استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن؛ شرایط دریافت خسارت

مدت‌ها دنبال خرید یک خودرو بودید؛ بالاخره با کلی پس‌انداز و گرفتن وام، توانستید ماشینی بخرید که حسابی برایش زحمت کشیده‌اید. حالا هر ماه قسط می‌پردازید و با دقت مراقب هستید آسیبی به ماشین وارد نشود. در چنین شرایطی، اگر روزی بدون تقصیر در تصادف آسیب ببینید، استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن می‌تواند خیال‌تان را راحت کند.

حالا سوال اصلی اینجاست: اگر راننده مقصر باشد و بیمه شخص ثالث هم داشته باشد، آیا تمام هزینه شما جبران می‌شود؟ آیا استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن در اینجا کاربرد دارد؟ در جواب باید بگوییم بله! اما با توجه به شرایطی که در ادامه آورده شده است.

شرایط استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن

در صورت وقوع تصادف، اگر شما مقصر شناخته شوید، پرداخت خسارت خودروی مقابل بر عهده بیمه شخص ثالث شما خواهد بود. اما برای جبران خسارت‌های وارد شده به خودروی خودتان، باید از بیمه بدنه کمک بگیرید.

در واقع، استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر بودن یکی از رایج‌ترین کاربردهای این بیمه‌نامه است که بسیاری از رانندگان از آن غافل می‌مانند. در ادامه، به موقعیت‌هایی اشاره می‌کنیم که آگاهی از آن‌ها می‌تواند در تصمیم‌گیری برای خرید بیمه بدنه بسیار موثر باشد.

زیان‌دیده بیمه بدنه دارد و مقصر فقط بیمه شخص ثالث دارد

زمانی‌ که بیمه شخص ثالث مقصر حادثه جواب‌گوی میزان خسارت‌های وارده به بدنه خودرو نیست اما فرد زیان‌دیده بیمه‌ بدنه دارد، می‌تواند برای جبران خسارت باقی‌مانده از پوشش‌های بیمه بدنه خود استفاده کند. این همان اصل استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن است. 

نکته: در این شرایط تخفیف بیمه بدنه بیمه‌گزار از بین نخواهد رفت و همچنان تخفیف‌های قبلی برای تمدید سالانه در دسترس فرد بیمه‌گزار خواهد بود. همچنین لازم به ذکر است که شرکت بیمه‌گر در آینده مابه‌التفاوت حق بیمه بدون کسر تخفیف (حالت بازیافت یا ریکاوری) را از بیمه‌گزار دریافت می‌کند. 

راننده مقصر هیچ کدام از بیمه‌ها را ندارد

اگر راننده مقصر، بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه نداشته باشد، موظف است تمام خسارت وارد شده به زیان‌دیده را شخصاً پرداخت کند. در این شرایط، فرد زیان‌دیده باید برای دریافت خسارت از طریق شورای حل اختلاف و دادگاه اقدام کند.

راننده مقصر بیمه شخص ثالث ندارد و بیمه بدنه دارد

اگر مهلت بیمه شخص ثالث به پایان رسیده باشد و راننده مقصر آن را تمدید نکرده باشد، اما بیمه بدنه او همچنان معتبر باشد، در صورت بروز حادثه، فقط خسارت‌های مالی وارد شده به خودروی او تا سقف تعهدات بیمه بدنه جبران می‌شود. در صورتی که فرد مقصر بیمه شخص ثالث نداشته باشد، به ازای هر روز عدم تمدید بیمه‌نامه، فرد شامل جریمه می‌شود.

افراد می‌توانند از طرح بخشودگی جریمه‌ بیمه شخص ثالث که از تاریخ ۱۶ تیرماه تا ۱۶ مردادماه ۱۴۰۴ اجرا می‌شود. استفاده کرده و در این بازه زمانی، مالکان خودرو قادر به خرید و تمدید بیمه شخص ثالث بدون پرداخت جریمه دیرکرد هستند. همچنین، بیمه‌دات‌کام در همین مدت، تخفیف ۱۴ درصدی برای خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث ارائه کرده است.

راننده مقصر تصادف کوچکی داشته اما بیمه شخص‌ثالث تمام هزینه را نمی‌دهد

در صورتی که راننده مقصر با یک خودروی نامتعارف (خودروهای لوکس و گران‌قیمت) تصادف کند، بیمه فقط تا سقف ارزش یک خودروی متعارف خسارت پرداخت کرده و باقی هزینه‌ها بر عهده خود راننده مقصر است.

بر اساس قوانین، به خودرویی که ارزش آن بیش از ۵۰ درصد دیه کامل یک انسان در ماه‌های حرام باشد، خودروی نامتعارف گفته می‌شود. به‌عنوان نمونه، در سال ۱۴۰۴ اگر ارزش یک خودرو بالاتر از یک میلیارد و ۶۶ میلیون تومان باشد، نامتعارف محسوب می‌شود و بیمه تنها تا سقف این مبلغ را جبران می‌کند؛ باقی خسارت باید توسط راننده مقصر یا از طریق بیمه بدنه پرداخت شود.

بدون بیمه بدنه، هزینه برخی خسارات مستقیماً بر عهده شماست

برخی از افراد تصور می‌کنند در صورت مقصر نبودن در تصادف، نیازی به بیمه بدنه ندارند؛ اما این تصور همیشه درست نیست. بیمه شخص ثالث مقصر، تنها تا سقف مشخصی خسارت پرداخت می‌کند و در برخی موارد، جبران کامل خسارت ممکن نیست.

در شرایط زیر، نداشتن بیمه بدنه می‌تواند مشکلات جدی ایجاد و در ضرر شماست:

• فرار مقصر از محل حادثه: بدون شناسایی مقصر، امکان دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث وجود ندارد.
• نداشتن بیمه شخص ثالث توسط مقصر: در این وضعیت، مالک خودرو ناچار است برای دریافت خسارت، موضوع را از طریق شورای حل اختلاف یا دادگاه پیگیری کند.
• کافی نبودن پوشش بیمه شخص ثالث مقصر: برای خودروهای گران‌قیمت یا خسارت‌های سنگین، بیمه شخص ثالث مقصر پاسخگو نیست.
• تصادف در زمان توقف یا پارک: در این مواقع، معمولاً مقصر مشخص نیست و مالک باید خسارت را از جیب بپردازد.

نکته: استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن، در زمانی که مقصر متواری می‌شود، کاربرد زیادی دارد. همچنین لازم به ذکر است به علت نبود مقصر، استفاده از بیمه بدنه توسط شما، تخفیف بیمه بدنه را از بین خواهد برد.

خرید بیمه بدنه با تعهدات جدید و تخفیف ۲۵ درصدی

پس از جنگ ۱۲ روزه میان ایران و اسرائیل، پوشش خسارات ناشی از جنگ که پیش از این جزء استثنائات بیمه بدنه محسوب می‌شد، اکنون به تعهدات برخی بیمه‌نامه‌ها اضافه شده است. از این پس، بیمه‌گزاران می‌توانند این پوشش را به‌عنوان یک تعهد مازاد همراه با بیمه بدنه خریداری کنند.

 همچنین، افرادی که بیمه‌نامه آن‌ها فاقد این پوشش بوده، می‌توانند با پرداخت هزینه و دریافت الحاقیه بیمه بدنه، آن را به بیمه‌نامه خود اضافه کنند. بیمه‌دات‌کام نیز به نشانه همدلی با مردم ایران، برای خرید یا تمدید بیمه بدنه خودرو، تخفیف ویژه ۲۵ درصدی را در نظر گرفته است.

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه بدنه در تصادفات بی‌تقصیر

در ادامه لیست مدارک مورد نیاز برای استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن آمده است:

• مدارک شناسایی راننده مقصر، شامل گواهینامه، کارت ملی و شناسنامه
• مدارک شناسایی هر دو خودرو (مقصر و زیان‌دیده)، شامل کارت خودرو
• بیمه‌نامه شخص ثالث راننده مقصر حادثه
• گزارش تنظیم‌شده توسط افسر راهنمایی و رانندگی
• گزارش کارشناسی تنظیم شده توسط شرکت بیمه
• کروکی رسمی تصادف (در صورتی که تهیه شده باشد)
• بیمه‌نامه بدنه فرد زیان‌دیده که قصد دریافت خسارت دارد
• پیش‌فاکتور هزینه تعمیر خودرو صادر شده توسط کارشناس بیمه
• فاکتور رسمی هزینه تعمیرات انجام‌شده، هزینه انتقال خودرو و هزینه توقف خودرو در تعمیرگاه

یک تصمیم کوچک، آرامش بزرگ در زمان حادثه

وقتی حادثه‌ای اتفاق می‌افتد، تفاوت بین پرداخت هزینه‌های سنگین یا دریافت حمایت مناسب، به انتخاب‌های شما قبل از حادثه بستگی دارد. بیمه بدنه نه فقط یک پوشش اضافی، بلکه سکویی است برای کاهش دغدغه و جبران خسارت‌هایی که بیمه شخص ثالث پاسخگو نیست. حتی در مواردی که شما مقصر نباشید و بتوانید از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن استفاده کنید، این بیمه‌نامه می‌تواند خیال‌تان را راحت کند. با پوشش‌های جدید و انعطاف‌پذیر، فرصت این هست که کنترل بیشتری روی آرامش و امنیت مالی خود داشته باشید. در نهایت، بیمه خوب یعنی کمتر دغدغه و بیشتر تمرکز روی زندگی.