چگونه می‌توان سابقه بیمه را افزایش داد؟

افزایش سابقه بیمه تأمین اجتماعی راه‌حلی برای افرادی است که سابقه کافی بیمه ندارند یا بین پرداخت‌های بیمه‌ای‌شان فاصله افتاده است. این فاصله‌ها می‌تواند روی حقوق و مزایای بازنشستگی تاثیر بگذارد. افرادی که معمولا با این چالش روبرو می‌شوند، شامل موارد زیر هستند:

• کسانی که دوره سربازی گذرانده‌اند.
• کارگرانی که کارفرمایشان حق بیمه را پرداخت نکرده است.
• افرادی که به‌صورت پاره‌وقت کار می‌کنند.
• کسانی که نزدیک به سن بازنشستگی هستند، اما سابقه کافی ندارند.
• افرادی که بین شغل‌هایشان فاصله افتاده است.

خوشبختانه روش‌هایی مانند خرید سابقه، اضافه کردن بیمه سربازی یا شکایت از کارفرما برای تکمیل سوابق وجود دارد.

در این مقاله با بررسی راهکارها و قوانین مرتبط با اضافه کردن سوابق بیمه، به شما کمک می‌کنیم تا با اطمینان بیشتر برای آینده مالی‌تان برنامه‌ریزی کنید و قدمی در جهت تکمیل سوابق بیمه‌ای خود بردارید.

خرید بیمه سربازی و اضافه کردن به سوابق بیمه

سربازان در دوران خدمت، تحت پوشش بیمه نیروهای مسلح هستند که حوادث و خدمات درمانی را در بیمارستان‌های طرف قرارداد پوشش می‌دهد. نکته قابل توجه اینجاست که امکان اضافه کردن مدت خدمت به سوابق بیمه‌ای وجود دارد. برای خرید بیمه سربازی، شرایط زیر لازم است:

• داشتن کارت پایان خدمت
• حداقل یک سال سابقه پرداخت بیمه قبل از خدمت
• داشتن بیمه تأمین اجتماعی

با داشتن این شرایط، می‌توانید سابقه بیمه سربازی خود را خریداری کنید. البته مشمولانی که قبل از ۱۳۸۳ خدمت سربازی خود را به پایان رسانده‌اند، با برخورداری از شرایط بالا می‌توانند بیمه سربازی را به‌صورت رایگان دریافت کنند.

نحوه خرید بیمه سربازی به‌صورت آنلاین

برای خرید بیمه سربازی آنلاین می‌توانید به سایت تامین اجتماعی مراجعه کنید. در صورت داشتن حساب کاربری، با استفاده از کد ملی و گذرواژه وارد شوید؛ در غیر این صورت، ابتدا برای ثبت‌نام در این سامانه اقدام کنید. بعد از ورود، مراحل زیر را انجام دهید:

• از قسمت «بیمه‌شدگان»، گزینه «امور بیمه‌شدگان» را انتخاب کرده و سپس روی گزینه «محاسبه خرید خدمت سربازی» کلیک کنید.
• نوع پرداخت (پرداخت نقدی یا قسطی) را انتخاب کنید.

در صورت انتخاب پرداخت قسطی، می‌توانید تعداد ماه‌های پرداخت را مشخص کنید تا اقساط شما به‌صورت خودکار مشخص شود.

محاسبه هزینه خرید بیمه سربازی

مبلغ حق بیمه سربازی بر اساس زمان پایان خدمت و تاریخ ارائه درخواست خرید بیمه تعیین می‌شود و برای هر فرد متفاوت است. برای اضافه کردن مدت خدمت به سوابق بیمه‌ای، باید مبلغی به سازمان تأمین اجتماعی پرداخت کنید. قیمت بیمه سربازی به شرایط مختلفی بستگی دارد و طبق آیین‌نامه‌های ابلاغی، به‌صورت زیر محاسبه می‌شود:

میزان حق بیمه = 23% × مدت خدمت × میانگین حقوق یک سال آخر متقاضی

بر اساس قوانین جاری، ۷% از هزینه بیمه سربازی توسط دولت و ۲۳% مابقی توسط متقاضی پرداخت می‌شود. ازآنجایی‌که محاسبه بر اساس میانگین دستمزد یک سال آخر صورت می‌گیرد، توصیه می‌شود پس از تکمیل یک سال پرداخت حق بیمه، برای خرید بیمه سربازی اقدام کنید.

شرایط خرید بیمه برای بازنشستگی

طبق ماده ۷۶ قانون تأمین اجتماعی، با رعایت شرایط بازنشستگی و پرداخت حق بیمه لازم، می‌توانید درخواست بازنشستگی و دریافت حقوق بازنشستگی بدهید:

1. سن و سابقه بیمه:
   • مردان: ۶۲ سال با حداقل ۲۰ سال سابقه بیمه.
   • زنان: ۵۵ سال با حداقل ۲۰ سال سابقه بیمه.
2. بازنشستگی با ۳۰ سال سابقه: پس از تکمیل ۳۰ سال سابقه، با احراز شرایط سنی می‌توانید بازنشسته شوید. سن بازنشستگی با ۳۰ سال سابقه برای آقایان ۶۲ و برای بانوان ۵۵ سال است.
3. بازنشستگی با ۳۵ سال سابقه: اگر ۳۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشید، می‌توانید بدون شرط سنی بازنشسته شوید.
4. سابقه ۱۰ تا ۱۹ سال:
   • مردان ۶۰ سال به بالا و زنان ۵۵ سال به بالا که سابقه بیمه آن‌ها بین ۱۰ تا ۱۹ سال است، می‌توانند بازنشسته شوند. مستمری آن‌ها بر اساس سال‌های سابقه محاسبه می‌شود.
5. سابقه کمتر از ۱۰ سال:
   • افرادی که به سن بازنشستگی رسیده‌اند، اما کمتر از ۱۰ سال سابقه بیمه دارند، با پرداخت مابه‌التفاوت حق بیمه (برای تکمیل سابقه)، می‌توانند بازنشسته شوند. شرط لازم این است که حداقل یک سال حق بیمه پرداخت کرده باشند.

این قوانین کمک می‌کند تا افراد بتوانند با شرایط مختلف به حقوق بازنشستگی دست پیدا کنند.

چگونه سابقه بیمه کمتر از ۱۰ سال را افزایش دهیم؟

افرادی که کمتر از ۱۰ سال حق بیمه پرداخت کرده‌اند، با خرید سوابق بیمه می‌توانند سابقه بیمه خود را افزایش دهند. برای این کار می‌توانید با ارائه مدارک زیر به یکی از شعب تامین اجتماعی مراجعه کنید و ۵ سال سابقه تامین اجتماعی بخرید:

• مدارک هویتی مانند شناسنامه و کارت ملی
• مدارک مرتبط با سابقه بیمه

مدارک مرتبط با سابقه بیمه را باید از سایت تامین اجتماعی دریافت کنید. توجه داشته باشید امکان پرداخت یکجا سوابق بیمه برای افرادی که تابه‌حال هیچ حق بیمه‌ای پرداخت نکرده‌اند، وجود ندارد.

هزینه افزایش سوابق بیمه برای بازنشستگی چگونه محاسبه می‌شود؟

هزینه خرید سوابق بیمه برای بازنشستگی به موارد زیر بستگی دارد؛

• تعداد سال‌هایی که حق بیمه پرداخت نشده است؛
• مبلغ دستمزد روزانه در سالی که قصد خرید سابقه بیمه دارید.

ازاین‌رو، مبلغ ثابتی برای همه افراد وجود ندارد و هزینه برای هر شخص متفاوت است. بااین‌حال، فرمول محاسبه هزینه حق بیمه به شرح زیر است:

میزان حق بیمه قابل پرداخت = ۳۰ درصد * تعداد روزهای بدون بیمه * حقوق روزانه سال درخواست

حل مشکلات سوابق بیمه‌ای برای افراد پاره‌وقت

افرادی که به‌صورت پاره‌وقت کار می‌کنند و مشمول قانون تأمین اجتماعی هستند، اغلب با چالش خرید سابقه بیمه مواجه‌اند. برای این افراد، شرایط زیر برقرار است:

• افراد زیر ۵۰ سال که حداقل یک روز در ماه حق بیمه پرداخت کرده باشند، می‌توانند سابقه بیمه خود را افزایش دهند.
• تکمیل سوابق بیمه مربوط به سال‌های گذشته امکان‌پذیر نیست.

این راهکار کمک می‌کند تا افراد پاره‌وقت در مسیر بازنشستگی و بهره‌مندی از خدمات بیمه‌ای بهتر قرار گیرند.

نحوه خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی برای تکمیل سوابق

اگر شما نیز به‌صورت پاره‌وقت مشغول هستید، برای تکمیل سوابق بیمه تامین اجتماعی خود می‌توانید به روش زیر اقدام کنید:

1. وارد سایت تامین اجتماعی شوید و نام کاربری و رمز عبور خود را وارد کنید.
2. از قسمت «بیمه‌شدگان»، گزینه «امور بیمه‌شدگان» و «تکمیل سوابق بیمه کسری از ماه» را انتخاب کنید.
3. در این مرحله، اطلاعات هویتی شما نمایش داده می‌شود که باید روی گزینه «ضوابط و مقررات» کلیک کنید.
4. ضوابط اجرایی را مطالعه کرده و روی گزینه «موافقم» کلیک کنید.
5. اطلاعات خود را بررسی و در صورت نیاز اصلاح کنید، سپس تایید و ادامه را بزنید.
6. جزئیات مربوط به شرایط لازم برای انعقاد قرارداد تکمیل سوابق کسری از ماه را بخوانید و شعبه بیمه تامین اجتماعی را وارد کنید. در همین صفحه در بخش «انعقاد قرارداد و پرداخت حق بیمه»، موافقت خود را با زدن تیک اعلام کرده و گزینه «پرداخت حق بیمه» را بزنید.

محاسبه هزینه تکمیل سوابق بیمه کسر از ماه

برای محاسبه هزینه تکمیل سوابق بیمه، از فرمول زیر استفاده کنید:

1. دستمزد روزانه خود را محاسبه کنید:
   دستمزد ماهانه را بر تعداد روزهای کاری در ماه (معمولاً ۳۰ روز) تقسیم کنید.
2. هزینه روزهای غیرکاری را پیدا کنید:
   دستمزد روزانه را در تعداد روزهایی که حق بیمه پرداخت نشده است ضرب کنید.
3. حق بیمه قابل پرداخت:
   عدد به‌دست‌آمده را در ۲۷٪ ضرب کنید.

فرمول کلی:
هزینه تکمیل سابقه بیمه = ۲۷٪ × تعداد روزهای غیرکاری × دستمزد روزانه

این مبلغ نشان‌دهنده هزینه‌ای است که باید برای تکمیل سوابق بیمه‌ای کسر از ماه بپردازید.

نحوه شکایت از کارفرما بابت بیمه

پرداخت حق بیمه یکی از وظایف اصلی کارفرما است. اگر بعد از مشاهده سوابق بیمه خود متوجه شدید که کارفرما به این وظیفه عمل نکرده یا بخشی از حق بیمه پرداخت نشده است، می‌توانید اقدام به شکایت کنید.

در بحث شکایت از کارفرما بابت بیمه باید به این نکته توجه کنید که کسری کارکرد با بیمه ناموجود متفاوت است:

• کسری کارکرد: شرایطی که بخشی از حق بیمه توسط کارفرما پرداخت نشده است؛
• بیمه ناموجود: وضعیتی که کارفرما هیچ مبلغی برای بیمه شما پرداخت نکرده است.

در ادامه به آموزش مراحل اعتراض به کسری کارکرد و بیمه ناموجود می‌پردازیم:

اعتراض به سوابق تامین اجتماعی با کسری کارکرد

اگر سوابق بیمه تأمین اجتماعی شما برای کل روزهای ماه کامل نیست، می‌توانید اعتراض خود را مطابق مراحل زیر ثبت کنید:

1. وارد سایت تامین اجتماعی شوید و نام کاربری و رمز عبورتان را وارد کنید.
2. از قسمت «بیمه‌شدگان»، گزینه «خدمت سابقه» را انتخاب کرده و سپس روی «اعتراض به سابقه دارای کسری کارکرد یا اشکال» کلیک کنید.
3. در این مرحله کلیه سوابق بیمه‌ای شما در طول سال‌های گذشته نمایش داده می‌شود. در صورت مغایرت یا وجود اشکال از سمت چپ، گزینه «ویرایش» را انتخاب کنید.
4. با این کار، تعداد روزهایی که بیمه برای آن‌ها رد نشده است، مشخص می‌شود. تعداد صحیح روزهای کاری خود را وارد کنید و گزینه «تأیید» را بزنید.
5. لیست جدید را بررسی کنید و از صحت اطلاعات واردشده مطمئن شوید. سپس روی گزینه «تأیید و ارسال» کلیک کنید.

به‌این‌ترتیب، پس از ارسال درخواست اعتراض، سازمان تأمین اجتماعی آن را بررسی می‌کند. در صورتی که اعتراض شما تایید شود، سازمان کارفرما را ملزم می‌کند تا حق بیمه مربوط به روزهای کسری را پرداخت کند. این فرآیند به شما کمک می‌کند تا سوابق بیمه‌ای کامل‌تری داشته باشید و از حقوق خود در تأمین اجتماعی بهره‌مند شوید.

اعتراض به سوابق ناموجود بیمه

چنانچه در طول فعالیت شما در یک کارگاه مشمول تامین اجتماعی، هیچ سابقه بیمه‌ای برایتان ثبت نشده باشد، باید از بخش «اعتراض به سابقه بیمه ناموجود» در سایت تامین اجتماعی اقدام کنید. به این منظور مراحل زیر را انجام دهید:

1. از قسمت ورود به سامانه، به حساب کاربری خود وارد شوید.
2. از منوی «بیمه‌شدگان» گزینه «خدمات سابقه» را انتخاب کرده و سپس روی «اعتراض به سوابق بیمه ناموجود» کلیک کنید.
3. روی دکمه «گزینه جدید» کلیک کنید تا فرم اعتراض شما باز شود.
4. اطلاعات خواسته‌شده را به‌صورت کامل وارد و سپس ذخیره کنید:

• نام استان
• شهر
• شعبه
• نوع بیمه
• شماره کارگاه
• تاریخ شروع فعالیت
• تاریخ پایان فعالیت
• نام کارفرما
• آدرس کارگاه

پس از ثبت اعتراض، سازمان تأمین اجتماعی بررسی‌های لازم را انجام داده و در صورت تأیید، کارفرما را ملزم به پرداخت حق بیمه برای دوره کاری شما می‌کند.

اعتراض به سوابق کسری کارکرد یا ناموجود به‌صورت حضوری

برای اعتراض به بیمه تامین اجتماعی یا سوابق بیمه و شکایت از کارفرما به دلیل عدم پرداخت بیمه، باید مدارک زیر را آماده کرده و به یکی از شعب تأمین اجتماعی مراجعه کنید:

• مدارک شناسایی: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی.
• اسناد مالی: فیش یا رسید حقوق، چک‌های بانکی یا اسناد مرتبط با دریافت حقوق.
• مدارک استخدامی: قرارداد استخدامی، مدارک ارتقا یا تغییر سمت شغلی.
• گزارش‌های کاری: کارت‌های حضور و غیاب، دفاتر ورود و خروج یا لیست کارکنان.
• کارت بهداشت: صادره از اداره بهداشت برای محیط کار.
• گواهی بانکی: تأییدیه واریز حقوق ماهانه مطابق لیست‌های کارفرما.
• اسناد مالیاتی: لیست‌های حقوق تأییدشده توسط اداره دارایی.
• دفاتر قانونی و اسناد هزینه: دفاتر رسمی کارگاه و مستندات مربوطه.
• آرای قانونی: احکام هیئت تشخیص و حل اختلاف در صورت وجود.
• استشهاد: تأییدیه‌های محل زندگی یا محیط کار.

اگر به این مدارک دسترسی ندارید، امکان پیگیری سوابق بیمه‌ای شما محدود خواهد بود. با ارائه این مستندات، سازمان تأمین اجتماعی می‌تواند بررسی‌های لازم را انجام داده و در صورت تایید، کارفرما را ملزم به پرداخت حق بیمه کند.

قانون جدید خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی

قانون جدید خرید سابقه بیمه به شاغلان پاره‌وقت امکان می‌دهد کسری سوابق بیمه‌ای خود را جبران کنند. براساس بخشنامه شماره ۱۴۵۴۸/۹۸/۱۰۰۰، این افراد می‌توانند با انعقاد قرارداد در سایت تأمین اجتماعی، حق بیمه روزهای کسری خود را به‌صورت اختیاری پرداخت کنند. شرایط بهره‌مندی از این طرح عبارت‌اند از:

• اشتغال به کار پاره‌وقت در کارگاه‌های مشمول قانون تأمین اجتماعی
• داشتن حداقل یک روز سابقه بیمه در ماه
• ثبت درخواست تا قبل از ۵۰ سالگی

همچنین طبق قانون تعیین تکلیف، زنان ۵۵ ساله و مردان ۶۰ ساله که کمتر از ۱۰ سال سابقه بیمه دارند، با پرداخت مابه‌التفاوت حق بیمه تا ۱۰ سال، می‌توانند مستمری بازنشستگی معادل ۱۰ روز در ماه دریافت کنند. این قانون به افرادی که به دلیل سوابق ناکافی نمی‌توانستند از حقوق بازنشستگی بهره‌مند شوند، فرصتی دوباره می‌دهد.

از بررسی سوابق تأمین اجتماعی غافل نشوید!

در این مقاله به روش‌های افزایش سابقه بیمه برای سربازان، بازنشستگان با کمبود سابقه و شاغلان پاره‌وقت پرداختیم و نحوه خرید سابقه بیمه را به‌طور کامل توضیح دادیم.

اگر در یک کارگاه یا سازمان مشمول قانون تأمین اجتماعی فعالیت دارید، توصیه می‌کنیم به‌صورت دوره‌ای سوابق بیمه خود را بررسی کنید. این کار به شما امکان می‌دهد در صورت مشاهده نقص یا مغایرت، به‌موقع اعتراض کرده و مشکل را برطرف کنید.چنانچه درباره خرید بیمه سربازی، بیمه بازنشستگی یا تکمیل سوابق بیمه تأمین اجتماعی سوالی دارید، آن را در بخش نظرات با ما در میان بگذارید. کارشناسان ما در سریع‌ترین زمان ممکن پاسخ‌گوی شما خواهند بود.

امکان خرید بیمه سال‌های گذشته وجود دارد؟شرایط خرید بیمه سربازی چیست؟چگونه می‌توان کسری سوابق بیمه برای مشاغل پاره‌وقت را جبران کرد؟