مقالات بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث کامیون؛ با ایمنی بالا خودروهای سنگین را برانید

آمار تصادفات جاده‌ای در کشور ما بسیار بالا است. بررسی آمار این تصادفات در دهه گذشته، فوت بیش از ۵۰۹ هزار نفر از هموطنان‌مان را تایید می‌کند. افزون‌بر تعداد فوت‌شدگان شمار زیادی از افراد در این حوادث دچار مصدومیت شدید جسمی می‌شوند. ازاین‌روی داشتن بیمه خودرو را برای همه وسایل نقلیه اعم از سبک و سنگین توصیه می‌کنند. در این بین، بخش قابل توجهی از حوادث رانندگی به ماشین‌های سنگین به ویژه کامیون‌ها اختصاص دارد. بنابراین داشتن بیمه خودرو برای رانندگان این وسیله نقلیه ضروری به نظر می‌رسد. بیمه شخص ثالث کامیون یکی از انواع بیمه خودروهای سنگین است. در این مقاله قصد داریم درباره انواع کامیون، بیمه شخص ثالث کامیون و عوامل موثر بر نرخ حق‌بیمه آن صحبت کنیم. با ما همراه باشید.

بیمه شخص ثالث کامیون چیست؟

بیمه شخص ثالث کامیون قراردادی است که بیمه‌گر در ازای دریافت حق‌بیمه ریسک حوادث رانندگی بیمه‌گزار را تقبل می‌کند. این بیمه‌نامه، خسارت‌های مالی و جانی شخص ثالث را تا سقف تعهدات قانونی جبران می‌کند. در قرارداد بیمه شخص ثالث، شخص اول بیمه‌گزار است. شخص دوم بیمه‌گر و افرادی که در حوادث آسیب می‌بینند به عنوان شخص ثالث شناخته می‌شوند. بیمه شخص ثالث برای تمام وسایل موتوری اجباری است.

بیمه شخص ثالث خسارات جانی و مالی را پوشش می دهد
بیمه شخص ثالث خسارات جانی و مالی در تصادفات را پوشش می دهد

پوشش‌های بیمه شخص ثالث کامیون

بیمه شخص ثالث کامیون خسارت‌های زیر را تحت پوشش قرار می‌دهد:

  • جبران خسارت‌های مالی اشخاص ثالث در سوانح رانندگی مطابق با سقف توافق شده
  • جبران خسارت‌های جانی اعم از نقص عضو و فوت اشخاص ثالث در سوانح رانندگی مطابق با نرخ دیه مصوب در هر سال

کمپین برات گرون تموم میشه

انواع کامیون

کامیون‌ها بر اساس موارد زیر دسته‌بندی می‌شوند:

انواع کامیون بر اساس محور و وزن:

کامیون‌ها بر اساس ظرفیت حمل بار به دسته‌های زیر تقسیم می‌شوند:

  • کامیونت یا خاور: ظرفیت بارگیری تا ۳ تن وزن را دارد.
  • ۹۱۱: ماشین‌های باربری هستند و ظرفیت بارگیری تا ۵/۵ تن وزن را دارند.
  • تک: ظرفیت بارگیری تا ۱۰ تن وزن را دارد.
  • جفت: ظرفیت بارگیری تا ۱۵ تن وزن را دارد.
  • تریلی: ظرفیت بارگیری بیش از ۲۰ تن وزن را دارد.
  • هجده چرخ: قوی‌تر از تریلی هستند و ظرفیت بارگیری بیش از ۲۰ تن وزن را دارد.
  • کمرشکن: از این کامیون‌ها برای ترابری ماشین‌های راه‌سازی استفاده می‌کنند.

خرید بیمه شخص ثالث

انواع کامیون بر اساس کاربری

کامیون‌ها بر اساس کاربری به دسته‌های زیر تقسیم می‌شوند:

  • اتاق‌دار
  • کمپرسی
  • لبه‌دار
  • تیغه‌دار
  • کفی
  • سقف‌دار
  • یخچال‌دار
  • تانکر
  • بونکر
  • مخلوط‌کن

نکته: در تعیین قیمت حق بیمه ماشین سنگین، ظرفیت بارکشی و نوع کاربری در نظر گرفته می‌شود.

عدم صدور کارت سوخت خودروهای گازوئیل‌سوز بدون بیمه شخص ثالث

براساس گفته‌های معاون صنایع و انرژی ستاد مدیریت حمل و نقل و سوخت کشور که در روز ۹ مهر ۱۴۰۲ منتشر شده‌است؛ بیمه شخص ثالث خودروهای نفت‌گازسوز به صورت مستمر مورد بررسی قرار می‌گیرد و تخصیص سهمیه نفت گاز منوط به دارا بودن بیمه‌نامه شخص ثالث است.

در همین راستا مطابق ماده ۴۸ قانون بیمه شخص ثالث ستاد مدیریت حمل و نقل و سوخت مکلف است از صدور هرگونه کارت سوخت و تخصیص سهمیه سوخت برای وسایل نقلیه گازوئیل‌سوز فاقد بیمه‌نامه شخص ثالث جلوگیری کند.

لازم است بدانید که با توجه به اهمیت خاص خودروهای سنگین، مرحله اول اجرای این ماده قانونی به خودروهای نفت گازسوز (گازوئیل‌سوز) اختصاص یافته و در همین راستا ۴۰ هزار خودرو نفت گازسوز فاقد بیمه شناسایی و کارت سوخت آن‌ها وارد لیست خاکستری سامانه هوشمند سوخت و غیرفعال شد.

قیمت حق‌بیمه شخص ثالث ماشین سنگین چگونه تعیین می‌شود؟

یکی از دغدغه های رانندگان در سال جدید محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ است، جد از این موارد زیر در تعیین قیمت حق‌بیمه شخص ثالث کامیون نقش پررنگی دارد:

حق‌بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی

قوه قضاییه مسئول اعلام مبلغ دیه انسان کامل در ابتدای هر سال است. بیمه مرکزی بر مبنای مبلغ دیه مصوب حداقل و حداکثر حق‌بیمه پایه را به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌کند. مبلغ دیه انسان در سال ۱۴۰۴ در ماه حرام و سایر ماه‌ها به ترتیب ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان و ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان تعیین شد. بر همین اساس حداقل و حداکثر پوشش مالی در سال ۱۴۰۳ بین ۵۳ میلیون تا ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان است.

تخفیفات شرکت بیمه

معمولا در زمان‌های مختلف مثل زمان خرید و فروش خودرو افراد به فکر انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث می افتند. شرکت‌های بیمه در مناسبت‌های گوناگون به بیمه‌گزاران خود تخفیف‌هایی را ارائه می‌دهند . ماشین‌های سنگین نیز از این قاعده مستثنی نیست و می توان با توجه به کاربری آن به انتقال تخفیف روی آورد.

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث کامیون

اگر در طول مدت اعتبار قرارداد بیمه از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکنید؛ این تخفیف شامل حال شما می‌شود. این تخفیفات به شرح زیر است:

تخفیف عدم خسارت درصد
سال اول ( سال دوم بیمه‌نامه)
سال دوم ( سال سوم بیمه‌نامه) %۱۰
سال سوم ( سال چهارم بیمه‌نامه) %۱۵
سال چهارم ( سال پنجم بیمه‌نامه) %۲۰
سال پنجم ( سال ششم بیمه‌نامه) %۲۵
سال ششم ( سال هفتم بیمه‌نامه) %۳۰
سال هفتم ( سال هشتم بیمه‌نامه) %۳۵
سال هشتم ( سال نهم بیمه‌نامه) %۴۰
سال نهم ( سال دهم بیمه‌نامه) %۴۵
سال دهم ( سال یازدهم بیمه‌نامه) %۵۰
سال یازدهم ( سال دوازدهم بیمه‌نامه) %۵۵
سال دوازدهم ( سال سیزدهم بیمه‌نامه) %۶۰
سال سیزدهم ( سال چهاردهم بیمه‌نامه) %۶۵
سال چهاردهم ( سال پانزدهم بیمه‌نامه) %۷۰

نکته: توجه داشته باشید که تخفیف عدم خسارت در بیمه بدنه کامیون و ماشین‌های سنگین به صورت متفاوتی محاسبه می‌شود که می‌توانید جزئیات آن را در مقاله بیمه بدنه کامیون بخوانید.

جریمه دریافت خسارت

کامیون‌هایی که درطول اعتبار بیمه‌نامه تصادف کنند و در تصادف مقصر شناخته شوند، جریمه می‌شوند. مقدار جریمه به نوع خسارت بستگی دارد.

 

دریافت خسارت در سال قبل جریمه خسارت مالی جریمه خسارت جانی
یکبار خسارت %۱۰ %۲۰
دوبار خسارت %۲۰ %۴۰
سه‌بار خسارت %۴۰ %۶۰
چهار بار خسارت %۸۰ %۱۰۰

کاربری کامیون

هر خودرو بر اساس نوع کاربری برای شرکت‌های بیمه ریسک خاصی ایجاد می‌کند. کامیون‌ها هم از این قاعده مستثنی نیستند. بر اساس کاربری کامیون، مبلغ حق‌بیمه تغییر می‌کند. این تغییرات به شرح زیر است:

  • در صورت حمل «مواد منفجره» با کامیون ۵۰% به حق‌بیمه افزوده می‌شود.
  • در صورت حمل «مواد سوختنی مایع و گازی شکل» با کامیون ۲۵% به حق‌بیمه افزوده می‌شود.
  • ماشین آلات راه‌سازی و ساختمانی ۳۰% بیشتر از ماشین آلات کشاورزی حق‌بیمه می‌پردازند.
کاربری یکی از عوامل موثر بر حق بیمه شخص ثالث کامیون است
کاربری یکی از عوامل موثر بر حق بیمه شخص ثالث کامیون است

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث کامیون ۱۴۰۴

اگر مالک خودرو در موعد مقرر بیمه شخص ثالث خود را تمدید نکند، به ازای هر روز باید به شرکت بیمه دیرکرد بپردازد. برای آشنایی مقاله بیمه شخص ثالث چیست را مطالعه کنید. جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث کامیون به شرح زیر است:

نوع کامیون
مبلغ جریمه دیرکرد روزانه (تومان)
بارکش تا ۱ تن ۱۸۸۲۲
بارکش بیش از ۱ تن تا ۳ تن ۲۲۷۵۸
بارکش بیش از ۳ تن تا ۵ تن ۲۸۷۴۹
بارکش بیش از ۵ تن تا ۱۰ تن ۳۶۹۳۳
بارکش بیش از ۱۰ تا ۲۰ تن ۴۲۹۸۹
بارکش بیش از ۲۰ تن ۴۵۵۵۳

 

بخشودگی جریمه دیرکرد

در دو حالت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث بخشیده می‌شود. اول : اگر کامیون طی موعد تمدید بیمه‌نامه در پارکینگ پلیس باشد. در اینصورت با ارائه گواهی رسمی، جریمه دیرکرد شما محاسبه نمی‌شود. دومین حالت: در برخی ایام مثل سالگرد پیروزی انقلاب اسلامی سازمان بیمه مرکزی جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث را می‌بخشد.

مدت اعتبار بیمه‌نامه

بیمه‌نامه‌ها معمولاَ اعتبار کوتاه‌مدت مثلا یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه و در نوع بلندمدت آن یک سال اعتبار دارند. قیمت بیمه‌نامه کوتاه‌مدت بیشتر از بلندمدت است.

مشخصات خودرو

نوع خودرو، مدل خودرو، ظرفیت بار و سال ساخت آن هم در تعیین مبلغ حق ‌بیمه ماشین سنگین دارد.نرخ بیمه شخص ثالث انواع کامیون در اوزان مختلف با یکدیگر متفاوت است.

قیمت بیمه شخص ثالث انواع کامیون در سال ۱۴۰۴

قیمت بیمه شخص ثالث کامیون در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:

نوع کامیون
قیمت بیمه ثالث ۱۴۰۴
بارکش تا ۱ تن
۱۸۸۲۲
بارکش بیش از ۱ تن تا ۳ تن
۲۲۷۵۸
بارکش بیش از ۳ تن تا ۵ تن
۲۸۷۴۹
بارکش بیش از ۵ تن تا ۱۰ تن
۳۶۹۳۳
بارکش بیش از ۱۰ تا ۲۰ تن
۴۲۹۸۹
بارکش بیش از ۲۰ تن
۴۵۵۵۳

 

برای دانستن دلایل اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث، مقاله «۱۰ دلیل اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت های مختلف بیمه» را مطالعه کنید.

بیمه شخص ثالث کامیون را از کجا بخریم؟

با توجه به نوع خاص خودرو، خیلی مهم است که بیمه‌ای خریداری شود که بتواند خسارات را به بهترین شکل ممکن پوشش دهد. البته خرید راحت برای رانندگان این گروه از خودروها هم اهمیت دارد. بیمه دات کام یکی از معتبرترین کارگزاری‌های آنلاین استعلام قیمت و خرید انواع بیمه‌ها است. اگر قصد خرید بیمه شخص ثالث کامیون را دارید، به صفحه محصولات سایت بروید. بعد از انتخاب دسته بارکش، اطلاعات خواسته شده را وارد کنید. پلتفرم بیمه دات کام به شما کمک می‌کند تا در کوتاه‌ترین زمان از معتبرترین شرکت‌های بیمه کشور با رتبه توانگری بالا استعلام بگیرید. در این سامانه همچنین قادرید تا شرایط خرید نقدی و اقساطی شرکت‌ها را مشاهده کنید. سپس با مطالعه شرایط هر شرکت بنابر نیازی که دارید؛ مناسب‌ترین بیمه‌ شخص ثالث کامیون را انتخاب نمایید. در صورتی که پرسشی داشتید، فقط کافی است که در بخش کامنت بنویسید تا کارشناسان به آن‌ها پاسخ کامل دهند.

قراردادی است که بیمه‌گر در ازای دریافت حق‌بیمه ریسک حوادث رانندگی بیمه‌گزار را تقبل می‌کند.

این بیمه‌نامه، خسارت‌های مالی و جانی اعم از فوت و نقص عضو شخص ثالث را تا سقف تعهدات قانونی جبران می‌کند.

قیمت این بیمه‌نامه بر اساس متغیرهایی مانند حق‌بیمه پایه، کاربری خودرو، نوع خودرو، تخفیفات شرکت بیمه و غیره تعیین می‌شود.

نوشته های مشابه

‫۱۰ دیدگاه‌ها

  1. سلام خسته نباشی من راننده کامیون هستم ی‌خواستم بدونم بیمه راننده کامیون که بیرون از ماشین آسیب دیده چگونه است من بیرون از ماشین بودم که دستی ماشین آزاد شد از روی پام رد شده پام شکسته ی‌خواستم بدونم بیمه راننده بهم تعلق می‌گیره یا نه ممنون متشکر

    1. مرتضی عزیز، بیمه شخص ثالث در این موارد هیچ مسئولیتی بر عهده ندارد.
      خودتان باید این خسارت را جبران کنید.

    1. حداقل پوشش مالی برای تمامی وسایل نقلیه موتور در سال ۱۴۰۳ معادل ۴۰ میلیون تومان است.

  2. سلام
    ماشین های سنگین که تخریبشون توی تصادف بیشتره، بازم همون ۴ نفر رو برای دیگه ساپورت میکنن؟

      1. در چنین شرایطی یا بیمه خسارتی پرداخت نمی‌کند، یا بخشی از هزینه پرداختی را به دلیل این تخلف کسر می‌کند.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *