استفاده همزمان از دو بیمه تکمیلی چگونه ممکن است

• نویسنده مطلب کارشناس بیمه

گاهی هزینه‌‌های درمان چنان زیاد می‌شود که بیمه تکمیلی یک شرکت نمی‌تواند، کفاف مخارج آن را بدهد. در این موقع باید چه کار کرد؟ آیا راهکاری برای حل این مشکل وجود دارد؟ بله و آن استفاده همزمان از دو بیمه تکمیلی است. مسئله‌ای که خیلی‌ها نسبت به آن بی‌اطلاع هستند. در این مطلب در خصوص شرایط و چگونگی استفاده همزمان از دو بیمه تکمیلی را برای شما نوشته‌ایم. اگر شما هم به دنبال این هستید که با استفاده از بیمه درمان تکمیلی، هزینه‌های بیمارستانی و غیره خود را کاهش دهید، مطالعه ادامه این مقاله پیشنهاد می‌شود. پس همراه ما باشید.

بیمه تکمیلی چیست؟

قبل از اینکه بخواهیم شرایط استفاده همزمان از دو بیمه تکمیلی را بنویسیم، در ابتدا بهتر است که با این بیمه بیشتر آشنا شوید. بیمه تکمیلی در حقیقت نوعی بیمه است که برای جبران هزینه‌های بسیار بالای درمانی استفاده می‌شود. برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص بیمه درمانی و مزایای آن مقاله بیمه تکمیلی چیست را مطالعه نمایید.

استفاده همزمان از دو بیمه تکمیلی برای دریافت خسارات درمانی امکان پذیر است.

تفاوت بیمه تکمیلی با پایه چیست؟

بیمه تکمیلی را نباید با بیمه پایه اشتباه گرفت. بیمه پایه مانند: بیمه تامین اجتماعی، نیروهای مسلح و سلامت هستند که بیشتر برای پوشش بخشی از هزینه‌های درمانی استفاده می‌شود. میزان درصد پوشش دهی بیمه پایه‌ها خیلی زیاد نیست؛ اما دارای بازنشستگی و پوشش‌های ازکارافتادگی و فوت و غیره هستند. در صورتی بیمه تکمیلی فقط برای یک سال عرضه می‌شود و هیچ بازنشستگی هم ندارد. در حقیقت چه استفاده بکنید یا نکنید، شما هزینه خرید بیمه تکمیلی را پرداخت کرده‌اید.

از تفاوت‌های بین بیمه تکمیلی و پایه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• بیمه تکمیلی بازنشستگی ندارد؛ اما در بعضی بیمه‌های پایه مانند تامین اجتماعی بازنشستگی وجود دارد. بعد از پرداخت تعداد سال معین و داشتن شرایط، به فرد مستمری ماهیانه پرداخت می‌شود.
• بیمه تکمیلی پوشش ازکارافتادگی و غیره وجود ندارد؛ اما بیمه پایه چنین مواردی را پوشش می‌دهد.
• طرح‌های هر دو بیمه با هم متفاوت است. طرح‌های بیمه درمان بیشتر بر اساس هزینه پوشش است؛ اما طرح بیمه پایه علاوه بر هزینه پوشش، می‌توانند در بازنشستگی هم تاثیرگذار باشند.

نکته اصلی اینجاست که بیمه تکمیلی ارتباطی با بیمه پایه ندارد. به عبارتی هر فردی می‌تواند بیمه پایه و تکمیلی را با هم داشته باشد.

شرایط و نکات استفاده همزمان از دو بیمه تکمیلی چیست

حال به سراغ پاسخ اصلی سوال خود یعنی شرایط استفاده همزمان از دو بیمه تکمیلی می‌رویم. اول از همه باید به این پرسش پاسخ دهیم که آیا امکان استفاده دو بیمه تکمیلی برای جبران هزینه‌ها وجود دارد؟ بله.

نکات استفاده همزمان از دو بیمه تکمیلی

شما می‌توانید از دو بیمه درمان استفاده کنید؛ اما به چند نکته زیر باید دقت داشته باشید:

• شما فقط می‌توانید از هر شرکتی، یک طرح را انتخاب کنید؛ برای مثال، می‌توانید یک طرح از شرکت سامان و یک طرح از شرکت تعاون خریداری کنید. استفاده همزمان از یک شرکت وجود ندارد.
• اینکه از بیمه درمانی از شرکت دیگری دارید، دلیل بر داشتن تخفیف در انتخاب و خرید شرکت وجود ندارد. مگر اینکه از یک کارگزاری آنلاینی مانند بیمه دات کام، بیمه خود را تهیه کنید که در آن صورت، شرکت از طرف خود به شما تخفیف خواهد داد.
• شما می‌توانید دو بیمه تکمیلی انفرادی خریداری کنید یا یک بیمه انفرادی و یکی گروهی داشته باشید. حتی می‌توانید دو بیمه گروهی برای شما رد شود. در این خصوص محدودیتی وجود ندارد. فقط محدودیت این است که از یک شرکت نمی‌توانید دو بیمه درمان تهیه کنید.

در حال حاضر، بیشتر شرکت‌ها، به صورت گروهی بیمه تکمیلی را عرضه می‌کنند. شرکت‌های سامان، تعاون و دی بیمه درمان انفرادی هم دارند.

شرایط استفاده همزمان از دو بیمه درمانی

برای استفاده همزمان از دو بیمه تکمیلی باید چند شرایط را در نظر بگیرید:

• همان‌طور که در بالا هم تاکید شد، از یک شرکت نمی‌توانید دو بیمه تکمیلی خریداری کنید.
• مجموع دریافت خسارت از بیمه تکمیلی نباید از جمع هزینه‌های درمانی بیشتر شود. به عبارتی، اگر هزینه بستری شما در بیمارستان 30 میلیون تومان شد، مجموع دریافتی شما از بیمه پایه و بیمه‌های درمان از 30 میلیون بیشتر نخواهد شد.
• امکان انتقال تخفیف از بیمه یک شرکت به شرکت دیگر وجود ندارد.
• دوره انتظار برای هر دو وجود دارد؛ برای مثال، اگر شما امسال از دو شرکت سامان و تعاون اقدام به خرید بیمه تکمیلی کردید، دوره انتظار سه ماهه برای جراحی در هر یک دارید. حال اگر در سال بعد سامان را به دی تغییر دهید، باز دوره انتظار سه ماهه در شرکت بیمه دی دارید.
• فرانشیز برای یکی از بیمه تکمیلی است. هر شرکت بیمه‌ای دارای فرانشیزی است که است که با بیمه پایه می توانید آن را جبران کنید؛ اما فقط برای شرکت بیمه است.

چگونگی دریافت خسارت از دو بیمه تکمیلی

یکی از موارد مهمی در استفاده از همزمان از دو بیمه تکمیلی، دریافت خسارت است. روش‌های دریافت خسارت و کاهش هزینه‌های درمانی در هنگام استفاده از چند شرکت بیمه تکمیلی به صورت زیر است:

• اگر مراکز درمانی دارای قابلیت ارسال معرفی نامه آنلاین باشند، در همان‌جا به مسئول پذیرش می‌توانید بگویید که برای شما هر دو بیمه را در نظر بگیرد.
• اگر مرکز درمانی دارای قابلیت ارسال معرفی نامه آنلاین نبود، فقط کافی است، مدارک را بگیرید و به واحد خسارت سازمان ارسال کنید. البته اگر باید برای هر دو شرکت بیمه مدارک را ارسال کنید، بهتر است که از آن ها کپی گرفته و بعد از برابر اصل کردن، آن‌ها را ارسال کنید.

در حقیقت تفاوتی بین دریافت خسارت در این حالت هم وجود ندارد. فقط اینکه سقف تعهد هر طرح انتخابی را باید در نظر بگیرید. در نوع گروهی، شرکت‌ها سعی می‌کنند تا طرحی را با بیشترین سقف تعهد بگیرند. این مورد می‌تواند برای شما یک امتیاز ویژه ای به حساب بیاید.

ارائه مدارک برای دریافت خسارات درمانی مهم است

نکته: برای اینکه به صورت همزمان از دو بیمه تکمیلی استفاده کنید یک شرط مهم وجود دارد که نباید آن را فراموش کرد. این شرط مجموع خسارت‌های دریافتی شما از شرکت‌های بیمه را بررسی می‌کند. در چنین شرایطی و در صورت استفاده از دو بیمه تکمیلی به شکل همزمان، مجموع خسارت های دریافتی شما از شرکت های بیمه طرف قراردادتان، نباید از مجموع هزینه‌های درمانی که پرداخت شده اند بیشتر باشد.

خرید بیمه تکمیلی