بیمه پول: مزایا، پوشش‌ها و انواع بیمه وجوه
بیمه یک محصول غیر قابل لمس است که در زمان خسارت، هزینه‌ها را جبران می‌کند. بیمه پول یکی از بیمه‌نامه‌های معتبر و کاربردی در صنعت بیمه است و در حقیقت این بیمهنامه شامل بیمه وجوه در صندوق و پول در راه است که جزو بیمه باربری قرار می‌گیرد.
در این مطلب بیمه وجوه و مسکوکات در راه و بیمه وجوه و مسکوکات در صندوق را بررسی خواهیم کرد با ما همراه باشید.
بیمه پول شامل چه مواردی است؟
این بیمه یکی از زیر مجموعه‌های بیمه هواپیما، کشتی و حمل کالا است که دو نوع دارد. بیمه پول در صندوق و پول انتقالی، جزو این موارد است. در این بیمهنامه پول نقد شامل: انواع پول( اسکناس و مسکوکات) و ارز بوده و پول غیر نقد شامل: چک، سفته، تمبر، اوراق قرضه، شمش و سکه‌های طلا و نقره است که در قرارداد بیمه، تحت پوشش قرار خواهند گرفت.
قرارداد بیمه دو طرفه است و بیمهگر در برابر خطرات احتمالی درباره موارد گفته شده، متعهد به پرداخت خسارت میشود.
انواع پوشش‌های بیمهگر در بیمه پول
بیمه وجوه و مسکوکات در راه
بانک‌ها، موسسه‌ها و شرکت‌های مختلف برای انتقال پول از دفاتر خود به سایر بانک‌ها و واحد‌های دیگر باید مسیری را طی کنند و داخل شهر یا بین شهر‌ها تردد داشته باشند. در این مواقع بیمه پول در قبال خطرهای احتمالی پوشش‌های مختلفی را در نظر می‌گیرد.
بیمهگزار موظف است که نقل و انتقال پول را به طور کامل به بیمهگر اعلام کند و مقدار پول، مبدا و مقصد را قبل یا در حین انتقال پول به اطلاع بیمهگر برساند. همچنین بیمهگر بعد از دریافت اطلاعات کامل، اطلاعیه‌های ارسالی را بررسی می‌کند و مجموع پول‌های نقل مکان یافته را با صدور گواهی حمل تایید خواهد کرد.
بیمه وجوه و مسکوکات در صندوق
بانک‌ها و موسسه‌های مختلف، موجودی صندوق که شامل وجوه نقد، اوراق بهادار و مسکوکات است را در تمام شبانه روز در برابر خطرهای احتمالی و حوادث ناگهانی، بیمه می‌کنند. این بیمه برای محدوده جغرافیایی کشور در نظر گرفته شده است.
تهیه بیمه پول برای چه کسانی ضرورت دارد؟
شغل‌های مختلفی وجود دارد که برای محافظت از اموال خود در صندوق و برای انتقال پول به این بیمهنامه احتیاج دارند. بانک‌ها، طلافروش‌ها، صرافی‌ها، شرکت‌ها، تولید کننده‌ها و تمام افرادی که کالای ارزشمندی در سطح کشور جابه جا می‌کنند به این بیمهنامه احتیاج خواهند داشت. در حقیقت این مشاغل و افراد جزو اصلی‌ترین مخاطب‌های بیمه وجوه در صندوق هستند.
تعهدات و خسارت‌های تحت پوشش بیمه پول
بیمهگر برای هر دو نوع بیمه وجوه در راه و وجوه در صندوق پوشش‌ها و تعهداتی دارد که در قرارداد به بیمهگزار اعلام میشود و در قبال آن حق بیمه دریافت می‌کند که به شرح هر کدام می‌پردازیم.
بیمه وجوه در راه
بیمه وجوه در راه، مواردی را تحت پوشش قرار می‌دهد که شامل موارد زیر است:
- آتش سوزی، انفجار و صاعقه
- سرقت مسلحانه
- سرقت غیر مسلحانه با شکست حرز
- تصرف به تهدید
- سوانح مرتبط با هواپیما ( در حین انتقال پول از طریق هواپیما: مانند: هواپیما ربایی)
- تصادف خودرو حامل پول
- تصادف و تصادم شناور‌های دریایی( غرق شدن و دزدی دریایی)
بیمه پول در صندوق
بیمه پول در صندوق، مواردی را تحت پوشش قرار می‌دهد که شامل موارد زیر است:
- تصرف، قهر و تهدید
- سرقت به وسیله سارق مسلح و غیر مسلح
- انفجار، آتش سوزی و صاعقه
- تصادف خودرو حامل وجوه
- تصادم قایق موتوری، کشتی و لنج (غرق شدن این وسایل حمل و نقل)
- سوانح مرتبط با هواپیما ( در حین انتقال پول از طریق هواپیما: مانند: هواپیما ربایی)
سرقت با شکست حرز چیست؟
برخی از افراد اطلاعاتی درباره سرقت شکست حرز ندارد. این کلمه شامل موارد زیر میشود:
- باز کردن درب گاوصندوق از طریق کلید‌های تقلبی( ابزار‌هایی که به طور معمول از آن برای باز کردن درب استفاده نمی‌کنند.)
- شکست گاوصندوق
- بازکردن درب گاوصندوق با تهدید کارمند بیمهگزار
- خارج کردن و سرقت گاوصندوق از محل استقرار
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سرقت با شکست حرز به اینجا مراجعه نمایید.
چه مواردی در بیمه پول تحت پوشش قرار نمی‌گیرد؟
هر بیمه‌نامه‌ای برای کنترل میزان ریسک برخی استثنائات دارد که مطابق با آن قرارداد بیمه منعقد میشود. در بیمه پول هم استثنائاتی وجود دارد که به شرح زیر می‌باشد.
استثنائات بیمه پول:
- زلزله، سیل، طوفان و طغیان رودخانه
- هرگونه اعتصاب، شورش، بلوا و جنگ داخلی و خارجی
- حمل وجوه در خارج از محل جغرافیایی مشخص شده
- وجوه موجود در دستگاه‌های داخل خودپرداز
تعهدات خارج از قرارداد بیمه پول:
- خسارت‌های مستقیم و غیر مستقیم از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو
- اشتباهات دفتری، حسابداری و کامپیوتری به صورت عمدی و غیر عمدی
- عدم صداقت بیمهگزار، ذینفع و کارمندهای بیمهگزار
- تبانی بیمهگزار با کارمند‌ها و اختلاس
- خسارت‌های مختلف به دفاتر حسابداری و اسناد مالی
- توقیف، مصادره و تخریب با توجه به دستور مقام‌های دولتی و شهرداری
- عدمالنفع
- هک‌کردن یا سرقت اینترنتی
- محتوای صندوق امانات
- خسارت وارده به محل موضوع بیمه
- اهمال و سهل انگاری در رعایت اصول ایمنی
- نگهداری وجوهی که در قرارداد بیمه قید نشده
- جا گذاشتن کلید یا برگه‌های حاوی رمز گاوصندوق در محل قرارگیری گاوصندوق
- بدون نگهبان و حفاظ گذاشتن وجوه در راه در وسیله نقلیه حمل پول
- حمل وجوه با روش‌ها و وسایل نقلیه‌ای غیر از موارد درج شده در قرارداد بیمهنامه
چه کسانی مخاطب بیمه پول هستند؟
تمامی بانک‌ها، صرافی‌ها، موسسات و شرکت‌ها، کلیه بازرگانان، تاجرین، تولیدکنندگان و همه افرادی که در حال نگهداری و جابجایی کالای ارزشمندی در سطح کشور هستند، می‌توانند از بیمهنامه پول استفاده کنند. در واقع مخاطبین اصلی بیمه پول یا بیمه گاوصندوق این افراد هستند.
روش محاسبه حق بیمه
محاسبه در بیمه وجوه در راه: قیمت حق بیمه برای وجوه انتقالی با توجه به مقدار وجوه، تعداد دفعات حمل، مسافت و محدوده جغرافیایی است که با در نظر گرفتن تمام شرایط ایمنی در قرارداد بیمه منعقد شده و طبق آن تعیین و محاسبه خواهد شد.
محاسبه بیمه پول در صندوق: قیمت حق بیمه وجوه در صندوق با توجه به میزان وجوه نقد یا ارزش اوراق بهادری که در صندوق و محل استقرار محدوده جغرافیایی وجود دارد تعیین خواهد شد. درصدی از حق بیمه به عنوان کارمزد بیمه به شرکت فروش تعلق می‌گیرد.
وظایف بیمهگزار در قرارداد بیمه پول
بیمهگزار هم مانند بیمهگر باید تعهداتی در قرارداد داشته باشد که جزو وظایفش می‌باشد. این موارد شامل:
- بیمهگزار باید تمام احتیاط‌هایی که یک فرد در نگهداری از اموال خود داشته باشد را انجام دهد.
- حمل وجوه باید در مسیر‌هایی اصلی و معمولی که در بیمهنامه درج شده است انجام شود.
- حمل وجوه را با توجه به شرایط حمل مندرج در فرم پیشنهادِ بیمهنامه، باید انجام داد.
- اطلاعات وجوه در صندوق باید در دفاتر حسابداری و کامپیوتر‌های رسمی بیمهگزار ثبت شود و این اطلاعات در زمان مشخص شده به اطلاع بیمهگر برسد.
- تمام اطلاعات برای دریافت خسارت‌های ناشی از خطرات تحت پوشش بیمهنامه باید در زمان درخواست بیمهگر به او تحویل داده شود.
- بیمهگزار برای شناسایی و پیدا کردن سارق و شرکای او باید نهایت همکاری را با بیمهگر داشته باشد.
مدارک لازم برای اعلام خسارت در بیمه پول
هر بیمه‌نامه‌ای برای اعلام خسارت و دریافت هزینه‌های به وجود آمده باید مدارکی را به بیمهگر ارائه کنند و شرکت بیمه بعد از بررسی‌های لازم میزان خسارت وارده را تخمین زده و پرداخت هزینه را انجام دهد. مدارکی که برای اعلام خسارت بیمه پول نیاز است به شرح زیر می‌باشد:
- اصل یا رونوشت گزارش نیروی انتظامی و مقام‌های قضایی باید تحویل بیمهگر شود.
- هر نوع گزارشی که با توجه به نوع خسارت، باید توسط سازمان‌ها صادر شود.
- صورت وضعیت معتبر و تاییدشده روز حادثه، روز قبل و پس از حادثه به صورت کتبی تحویل داده شود.
- اصل و کپی مدارک مرتبط با متصدی‌های حمل وجوه باید دریافت شود.
- بیمهگزار نامه‌ای را مبتنی بر اعلام خسارت باید تحویل بیمهگر دهد.
- اسناد و مدارکی که بنا به درخواست بیمهگر و به صورت عرف قابل تهیه و تنظیم باشد، در اختیار شرکت بیمه قرار گیرد.
در حقیقت مطابق قانون، بیمهگزار باید به محض اطلاع از خسارت و وقوع حادثه، مراتب را به سرعت به بیمهگر و مقامات انتظامی و قضایی اطلاع دهد. همچنین بلافاصله طرح شکایت کند.
همچنین تمام مدارک لازم برای بررسی و میزان خسارت باید به بیمهگر تحویل داده شود که این مدارک باید ظرف ۵ روز کاری و به صورت کتبی اعلام شود.
توصیه ما به بیمه‌گزارهای عزیز این است که نهایت همکاری را با بیمهگر داشته باشند تا کلیه قوانین و مفاد مندرج در بیمه پول بررسی شود و در کوتاه‌ترین زمان خسارت وجوه در صندوق و در راه پرداخت شود.
پرداخت حق بیمه شرط اصلی پرداخت خسارت در بیمه پول
هر بیمه‌نامه‌ای با توجه به میزان ریسکی که برای بیمهگر دارد، میزان مشخصی از حق بیمه را در بر می‌گیرد.
نرخ حق بیمه در بیمه وجوه در صندوق و وجوه در راه، با توجه به میزان نقدینگی و ارزش اوراق بهادار، مسکوکات، نوع صندوق، محل استقرار، منطقه جغرافیایی و نحوه محافظت از آن تخمین زده و مشخص میشود.
در کل بیمهنامه با تقاضای بیمهگزار و توافق بیمهگر منعقد میشود، اما شروع و پرداخت خسارت‌ها به شرط پرداخت حق بیمه از سوی بیمهگزار است. اگر پرداخت حق بیمه به صورت قسطی است که باید در یک یا چند قسط این حق بیمه پرداخت شود که در صورت عدم پرداخت، بیمهگر میتواند قرارداد را فسخ کند.
موارد غیر قابل پیش‌بینی در بیمه پول
برخی از بیمه‌نامه‌ها یک سری موارد غیر قابل پیش‌بینی دارند که مطابق با ضوابط کلی حاکم بر امور بیمه قابل اجرا است. در بیمه وجوه پول هم مطابق با این قوانین و با توجه به عرف بیمه‌گری جاری در کشور، عمل خواهد شد.
اهمیت تهیه بیمه وجوه پول
با توجه به توضیحاتی که داده شد، بهتر است که بانک‌ها، موسسه‌ها و شرکت‌هایی که با وجوه نقد سر و کار دارند، از بیمه پول استفاده کنند تا در صورت بروز حادثه و هرگونه خسارت وارده، بتوانند هزینه‌های خود را جبران کنند. حال اگر بین دو طرف قرارداد بیمه اختلاف وجود داشته باشد باید تا حد امکان این موضوع را به صورت دوستانه برطرف کنند و در غیر این صورت می‌توان از طریق مراجع ذی‌صلاح قانونی مشکل و اختلاف خود را حل و فصل کنند. همچنین شما عزیزان در صورت هرگونه سوال و ابهام درباره این نوع بیمهنامه می‌توانید در قالب کامنت سوالات خود را در انتهای این مطلب با کارشناس‌های بیمه دات کام در میان بگذارید تا در مدت زمان کوتاهی پاسخ خود را دریافت کنید.
