۰درصدتخفیف داره چراروزاول اینا رانمیگید علتش این بود کن‌روزکارشناسی من نبودم۲تومن‌به کارشناس رشوه بدم مثلا فرض کنیم ماشین من ۱۳سال کارکرده پس بااین حساب همه میره برافرانشیز کسی شمارامجبورنکرده که ماشین ۱۰سال کاربیمه کنید
حبیب عزیز، در خصوص کسر فرانشیز، این موارد باید در بیمه‌نامه شما ذکر شده باشد. اگر خلاف موارد درج شده در بیمه‌نامه رفتار شده است، شرکت بیمه مقصر است.
اگر پس از مطالعه کامل متن بیمه‌نامه باز هم به این نتیجه رسیدید که شرکت بیمه خسارت کمی به شما پرداخت کرده است، از طریق مراجع قضایی از بیمه ایران ثبت شکایت کنید تا در دادگاه به این موضوع رسیدگی شود.
فرانشیز بیمه کدوم شرکت کمتره؟
سلام دوست عزیز، همه شرکت ها دارای فرانشیز ۱۰% درصدی هستند.
سلام وقت بخیر خدا قوت درصد فرانشیزها با هم یکسانه؟
سلام دوست عزیز، خیر در هر شرکت و بسته به نوع تصادف متفاوت است.
سلام.پس چرا موقع خسارت ۲۰ درصد کم میکنن.
سلام دوست عزیز
فرانشیز بیمه بدنه برای خسارات مختلف یکسان نیست.