درخواست نمایندگی بیمه؛ مراحل راه‌اندازی + درآمد نمایندگی بیمه
تنها ایده “میخوام دفتر بیمه بزنم” با انگیزه بالا برای راه‌اندازی دفتر بیمه، کافی نیست. اگر با مراحل قانونی، مدارک موردنیاز و تفاوت بین نمایندگی‌های مختلف آشنا نباشید، ممکن است مسیر را اشتباه بروید یا زمان زیادی را از دست بدهید.
در این راهنما، دقیق و مرحله‌به‌مرحله توضیح داده‌ایم که چطور می‌توانید نمایندگی رسمی بیمه بگیرید، چه مدارکی نیاز دارید، کدام شرکت‌ها شرایط بهتری دارند، آینده شغلی نمایندگی بیمه با توجه به پیشرفت تکنولوژی چگونه خواهد بود و چطور می‌شود بدون یک دفتر بیمه، به درآمد ماهانه ۵۰ میلیون تومان یا حتی بیشتر رسید.
تفاوت اخذ نمایندگی و کارگزاری بیمه
نمایندگی بیمه یک قرارداد رسمی است که طبق آن، شخص حقیقی یا حقوقی اجازه فروش خدمات شرکت های بیمه را پیدا می‌کند. نماینده می‌تواند بیمه‌نامه‌هایی مثل شخص ثالث، بدنه، عمر، درمان تکمیلی را از یک شرکت بیمه صادر کند.
در مقابل؛ کارگزاری بیمه می‌تواند با چند شرکت بیمه همکاری کند و خدمات متنوعی از شرکت‌های مختلف ارائه دهد. در جدول زیر تفاوت بین نمایندگی بیمه و کارگزاری بیمه آورده شده است:
| ویژگی | نمایندگی بیمه | کارگزاری بیمه (بروکر) |
| ماهیت | شخص حقیقی یا حقوقی که صرفاً از طرف یک شرکت بیمه فعالیت می‌کند. | شخص حقیقی یا حقوقی که با چند شرکت بیمه همکاری می‌کند. |
| مجوز نمایندگی | مجوز از همان شرکت بیمه صادر می‌شود. | مجوز از بیمه مرکزی صادر می‌شود. |
| دامنه خدمات | محدود به محصولات همان شرکت بیمه طرف قرارداد | امکان ارائه خدمات بیمه‌ای متنوع از شرکت‌های مختلف |
| منافع | نماینده منافع شرکت بیمه است. | در جهت منافع بیمه‌گذار عمل می‌کند. |
| پیگیری خسارت | محدود به چارچوب شرکت خود | دفتر شرکتی |
| تحت پوشش داشتن دیگران | معمولاً ندارد یا در حد نیروی کمکی | می‌تواند در پیگیری و مذاکره خسارت بین بیمه‌گزار و شرکت بیمه نقش فعال‌تری داشته باشد. |
| ساختار کاری | معمولاً کوچک‌تر و وابسته به شرکت بیمه | ساختار مستقل‌تر و بزرگ‌تر با اختیار همکاری گسترده‌تر |
به دلیل گستردگی دامنه فعالیت و الزامات نظارتی بیشتر، فرآیند اخذ مجوز و شرایط ورود به حوزه کارگزاری بیمه، پیچیده‌تر و زمان‌برتر از نمایندگی بیمه است.
نکته: گذراندن دوره کارآموزی ۱۵ روزه در شرکت بیمه، از ملزومات دریافت پروانه نمایندگی است و به افزایش مهارت عملی نمایندگان کمک می‌کند. لازم به ذکر است این دوره می‌تواند در سایر شرکت‌های بیمه افزایش داشته باشد.
شرایط معافیت دوره عملی
بازنشستگان، سابقه کاری تائید شده و افرادی که فروش پرتفوی (مجموع بیمه‌های فروخته شده) حداقل ۲۰۰ میلیون تومانی دارند، نیازی به دوره عملی نداشته و معاف از گذراندن دوره عملی هستند.
نکته: یکی از شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران، فروش حداقل ۲۵۰ میلیون تومان پرتفوی غیرشخص ثالث است.
شرایط زدن دفتر بیمه
در اغلب شرکت‌های بیمه، شرایط اصلی برای دریافت نمایندگی، بر اساس آیین‌نامه ۹۲ بیمه مرکزی تعیین شده که شامل موارد زیر است:
- تابعیت ایران
- اعتقاد به یکی از ادیان رسمی کشور
- حداقل سن ۲۲ سال
- حداکثر سن ۵۵ سال
- نداشتن سوء پیشینه کیفری
- عدم اعتیاد
- عدم حجر (مجنون یا دارای اختلال روانی شدید نباشد)
- گواهی پایان خدمت یا معافیت (برای آقایان)
- عدم اشتغال هم‌زمان در دستگاه‌های دولتی، نظامی یا شرکت‌های بیمه دیگر
- قبولی در آزمون آیین‌نامه بیمه
- موفقیت در مصاحبه و تایید صلاحیت توسط شرکت بیمه مدنظر
شرط سابقه کار بر اساس مدرک تحصیلی
افراد با توجه به رشته دانشگاهی برای دریافت نمایندگی بیمه نیاز به سابقه کار دارند. این سابقه کار با توجه به سوابق بیمه تامین اجتماعی راستی آزمایی می‌شود. شرایط رشته‌های مختلف و سابقه بیمه مورد نیاز در ادامه آورده شده است.
- کارشناسی بیمه: بدون نیاز به سابقه
- کارشناسی مرتبط: حداقل ۱ سال سابقه بیمه‌ای
- کارشناسی غیرمرتبط: حداقل ۲ سال سابقه بیمه‌ای
- دیپلم: حداقل ۳ سال سابقه بیمه‌ای
| جدول خلاصه رشته‌ها و مقاطع | |
|---|---|
| مقطع تحصیلی | رشته‌های مرتبط با بیمه |
| کارشناسی (علوم انسانی) | مدیریت بیمه (کاردانی و کارشناسی، با آزمون یا بدون کنکور) |
| کارشناسی اکو | مدیریت بیمه اکو (انگلیسی؛ دانشگاه علامه‌طباطبایی) |
| علمی‌کاربردی | حقوق بیمه، مدیریت بازاریابی بیمه، حسابداری شرکت‌های بیمه |
نکته: متقاضیان فاقد سابقه؛ باید دوره آموزشی مصوب و آزمون پایان دوره را بگذرانند.
شرایط اعطای نمایندگی بیمه به افراد فاقد سابقه بیمه‌ای
افراد دارای مدرک کارشناسی و بالاتر ملزم به گذراندن ۱۳۸ ساعت آموزش هستند، در حالی که برای دارندگان مدرک دیپلم یا فوق‌دیپلم، ۱۷۰ ساعت آموزش در نظر گرفته شده که شامل ۳۲ ساعت دروس جبرانی می‌باشد.
جدول سرفصل‌های آموزشی برای اخذ نمایندگی بیمه
در جدول زیر فصل‌های آموزشی بیمه آورده شده است:
| نوع دروس | سرفصل‌ها | ساعات آموزش |
| عمومی | آیین نگارش، اخلاق حرفه‌ای، قوانین عمومی | ۱۴ |
| پایه | اصول بیمه، بازاریابی، حقوق بیمه، ارتباطات، مدیریت ریسک، ساختار شرکت بیمه، آیین‌نامه‌ها، فرم‌های خسارت | ۴۸ |
| تخصصی | ثالث، بدنه، عمر، حوادث، آتش‌سوزی، مسئولیت، باربری، درمان، مهندسی | ۶۲ |
| کاربردی | مقررات نمایندگی، نرم‌افزار بیمه، ابزارهای نوین فروش | ۱۴ |
| جبرانی برای مدرک تحصیلی دیپلم و فوق دیپلم | ICDL، اصول مدیریت، آمار، زبان عمومی، آشنایی با بیمه، مبانی اقتصاد | ۳۲ |
برای درک بهتر سرفصل‌های آموزشی بیمه می‌توانید فایل PDF را دانلود کنید.
مراحل اخذ نمایندگی بیمه
مراحل ممکن است بسته به شرکت بیمه کمی متفاوت باشد، اما به طور کلی برای اخذ نمایندگی بیمه مسیر زیر را باید طی کنید:
- انتخاب شرکت بیمه مدنظر (بیمه دانا، ایران، پاسارگاد و…)
- ثبت‌نام در سایت رسمی شرکت بیمه
- ارسال مدارک اولیه (مدرک تحصیلی، کارت ملی، گواهی سوء پیشینه، معافیت یا کارت پایان خدمت برای آقایان)
- پرداخت هزینه اولیه ثبت‌نام نمایندگی بیمه (۱۰۰ هزار تومان)
- شرکت در آزمون نمایندگی (ICDL)
- مصاحبه با واحد نمایندگی شرکت (مصاحبه شورای اخذ نمایندگی)
- صدور کد نمایندگی پس از تایید نهایی
- داشتن واحد کار مناسب (حداقل ۱۵ متر تجاری یا ۳۰ متر اداری)
نکته: بعضی شرکت‌ها مثل بیمه پاسارگاد، نیاز به گذراندن دوره‌های آموزشی و فروش آزمایشی نیز دارند.
مزایای داشتن دفتر بیمه
راه‌اندازی نمایندگی بیمه برخلاف تصور عموم، صرفاً یک شغل کارمندی نیست. شما عملاً یک کسب‌وکار مستقل دارید با مزایایی مثل:
- درآمد بدون سقف (پورسانت پلکانی با رشد فروش)
- امکان ساخت تیم فروش و بازاریاب
- قرارداد بلندمدت و پایدار با شرکت بیمه
- رشد شخصی و شبکه‌سازی قوی
- وام و تسهیلات برای توسعه دفتر
تاسیس نمایندگی بیمه بدون سرمایه؛ آیا ممکن است؟
بله. برخلاف کسب‌وکارهای فیزیکی، نمایندگی بیمه نیاز به سرمایه زیاد ندارد. حتی اگر در ابتدای مسیر هستید و هنوز دفتر فیزیکی ندارید، می‌توانید با گوشی موبایل هم فعالیت‌تان را شروع کنید.
فروش بیمه بدون نیاز به دریافت کد نمایندگی با «پلاس بیمه»
پلاس بیمه یک پلتفرم تخصصی در بیمه‌دات‌کام است که به شما امکان می‌دهد فقط با گوشی موبایل‌تان وارد دنیای فروش بیمه شده و درآمد ماهانه بالای ۵۰ میلیون تومان را کسب کنید.
مزایای پلاس بیمه برای بازاریاب‌ها:
- بدون نیاز به داشتن کد نمایندگی یا دفتر فیزیکی: برای شروع فعالیت در پلاس بیمه نیازی به کد نمایندگی یا دفتر نیست؛ تنها با ثبت‌نام، فروش بیمه را حتی با یک موبایل آغاز می‌کنید.
- ثبت‌نام سریع و آنلاین: کل فرآیند ثبت‌نام فقط چند دقیقه زمان میبرد و به‌صورت کاملاً آنلاین انجام خواهد شد.
- امکان فروش انواع بیمه‌ها: امکان فروش تمام بیمه‌های پرفروش بازار مثل بیمه شخص ثالث، بدنه، درمان و… تنها با چند مرحله ساده از طریق موبایل با پنل فروشنده فراهم شده است.
- دریافت پورسانت برای هر فروش موفق: برای هر بیمه‌نامه‌ای که می‌فروشید، درصد مشخصی پورسانت به‌صورت مستقیم دریافت خواهید کرد.
- آموزش رایگان فروش بیمه و پشتیبانی حرفه‌ای: دسترسی به آموزش‌های کاربردی، فایل‌های معرفی محصول و همراهی یک پشتیبان حرفه‌ای از ابتدا تا فروش در دسترس شما است.
- بالاترین کمیسیون بیمه و تسویه آنی: پورسانت‌ها بالاتر از سطح بازار هستند و بلافاصله پس از صدور بیمهنامه، برایتان واریز می‌شود.
- صدور سریع بیمهنامه و پشتیبانی ۲۴/۷: نیازی به پیگیری نیست؛ بیمه‌نامه‌ها به‌صورت فوری صادر شده و پشتیبانی در تمام ساعات فعال است.
- تضمین حفظ حریم خصوصی مشتریان: اطلاعات مشتریان شما در پنل محفوظ است و هیچ استفاده‌ای خارج از فروش شما از آنها توسط سامانه “بیمه‌دات‌کام” نمی‌شود.
- فروش نقدی و قسطی بیمهنامه: می‌توانید بیمهنامه را هم به‌صورت نقدی و هم در قالب اقساط چندماهه به مشتریان ارائه دهید.
- ذخیره هزینه‌های رهن و اجاره دفتر: با استفاده از این روش، نیازی به پرداخت هزینه‌های سنگین رهن و اجاره دفتر ندارید و می‌توانید سرمایه خود را در مسیرهای دیگر به‌کار بگیرید.
نکته: درامد بازاریاب بیمه در پلاس بیمه می‌تواند در سریع‌ترین زمان ممکن به ماهی ۵۰ میلیون تومان برسد.
بهترین بیمه برای اخذ نمایندگی
انتخاب بهترین نمایندگی بیمه بستگی به چند عامل داشته که در لیست زیر آورده شده است:
- اعتبار برند
- تنوع محصولات
- میزان پورسانت
- پشتیبانی و آموزش
نکته: بررسی تجربه سایر نمایندگان و مقایسه شرایط همکاری با شرکت‌های مختلف بیمه، می‌تواند در تصمیم‌گیری دقیق‌تر به شما کمک کند. پیشنهاد می‌شود نگاهی به “لیست شرکت‌های بیمه” داشته باشید.
شرایط زدن دفتر بیمه ایران
متقاضیان اخذ نمایندگی بیمه ایران باید دارای شرایط عمومی و اختصاصی مشخصی باشند و فرآیند ثبت‌نام را به‌صورت الکترونیکی از طریق فرم درخواست نمایندگی بیمه ایران در وب‌سایت رسمی شرکت تکمیل کنند.
شرایط عمومی
فرد متقاضی برای اخذ نمایندگی بیمه ایران، شرایط عمومی زیر را باید داشته باشد:
- تابعیت جمهوری اسلامی ایران و اعتقاد به یکی از ادیان رسمی کشور
- نداشتن سوء‌پیشینه کیفری و اعتیاد به مواد مخدر
- برخورداری از سلامت روان و اهلیت قانونی
- داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت دائم (برای آقایان)
- توانایی مالی برای تجهیز دفتر نمایندگی
- نداشتن سابقه نامطلوب در صنعت بیمه
شرایط اختصاصی
فرد متقاضی برای اخذ نمایندگی بیمه ایران، شرایط اختصاصی زیر را باید داشته باشد:
- موفقیت در مصاحبه و گذراندن دوره‌های آموزشی بیمه‌ای
- دارا بودن گواهی مهارت‌های ICDL
- گذراندن دوره آموزش عملی تحت نظر نمایندگان منتخب
- موفقیت در آزمون نهایی نمایندگی بیمه ایران
- داشتن دفتر کار با کاربری تجاری یا اداری (حداقل ۱۵ تا ۳۰ متر)
- حداکثر سن ۵۵ سال برای متقاضیان جدید
مراحل درخواست نمایندگی بیمه ایران
- مراجعه به سایت رسمی و تکمیل فرم درخواست نمایندگی بیمه ایران
- پرداخت هزینه ثبت‌نام و ارسال مدارک مورد نیاز
- شرکت در مصاحبه و دوره‌های آموزشی تخصصی
- گذراندن دوره‌های عملی در نمایندگی‌های منتخب
- شرکت در آزمون بیمه مرکزی و دریافت مجوز رسمی فعالیت
دوره‌های آموزشی شامل مباحثی چون «کلیات بیمه، حقوق بیمه، بازاریابی بیمه، مدیریت ریسک و فنون فروش» است.
افرادی که سابقه فعالیت بیمه‌ای معتبر یا سوابق مرتبط دانشگاهی دارند، ممکن است از بخشی از دوره‌های عملی معاف شوند.
چگونه می‌توان شانس موفقیت در شغل نمایندگی بیمه را افزایش داد؟
دریافت مجوز نمایندگی تنها قدم اول است؛ برای رسیدن به درآمد بالا باید به تکنیک‌های فروش مسلط باشید، ارتباط حرفه‌ای با مشتریان برقرار کرده و از ابزارهای بازاریابی دیجیتال به‌درستی استفاده کنید. برای پیشرفت در این شغل، پیشنهاد‌های زیر را انجام دهید:
- در دوره‌های آموزش فروش بیمه شرکت کنید
- بازاریابی در فضای آنلاین (اینستاگرام و سایت) را جدی بگیرید
- از ابزارهایی مثل CRM و صدور آنلاین استفاده کنید
- اگر هنوز آماده دفتر زدن نیستید، از «پلاس بیمه» برای شروع استفاده کنید
عوامل مؤثر در تعیین میزان درآمد نمایندگی بیمه
درآمد دفتر بیمه به عوامل متعددی بستگی دارد که شناخت دقیق آنها می‌تواند مسیر موفقیت شما را در این شغل هموارتر کند. مهم‌ترین این عوامل عبارت‌اند از:
داشتن دفتر نمایندگی بیمه
اگر به صورت مستقل و در دفتر خود فعالیت کنید، معمولاً درآمد بیشتری خواهید داشت. در حالی که بازاریابانی که به عنوان کارمند یا زیرمجموعه نمایندگی دیگری کار می‌کنند، معمولاً سهم کمتری از سود فروش خواهند داشت.
همچنین، میزان کارمزد بین نمایندگان حقیقی، حقوقی و کارگزاری‌ها متفاوت است؛ به طور معمول کارگزاری‌ها کمیسیون بالاتری را نسبت به سایرین دریافت می‌کنند.
نوع بیمهنامه
هر نوع بیمه درصد پورسانت متفاوتی دارد. به عنوان نمونه، کارمزد فروش بیمه شخص ثالث معمولاً حدود ۶ درصد است، اما بیمه‌هایی مثل بیمه مسئولیت درصد سود بالاتری دارند و می‌توانند سهم درآمدی قابل‌توجه‌تری ایجاد کنند. بنابراین تمرکز روی بیمه‌هایی با درصد کارمزد بالاتر می‌تواند درآمد شما را افزایش دهد.
مکان فعالیت و بازار هدف
محل دفتر بیمه نقش مهمی در میزان درآمد دارد. دفاتری که در مناطق پرتردد و با دسترسی آسان قرار دارند، به طور طبیعی مشتریان بیشتری جذب می‌کنند. البته امروزه با پیشرفت بازاریابی دیجیتال، امکان فعالیت آنلاین و فروش بیمه به صورت مجازی همچون پلاس بیمه نیز فراهم شده که می‌تواند محدودیت مکانی را از بین ببرد و درآمد شما را گسترش دهد.
دانش و اطلاعات تخصصی
هرچه دانش و مهارت شما در زمینه بیمه و روش‌های فروش بیشتر باشد، امکان جذب و نگهداری مشتریان افزایش یافته و به تبع آن درآمدتان در صنعت بیمه نیز رشد می‌کند. آموزش مداوم و آگاهی از جدیدترین تغییرات قوانین و محصولات بیمه‌ای، سرمایه‌ای ارزشمند برای موفقیت شماست.
تجربه و تیم‌سازی
داشتن تجربه کاری بیشتر به شما کمک می‌کند بهتر با نیازهای مشتریان آشنا شوید و راهکارهای مناسب‌تری ارائه دهید. علاوه بر این، با توسعه تیم فروش و جذب نماینده بیمه مجرب، می‌توانید ظرفیت فعالیت خود را افزایش دهید و درآمد ثابت و پایدارتری داشته باشید.
درآمد نمایندگی بیمه چقدر است؟
با وجود تنوع بالای شرکت‌های بیمه فعال در کشور، میزان درآمد نمایندگان بسته به عوامل مختلف متفاوت است. معمولاً نمایندگی شرکت‌های بیمه معتبر و شناخته‌شده‌تر، مانند بیمه ایران، پاسارگاد و آسیا، امکان کسب درآمد بالاتری را فراهم می‌کنند. در لیست زیر،
- سهم فروش نمایندگی بیمه ایران: حدود ۳۱.۵٪
- سهم فروش نمایندگی بیمه آسیا: حدود ۱۱.۵٪
- سهم فروش نمایندگی بیمه دانا: حدود ۷.۵٪
- سهم فروش نمایندگی بیمه پاسارگاد: حدود ۶.۱٪
- سهم فروش نمایندگی بیمه کوثر: حدود ۴.۶٪
- سهم فروش نمایندگی بیمه معلم: حدود ۳.۷٪
- سهم فروش نمایندگی بیمه سامان: حدود ۲.۵٪
- سهم فروش نمایندگی بیمه ما: حدود ۲.۴٪
- سهم فروش نمایندگی آتیه‌سازان حافظ: حدود ۰.۲٪
با توجه به این آمار، انتخاب شرکت بیمه‌ای با اعتبار و حجم فروش بالا، می‌تواند نقش موثری در افزایش درآمد شما داشته باشد. در نهایت، میزان درآمد شما تحت تأثیر میزان تلاش، مهارت‌های بازاریابی و کیفیت خدمات شما نیز خواهد بود.
مسیرتان به دنیای بیمه از همین‌جا شروع می‌شود!
با تسلط بر مراحل دریافت نمایندگی و استفاده از فرصت‌های نوآورانه‌ای مانند پلتفرم «پلاس بیمه» برای شروع بدون نیاز به سرمایه اولیه، می‌توانید در بازار بیمه جایگاه خود را به‌سرعت تثبیت کنید. یادگیری مهارت‌های فروش و بازاریابی، کلید اصلی دستیابی به موفقیت پایدار در این حوزه است.
خیر. اگر سابقه کاری مرتبط ندارید، می‌توانید با گذراندن دوره‌های آموزشی مصوب و قبولی در آزمون‌های مربوطه، مجوز دریافت کنید. مدت و محتوای این آموزش‌ها بسته به مدرک تحصیلی شما متغیر است.
اگر قصد دارید به‌صورت فردی و در مقیاس کوچک‌تر فعالیت کنید، نمایندگی حقیقی مناسب است. اما اگر می‌خواهید با تیم گسترده‌تری فعالیت کرده و از چند شرکت بیمه خدمات ارائه دهید، نمایندگی حقوقی گزینه بهتری است.
بله. با پلتفرم‌هایی مثل «پلاس بیمه»، حتی بدون دفتر یا کد نمایندگی، می‌توانید صرفاً با گوشی موبایل شروع به فروش بیمه و کسب درآمد کنید. این روش برای شروع بدون سرمایه اولیه بسیار مناسب است.
بسته به هدف شما متفاوت است. بیمه ایران اعتبار برند بالاتری دارد اما روند اداری آن سنگین‌تر است. پاسارگاد برای پذیرش نماینده سریع‌تر عمل می‌کند و خدمات دیجیتال قوی‌تری دارد. دانا نیز در سطح متوسط و متعادل قرار دارد.
درآمد نماینده بیمه متغیر است و به عواملی مثل نوع بیمهنامه، میزان فروش، مکان فعالیت، مهارت فروش و تجربه بستگی دارد. اما با تلاش مستمر، امکان رسیدن به درآمدهای ماهانه بالای ۳۰ تا ۵۰ میلیون تومان، خصوصاً با استفاده از ابزارهای آنلاین، وجود دارد.
با توجه به اینکه گرفتن نمایندگی بیمه نیاز به سابقه، آزمون و کلی مراحل داره، واقعاً کسی که سرمایه اولیه زیادی نداره، بهتره وقتش رو برای گرفتن مجوز نمایندگی بذاره یا اینکه مستقیم بره سراغ پلتفرم‌هایی مثل پلاس بیمه که بدون دفتر هم میشه درآمد داشت؟ کدوم مسیر در عمل سود بیشتری داره؟
سلام
به عنوان کار دوم اگر باشد پلاس بیمه
اگر هدف کار اول دارد و با دید بلند مدت نمایندگی
کاربر گرامی، پلاس بیمه به شما این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به دفتر کار، نیروی کار و حضور ثابت در یک محل، بتوانید از طریق فروش انواع رشته بیمه درامد کسب کنید. این مورد را مد نظر قرار دهید که نمایندگی بیمه تنها مربوط به یک شرکت است، اما در بیمه‌دات‌کام، شما می‌توانید شرایط تمامی شرکت‌ها را مقایسه و بهترین بیمه را به مشتریان پیشنهاد دهید.
در مقابل، داشتن نمایندگی اعتبار بیشتری برای شما به همراه می‌آورد که نمی‌توان به آن بی تفاوت بود.
با بررسی مزایا و معایب هر دو روش، باید نحوه فعالیت خود را مشخص کنید.