بیمه مسافرتی ارزان را از کجا و چگونه بخریم؟

بیمه مسافرتی برای سفر خارجی ضروری است و بدون این بیمه‌نامه به شما ویزا داده نمی‌شود. گاهی مساله اصلی چگونگی دریافت این نوع بیمه نیست؛ برای اینکه خود آژانس‌های مسافرتی این کار را انجام می‌دهند و مسافر درگیر آن نمی‌شود. چالش اصلی، خرید بیمه مسافرتی ارزان است. حل این چالش برای آژانس‌های مسافرتی بیشتر اهمیت دارد. اینکه چه عواملی در تعیین هزینه بیمه مسافرتی تأثیرگذار است و چگونه بیمه‌نامه با قیمت مناسب‌تری را نسبت به بقیه تهیه کنند. اگر تهیه بیمه مسافرتی ارزان سؤال شما هم است، در ادامه این مطلب همراه ما باشید.

بیمه مسافرتی چیست؟

قبل از بررسی چگونگی خرید بیمه ارزان سفر، بهتر است که در ابتدا تعریف و پوشش‌های این نوع بیمه‌نامه را بدانید. بیمه مسافرتی در حقیقت یک نوع بیمه‌نامه است که خطرات و حوادث مسافرت خارجی را تحت پوشش قرار می‌دهد. در سفرهای خارجی، اگر اتفاقی برای فرد بیفتد و بیمه‌ای نداشته باشد، باید هزینه‌های زیادی را با توجه به نرخ ارز بپردازد. از طرفی به دلیل اینکه فرد در کشور دیگری، غریبه­‌ به حساب می‌­آید و قوانین مختلف هر کشور در مراحل درمانی، مسافر را با چالش‌ها و دردسرهای زیادی روبرو خواهد کرد. در اینجا شرکت‌های بیمه با کمک شرکت‌های کمک رسان بین‌المللی علاوه بر جبران هزینه‌ها و خسارت‌های وارد آمده، به او در درمان یا بازگشتش به کشور کمک خواهند داد. البته باید گفت که تمامی خدمات شرکت‌های بیمه‌ای از طرف شرکت‌های کمک رسان عرضه می‌شود. برای اطلاعات بیشتر مقاله بیمه مسافرتی چیست را مطالعه کنید.

موارد تحت پوشش بیمه مسافرتی

بیشتر پوشش‌ های بیمه مسافرتی در شرکت‌های مختلف یکسان است. حتی اگر به دنبال بیمه ارزان مسافرتی هم باشید، باز هم پوشش‌ها شامل همین موارد است. فقط ممکن است که درصد پوشش‌ها با هم فرق کند.

خسارت‌های تحت پوشش بیمه سفر خارجی  شامل موارد زیر است:

• بازگرداندن جسد بیمه‌گزار متوفی به کشور
• بازگشت اعضای درجه یک بیمه‌گزار به کشور
• خسارت‌های درمانی ناشی از بستری شدن یا جراحی در کشور مقصد
• انتقال سریع و اضطراری یکی از بستگان درجه یک به کشور مقصد برای همراهی با بیمه‌گزار
• پوشش هزینه‌های دندانپزشکی
• پوشش هزینه‌های دارو
• بازگرداندن بیمه‌گزار به کشور در صورت به بروز حادثه یا ادامه روند درمانی
• پوشش هزینه بازگرداندن بیمه‌گزار به کشور به دلیل فوت یکی از اقوام درجه یک
• هزینه‌های مربوط به دعاوی حقوقی
• پوشش خسارت‌های مربوط به گم شدن مدارک اصلی
• حواله وجه نقد
• بازگرداندن کودکان بیمه‌گزار در صورت فوت او

مواردی که تحت پوشش بیمه مسافرتی نیستند

موارد زیر تحت پوشش بیمه سفر قرار نمی‌گیرند:

• خسارات ناشی از حملات تروریستی، جنگ، آشوب یا اقدامات نیروهای مسلح هنگام صلح
• خسارات ناشی از مشارکت بیمه‌گزار در اقدامات جنایی
• پوشش درمان بیماری روانی
• خسارات ناشی از بلایای طبیعی
• خسارت‌های ناشی از تشعشعات مواد هسته‌ای و رادیواکتیو
• صدمات ناشی از ریسک‌های شغلی
• خسارات ناشی از مشارکت بیمه‌گزار در شرط‌بندی یا دعوا به جز دفاع
• خسارات ناشی از بی‌توجهی یا بی‌احتیاطی جدی بیمه‌گزار
• خودکشی
• هزینه‌های درمانی بیماری‌های به وجود آمده قبل از سفر
• خسارات ناشی از شرکت کردن یا تمرین بیمه‌گزار در رقابت‌ها و مسابقات ورزشی
• خسارات برای افراد مقیم دائم و دانشجویان خارج از کشور
• صدمات ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و داروهایی که بدون نسخه پزشک تجویز
• خسارات ناشی از حضور بیمه‌گزار در ورزش‌های خطرناک
• استفاده از شیوه‌ها و وسایل غیرمعمول حمل‌ونقل برای سفر
• هزینه اقدامات پیشگیرانه نظیر واکسیناسیون
• مشکلات ناشی از اپیدمی بیماری‌ها در سراسر جهان
• اقدامات توانبخشی
• هزینه زایمان در خلال سه ماه مانده به موعد زایمان و سقط جنین اختیاری

عوامل تأثیرگذار بر قیمت بیمه مسافرتی

قیمت بیمه مسافرتی بر اساس عوامل مختلفی تعیین می‌شود. برای همین است که شما در هنگام خرید با قیمت‌های متفاوتی روبرو خواهید شد. اگر به دنبال بیمه ارزان هستید، باید این عوامل را کنار هم بگذارید. بعد تصمیم بگیرید که کدام یک برای شما و بر اساس شرایطتان مناسب‌تر است.

البته یک مساله را نباید اشتباه بگیرید. وقتی اسم بیمه ارزان مسافرتی مطرح می‌شود، برخی فکر می‌کنند که همه آن‌ها در میزان پوشش دهی در سطح پایین‌تری قرار دارند. در صورتی که این مورد برای همه صادق نیست. مسلماً هرچه شما قیمت بیشتری بپردازید، کیفیت خدمات بیمه‌نامه خریداری شده بهتر است؛ اما گاهی پیش می‌آید که بعضی عوامل به صورت غیرمستقیم بر کاهش قیمت بیمه مسافرتی تأثیر بگذارند. از طرفی بعضی شرکت‌ها برای جذب مشتری بیشتر، تخفیف‌های فصلی و مناسبتی مختلفی را در نظر می‌گیرند. خود این مساله باعث کاهش قیمت‌ها خواهد شد.

عوامل مؤثر بر قیمت بیمه مسافرتی، شامل مواردی است که به شرح هر یک از آن‌ها می‌پردازیم.

سن بیمه‌گزار

اولین مورد سن بیمه‌شده است. این بیمه بر اساس سن بیمه‌شده به دسته‌های مختلفی تقسیم می‌شود که هر دسته هم تعرفه خاص خود را دارد. اینکه حالا هر مورد نسبت به قبلی یا بعدی خود چقدر اختلاف قیمتی دارد، در هر شرکت بیمه‌ای متفاوت است. طبقه‌بندی سن بیمه‌شده‌ها به صورت زیر است:

• یک تا ۱۲ سال
• ۱۳ تا ۶۵ سال
• ۶۶ تا ۷۰ سال
• ۷۱ تا ۷۵ سال
• ۷۶ تا ۸۰ سال
• ۸۱ تا ۸۵ سال

بسیاری از شرکت‌ها، سن بالای ۸۵ سال را تحت پوشش قرار نمی‌دهند.

مدت زمان سفر

خرید بیمه ارزان مسافرتی، برای آن‌هایی که مرتباً به سفر می‌روند، بیشتر از بقیه اهمیت دارد. چنین افرادی بهتر است که به دنبال بیمه‌نامه‌هایی با پوشش طولانی مدت بین ۶ شش ماه تا ۱ سال باشند. البته شرکت‌های بیمه کمتری چنین پوششی را در خدمات خود عرضه می‌کنند. باید گفت که بیمه مسافرتی از لحظه ثبت مهر خروج بر پاسپورت شروع می‌شود. در هنگام دریافت بیمه مسافرتی تا یک سال فرصت استفاده از آن را دارید؛ اما حواستان باشد که سفرتان نباید بیش از ۹۲ روز باشد.(در غیر این صورت بایستی بیمه نامه با شرایط مولتی خریداری شود)

تقسیم بندی مدت زمان سفر به صورت زیر است:

• یک الی هفت روز
• هشت الی پانزده روز
• شانزده الی بیست و سه روز
• بیست وچهار الی سی و یک روز
• سی و دو الی چهل و پنج روز
• چهل و شش الی شصت و دو روز
• شصت و سه الی نود و دو روز
• شش ماهه
• یک ساله

کشورهای تحت پوشش

مهم‌ترین عامل دیگر در خصوص بیمه سفر مربوط به کشور مقصدتان است. البته کشورهای جهان بر اساس عواملی تقسیم در طبقه‌بندی‌های مختلف تقسیم می‌شوند. اگر کشور شما در منطقه وسیعی قرار دارد، هزینه خرید بیمه بیشتر خواهد بود. این طبقه‌بندی به صورت زیر است:

• کشورهای حوزه شنگن (مطالعه مقاله بیمه مسافرتی شینگن پیشنهاد می‌شود.)
• کشورهای منطقه سه (حوزه خاورمیانه، آفریقا و ترکیه)
• همه کشورهای منطقه چهار (حوزه خلیج فارس به اضافه کشورهای عربستان و سوریه و عراق)
• کشورهای منطقه دو (کشورهای جهان به جز آمریکا، کانادا، استرالیا و ژاپن)
• کل کشورهای منطقه دوازده (چین، تایلند، مالزی و هند)
• کشورهای منطقه یازده (ارمنستان، گرجستان، قبرس شمالی و دوبی)
• کل کشورهای جهان

برای اینکه قیمت بیمه‌نامه شما کمتر شود، سعی کنید تا به کشورهای در یک منطقه مسافرت کنید. البته برای توریست‌ها و جهانگردها یا آن‌هایی فعالیت‌های بیزینسی بین‌المللی دارند و باید به کشورهای مختلف سفر کنند، خرید گزینه «کل کشورهای جهان» پیشنهاد می‌شود.

پوشش و تعهد مالی

مهم‌ترین عامل دیگر برای خرید بیمه مسافرتی مربوط به انتخاب پوشش مالی و سقف تعهد در طرح است. شرکت‌های بیمه‌گر دارای طرح‌های مختلفی هستند که هر مورد، دارای میزان پوشش دهی مختلفی هستند. مسلماً هرچه پوشش دهی بیشتر باشد، قیمت خرید آن هم افزایش خواهد داشت.

دیگر عواملی که می‌توانند به شما در خرید ارزان‌ترین بیمه سفر کمک کنند، شامل موارد زیر است:

• شرکت‌های بیمه‌گر دارای طرح‌های مختلفی مربوط به بیمه مسافرتی هستند. هر طرحی هم دارای میزان پوشش دهی مختلفی هستند.
• جشنواره‌ها و تخفیف مربوط به گروه‌های مشتریان خاص از شرکت‌های بیمه‌گر داده می‌شود.
• شرکت کمک رسانی که برای پوشش دهی استفاده می‌شود.

چند مثال از خرید بیمه ارزان مسافرتی در بیمه دات کام

برای اینکه متوجه تأثیر عوامل مختلف بر قیمت بیمه مسافرتی شوید، چند مثال در خصوص سفر به کشورهای مختلف را نوشته‌ایم. سن در این مثال‌ها ۳۰ و تعداد روز سفر بین ۸ تا ۱۵ روز است.

سفر به اتریش

سفر به آفریقای جنوبی

سفر به ترکیه

در عکس زیر هزینه بیمه مسافرتی ترکیه را مشاهده می‌کنید.

همانطور که مشاهده می‌کنید، قیمت بیمه‌نامه‌های شرکت‌ها بسته به هر ناحیه با هم متفاوت است.

خرید بیمه ارزان مسافرتی با بیمه دات کام

اگر قصد دارید به مسافرت بروید و نیاز به خرید بیمه مسافرتی ارزان دارید، عوامل مختلف نوشته شده در بالا را در نظر بگیرید. هر عامل می‌تواند روی قیمت نهایی بیمه تاثیر بگذارد. اگر شما هم برای سفر خارجی خود به دنبال بیمه‌نامه مسافرتی با قیمت مناسبی هستید، به راحتی می‌توانید با وارد کردن مشخصات، فهرستی از شرکت‌های بیمه‌گر با قیمت‌های مختلف را مشاهده کنید. البته حتماً قبل از خرید، از میزان پوشش دهی و شرایط آن در کشور مقصد مطلع شوید. برای آشنایی بیشتر با این بیمه‌نامه، می‌توانید مقاله بیمه مسافرتی چیست را مطالعه کنید.