پوشش های بیمه مسافرتی؛ سفری آسوده داشته باشید

خطر همراه همیشگی سفر است. به هر حال، هر چقدر هم که شما مراعات کنید و مراقب باشید، باز هم ممکن است حوادثی هرچند کوچک گریبانتان را بگیرد. اگر سفر داخلی باشد، جبران و پوشش آن‌ها راحت‌تر و سریع‌تر است؛ اما در سفرهای خارجی چطور؟ تنها راه پوشش خسارت‌های وارد در سفرهای خارجی، خرید بیمه مسافرتی است. البته باید گفت که بیمه مسافرتی الزامی است و به افراد بدون این بیمه ویزایی نمی‌دهند. اما سؤال بیشتر بیمه شدگان این است که پوشش‌ های بیمه مسافرتی چیست؟ در واقع،  وقتی این بیمه خریداری شود، چه خسارت‌هایی در حوادث سفرهای خارجی تحت پوشش خواهد گرفت؟

بیمه مسافرتی چیست؟

بیمه مسافرتی، بیمه‌نامه‌ای است که خطراتی را در سفرهای خارجی پوشش می‌دهد. این خطرات می‌تواند از ساده‌ترین ریسک و حادثه نظیر  سرماخوردگی تا بدترین حالت را پوشش دهد. این بدترین حالت می‌تواند خدای نکرده مرگ مسافر باشد.

مزایای داشتن بیمه مسافرتی و منظور از پوشش های آن چیست؟

خوشبختانه داشتن بیمه مسافرتی برای اخذ ویزا الزامی است؛ در غیر این صورت، معلوم نبود که چه بلاهایی سر شما در صورت بروز حوادث پیش می‌آمد. بیمه مسافرتی حوادث وارد شده به شما در هنگام سفرهای خارجی را پوشش می‌دهد. از آنجا که شما به یک کشور خارجی مسافرت می‌کنید و با تمامی قوانین و امور اداری آنجا غریبه هستید، وقتی حادثه‌ای برایتان اتفاق بیفتد، نمی‌دانید چه کاری باید انجام دهید. این ناآشنا بودن باعث ایجاد استرس در شما می‌شود. استرسی که می تواند باعث انجام اقدامات ناخواسته و در دردسر افتادن شما شود.

خوشبختانه با بیمه مسافرتی دیگر نیاز نیست  نگران این اتفاقات بود. با پوشش‌های بیمه مسافرتی می‌توان از خسارت‌های ساده از جمله سرماخوردگی و کنسل شدن پرواز با بروز اتفاقات ناگوار را مانند بستری شدن فرد در بیمارستان یا مرگ مسافر را  پوشش داد.

پوشش‌های بیمه مسافرتی شامل چه مواردی است؟

نکته جالب اینجاست که مسافرانی که قصد سفر به خارج را دارند، نمی‌دانند که پوشش‌های بیمه مسافرتی چیست؟ یا اینکه فکر می‌کنند که این بیمه فقط چند خطر اصلی را پوشش می‌دهد؛ در صورتی که پوشش های بیمه مسافرتی خیلی بیشتر از آن چیزی است که فکر می‌کنند.

نکته مهم: تمامی خدمات مربوط به بیمه مسافرتی از طریق شرکت‌های کمک رسان نظیر شرکت کمک رسان ایران انجام می‌شود. در واقع، خود شرکت‌های بیمه‌گر به صورت مستقیم در صورت بروز حادثه وارد عمل نمی‌شوند و کمک به فرد در سفر از طرف شرکت‌های کمک رسان است. در ادامه به شرح برخی از این پوشش‌ها می‌پردازیم.

بازگرداندن بیمه شده به کشور در صورت بروز حادثه

در صورتی که برای بیمه‌گزار اتفاقی در کشور مورد نظر بیفتد و او باید برای ادامه به کشور بازگردد، تمامی هزینه‌های او از طرف شرکت کمک رسان پرداخت می‌شود. البته تشخیص بازگرداندن بیمه‌گزار به کشور بر عهده شرکت کمک رسان است.

پرداخت هزینه های پزشکی و درمانی

در صورتی که حادثه‌ای برای بیمه‌گزار ارخ دهد، شرکت کمک رسان تا سقف معینی هزینه‌های درمانی او را پرداخت خواهد کرد. البته برای خسارت‌های جزئی بیمه‌گذار باید ۲۵ یورو فرانشیز بیمه پرداخت کند.

انتقال یکی از بستگان درجه یک به کشور محل اقامت

در صورتی که بیمه‌گزار فوت کند یا حادثه ناگواری برای او پیش آید، شرکت کمک رسان این وظیفه را دارد تا شرایط انتقال یکی از بستگان درجه یک، وی را به کشور محل اقامت فراهم کند. البته این در صورتی است که خود بیمه‌گزار نتواند به سفر خود ادامه دهد یا به تنهایی برگردد.

پرداخت هزینه های دندانپزشکی

در صورتی که بیمه‌گزار دچار دندان درد و عفونت دندان شود یا نیاز به فوری به کشیدن دندان را داشته باشد، هزینه های درمانی تا سقف معینی پوشش داده خواهد شد. البته این پوشش همراه با فرانشیز است.

انتقال جسد بیمه‌گزار

در صورت فوت بیمه شده، شرکت کمک رسان وظیفه دارد تا جسد او را به کشور منتقل کند. البته هزینه‌های مربوط به خاکسپاری و ترحیم پوشش داده نخواهد شد.

هزینه انتقال بیمه شده در صورت فوت یکی از اعضای درجه یک

اگر یکی از اعضای درجه ۱ (همچنین درجه ۲) بیمه‌گزار فوت کند و او قادر به برگشت نباشد، شرکت کمک رسان وظیفه دارد تا شرایط بازگشت او را مهیا کند. البته نیاز است که گواهی فوت از طرف وی به شرکت نشان داده شود.

پرداخت هزینه دارو

در صورتی که بیمه‌گزار نیاز به دارویی داشته باشد، شرکت کمک رسان موظف است تا دارو را برای او تهیه کند یا مقدمات انتقال دارو را از کشور بیمه‌گزار به کشور محل اقامت، فراهم کند. همچنین هزینه‌های مربوط به خرید و انتقال را هم باید جبران کند.

پرداخت هزینه‌های حقوقی

اگر بیمه‌گزار در کشور محل اقامت با مشکل حقوقی مواجه شود، شرکت کمک رسان هزینه‌های مربوط به خدمت گرفتن وکیل یا دیگر هزینه‌های مرتبط را پوشش خواهد داد.

پرداخت هزینه‌های گم شدن مدارک

در صورتی که مدارک بیمه‌گزار به هر دلیل گم شود، شرکت کمک رسان علاوه بر پوشش هزینه‌های دریافت مجدد، در گرفتن و تأیید هویتش کمک خواهد کرد.

انتقال وجه نقد و وجه الضمانه

در صورتی که بیمه‌گزار، وجه سفری خود را گم کند، می‌تواند از شرکت کمک رسان مبلغی را دریافت کند. علاوه بر این، اگر نیاز به مبلغ اضافه‌تری هم داشته باشد، شرکت کمک رسان به او مبلغ مورد نظر را پرداخت خواهد کرد. البته به شرطی که در کشور خود، حواله‌ای را با همان مقدار به عنوان وثیقه گذاشته باشد.

پرداخت هزینه های مربوط به تاخیر

اگر پرواز مسافری تأخیر داشته باشد یا کنسل شود، شرکت کمک رسان هزینه‌های مربوط از جمله اقامت، خوراک و هزینه‌های تأخیر را پرداخت خواهد کرد. علاوه بر این به او در گرفتن پرواز جایگزین کمک خواهد کرد.

برای کسب اطلاعات بیشتر در این باره می‌توانید مقاله پوشش لغو سفر را مطالعه نمایید.

ارسال پیام ضروری

در صورتی که بیمه‌شده نیاز به اطلاعات ضروری از جمله پزشک، آدرس مرکز درمانی و غیره را داشته باشد، شرکت بیمه‌گر موظف است تا آن اطلاعات را در سریع‌ترین زمان در اختیار او قرار دهد.

پرداخت خسارت در صورت گم شدن بار و همچنین پیدا کردن آن

در صورتی که بار بیمه‌گزار در فرودگاه کشور محل اقامت گم شود، شرکت کمک رسان علاوه بر پیگیری موظف به پرداخت خسارت است. البته به شرطی که تا ۲۱ روز بار پیدا نشود. همچنین اگر بار پیدا شود، بیمه‌شده موظف به بازگرداندن آن است.

بازگرداندن کودک

اگر کودک بیمه‌شده به هر دلیل، بی‌سرپرست شود یا بیمه‌‌گذار قادر به نگهداری او نباشد، شرکت کمک رسان موظف به بازگرداندن کودک به کشور خواهد بود.

کاربرد پوشش‌های بیمه مسافرتی چیست؟

بیمه مسافرتی در واقع بیمه‌گزار یا مسافر را در سفرهای خارجی مورد حمایت قرار می‌دهد و نگرانی‌های او را بابت هزینه‌های درمان، تاخیر و دیگر حوادث احتمالی که ممکن است پیش بیاید، برطرف می‌کند. لازم به ذکر است که بدانید بیمه مسافرتی مختص سفرهای خارجی است  برای سفرهای داخلی این نوع بیمه را بیمه حوادث انفرادی می‌نامند. بیمه مسافرتی خارج از کشور هم مانند دیگر بیمه های موجود یکی سری از حوادث مشخص و احتمالی را در نظر می‌گیرد و از آن ها به عنوان پوشش یاد می‌کند.

مواردی که تحت پوشش بیمه مسافرتی نیستند

موارد زیر جزو پوشش های بیمه مسافرتی نیستند:

• خسارت‌های ناشی از حملات تروریستی، جنگ، آشوب و مشارکت بیمه‌شده در اقدامات جنایی یا اقدامات نیروهای مسلح هنگام صلح
• زیان‌های ناشی از بیماری روانی یا دارای اختلال مشاعر
• خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله
• زیان‌های ناشی از تشعشعات مواد هسته‌ای و رادیواکتیو
• خسارت‌های ناشی از ریسک‌های شغلی
• خسارت‌های ناشی از مشارکت بیمه‌شده در شرط بندی یا دعوا (به جز دفاع از خود)
• زیان‌های ناشی از بی‌توجهی یا بی‌احتیاطی بیمه‌گزار
• خودکشی

• هزینه‌های درمانی بیماری‌هایی قبل از سفر
• خسارت های ناشی از شرکت کردن یا تمرین بیمه‌شده در رقابت‌ها و مسابقات ورزشی زیر نظر فدراسیون
• خسارت های وارد شده به افراد مقیم دائم و دانشجویان خارج از کشور
• زیان‌های ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و داروهای بدون نسخه پزشک
• خسارت های ناشی از حضور بیمه شده در ورزش‌ها و اقدامات خطرناک
• استفاده از وسایل غیرمعمول حمل و نقل برای سفر
• هزینه اقدامات پیشگیرانه مانند واکسیناسیون
• خسارت های ناشی از اپیدمی بیماری‌ها در سراسر جهان
• اقدامات توانبخشی
• هزینه زایمان در خلال سه ماه مانده به موعد زایمان و سقط جنین اختیاری

عوامل تاثیرگذار روی قیمت بیمه مسافرتی

سه فاکتور اصلی روی محاسبه قیمت بیمه مسافرتی تاثیرگذار است:

۱- سن مسافر: هرچه قدر سن مسافر بیشتر باشد، حق بیمه بیشتری پرداخت خواهد کرد. گروه سنی تعیین شده از سوی شرکت‌های بیمه به این‌صورت است:

• ۰-۱۲ سال
• ۱۳-۶۵ سال
• ۶۶-۷۰ سال
• ۷۱-۷۵ سال
• ۷۶-۸۰ سال

• ۸۱-۸۵ سال
• ۸۶-۱۰۰ سال
• بالای ۱۰۰ سال

۲- تعداد دفعات خروج از کشور: نرخ بیمه مسافرتی که یک شخص بابت سفر به یک کشور پرداخت می‌کند با قیمت بیمه مسافرتی شخصی که قصد سفر به چند کشور را دارد، یکی نیست.

تک سفره (یک بار خروج): سفرهایی که فقط یک‌بار از ایران خارج‌شده باشد به‌عنوان‌مثال سفر از ایران به آلمان

چند سفره (چندبار خروج): سفرهایی که چندین بار از ایران خارج شده باشد؛ به‌عنوان‌مثال از ایران به آلمان، بازگشت به ایران و مجدداً از ایران به ترکیه

۳- مدت سفر: مدت بیمه مسافرتی به مدت زمان سفر مدنظر مسافر بستگی دارد که به بازه‌های زمانی زیر تقسیم می‌شود:

• ۱-۷ روز
• ۷-۱۵ روز
• ۱۵-۲۳ روز
• ۲۳-۳۱ روز

• ۳۱-۴۵ روز
• ۴۵-۶۲ روز
• ۶۲-۹۲ روز
• شش ماهه
• یکساله

چگونگی استفاده از پوشش‌ها و مدارک مورد نیاز برای گرفتن خسارت

اولین کاری که بیمه‌گزار در هنگام بروز حوادث باید انجام دهد، اطلاع به نزدیک‌ترین نمایندگی شرکت کمک رسان است. آدرس و شماره مورد نظر در بیمه‌نامه او نوشته شده‌است. همچنین برای دریافت خسارت، ارائه مدارک زیر لازم است:

• اصل بیمه‌نامه، کپی از صفحه اول گذرنامه و صفحات دارای مهر ورود و خروج
• صورتحساب پرداختی همراه با مهر و امضا
• نامه و فاکتور هزینه‌های مربوط به تاخیر و کنسل شدن پرواز
• گزارش پزشک قانونی، بیمارستان، مرکز درمانی و پزشک در صورت آسیب یا فوت بیمه‌گزار
• گزارش کاملی از شرح حادثه

البته باید گفت که خسارت را شرکت بیمه‌گر پرداخت می‌کند و شرکت کمک رسان فقط به او در انجام اقدامات لازم کمک خواهد کرد.

چند نکته مهم در خصوص پوشش های بیمه مسافرتی

چند نکته مهم زیر را در خصوص بیمه مسافرتی و پوشش‌های آن باید در نظر داشته باشید:

• داشتن بیمه مسافرتی به ویژه برای سفر به کشورهای عضو شینگن اجباری است. در واقع بدون داشتن بیمه مسافرتی ویزای شینگن به شما داده نمی‌شود. مطالعه مقاله بیمه مسافرتی شینگن پیشنهاد می‌شود.
• در مواردی پرداخت هزینه فرانشیز بر عهده بیمه‌شده است.

• بیمه گزار بهتر است که حتما قبل از سفر به کشور مقصد، در خصوص پوشش بیمه مسافرتی به آنجا اطلاعاتی را به دست بیاورد.
• حتماً سقف تعهد پوشش بیمه‌ای را بررسی کنید. در صورت که هزینه خسارتی بیشتر از تعهد باشد، بقیه مبلغ را باید خود بیمه‌گزار پرداخت کند.
• قبل از سفر بهتر است که اقدام به تهیه ارز مسافرتی کنید. هرچند الان دیگر تفاوت قیمتی بین ارز دولتی و آزاد ندارد؛ اما در مقدار زیاد، قابل توجه خواهد بود.

بیمه مسافرتی از بیمه‌نامه‌های اجباری در سفر به کشورهای خارجی ویژه عضو شینگن است. در این مقاله سعی کرده‌ایم تا مهم‌ترین و اصلی‌ترین پوشش های بیمه مسافرتی را برای شما بنویسیم. البته چیزی خارج از موارد بالا هم نخواهد بود. به هر حال، خیلی مهم است که بهترین بیمه مسافرتی را خریداری کنید. برای خرید بیمه مسافرتی می‌توانید از صفحه بیمه مسافرتی بیمه دات کام، اقدام کرده و به صورت رایگان از مشاوره کارشناسان  bimeh.com بهره‌مند شوید.