چگونه خود را بیمه تکمیلی کنیم؟ + معرفی روشهای ثبت نام بیمه تکمیلی
هزینههای درمان فراتر از نرخ تورم در حال افزایش است و در این شرایط، یک بیماری غیرقابل انتظار ممکن است همه پسانداز شما را از بین ببرد. همین امر باعث شده ضرورت تهیه بیمه تکمیلی بیش از پیش حس شود. با داشتن بیمه تکمیلی بخش عمدهای از هزینههای بیمارستانی، دارویی، جراحی و خدمات پاراکلینیکی نظیر سونوگرافی، آندوسکوپی، رادیولوژی و… توسط بیمه تکمیلی پرداخت میشود.
شاید از خودتان بپرسید چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ آیا بدون بیمه پایه هم میتوان بیمه تکمیلی شد؟ پاسخ هر دو سوال مثبت است. آسانترین روش برای خرید بیمه تکمیلی گروهی و انفرادی، مراجعه به سایت بیمهداتکام است. در این مقاله، ضمن معرفی همه روشها برای خرید بیمه تکمیلی، مزیتهای هر روش را بررسی کردهایم.
بیمه تکمیلی چیست و چه مزایایی دارد؟
بیمه تکمیلی یا بیمه مکمل همانطور که از نامش مشخص است، مزیتهای بیمه پایه را تکمیل میکند. بیمه تکمیلی برای جبران هزینههای بالای درمان است. اصلیترین مزیت بیمه تکمیلی صرفهجویی در هزینه خدمات درمانی است. دیگر مزایای بیمه تکمیلی به شرح زیر است:
- امکان استفاده از طرحهای مختلف بیمهای: امکان تهیه انواع بیمه تکمیلی و طرحهای بیمهای متفاوت در شرکتهای بیمه متناسب با نیازها و شرایط مختلف وجود دارد.
- بالا بودن سقف پوشش بیماریها در بیمه تکمیلی: در مقایسه با سایر بیمههای پایه مانند بیمه تامین اجتماعی سقف پوشش بیماریها در بیمه تکمیلی بسیار بالاتر است.
خرید بیمه تکمیلی از سامانه بیمهداتکام
خرید بیمه تکمیلی از سامانه بیمهداتکام در کمتر از چند دقیقه و با چند کلیک انجام میشود. شما میتوانید بیمه تکمیلی انفرادی و گروهی را از بیمه دات کام خریداری کنید.
برای این کار کافی است مراحل زیر را طی کنید:
- تاریخ تولد سرپرست خانواده و نوع بیمه پایه خود را مشخص کنید. درصورت نداشتن بیمه پایه، گزینه «بیمهگر پایه ندارم» را انتخاب کنید. با انتخاب گزینه «افزودن بیمهشده» میتوانید اعضای خانواده خود را نیز اضافه کنید.
در خرید بیمه تکمیلی درمان گروهی، تعداد افراد نیز باید وارد شود.
- در مرحله بعد، جزئیات طرحهای بیمهای مختلف نظیر فرانشیز، قیمت سالانه، تعهدات و… به شما نمایش داده میشود. پس از مقایسه طرحها، بهترین بیمه تکمیلی انفرادی را متناسب با شرایط خود انتخاب کنید.
- پس از پرداخت حق بیمه سالانه، بیمه تکمیلی برای شما صادر میشود. درصورت تمایل، امکان دریافت نسخه چاپی درصورت تمایل نیز وجود دارد.
در فرایند خرید، شما میتوانید با درخواست نسخه چاپی، بیمهنامه خود را به صورت رایگان درب منزل دریافت کنید.
از طریق بیمهداتکام، امکان تهیه بیمه تکمیلی از سه شرکت بیمه تعاون، بیمه دی و بیمه سامان وجود دارد.
نکته: امکان استفاده همزمان از دو بیمه تکمیلی یا حتی بیشتر وجود دارد.
خرید بیمه تکمیلی به صورت حضوری
با وجود اینکه خرید بیمه آنلاین سریع و بدون دردسر است، هنوز هم بسیاری از دفاتر بیمه در سطح کشور بهصورت حضوری، خدمات ارائه میدهند. با مراجعه حضوری به این نمایندگیها میتوانید بیمه تکمیلی مورد نظر خود را خریداری کنید. با توجه به اینکه امکان مقایسه بیمهها در خرید حضوری وجود ندارد، پیشنهاد میکنیم پیش از خرید بیمه تکمیلی بهصورت حضوری درباره شرکت بیمه تحقیق کافی کنید.
دریافت بیمه تکمیلی به صورت سازمانی از طریق محل کار (شرکت یا اداره)
بسیاری از ادارات و شرکتهای خصوصی و دولتی امکان بهرهمندی از بیمه تکمیلی را برای کارمندان خود فراهم میکنند. حق بیمه این افراد هرماه از حقوق آنها کم میشود. همچنین امکان اضافهکردن اعضای درجهیک خانواده به عنوان عضو فرعی به بیمه تکمیلی شما وجود دارد.
پیشنهاد میکنیم برای اطلاع از جزئیات، به منابع انسانی شرکت یا اداره خود مراجعه و اطلاعات بیشتر را از آنها جویا شوید.
نکات مهم درباره شرایط بیمه تکمیلی
اصلیترین شرایط بیمه تکمیلی به شرح زیر است:
- در صورت خرید بیمه تکمیلی انفرادی یا گروهی، بیمهشده اصلی باید حتما بالای ۱۸ سال سن داشته باشد.
- تاریخ شروع بیمهنامه پس از پرداخت کامل است. (در خرید قسطی بعد از پرداخت اولین قسط)
- محدودیت سنی خرید بیمه تکمیلی ۶۰ سال است. افراد بین ۶۰ تا ۷۰ سال باید ۵۰ درصد و افراد بین ۷۱ تا ۸۰ سال باید ۱۰۰ درصد حق بیمه اضافهتری بپردازند. بعد از ۸۰ سالگی نیز امکان خرید بیمه تکمیلی وجود ندارد.
- امکان خرید بیمه تکمیلی سازمانی برای ادارات، شرکتها، سازمانها و… با بیش از ۵۰ نفر وجود دارد.
- برخلاف تصور بسیاری از افراد، برای تهیه بیمه تکمیلی انفرادی نیازی به داشتن بیمه پایه تامین اجتماعی و دیگر بیمههای پایه نیست.
- اعتبار بیمه تکمیلی یک سال است و بعد از آن نیاز به تمدید یا پرداخت کامل حق بیمه برای تمدید دارد.
- برای خانوادههای بیش از ۳ نفر، تخفیف ۱۰ درصدی در نظر گرفته شده است.
بیمه تکمیلی شامل چه مواردی میشود؟
بیمه تکمیلی خدمات درمانی شامل پوششهای زیر میشود:
- (پوشش هزینههای پاراکلینیکی) سونوگرافی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی و…
- هزینه پوشش شیمی درمانی یا بستری
- پرداخت خدمات آزمایشگاهی (نوار قلب، رادیو گرافی)
- هزینههای عملهای حیاتی جراحی مثل مغز، اعصاب، سرطان، پیوند ریه، کبد و… (مقاله بیمه تکمیلی عمل پیوند کبد را بخوانید)
- پرداخت هزینههای عمل سرپایی (گچ گرفتن، ختنه کردن)
- پرداخت هزینههای عملهای سرپایی مثل گچ گرفتن، ختنه کردن، بخیه زدن و…
- هزینه جراحی چشم شامل عیوب انکساری
- پرداخت هزینه عینک و سمعک
- پرداخت هزینههای دندان پزشکی به جز ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه.
- پوشش ویزیت و دارو و خدمات اورژانسی
- پرداخت هزینه حضور همراه برای بیماران زیر ۷ و بالاتر از ۷۰ سال.
- پرداخت هزینههای درمان ناباروری و نازایی
- پرداخت مبالغ تهیه اروتز
- پوشش بلایای طبیعی و جبران هزینههای ناشی از آن
بهترین بیمه تکمیلی را چگونه انتخاب کنیم؟
بهترین بیمه تکمیلی برای هرفرد معنای مختص به خود را دارد. برای یکی قیمت و برای فرد دیگر ممکن است میزان تعهد یک پوشش خاص اهمیت بیشتری داشته باشد. با این وجود سه فاکتور زیر، اصلیترین مولفهها برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی است:
- میزان پوششها و تعهدات
- قیمت
- زمان و سهولت دریافت خسارت
با بررسی سه مورد بالا، (بهویژه دو مورد اول) هر فرد میتواند متناسب با شرایط خود بیمه تکمیلی مورد نظر خود را انتخاب کند. برای بررسی شرایط دریافت خسارت بهتر است نظر کاربران دیگر درباره دریافت خسارت شرکتهای بیمه مختلف را بررسی کنید.
جریمه استفاده از بیمه تکمیلی دیگران چیست؟
استفاده از بیمه تکمیلی دیگران فارغ از اینکه از نظر اخلاقی صحیح نیست، براساس ماده ۵۳۶ قانون مجازات اسلامی، میتواند جریمه نقدی یا حبس داشته باشد. این کار به منزله استفاده از اسناد جعلی حساب میشود. درصورتی که فرد بداند اسناد او جعل است، علاوهبر جبران خسارت، ممکن است به حبس در زندان یا جریمه نقدی محکوم شود.
استعلام بیمه تکمیلی از سامانه بیمه مرکزی پس از خرید
برای اینکه بدانید بیمه تکمیلی برای شما صادر شده یا خیر میتوانید از سامانه بیمه مرکزی و بخش استعلام سوابق بیمه، استعلام بیمه تکمیلی خود را انجام دهید. اگر بیمه شما به صورت گروهی توسط محل کارتان تهیه شده است، از واحد منابع انسانی درباره وضعیت بیمه تکمیلی خود بپرسید.
در این مقاله تلاش کردیم به سوال بسیاری از شما یعنی «چگونه بیمه تکمیلی شویم؟» پاسخ جامعی بدهیم. درصورتیکه همچنان ابهامی برای شما باقی مانده است، در بخش نظرات، سوالات خود را مطرح کنید. کارشناسان بیمهداتکام در اسرع وقت پاسخ سوالات شما را خواهند داد.
