23 خرداد 1401

محاسبه حقوق بازنشستگان در شرکت‌های بیمه با جزییات کامل

هیچ‎کس نمی‎تواند جلوی گذر زمان را بگیرد. بازنشستگی بخشی از زندگی انسان‎ها است که آمادگی‎‌های خاص خود را می‌‎طلبد. داشتن مستمری کافی برای سال‌‎های بازنشستگی شاید یکی از مهم‎ترین آینده‎‌نگری‌‎هایی است که باید برای خود داشته باشیم. ما با یک انتخاب صحیح می‎توانیم آسودگی خاطر را به آینده‎‌مان هدیه بدهیم. در هنگام مطالعه و بررسی قراردادهای بیمه عمر و بازنشستگی لازم است به چند بخش دقت کنیم. مواردی مانند: این بیمه‌‎ها چه شرایطی را برای آینده فرد ترسیم می‎‌کنند؟ محاسبه حقوق بازنشستگان در این شرکت‎‌ها به چه صورت است؟ دانستن پاسخ این پرسش‎‌ها، قطعا از ابهام شرایط دوران بازنشستگی شما می‎‌کاهد. با ما همراه باشید تا پاسخ سوالات خود را بیابید.

بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی

بیمه تامین اجتماعی، به عنوان معمول‌‎ترین بیمه در بین کسب‌‎وکارها شناخته می‌‎شود. در این سازمان، بخشی از حق بیمه توسط فرد و بخشی از آن توسط کارفرما پرداخت می‌‎شود. تامین اجتماعی یک سیستم بیمه­‌ای همگانی است که: بیمه‌های بازنشستگی، بیمه‌های دولتی درمانی، بیمه‌های بیکاری، بیمه حوادث و تصادف‌ها را پوشش می‌دهد. در این بیمه شما همچنین می‎توانید کارفرمای خود باشید. اگر شاغل نیستید یا آنکه خانم خانه‌­دار هستید نیز می‎توانید خود را تحت پوشش بیمه خویش ­فرما و بیمه زنان خانه­ دار قرار دهید. بخشی از حق بیمه پرداختی شما در پایان مدت قرارداد، حقوق بازنشستگی شما را به خود اختصاص می‎‌دهد.

تعریف بازنشستگی در بیمه تامین اجتماعی

بر اساس ماده 2 قانون تامین اجتماعی، بازنشستگی، عدم اشتغال بیمه‌‎گزار به کار، به دلیل رسیدن به سن بازنشستگی بیان شده‌­است. شرایط سنی فرد توسط قانون‎گذار تعیین می‎شود. زمانی که این شرایط برای فرد محرز شد، می‎‌تواند از سازمان تامین اجتماعی تقاضای حقوق بازنشستگی کند.

محاسبه حقوق بازنشستگان

لذت در دوران بازنشستگی با حقوق بازنشستگی

در متن قانون، شرایط بازنشستگی متغیر است و به عوامل مختلفی بستگی دارد. عواملی مانند: تعداد سال‌های پرداخت حق بیمه، سن شخص بیمه‌شده، میزان سختیِ کار در محل کار، شرایط بیمه‌شده و جنسیت(زن یا مرد) در تعیین آن تاثیرگذار هستند.

شرایط سنی فرد بازنشسته در قانون تامین اجتماعی

طبق ماده ٧٦ قانون تامین اجتماعی، برای دریافت حقوق بازنشستگی لازم است موارد زیر مسجّل شود:

  • مردان به سن ۶۰ سالگی و زنان به ۵۵ سالگی رسیده باشند.
  • بیمه‎‌گزار، حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت حق ‎بیمه داشته باشد.

این ماده هم‌چنین چند تبصره مهم دارد که در ادامه به آنها اشاره می‌­کنیم:

تبصره ۱: این ماده به افرادی اشاره دارد که به حداقل شرایط سنی بازنشستگی نرسیده‌­اند. این افراد در صورتی می‌­توانند بازنشسته شوند که ۳۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند. البته شرایط سنی مردان ۵۰ ساله و زنان ۴۵ ساله هم باید رعایت شود.

تبصره ۲: این مورد، به افراد شاغل در مشاغل سخت و زیان­‌آور مربوط می‎شود. افرادی که سابقه ۲۰ سال پرداخت حق‎بیمه متوالی یا ۲۵ سال سابقه پرداخت  حق بیمه متناوب دارند. البته پذیرش درخواست بازنشستگی پیش از موعد آنها مشروط به این است که در کارهای سخت اشتغال داشته باشند. مدت زمان برای بازنشستگی زنان در مشاغل سخت 20 سال است و شرط سنی در اینجا دیگر لحاظ نمی­شود.

تبصره ۳: به افرادی اشاره دارد که ۳۵ سال سابقه مفید پرداخت حق بیمه دارند. این افراد هم بدون در نظر گرفتن شرایط سنی بازنشسته می‌­شوند.

تبصره ۴: این ماده به شرایط خاصِ زنان ِکارگرِ مشمولِ قانون کار اشاره دارد. این زنان در صورت داشتن ۲۰ سال سابقه اشتغال و پرداخت حق‎بیمه می‎توانند در سن ۴۲ سالگی بازنشسته شوند. حالت دوم این است که زنان با پرداخت 30 سال حق بیمه و داشتن 45 سال سن می­‌توانند بازنشست شوند. همچنین زنانی با 55 سال سن و حداقل 10 سال سن می‌­توانند بازنشست شوند؛ فقط مشمول قانون 111 تامین اجتماعی نخواهند شد.

 

آیا می‎شود با سابقه خدمت کمتر از 20 سال، بازنشسته شد؟

مطابق متن قانون، پاسخ این پرسش در دو حالت زیر مثبت است:

اول: مردانی که به سن ۶۰ سالگی و زنانی که به سن ۵۵ سالگی رسیده‌­اند. اگر سابقه پرداخت حق‎ بیمه آنها بین ۱۰ تا ۱۹ سال باشد آنها می‌­توانند تقاضاى بازنشستگی کنند. البته لازم به ذکر است که در محاسبه حقوق بازنشستگی آنها، میزان سال‎‌های خدمت‎شان لحاظ می‎‌شود.

برای مثال، اگر شخصی 18 سال سابقه بیمه داشته باشد و درخواست بازنشستگی نماید. در صورت رعایت شرایط سنی که در قانون است، او با مستمری ۱8 روزه بازنشسته می‌­شود.

دوم: اگر فرد به شرایط سنی مدنظر قانون رسیده باشد اما سابقه پرداخت حق بیمه‌‎اش کمتر از ۱۰ سال باشد. در این‌صورت او می‌‎تواند با خریدِ ما­به­‌تفاوت سابقه تا ۱۰ سال تقاضای بازنشستگی کند.

برای مثال، اگر فرد 5 سال حق‎ بیمه پرداخته باشد. در حالی‎‌که مرد باشد و شرایط سنی ‎اش محرز شده باشد. او می‌تواند با خرید ۵ سال تفاوت سابقه، خود را بازنشسته کند. در نهایت او با مستمری ۱۰ روزه بازنشسته می‎‌شود.

محاسبه حقوق بازنشستگان در تامین اجتماعی

مهم‌‎ترین موضوعی که باعث آسودگی خاطر دوران بازنشستگی می‎شود، آگاهی دقیق از میزان و نحوه دریافت حقوق بازنشستگی است. دانستن میزان دقیق مستمری به افراد کمک می‎‌کند تا برای خود برنامه‌‎ریزی مالی بهتری داشته باشند. برای محاسبه حقوق بازنشستگان، تنها کافی است به بعضی از بندهای قرارداد بیمه آگاهی داشته باشید. این محاسبات فرمول پیچیده‎ ای ندارد. شما می‎‌توانید با حساب و کتاب‌های ساده‌، میزان نقدینگی قابل دریافت در دوران بازنشستگی خود را محاسبه کنید.

دو عامل کلیدی در محاسبه حقوق بازنشستگان

باید بدانید که دو عامل در تعیین حقوق بازنشستگی نقش دارد:

  • متوسط حقوق دو سال آخر
  • سنوات یا سابقه پرداخت حق بیمه

هر چه سابقه پرداخت حق‎بیمه و حقوق دریافتی در طی خدمت بیشتر باشد، پس حقوق بازنشستگی بیشتری برای‎تان تعیین می‌‎شود.

نکات محاسبه حقوق بازنشستگان

در زمان محاسبه حقوق بازنشستگان باید به نکات زیر توجه کرد:

  • متوسط دستمزد از مجموع حقوق و مزایای مشمول کسر حق‎بیمه در دو سالِ آخر، تقسیم بر 24 بدست می‌آید.
  • سنوات خدمت، مجموع کل روزهایی است که برای آن بیمه واریز شده است. البته لازم است بدانید که در محاسبه سنوات، ابتدا از روز به جای ماه و سال استفاده می‎‌شود. در نهایت تعداد روز بیمه، به ماه و سال تبدیل می‌‎شوند.

برای اطلاعات بیشتر در مورد حق سنوات خدمت به اینجا مراجعه کنید.

محاسبه متوسط دستمزد در شرایط خاص

افرادی ­که حق بیمه‌­ی کمتری پرداخت کرده‌­اند، در نهایت نیز حقوق بازنشستگی کمتری دریافت خواهند کرد. حال ممکن است شرایط خاصی پیش بیاید:

مثلا اگر افراد در دو سال آخر میزان حقوقِ مبنا را افزایش دهند و حق بیمه بیشتری پرداخت کنند. آن‌گاه، متوسط دستمزدِ آنان چگونه محاسبه خواهد شد؟

قانون‌گذار در اینجا تدابیری اندیشیده است. اگر دو سال پایانی نرخ رشدِ حقوق و دستمزد غیر طبیعی باشد، مبنای محاسبه­‌ی متوسط دستمزد برای این افراد پنج سالِ آخر خدمت­شان در نظر گرفته می­‌شود.

نحوه محاسبه حقوق بازنشستگان

عواملی که در میزان دریافتی حقوق بازنشستگی تاثیر دارد.

 

فرمول محاسبه حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی

فرمول محاسبه حقوق بازنشستگی، مطابق با متن ماده ۷۷ قانون کار به روش زیر بدست می‎‌آید:

حقوق بازنشستگی=  30 / سنوات پرداخت حق بیمه ( حداکثر 35 سال) × متوسط دستمزد

برای اطلاعات بیشتر در مورد بیمه بازنشستگی به اینجا مراجعه کنید.

 نحوه دسترسی به اطلاعات سابقه بیمه

در سال‎های گذشته پرونده‌‎ها به صورت کاغذی و فیزیکی ثبت و ضبط می‎‌شد. هر فرد برای محاسبه سابقه بیمه و… باید با مراجعه حضوری به شعبات تامین اجتماعی درخواستش را مطرح می‎‌کرد. این‎‌ کار دشواری‎های خاص خود را داشت. مثلا ممکن بود افراد در شعبات مختلف تامین اجتماعی حق‎بیمه را پرداخت کرده باشند. لذا دسترسی به سابقه بیمه، هم برای بیمه‌‎شدگان و هم برای سازمان تامین اجتماعی اغلب با سختی همراه بود. در سال‎های اخیر تمام پرونده‌‎های تامین اجتماعی الکترونیکی شده‌‎اند. برای دسترسی به جزییات دقیق سابقه بیمه پرداختی، شما می‌‎توانید به سایت سازمان تامین اجتماعی مراجعه کنید.

محاسبه حقوق بازنشستگی در سایر رشته‌ها و شرکت‌های بیمه

حقوق بازنشستگی بیمه عمر، ابتدای خرید بیمه ‎نامه به صورت دقیق قابل محاسبه نیست. اگر به جدول بیمه ‎نامه خود دقت کنید، متوجه می‎شوید که تنها سود تضمینی در آن ذکر شده است. علاوه بر این شرکت بیمه انتخابی، سود مشارکت نیز به شما پرداخت خواهد کرد. هر چند برای محاسبه مستمری برای راه‎‌های متفاوتی وجود دارد. البته این‎کار معمولا به صورت سیستمی، توسط شرکت بیمه محاسبه می‎‌گردد. اگرچه شما می‎‌توانید به صورت حدودی، با محاسبه 5/1 تا 2 درصد از مجموع اندوخته نهایی خود، میزان حقوق بازنشستگی‎‌تان را بدست آورید.

میزان حقوق بازنشستگی، یکی از دغدغه‎ های مهم افراد است. در این مقاله در مورد بیمه تامین اجتماعی، سن و شرایط بازنشستگی و نحوه محاسبه حقوق بازنشستگان صحبت کردیم. اگر در این زمینه ابهامی دارید، می‎توانید سوالات خود را در قالب کامنت با ما مطرح کنید تا در کوتاه‌ترین زمان مشاوران ما پاسخگوی شما باشند.

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
13 مهر 1401 / اطلاعات بیمه ای

بیمه قالی بافی: پوشش‌های بیمه که هر قالیباف، می‌تواند از آن در 1401بهره ببرد.

اگر یک هنرمند قالی باف هستید و بیمه‌ای ندارید، می‌توانید تحت پوشش بیمه قالیبافی قرار بگیرید! با خواندن این مقاله با جزییات بیمه قالی بافی آشنا شوید.

09 مهر 1401 / اطلاعات بیمه ای

تفاوت فسخ و ابطال بیمه‌نامه چیست؟ | شرایط ابطال و فسخ بیمه

یک بیمه‌نامه تا ابد پا بر جا نمانده و امکان ابطال آن وجود دارد. فسخ و ابطال بیمه‌نامه نیز امکان پذیر است، اما تفاوت فسخ و ابطال بیمه‌نامه زیاد است.

08 مهر 1401 / اطلاعات بیمه ای

لیست بیمه تامین اجتماعی چیست؟ نحوه ارسال لیست بیمه 1401

آموزش گام به گام ارسال لیست بیمه تامین اجتماعی که کارفرمایان باید بدانند.

07 مهر 1401 / اطلاعات بیمه ای

بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی چیست؟+ دقیق‌ترین راهنمای کامل پوشش و مزایا

بیمه تامین اجتماعی زنان خانه دار برای آن دسته از خانم های خانه داری که شغل استخدامی ندارند؛ می تواند بسیار مفید باشد. چرا که علاوه بر استفاده از پوشش های تامین اجتماعی می توانند پس از بازنشستگی هم به عنوان یک پشتوانه مالی، از سرمایه ایجاد شده استفاده کنند. شما می توانید با ثبت نام این بیمه از مزایای آن بهره مند شوید.

01 مهر 1401 / اطلاعات بیمه ای

قوانین کار: میزان حقوق اضافه کاری و ساعات قانونی کار هر کارگر در 1401

اگر کارگر یا کارفرما هستید و می‌خواهید اطلاعاتی در مورد قوانین کار کسب کنید، این مقاله برای شما نوشته شده است.

19 شهریور 1401 / اطلاعات بیمه ای

محاسبه ساعات کاری: قوانین محاسبه اضافه کاری، مشاغل سخت و شب کاری

نحوه محاسبه ساعات کاری کارگر، اضافه کاری در شب و روز و وظایف کارفرما را در این مقاله بخوانید.

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
رازنی
04 دی 1400

سلام غرامت فوت فرد بازنشسته به چه کسی تعلق میگیرد؟

    کارشناس بیمه
    05 دی 1400

    سلام، دوست عزیز، غرامت بود به افراد ذینفع مشخص شده در قرارداد یا وراث قانونی او تعلق خواهد گرفت.

دایی
20 دی 1400

سلام من برای پدرم هرچه محاسبه میکنم با مبلغی که بهش پرداخت میشه متفاوته، باید برای درآوردن این اختلاف حساب کجا مراجعه کنم؟

    نویسنده بیمه
    20 دی 1400

    سلام دوست عزیز، به احتمال زیاد شما مواردی را در نظر نمی گیرید. بهتر است که به یکی از کارگزاری های تامین اجتماعی یا شرکتی که پدرتان از آن مبلغ بازنشستگی را دریافت می کند، مراجعه کنید.

امیری
20 اسفند 1400

باسلام
چه زمانی محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی از متوسط دوسال آخر به پنج سال آخر تغییر پیدا میکند؟ آیا فرمول خاصی دارد؟
من از کجا میتوانم متوجه بشوم که برای من متوسط دوسال آخر محاسبه شد یا متوسط پنج سال آخر؟ به واسطه شرایط کاری در برخی ماهها اضافه کار بیشتری داشته ام و برخی ماهها اضافه کار کمتر به همین نسبت نیز پرداخت حق بیمه تغییر داشته است.

    کارشناس بیمه
    20 اسفند 1400

    سلام دوست عزیز، زمانی که تمام سالها دستمزد پایین لیست ارسال کنید بعد غیر متعارف دستمزد دو سال آخر دستمزد بالا ارسال کنید ۰۲ از مسول مستمریها شعبه باید سوال کنید.

سعید
28 فروردین 1401

سلام من شنیده ام که اشخاصی که از سنوات حق اشعه به مدت دوسال استفاده می کنند به دلیل اینکه دوسال آخر سنواتشان فاقد مزد می باشد مبنای محاسبه حقوق بازنشستگی شان آخرین مزد پرداختی قبل از دوسالسنوات حق اشعه است و میانگین گرفته نمی شود آیا این مطلب صحیح است

    کارشناس بیمه
    08 خرداد 1401

    سلام دوست عزیز، خیر

کارمند خسته
18 اردیبهشت 1401

سلام
من حدود 22/5 سال در یک دستگاه دولتی مشغولم. اما راستش خسته شدم و میخواهم مدتی در یک شرکت خصوصی کارکنم. سنم 50 سال است. آیا ممکن است بعد از مدت کوتاهی خود را بازنشسته کنم؟

    کارشناس بیمه
    28 خرداد 1401

    سلام دوست عزیز
    باید تو مجموع حتما ۳۰ سال سابقه داشته باشید

عباس علی احسانی
11 تیر 1401

سلام ازسال ۹۵بانامه رسمی شرکت مسافربری آسیاسفر همدان بعنوان مدیر اجرایی به سرشبگه ودیگرارگانهامعرفی شدم امالیست بیمه ام بعنوان متصدی باواریزحداقل ادامه داشت تاآذر۹۷درلیست سمت ام مدیرداخلی وحق بیمه حداقل متصدی واریزشدازاول۹۸بصورت درصدی افزایش دادندوهردفعه نسبت به پرداخت حق بیمه ام اعتراض کردم کارگزارفرمودندسبستم قبول نمیکندبنابراین ناچاربه خدمت مدیردرآمدسازمان شعبه ۲آقای خوانساری رفتم که فرمودندهرکس گفته سیستم قبول نمی کنه بهانه کرده، شمامختاریدبارعایت حداقل وحداکثرحق بیمه واریز کنید.سال۹۹و۴۰۰مراازحق واقعی محروم کردن آیاراهی برای ویرایش و اصلاح هست،

    کارشناس بیمه
    12 تیر 1401

    سلام دوست عزیز، خیر راهی برای ویرایش وجود ندارد. تمام لیست ها تایید شده اند و اصلاح آن ها امکان پذیر نیست.

بهار
21 مرداد 1401

سلام خسته نباشید من ۴۰ سال دارم و ۱۸ سال سابقه بیمه دارم میخواستم بدونم اگر دو‌سال آخر رو از بیمه بیکاری استفاده کنم با ۲۰ سال می‌توان بازنشست بشوم و اینکه نحوه محاسبه بازنشستگی من چطور خواهد بود

    کارشناس بیمه
    26 مرداد 1401

    سلام اگر خانم باشید و بعد از بیمه بیکاری هم لیست بیمه داشته باشید بله با ۲۰ سال سابقه و ۴۲ سال سن میتوانید بازنشسته شوید

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید