هیچکس نمیتواند جلوی گذر زمان را بگیرد. بازنشستگی بخشی از زندگی انسانها است که آمادگیهای خاص خود را میطلبد. داشتن مستمری کافی برای سالهای بازنشستگی شاید یکی از مهمترین آیندهنگریهایی است که باید برای خود داشته باشیم. ما با یک انتخاب صحیح میتوانیم آسودگی خاطر را به آیندهمان هدیه بدهیم. در هنگام مطالعه و بررسی قراردادهای بیمه عمر و بازنشستگی لازم است به چند بخش دقت کنیم. مواردی مانند: این بیمهها چه شرایطی را برای آینده فرد ترسیم میکنند؟ محاسبه حقوق بازنشستگان در این شرکتها به چه صورت است؟ دانستن پاسخ این پرسشها، قطعا از ابهام شرایط دوران بازنشستگی شما میکاهد. با ما همراه باشید تا پاسخ سوالات خود را بیابید.
بیمه تامین اجتماعی، به عنوان معمولترین بیمه در بین کسبوکارها شناخته میشود. در این سازمان، بخشی از حق بیمه توسط فرد و بخشی از آن توسط کارفرما پرداخت میشود. تامین اجتماعی یک سیستم بیمهای همگانی است که: بیمههای بازنشستگی، بیمههای دولتی درمانی، بیمههای بیکاری، بیمه حوادث و تصادفها را پوشش میدهد. در این بیمه شما همچنین میتوانید کارفرمای خود باشید. اگر شاغل نیستید یا آنکه خانم خانهدار هستید نیز میتوانید خود را تحت پوشش بیمه خویش فرما و بیمه زنان خانه دار قرار دهید. بخشی از حق بیمه پرداختی شما در پایان مدت قرارداد، حقوق بازنشستگی شما را به خود اختصاص میدهد.
بر اساس ماده 2 قانون تامین اجتماعی، بازنشستگی، عدم اشتغال بیمهگزار به کار، به دلیل رسیدن به سن بازنشستگی بیان شدهاست. شرایط سنی فرد توسط قانونگذار تعیین میشود. زمانی که این شرایط برای فرد محرز شد، میتواند از سازمان تامین اجتماعی تقاضای حقوق بازنشستگی کند.
لذت در دوران بازنشستگی با حقوق بازنشستگی
در متن قانون، شرایط بازنشستگی متغیر است و به عوامل مختلفی بستگی دارد. عواملی مانند: تعداد سالهای پرداخت حق بیمه، سن شخص بیمهشده، میزان سختیِ کار در محل کار، شرایط بیمهشده و جنسیت(زن یا مرد) در تعیین آن تاثیرگذار هستند.
طبق ماده ٧٦ قانون تامین اجتماعی، برای دریافت حقوق بازنشستگی لازم است موارد زیر مسجّل شود:
این ماده همچنین چند تبصره مهم دارد که در ادامه به آنها اشاره میکنیم:
تبصره ۱: این ماده به افرادی اشاره دارد که به حداقل شرایط سنی بازنشستگی نرسیدهاند. این افراد در صورتی میتوانند بازنشسته شوند که ۳۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند. البته شرایط سنی مردان ۵۰ ساله و زنان ۴۵ ساله هم باید رعایت شود.
تبصره ۲: این مورد، به افراد شاغل در مشاغل سخت و زیانآور مربوط میشود. افرادی که سابقه ۲۰ سال پرداخت حقبیمه متوالی یا ۲۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه متناوب دارند. البته پذیرش درخواست بازنشستگی پیش از موعد آنها مشروط به این است که در کارهای سخت اشتغال داشته باشند. مدت زمان برای بازنشستگی زنان در مشاغل سخت 20 سال است و شرط سنی در اینجا دیگر لحاظ نمیشود.
تبصره ۳: به افرادی اشاره دارد که ۳۵ سال سابقه مفید پرداخت حق بیمه دارند. این افراد هم بدون در نظر گرفتن شرایط سنی بازنشسته میشوند.
تبصره ۴: این ماده به شرایط خاصِ زنان ِکارگرِ مشمولِ قانون کار اشاره دارد. این زنان در صورت داشتن ۲۰ سال سابقه اشتغال و پرداخت حقبیمه میتوانند در سن ۴۲ سالگی بازنشسته شوند. حالت دوم این است که زنان با پرداخت 30 سال حق بیمه و داشتن 45 سال سن میتوانند بازنشست شوند. همچنین زنانی با 55 سال سن و حداقل 10 سال سن میتوانند بازنشست شوند؛ فقط مشمول قانون 111 تامین اجتماعی نخواهند شد.
مطابق متن قانون، پاسخ این پرسش در دو حالت زیر مثبت است:
اول: مردانی که به سن ۶۰ سالگی و زنانی که به سن ۵۵ سالگی رسیدهاند. اگر سابقه پرداخت حق بیمه آنها بین ۱۰ تا ۱۹ سال باشد آنها میتوانند تقاضاى بازنشستگی کنند. البته لازم به ذکر است که در محاسبه حقوق بازنشستگی آنها، میزان سالهای خدمتشان لحاظ میشود.
برای مثال، اگر شخصی 18 سال سابقه بیمه داشته باشد و درخواست بازنشستگی نماید. در صورت رعایت شرایط سنی که در قانون است، او با مستمری ۱8 روزه بازنشسته میشود.
دوم: اگر فرد به شرایط سنی مدنظر قانون رسیده باشد اما سابقه پرداخت حق بیمهاش کمتر از ۱۰ سال باشد. در اینصورت او میتواند با خریدِ مابهتفاوت سابقه تا ۱۰ سال تقاضای بازنشستگی کند.
برای مثال، اگر فرد 5 سال حق بیمه پرداخته باشد. در حالیکه مرد باشد و شرایط سنی اش محرز شده باشد. او میتواند با خرید ۵ سال تفاوت سابقه، خود را بازنشسته کند. در نهایت او با مستمری ۱۰ روزه بازنشسته میشود.
مهمترین موضوعی که باعث آسودگی خاطر دوران بازنشستگی میشود، آگاهی دقیق از میزان و نحوه دریافت حقوق بازنشستگی است. دانستن میزان دقیق مستمری به افراد کمک میکند تا برای خود برنامهریزی مالی بهتری داشته باشند. برای محاسبه حقوق بازنشستگان، تنها کافی است به بعضی از بندهای قرارداد بیمه آگاهی داشته باشید. این محاسبات فرمول پیچیده ای ندارد. شما میتوانید با حساب و کتابهای ساده، میزان نقدینگی قابل دریافت در دوران بازنشستگی خود را محاسبه کنید.
باید بدانید که دو عامل در تعیین حقوق بازنشستگی نقش دارد:
هر چه سابقه پرداخت حقبیمه و حقوق دریافتی در طی خدمت بیشتر باشد، پس حقوق بازنشستگی بیشتری برایتان تعیین میشود.
در زمان محاسبه حقوق بازنشستگان باید به نکات زیر توجه کرد:
برای اطلاعات بیشتر در مورد حق سنوات خدمت به اینجا مراجعه کنید.
افرادی که حق بیمهی کمتری پرداخت کردهاند، در نهایت نیز حقوق بازنشستگی کمتری دریافت خواهند کرد. حال ممکن است شرایط خاصی پیش بیاید:
مثلا اگر افراد در دو سال آخر میزان حقوقِ مبنا را افزایش دهند و حق بیمه بیشتری پرداخت کنند. آنگاه، متوسط دستمزدِ آنان چگونه محاسبه خواهد شد؟
قانونگذار در اینجا تدابیری اندیشیده است. اگر دو سال پایانی نرخ رشدِ حقوق و دستمزد غیر طبیعی باشد، مبنای محاسبهی متوسط دستمزد برای این افراد پنج سالِ آخر خدمتشان در نظر گرفته میشود.
عواملی که در میزان دریافتی حقوق بازنشستگی تاثیر دارد.
فرمول محاسبه حقوق بازنشستگی، مطابق با متن ماده ۷۷ قانون کار به روش زیر بدست میآید:
حقوق بازنشستگی= 30 / سنوات پرداخت حق بیمه ( حداکثر 35 سال) × متوسط دستمزد
برای اطلاعات بیشتر در مورد بیمه بازنشستگی به اینجا مراجعه کنید.
در سالهای گذشته پروندهها به صورت کاغذی و فیزیکی ثبت و ضبط میشد. هر فرد برای محاسبه سابقه بیمه و… باید با مراجعه حضوری به شعبات تامین اجتماعی درخواستش را مطرح میکرد. این کار دشواریهای خاص خود را داشت. مثلا ممکن بود افراد در شعبات مختلف تامین اجتماعی حقبیمه را پرداخت کرده باشند. لذا دسترسی به سابقه بیمه، هم برای بیمهشدگان و هم برای سازمان تامین اجتماعی اغلب با سختی همراه بود. در سالهای اخیر تمام پروندههای تامین اجتماعی الکترونیکی شدهاند. برای دسترسی به جزییات دقیق سابقه بیمه پرداختی، شما میتوانید به سایت سازمان تامین اجتماعی مراجعه کنید.
حقوق بازنشستگی بیمه عمر، ابتدای خرید بیمه نامه به صورت دقیق قابل محاسبه نیست. اگر به جدول بیمه نامه خود دقت کنید، متوجه میشوید که تنها سود تضمینی در آن ذکر شده است. علاوه بر این شرکت بیمه انتخابی، سود مشارکت نیز به شما پرداخت خواهد کرد. هر چند برای محاسبه مستمری برای راههای متفاوتی وجود دارد. البته اینکار معمولا به صورت سیستمی، توسط شرکت بیمه محاسبه میگردد. اگرچه شما میتوانید به صورت حدودی، با محاسبه 5/1 تا 2 درصد از مجموع اندوخته نهایی خود، میزان حقوق بازنشستگیتان را بدست آورید.
میزان حقوق بازنشستگی، یکی از دغدغه های مهم افراد است. در این مقاله در مورد بیمه تامین اجتماعی، سن و شرایط بازنشستگی و نحوه محاسبه حقوق بازنشستگان صحبت کردیم. اگر در این زمینه ابهامی دارید، میتوانید سوالات خود را در قالب کامنت با ما مطرح کنید تا در کوتاهترین زمان مشاوران ما پاسخگوی شما باشند.
سلام غرامت فوت فرد بازنشسته به چه کسی تعلق میگیرد؟
سلام، دوست عزیز، غرامت بود به افراد ذینفع مشخص شده در قرارداد یا وراث قانونی او تعلق خواهد گرفت.
سلام من ۲۳ سال سابق کاری در سازمان تامین اجتماعی دارم و دیگر به دلایل شخصی نمیتوانم ادامه دهم آیابا استعفا و اینکه مابقی پول بیمه را خودم پرداخت کنم شرایطم چطور میشود باراهی برای بازنشستگی دارم فقط میدانم مرخصی برای ۲سال خیلی به ضررش تمام میشود لطفا راهنماییم کنید سپاسگزارم
سلام دوست عزیز
میتوانید بیمه خودت را بصورت اختیاری واریز کنید تا فاصله ای بین سوابق شما ایجاد نشود
سلام من برای پدرم هرچه محاسبه میکنم با مبلغی که بهش پرداخت میشه متفاوته، باید برای درآوردن این اختلاف حساب کجا مراجعه کنم؟
سلام دوست عزیز، به احتمال زیاد شما مواردی را در نظر نمی گیرید. بهتر است که به یکی از کارگزاری های تامین اجتماعی یا شرکتی که پدرتان از آن مبلغ بازنشستگی را دریافت می کند، مراجعه کنید.
باسلام
چه زمانی محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی از متوسط دوسال آخر به پنج سال آخر تغییر پیدا میکند؟ آیا فرمول خاصی دارد؟
من از کجا میتوانم متوجه بشوم که برای من متوسط دوسال آخر محاسبه شد یا متوسط پنج سال آخر؟ به واسطه شرایط کاری در برخی ماهها اضافه کار بیشتری داشته ام و برخی ماهها اضافه کار کمتر به همین نسبت نیز پرداخت حق بیمه تغییر داشته است.
سلام دوست عزیز، زمانی که تمام سالها دستمزد پایین لیست ارسال کنید بعد غیر متعارف دستمزد دو سال آخر دستمزد بالا ارسال کنید ۰۲ از مسول مستمریها شعبه باید سوال کنید.
سلام من شنیده ام که اشخاصی که از سنوات حق اشعه به مدت دوسال استفاده می کنند به دلیل اینکه دوسال آخر سنواتشان فاقد مزد می باشد مبنای محاسبه حقوق بازنشستگی شان آخرین مزد پرداختی قبل از دوسالسنوات حق اشعه است و میانگین گرفته نمی شود آیا این مطلب صحیح است
سلام دوست عزیز، خیر
سلام
من حدود 22/5 سال در یک دستگاه دولتی مشغولم. اما راستش خسته شدم و میخواهم مدتی در یک شرکت خصوصی کارکنم. سنم 50 سال است. آیا ممکن است بعد از مدت کوتاهی خود را بازنشسته کنم؟
سلام دوست عزیز
باید تو مجموع حتما ۳۰ سال سابقه داشته باشید
سلام ازسال ۹۵بانامه رسمی شرکت مسافربری آسیاسفر همدان بعنوان مدیر اجرایی به سرشبگه ودیگرارگانهامعرفی شدم امالیست بیمه ام بعنوان متصدی باواریزحداقل ادامه داشت تاآذر۹۷درلیست سمت ام مدیرداخلی وحق بیمه حداقل متصدی واریزشدازاول۹۸بصورت درصدی افزایش دادندوهردفعه نسبت به پرداخت حق بیمه ام اعتراض کردم کارگزارفرمودندسبستم قبول نمیکندبنابراین ناچاربه خدمت مدیردرآمدسازمان شعبه ۲آقای خوانساری رفتم که فرمودندهرکس گفته سیستم قبول نمی کنه بهانه کرده، شمامختاریدبارعایت حداقل وحداکثرحق بیمه واریز کنید.سال۹۹و۴۰۰مراازحق واقعی محروم کردن آیاراهی برای ویرایش و اصلاح هست،
سلام دوست عزیز، خیر راهی برای ویرایش وجود ندارد. تمام لیست ها تایید شده اند و اصلاح آن ها امکان پذیر نیست.
سلام خسته نباشید من ۴۰ سال دارم و ۱۸ سال سابقه بیمه دارم میخواستم بدونم اگر دوسال آخر رو از بیمه بیکاری استفاده کنم با ۲۰ سال میتوان بازنشست بشوم و اینکه نحوه محاسبه بازنشستگی من چطور خواهد بود
سلام اگر خانم باشید و بعد از بیمه بیکاری هم لیست بیمه داشته باشید بله با ۲۰ سال سابقه و ۴۲ سال سن میتوانید بازنشسته شوید
سلام
در صورتیکه سن بالای ۶۰ سال باشد با ۱۷ سال سابقه بیمه بخواهیم بازنشتگی با ۱۷ روز حقوق گرفته شود
متوسط ۲ یا ۵ سال آخر تاثیری دارد یا براساس حداقل حقوق ۱۷ روز محاسبه میشود ؟( ۵ سال اخر از سال ۱۲ تا ۱۷ بیشتر از حداقل و نزدیک به حداکثر حق بیمه پرداخت شده است )
سلام خیر تاثیری ندارد و همان ۱۷ روز حقوق مستمری وی محاسبه میشود
سلام وخسته نباشید دارای 26سال سابقه ودارای 54سال سن واز26سال سابقه 8سالش سخت وزیان اوربوده ایا بازنشستگی شاملم میشه اقدام کنم ممنونم
سلام اگر ۸ سال شما جز کارهای سخت و زیان اور باشد به شما چهار سال ارفاق میشود و در مجموع ۳۰ سال سابقه دارید لذا میتوانید بعد بازنشسته شوید
سلام خحسته نباشید ایا باسابقه ۲۶ سال وسن ۵۰ می توانم بازنشست بشوم اگر می شود چند روز از ماه می توان حقوق دریافت کرد با تشکر
سلام اگر منظورتان تامین اجتماعی است، خیر مگر اینکه شرایط خاصی داشته باشید.
سلام لطفاسوالم روپاسخ دهید
ا_آیامیانگین دوسال اخربیمه پردازی ملاک پرداخت حقوق برای ۱۰روزحقوق زنان خانه دارمیباشد
۲.مزلیای جانبی چی تعلق میگیره ایااونهم نسبتی با۱۰روزحقوق داره ممنون
سلام ۰۱ خیر نیست ۰۲ ملاک محاسبه ۱۰ روز حقوق برای زنان خانه دار ۱۰ روز حداقل دستمزد میباشد
سلام روز بخیر
آیا در بازنشستگی پایه حقوق دو سال آخر مهم است یا دریافتی که در لیست بیمه اعلام می شود مد نظر گرفته میشود ؟
سلام دوست عزیز
مشمول حق بیمه دو سال آخر شما محاسبه میشود اون مبلغی که شما حق بیمه واریز کردید ملاک محاسبه است
با سلام بنده ۵۴ سال سن دارم
و ۲۰ سال سابقه پرداخت بیمه
که ۱۰ سال در بانک
۱۰ سال کار ازاد پرداخت شده
و به علت مشکلات کهولت سن و بیماری ۴ سال است کار نمیکنم و بیمه رو خودم شخصی پرداخت میکنم
با این شرایط چطور محاسبه میشود ؟
سلام احسان عزیز
اولا اون مدتی که در بانک سابقه دارید اگر تامین اجتماعی نبوده باید به صندوق تامین اجتماعی انتقال دهید بعد هم با این سابقه و سن شما فعلا شرایط بازنشستگی را ندارید باید صبر کنید تا سن شما به ۶۰ سالگی برسد