مقایسه بیمه شخص ثالث ایران و آسیا؛ بهترین انتخاب با قیمت مناسب
بیمه ایران با ۴۹.۳ درصد و بیمه آسیا با ۱۳.۲ درصد بیشترین سهم بازار بیمه شخص ثالث را دارند و از نظر استقبال متقاضیان بیمه شخص ثالث در جایگاه‌های اول و دوم قرار دارند. با این وجود تفاوت‌های اندکی در نوع ارائه خدمات این دو شرکت وجود دارد. این مقاله به مقایسه بیمه شخص ثالث ایران و آسیا پرداخته شده است.
بیمه‌دات‌کام با تحلیل این فاکتورها سعی دارد تا به شما کمک کند، انتخابی آگاهانه و متناسب با نیازهای خود داشته باشید. برای اطلاع از بررسی تاریخچه، پوشش‌های بیمه‌ای، هزینه‌ها، کیفیت خدمات و رتبه‌بندی این دو شرکت بیمه با ما همراه باشید.
آشنایی با بیمه ایران
بیمه ایران به عنوان اولین شرکت بیمه ایران در سال ۱۳۱۴ تاسیس شده است. شرکت بیمه ایران به عنوان تنها بیمه دولتی در ایران، بیش از نیمی از سهم بازار بیمه را در کشور به خود اختصاص داده است. بیمه ایران با هدف گسترش فرهنگ بیمه در کشور و حمایت از اقتصاد ملی تأسیس شد و به تدریج با توسعه فعالیت‌های خود، به بخش‌های مختلف بیمه‌گری وارد شد.
شرکت بیمه ایران در تمامی رشته‌های بیمه نظیر بیمه اتومبیل (شخص ثالث و بدنه)، بیمه آتش‌سوزی، انواع بیمه مسئولیت و حوادث، انواع بیمههای اشخاص، بیمههای مهندسی، بیمه مسافرتی، بیمه اتکایی، بیمه انرژی و بیمه عمر فعالیت دارد.
به طور کلی، بیمه ایران با توجه به تاریخچه طولانی، اعتبار بالا و جایگاه قوی خود در بازار، با ۲۱۴ شعبه و ۱۰۲۶۶ نمایندگی، یکی از اصلی‌ترین انتخاب‌های افراد و شرکت‌ها برای انواع بیمه‌نامه‌ها در ایران است.
آشنایی با بیمه آسیا
بیمه آسیا به عنوان یکی دیگر از قدیمی‌ترین شرکت‌های بیمه در تیرماه سال ۱۳۳۸ تاسیس شده است. بیمه آسیا نیم قرن پس از تاسیس به بخش خصوصی واگذار شد و در حال حاضر به عنوان پرفروش‌ترین شرکت بیمه خصوصی فعال در صنعت بیمه شناخته می‌شود.
بیمه آسیا در بیشتر رشته‌های بیمه زندگی و غیر زندگی نظیر بیمه بدنه، بیمه شخص ثالث، بیمه موتور سیکلت، بیمه آتش سوزی، بیمه زلزله، بیمه مسئولیت پزشکان، بیمه مسافرتی… فعال است.
بیمه آسیا در سال ۱۳۸۸ به بخش خصوصی واگذار شد. این شرکت به دلیل سابقه طولانی، خدمات گسترده، کیفیت بالای خدمات و تمرکز بر ارائه خدمات آنلاین، توانسته است در طول سال‌ها اعتماد مشتریان خود را جلب کند.
رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه توسط بیمه مرکزی در سال ۱۴۰۳
هر سال بیمه مرکزی برای راهنمایی بهتر متقاضیان خرید بیمه، به ارزیابی و رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه می‌پردازد. این رتبه‌بندی با توجه به فاکتورهای مختلفی همچون میزان حق بیمه تولیدی، تعداد بیمه‌نامه‌های صادر شده، خسارت‌های پرداختی و شاخص‌های رضایت مشتریان انجام شده است. رتبه‌های موجود در جدول زیر، نشان‌دهنده اعتماد مخاطبان به دو شرکت بیمه ایران و بیمه آسیاست:
| شرکت بیمه | رسیدگی به شکایات | رضایت از مبلغ خسارت دریافتی | سادگی و سهولت پرداخت خسارت |
| ایران | ۱ | ۲ | ۳ |
| آسیا | ۳ | ۳ | ۱ |
بهترین شرکت بیمه در پوشش خدمات بیمه‌ای: بیمه آسیا
بهترین شرکت در رسیدگی به شکایات بیمه‌گزاران: بیمه ایران
بیمه شخص ثالث ایران یا آسیا؛ کدام را بخریم؟
در صورتی که قصد خرید هرکدام از بیمههای شخص ثالث ایران و آسیا را دارید، باید فاکتورهای مهم در خرید بیمه شخص ثالث در هر دو شرکت را با هم مقایسه کنید. اما پیش از مقایسه بیمه شخص ثالث ایران و آسیا باید بدانید پوشش‌های بیمه شخص ثالث، به ۲ دسته زیر تقسیم می‌شوند:
- خسارت‌های جانی: هرگونه صدمه و آسیب جسمی (از کوفتگی تا نقص عضو و فوت) که به اشخاص ثالث و راننده مقصر در تصادف وارد شود.
- خسارت‌های مالی: همه خسارت‌های وارده به اموال اشخاص ثالث، به عنوان خسارت‌های مالی شناخته می‌شود. (سقف تعهد مالی هرکدام از بیمههای شخص ثالث ایران و آسیا در جدول زیر آمده است.)
سقف پوشش جانی بیمه شخص ثالث، برای بیمه شخص ثالث آسیا و بیمه شخص ثالث ایران، میزان مبلغ دیه مرد کامل است. نرخ دیه ۱۴۰۳ معادل ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون در ماه‌های غیر حرام و ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون در ماه‌های حرام است.
با اطلاعات موجود در جدول زیر بهتر می‌توانید این دو شرکت بیمه را با هم مقایسه کنید:
| نام شرکت بیمه | سطح توانگری | میزان حق بیمه تولیدی | خسارت سیار |
| ایران | ۱۰۰ درصد | ۳۱/۴ % | دارد |
| آسیا | ۱۰۰ درصد | ۱۱/۱ % | ندارد |
بیمه ایران و آسیا از نظر کیفیت بیمه‌نامه هم سطح هم هستند و از نظر عملکرد و رضایت مخاطبان بسیار به یکدیگر شبیه هستند. بیمه شخص ثالث ایران تا سقف ۸۰۰ میلیون و بیمه شخص ثالث آسیا تا سقف ۶۰۰ میلیون تعهد مالی دارد. در ادامه این مقاله، حق بیمه این دو شرکت به ازای میزان تعهدات مالی در قالب جدول آمده است.
کدام خسارت‌ها تحت پوشش بیمه شخص ثالث آسیا و ایران قرار نمی‌گیرد؟
بسیاری از بیمه‌ها از جمله بیمه شخص ثالث ایران و آسیا در شرایط خاصی ممکن است خسارت به وجود آمده را پوشش ندهد:
- خسارت به قصد خودکشی
- خسارت به صورت عمدی برای سوءاستفاده از قوانین بیمه‌ای، توسط راننده مقصر ایجاد شده باشد.
- راننده مقصر در حالت مستی، بیهوشی یا استعمال مواد مخدر و قرص‌های روانگردان مسبب حادثه باشد.
- سرقتی بودن وسیله نقلیه یا اطلاع راننده مقصر حادثه از سرقتی بودن آن.
- خسارت مالی وارده به وسیله نقلیه مقصر حادثه
بیمه خودروی ایران یا آسیا؛ کدام یک ارزان‌تر است؟
افراد معمولا به دنبال خرید بیمه هستند که با توانایی مالی‌شان همخوانی داشته باشد. در عین حال ارزان‌ترین گزینه، در بیشتر موارد اصلی‌ترین انتخاب است. قیمت بیمه شخص ثالث معمولا بر اساس معیارهای زیر محاسبه می‌شود:
- تعداد سیلندرهای خودرو
- ظرفیت خودرو
- سال ساخت خودرو
- کاربری خودرو (شخصی، تاکسی و…)
- سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث
- مدت اعتبار بیمه‌نامه (کوتاه مدت یا بلندمدت)
- تخفیف‌های عدم دریافت خسارت
- جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
- تعداد خسارت‌های مالی و جانی شخص ثالث و خسارت جانی راننده
با مقایسه قیمت‌های بیمه اتومبیل آسیا و ایران، می‌توان این طور نتیجه گرفت که برای خودروهای مشابه، قیمت بیمه شخص ثالث آسیا و بیمه ایران، تفاوت چندانی با هم ندارند.
برای نمونه قیمت بیمه شخص ثالث ایران و آسیا با سقف تعهد پرداخت خسارت ۴۰ میلیون تومان و تخفیف عدم خسارت ۴۵ درصد، برای یک خودروی مشابه (۲۰۶ تیپ ۲ مدل ۹۵) در سال ۱۴۰۳ به شرح زیر است:
- بیمه ایران: ۳,۶۲۳,۲۹۱ تومان
- بیمه آسیا: 3,۵۳۲,۷۰۸ تومان
در جدول زیر حق بیمه شخص ثالث ایران و آسیا در سال ۱۴۰۳ را با در نظر گرفتن سطح تعهدات مالی مقایسه کرده‌ایم:
| سطح تعهدات مالی | حق بیمه شخص ثالث ایران (تومان) | حق بیمه شخص ثالث آسیا (تومان) |
| ۴۰ میلیون تومان | ۳,۶۲۳,۲۹۰ | ۳,۵۳۲,۷۰۸ |
| ۵۰ میلیون تومان | – | – |
| ۶۰ میلیون تومان | – | – |
| ۷۰ میلیون تومان | – | – |
| ۸۰ میلیون تومان | ۴,۰۱۸,۴۵۱ | – |
| ۹۰ میلیون تومان | – | – |
| ۱۰۰ میلیون تومان | – | ۳,۷۴۸,۸۳۴ |
| ۱۲۰ میلیون تومان | ۴,۰۹۷,۴۸۳ | – |
| ۱۵۰ میلیون تومان | – | – |
| ۱۶۰ میلیون تومان | ۴,۱۷۶,۵۱۵ | – |
| ۲۰۰ میلیون تومان | ۴,۲۵۵,۵۴۸ | ۳,۹۲۳,۱۶۵ |
| ۲۵۰ میلیون تومان | – | – |
| ۳۰۰ میلیون تومان | – | ۴,۱۶۰,۸۹۰ |
| ۳۲۰ میلیون تومان | ۴,۴۹۲,۶۴۵ | – |
| ۳۵۰ میلیون تومان | – | – |
| ۴۰۰ میلیون تومان | – | ۴,۳۹۸,۶۱۴ |
| ۴۵۰ میلیون تومان | – | – |
| ۴۸۰ میلیون تومان | ۴,۸۰۸,۷۷۴ | – |
| ۵۰۰ میلیون تومان | – | – |
| ۵۵۰ میلیون تومان | – | – |
| ۶۰۰ میلیون تومان | – | ۴,۸۷۴,۰۶۳ |
| ۷۰۰ میلیون تومان | – | – |
| ۷۵۰ میلیون تومان | – | – |
| ۸۰۰ میلیون تومان | ۵,۴۴۱,۰۳۲ | – |
بیمه آسیا شاید کمی ارزان‌تر از بیمه ایران به نظر بیاید با این حال به دلیل ارائه تخفیفات بیشتر بیمه ایران به بیمه‌گزاران، به طور قطع نمی‌توان یک بیمه را ارزان‌تر از دیگری دانست.
صدور کارت سبز بیمه شخص ثالث توسط بیمه ایران
صدور کارت سبز بیمه شخص ثالث برای بیمه‌گزاران یکی از مزیت‌های بیمه ایران است. این کارت یک گواهینامه بین‌المللی برای بیمه شخص ثالث شناخته می‌شود و در ۴۵ کشور اروپایی عضو این سیستم، معتبر است.
دفاتر کارت سبز در این کشورها وظیفه دارند تا بر اساس قوانین و مقررات کشور خود، به مشکلات بیمه‌گزاران در زمینه خسارت‌های ناشی از تصادفات رسیدگی کنند. در صورتی که در یکی از کشورهای عضو این سیستم تصادف کنید، می‌توانید از کارت سبز بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت‌های وارده استفاده کنید. این کارت تنها توسط بیمه ایران ارائه می‌شود.
مقایسه شرکت‌های بیمه شخص ثالث برای انتخاب درست
در این مقاله مهمترین شاخص‌ها برای خرید بیمه شخص ثالث مناسب برای شما معرفی شد. حتما پیش از خرید بیمه شخص ثالث، پوشش‌های بیمه، سقف تعهدات مالی و در نهایت هزینه حق بیمه را با یکدیگر مقایسه کنید تا بتوانید تصمیمی مطمئن بگیرید.
شما یا اطرافیانتان چه تجربه‌ای از خرید بیمه شخص ثالث ایران یا آسیا داشته‌اید؟ در صورت داشتن نقطه‌نظری درباره بیمه شخص ثالث ایران یا آسیا در بخش نظرات برای ما بنویسید. نظرات شما به کاربران دیگر برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث کمک خواهد کرد.
من و برادرم هر دو تجربه استفاده از بیمه ایران و بیمه آسیا رو داشتم. به نظرم خیلی تفاوت چندانی بینشون وجود نداره. هر دو از نظر پوشش بیمه‌ای و بالا بودن تعداد شعب بیمه خوب هستن. قیمت بیمه ایران و بیمه آسیا هم تقریبا برابره. ولی مهمترین مزیت بیمه ایران صادر کردن کارت سبز بیمه شخص ثالث هستش. ویژگی خسارت سیار هم برای امثال من که کارمند هستن مفیده. از طرفی بیمه آسیا هم توی پرداخت خسارت سریع و خوب عمل میکنه.