ارزان ترین بیمه تامین اجتماعی: مقایسه انواع بیمه برای انتخاب بهترین بیمه

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

بیمه یکی از راه‌حل‌های کاهش دغدغه افراد به خصوص سرپرست خانواده برای تامین نیاز‌های مالی در دوران میانسالی و بازنشستگی است. با خرید ارزان ترین بیمه تامین اجتماعی، می‌توانید با خیالی راحت دوران بازنشستگی خوبی را سپری کنید و نگران پرداخت هزینه‌های مالی خود نباشید. بیمه تامین اجتماعی، طرح‌ها و خدمات گوناگونی دارد که افراد با توجه به شرایط خود می‌توانند از آن استفاده کنند، اما در حقیقیت این بیمه به دو بخش اجباری و خویش‌فرما تقسیم بندی می‌شود که در ادامه این مطلب درباره انواع بیمه تامین اجتماعی توضیحاتی خواهیم داد. با ما همراه باشید.

بیمه تامین اجتماعی چیست؟

همانطور که اشاره شد، افرادی که از بیمه تامین اجتماعی استفاده می‌کنند به دنبال تضمین امنیت شغلی و مالی خود هستند. سازمان تامین اجتماعی برای حفظ شرایط اقتصادی و کاهش دغدغه‌های دوران بازنشستگی خدماتی را به بیمه‌گزاران ارائه می‌کند. یکی از این خدمات امکان استفاده از پوشش‌های درمانی در طول پرداخت حق بیمه است. استفاده از خدمات درمانی و بیمه‌های سازمان تامین اجتماعی با توجه به شرایط فرد و نوع طرح بیمه تامین اجتماعی، صورت خواهد گرفت. هزینه بیمه تامین اجتماعی با توجه به نوع آن مشخص می‌شود و در حقیقت بیشتر افراد ارزان‌ترین بیمه تامین اجتماعی را همان بیمه اجباری از سمت کارفرمایان می‌دانند. در ادامه به سوالاتی مانند کدام بیمه تامین اجتماعی بهتر است؟ مزایای بیمه ۱۴ درصد تامین اجتماعی چیست؟ مزایای بیمه ۱۲ درصد تامین اجتماعی چیست؟ و ارزانترین بیمه تامین اجتماعی کدام است؟ پاسخ می‌دهیم.

بیمه اجباری تامین اجتماعی

اگر از افرادی هستید که در یک سازمان یا شرکت مشغول به فعالیت است، به طور حتم با بیمه اجباری آشنا هستید. این نوع بیمه تامین اجتماعی برای کارخانه‌ها، شرکت‌ها، سازمان‌ها و به طور کلی برای کارمندانی است که در حال فعالیت در صنعت کسب و کار هستند. کارفرمایان بعد از ثبت شرکت خود باید به دنبال دریافت کد کارگاهی بیمه باشند تا بتوانند کارمند‌ان خود را تحت پوشش بیمه کارگاهی قرار دهند.

توجه کنید که اگر شرکتی بعد از ثبت، کارمند‌ان خود را بیمه اجباری نکند، مشمول جریمه و تخلف شده است. با پرداخت حق بیمه اجباری از طرف کارفرما می‌توانید ارزان ترین بیمه سازمان تامین اجتماعی را تهیه کنید. استفاده از خدمات بیمه اجباری برای تمام شاغلین امکان‌پذیر است. سازمان بیمه‌گر تامین اجتماعی موظف است که با دریافت حق بیمه، سابقه و پوشش‌های مختلف را برای افراد در نظر بگیرد تا در دوران بازنشستگی شرایط دریافت مستمری وجود داشته باشد.

حقوق بازنشستگی بیمه اجباری بیشتر است یا اختیاری؟

در ابتدا باید بدانید که بیمه اجباری بهترین بیمه تامین اجتماعی است. حق بیمه اجباری تامین اجتماعی ۳۰% از حقوق کارکنان است که ۲۳ درصد آن سهم کارفرما و ۷ درصد آن سهم کارگر یا کارمند است. این بیمه بیشترین میزان مستمری را در زمان بازنشستگی به بیمه‌شدگان پرداخت می‌کند. برای برخورداری از این بیمه افراد باید توسط کارفرمایان بیمه شوند. بیمه اجباری بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی برای بازنشستگی است.

بیمه خویش فرما تامین اجتماعی

بیمه خویش فرما نوع دیگری از بیمه تامین اجتماعی است که انواع مختلفی دارد. در این بیمه‌نامه افرادی که شغل آزاد دارند یا شرایط استفاده از بیمه اجباری را ندارند، می‌توانند با در نظر گرفتن شرایط اقتصادی و پوشش‌های مختلف یکی از انواع بیمه خویش فرما را انتخاب کنند. بیمه خویش فرما شامل دو نوع بیمه اختیاری و بیمه حرف و مشاغل آزاد است. بیمه‌گزاران در بیمه حرف و مشاغل آزاد می‌توانند حق بیمه خود را از میان یکی از درصدهای ۱۲%، ۱۴% و ۱۸% انتخاب نمایند. به این ترتیب می‌توانید ارزان‌ترین بیمه خویش فرما تامین اجتماعی را با توجه به شرایط خود انتخاب و خریداری کنید. حق بیمه اختیاری نیز ۲۷ درصد است. هزینه بیمه تامین اجتماعی با توجه به نوع و درصد آن متفاوت است. در جدول زیر می‌توانید قیمت انواع درصد بیمه تامین اجتماعی را مشاهده کنید.

لازم است بدانید هزینه بیمه تامین اجتماعی بدون خدمات درمانی در بیمه مشاغل آزاد کمتر از مبالغ ذکر شده در جدول فوق است. امکان خریداری بیمه مشاغل آزاد بدون دفترچه وجود دارد اما پوشش درمان در بیمه اختیاری را نمی‌توان حذف کرد. بهترین بیمه برای مشاغل آزاد، بیمه ۱۸ درصد است که مزایای فوت، بازنشستگی و ازکارافتادگی را ارائه می‌دهد. در حقیقت افرادی که تحت پوشش بیمه اجباری قرار ندارند و به هر علتی کارفرما آن‌ها را بیمه نکرده است، می‌توانند از بیمه خویش فرما استفاده کنند. اگر در گذشته کارفرما داشته و برای شما حق بیمه پرداخت شده و حالا قصد پرداخت بیمه برای خود دارید، می‌توانید به سازمان بیمه تامین اجتماعی مراجعه کنید و از خدمات و پوشش‌های این سازمان مطلع شوید.

دقت کنید افرادی که سابقه ۶ ماه بیمه اجباری در یک کد کارگاهی را داشته باشند و بدون خواست و اراده خود از کار بیکار شوند، می‌توانند با مراجعه به سازمان تامین اجتماعی درخواست بیمه بیکاری داشته باشند. برای دریافت بیمه بیکاری حداکثر ۳۰ روز زمان دارید تا بعد از خروج از کار اعلام وضعیت کنید تا شرایط شما برسی شود.

تفاوت بیمه ۱۸ درصد و ۲۷ درصد

بیمه اختیاری برای افرادی مناسب است که تحت پوشش هیچ‌گونه بیمه‌ای نیستند.  تفاوت‌های بیمه اختیاری ۲۷ درصد و ۱۸ درصد به شرح زیر است:

• بیمه اختیاری ۲۷ درصد شامل تعهدات بیمه‌ای مستمری بازنشستگی، از کار افتادگی، فوت، درمان، هزینه‌های پروتز و آرتروز و هزینه‌های کفن و دفن است.
• بیمه ۱۸ درصد شامل از کار افتادگی جزئی مانند نقص عضو نمی‌شود.
• بیمه‌شدگان در بیمه اختیاری مشمول پرداخت فرانشیز در مراکز تامین اجتماعی نمی‌شوند.
• بیمه خویش فرما ۱۸ درصد فرانشیز دارد و برای برخورداری از پوشش درمان باید هزینه آن را به صورت جداگانه پرداخت نمایید.

آیا بیمه مشاغل آزاد جز ارزان ترین بیمه تامین اجتماعی است؟

بین بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد از نظر پرداخت حق بیمه ماهانه و مزایا تفاوت‌هایی وجود دارد. افراد در بیمه اختیاری تامین اجتماعی باید هزینه بیشتری پرداخت کنند، اما مزایای بیشتری هم دریافت خواهند در حقیقت مانند یک فرد مشغول به کار در کارگاه‌ها و شرکت‌ها شرایط استفاده از پوشش‌ها و مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی را دارا هستند.

حق بیمه صاحبان مشاغل آزاد کمتر است و متناسب با آن از خدمات سازمان تامین اجتماعی بهره‌مند خواهند شد. برای تهیه این نوع بیمه باید مدارک مختلفی را به سازمان ارائه کنید تا مشمول استفاده از این طرح باشید. با توجه به آن‌چه گفته شد بیمه مشاغل آزاد از ارزان‌ترین بیمه‌های تامین اجتماعی است.

فراموش نکنید که شرایط استفاده از بیمه مشاغل آزاد منوط بر این است که فرد بیمه شونده دارای جواز کسب باشد که در غیر این صورت باید از خدمات بیمه اختیاری استفاده کند.

پرداخت مبلغ حق بیمه اختیاری

حق بیمه اختیاری با توجه به حداقل حقوق سالانه در قانون وزارت کار، تعیین و اجرا می‌شود. حق بیمه اجباری برای افرادی که مشغول به کار هستند، ۳۰ درصد از حقوق ماهانه است. البته که کارمند و کارگرها فقط ۷ درصد از این ۳۰ درصد را پرداخت خواهند کرد و مابقی آن بر عهده کارفرما است.

تفاوتی که در بیمه خویش فرما اختیاری وجود دارد این است که پرداخت حق بیمه از طرف بیمه شونده ۲۷ درصد بوده و ۳ درصد مابقی آن را دولت پرداخت می‌کند. این مبلغ با توجه به میزان حقوق و دستمزد فرد متقاضی محاسبه می‌شود.

مزایای استفاده از بیمه تامین اجتماعی

با توجه به اینکه برخی از افراد به دنبال این موضوع هستند که ارزان ترین بیمه تامین اجتماعی کدام یک از طرح‌های این سازمان است، اما باید به شما بگوییم که استفاده از مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی برای بسیاری از افراد اهمیت ویژه‌ای دارد و حاضر هستند برای این خدمات و پوشش‌ها هزینه‌های بیشتری را هم پرداخت کنند. به طور کلی بیمه تامین اجتماعی مزایای مختلفی دارد که عبارتند از:

• دریافت حقوق بازنشستگی و مستمری
• استفاده از پوشش‌های بیمه برای زمان ازکارافتادگی
• بهره‌مندی از خدمات و هزینه‌های درمانی
• پرداخت هزینه کفن و دفن بیمه شده
• استفاده از بیمه بیکاری

شرایط افراد تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی

افراد برای اینکه تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرند باید شرایطی را داشته باشند. این قوانین عبارتند از:

• اگر سن شخصی بیشتر از ۵۵ سال باشد باید معادل مدت مازاد سنی، سابقه حق بیمه پرداخت کند.
• در بیمه اختیاری افراد باید حداقل سابقه پرداخت ۳۰ روز حق بیمه را داشته باشند.
• آقایان باید کارت پایان خدمت داشته باشند.
• حداکثر سن ۵۰ سال است.
• افراد متقاضی که بیش از ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه در سازمان تامین اجتماعی داشته باشند از شرط سنی معاف خواهند بود.
• در صورتی که از قبل سابقه ۱۰ سال پرداخت حق بیمه را داشته باشید و سن شما هم از ۵۰ سال بیشتر باشد به راحتی می‌توانید تحت پوشش سازمان تامین اجتماعی قرار بگیرید.

مدارک لازم برای بیمه مشاغل آزاد

برای اینکه تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرید باید شرایط و مدارک مورد نیاز را داشته باشید. در مرحله اول به یکی از شعب سازمان بیمه تامین اجتماعی مراجعه کنید و با پر کردن فرم مربوطه، مدارک مورد نیاز را تحویل دهید. سازمان تامین اجتماعی موظف است حداکثر تا ۲ ماه صلاحیت شما را بررسی و اعلام کند. این مدارک شامل:

• ارائه شماره بیمه در صورت سابقه بیمه
• ۳ قطعه عکس
• اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه فرد متقاضی
• دو قطعه عکس خانواده فرد متقاضی
• اصل و کپی کارت ملی خانواده
• اصل و کپی شناسنامه خانواده فرد متقاضی (در صورت تمایل و تقاضای بیمه مشاغل آزاد با دفترچه بیمه)

استفاده از این مزیت‌ها برای بیمه شونده دارای هزینه است؛ اما با این تفاسیر باز هم می‌توان گفت که بیمه مشاغل آزاد یکی از ارزان ترین بیمه‌های تامین اجتماعی است.

بیمه کارفرماها

همانطور که کارفرما می‌تواند کارمند‌ها و کارگر‌های خود را بیمه اجباری کند، از طرف دیگر هم شرایطی وجود دارد که بتواند خود را بیمه کند. با این توضیحات بیمه تامین اجتماعی قوانینی را در نظر گرفته تا کارفرمایان عزیز کشور هم بتوانند از مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی بهره‌مند شوند. این شرایط به شرح زیر است.

بازنشستگی ۱۲ درصد

در این نوع از طرح بیمه تامین اجتماعی، فقط خدمات مرتبط با بازنشستگی ارائه می‌شود و ارزان‌ترین بیمه دولتی است.

بازنشستگی و فوت قبل از بازنشستگی ۱۴ درصد

این حالت مستمری و بازنشستگی را به فرد بیمه‌گزار پرداخت می‌کند. حتی بعد از فوت وی، این شرایط همچنان پابرجاست و به بازماندگان تعلق می‌گیرد.

بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی ۱۸ درصد

خدمات پرداخت مستمری برای شخص بیمه شده و بازماندگان در صورت فوت و از کارافتادگی ارائه خواهد شد. توجه کنید که این حالت برای افرادی که از قبل ازکارافتادگی و نقص عضو داشته باشند، صدق نمی‌کند.

نکات مهم

چند نکته مهم زیر را هم در نظر بگیرید. این نکات شامل پاسخ سوال بسیاری از عزیزان است:

• در صورتی که از فارغ التحصیلان دانشگاهی به عنوان کارمند یا کارگر بخش استفاده کنید، مشمول تخفیف خواهید شد.
• شرایط خاص شما مانند بیماری و غیره تاثیری در کاهش حق بیمه ندارند. (برای موارد بسیار خیلی خاص باید به سازمان مراجعه کنید.)
• افرادی که اقدام به تبلیغ و فروش بیمه تامین اجتماعی ارزان می‌کنند، کلاهبردار هستند.
• باز هم تاکید می‌کنیم که بیمه تامین اجتماعی ارزان نداریم. شما می‌توان کمترین میزان را انتخاب کنید.
• سابقه بالای بیمه تاثیر در کاهش قیمت بیمه ندارد.

ارزان ترین بیمه تامین اجتماعی

در این مطلب درباره انواع بیمه تامین اجتماعی توضیحاتی داده شد. شما باید با توجه به شرایط خود، خدمات و پوشش‌ها را انتخاب کنید که با توجه به میزان مزیت‌ها، هزینه حق بیمه نیز متفاوت خواهد بود. با توجه به این توضیح و به طور کلی نمی‌توان گفت که ارزان ترین بیمه تامین اجتماعی یا بهترین بیمه تامین اجتماعی کدام یک از طرح‌ها است. فقط بدانید که قصد سازمان تامین اجتماعی، در نظر گرفتن منافع اشخاص یک جامعه است، پس انتخاب بهترین بیمه تامین اجتماعی بر عهده شما است. اگر همچنان در این باره نیازمند اطلاعات بیشتری هستید،‌ می‌توانید در انتهای همین مطلب، سوالات خود را در قالب کامنت برای کارشناسان بیمه دات کام بنویسید. مشاوران ما در اسرع وقت پاسخگوی شما عزیزان خواهند بود.

• + آیا بیمه مشاغل آزاد جزو ارزان ترین بیمه تامین اجتماعی است؟
  • افراد در بیمه اختیاری تامین اجتماعی باید هزینه بیشتری پرداخت کنند، اما مزایای بیشتری هم دریافت خواهند در حقیقت مانند یک فرد مشغول به کار در کارگاه‌ها و شرکت‌ها شرایط استفاده از پوشش‌ها و مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی را دارا هستند.
• + پرداخت مبلغ حق بیمه اختیاری چگونه است؟
  • حق بیمه اختیاری با توجه به حداقل حقوق سالانه در قانون وزارت کار، تعیین و اجرا می‌شود. حق بیمه برای افرادی که مشغول به کار هستند، ۳۰ درصد از حقوق ماهانه است. البته که کارمند و کارگرها فقط ۷ درصد از این ۳۰ درصد را پرداخت خواهند کرد و مابقی آن بر عهده کارفرما است.
• + مزایای استفاده از بیمه تامین اجتماعی چیست؟
  • دریافت حقوق بازنشستگی و مستمری و استفاده از پوشش‌های بیمه برای زمان ازکارافتادگی از مزایای مهم این بیمه است. سایر مزایا در مقاله ذکر شده است.
• + آیا هدیه ازدواج تامین اجتماعی به بیمه شدگان مشاغل آزاد تعلق می‌گیرد؟
  • خیر، بیمه شدگان مشاغل آزاد نمی توانند کمک هزینه ازدواج تامین اجتماعی را دریافت نمایند.
• + آیا می‌توان بیمه اختیاری را بدون پوشش درمانی خریداری کرد؟
  • خیر، در بیمه اختیاری پوشش هزینه‌های درمانی جز خدمات پایه است و امکان حذف آن وجود ندارد.
• + کدام بیمه بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی است؟
  • بیمه اجباری یکی از بهترین بیمه‌های تامین اجتماعی است که بیشترین میزان مستمری بازنشستگی را به بیمه شدگان پرداخت می‌کند.
• + حقوق بازنشستگی بیمه اجباری بیشتر است یا اختیاری؟
  • بیمه اجباری بیشترین میزان حقوق بازنشستگی را به بیمه شدگان پرداخت می کند.