چگونه میتوان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد؟ + جدول و شرایط
بیمه تامین اجتماعی نیز برای تکمیل کردن پوشش درمانی پایه خود، با همکاری بیمه آتیه سازان حافظ، بیمه درمان تکمیلی را فراهم می‌کند. این اقدام به بیمه‌شده‌ها امکان می‌دهد تا به همراه پوشش درمانی پایه، از خدمات بیمه درمان تکمیلی نیز بهره‌مند شوند. در ادامه شرایط بیمه تکمیلی تامین اجتماعی آورده شده است.
بیمه‌های پایه مانند تامین اجتماعی اکثراً خدمات اساسی درمانی از قبیل ویزیت، داروها، و آزمایش‌ها را به بیمه‌شدگان ارائه می‌دهند. اما متأسفانه، محدودیت‌هایی در این خدمات درمانی وجود دارد. به همین دلیل داشتن تنها بیمه پایه برای پوشش کردن هزینه‌های درمانی کافی نیست و بیمه‌شده‌های تامین اجتماعی باید بخشی از این هزینه‌ها را خود پرداخت کنند. بنابراین، حضور یک پوشش بیمه‌ای برای خدمات درمانی که تحت پوشش بیمه پایه تامین اجتماعی قرار نمی‌گیرند، ضروری به نظر می‌رسد.
نکته: بیمه تکمیلی، تقریبا تمامی هزینه‌های درمان شما را تا سقف طرح بازپرداخت می‌کند؛ تنها پرداخت فرانشیز برعهده شماست.
شرایط بیمه های تکمیلی تامین اجتماعی
تامین اجتماعی فقط هزینه‌های درمانی را پرداخت می‌کند که بیمه‌شده به مراکز درمانی طرف قرارداد با آن مراجعه کرده باشد. برای خدمات بستری و جراحی، اگر بیمه‌شده به مراکز غیر طرف قرارداد با تامین اجتماعی مراجعه کند، باید هزینه‌ها را خودش پرداخت کند و سپس با مدارک پزشکی و فاکتورهای مهر شده به یکی از شعب تامین اجتماعی برای دریافت هزینه‌های درمانی مراجعه کند. همچنین لیست زیر، افراد واجد شرایط بیمه تکمیلی تامین اجتماعی را آورده است:
- افرادی که مستمری دریافت می‌کنند، بازنشستگان و کسانی که به طور کامل ازکارافتاده‌اند تحت پوشش تأمین اجتماعی
- همسر یا همسران دائمی فرد بیمه‌شده اصلی
- فرزندان تحت سرپرستی بیمه‌شده
- دختران خانواده تا زمانی که ازدواج نکرده یا شاغل نشده باشند
- پسران خانواده تا ۲۲ سالگی و در صورت ادامه تحصیل، تا ۲۵ سالگی
نکته: فرد قادر است برای دریافت بازپرداخت هزینه‌های درمانی خود، به سایت بیمه تکمیلی تامین اجتماعی مراجعه کند.
چه کسانی می‌توانند بیمه تکمیلی تامین اجتماعی را خریداری کنند؟
بیمه تکمیلی تامین اجتماعی تنها برای افرادی که مستمری بگیران، بازنشستگان و افراد از کار افتاده‌اند به‌همراه خانواده‌هایشان قابل استفاده است. اعضای خانواده بازنشستگان و مستمری‌بگیران تنها در صورت داشتن دفترچه درمان تامین اجتماعی می‌توانند از خدمات بیمه درمان تکمیلی این سازمان استفاده کنند.
فرزندان زنان بازنشسته و مستمری‌گیر تنها در صورت مجرد بودن، طلاق یا فوت همسر و همچنین عدم اشتغال به کار می‌توانند از این بیمه‌نامه استفاده کنند. همچنین فرزندان مردان بازنشسته و مستمری‌گیر هم در صورت عدم ازدواج و اشتغال به کار امکان استفاده از این بیمه‌نامه را دارند.
انصراف از بیمه تکمیلی تامین اجتماعی
بیمه‌شدگان این بیمه‌نامه می‌توانند تا حداکثر ۳ ماه پس از شروع قرارداد و در صورتی که از خدمات این بیمه‌نامه استفاده نکرده باشند، از ادامه آن انصراف دهند.
همچنین در طول ۳ ماهه اول قرارداد، بیمه‌شده اصلی می‌تواند افراد تحت تکفل خود را، به قرارداد درمان تکمیلی خود اضافه کند. در این صورت، شروع تعهدات بیمه‌نامه برای افراد جدید از همان تاریخ شروع قرارداد خواهد بود.
انواع بیمه تکمیلی تامین اجتماعی
بیمه تامین اجتماعی انواع مختلفی از طرح‌های بیمه تکمیلی را برای افراد با سلیقه‌ها و نیازهای مختلف فراهم می‌کند. لذا برای پاسخ به پرسش چگونه میتوان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد؟ در ادامه توضیحات تکمیلی آورده شده است.
۱. بیمه تکمیلی خانوار تامین اجتماعی:
این نوع بیمه تکمیلی تنها برای افراد بازنشسته و مستمری بگیر این سازمان در نظر گرفته می‌شود. افراد با این وضعیت می‌توانند افراد تحت تکفل خود (شامل همسر، فرزندان، و والدین) را، در صورتی که شرایط لازم را داشته باشند، در قبال این بیمه تکمیلی قرار دهند.
۲. بیمه تکمیلی انفرادی تامین اجتماعی:
شرکت بیمه آتیه سازان، که ارائه‌دهنده خدمات بیمه تکمیلی تامین اجتماعی است، طرح جداگانه و مستقلی به نام “طرح انفرادی بیمه تکمیلی” برای بازنشستگان و مستمری‌گیران این سازمان ارائه نمی‌دهد. در عوض، بازنشستگان و مستمری‌گیران می‌توانند همین طرح را به صورت انفرادی برای خود یا به صورت خانوادگی به همراه اعضای خانواده‌شان تهیه کنند.
تعهدات بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شامل چه مواردی است؟
در سال ۱۴۰۳-۱۴۰۴ بیمه تکمیلی تامین اجتماعی پوشش‌های زیر را تا سقف‌های مشخص شده به بیمه‌شدگان پرداخت می‌کند. همچنین، بیمه‌شده مقداری از هزینه‌های درمانی را نیز پرداخت می‌کند که به فرانشیز معروف است. در جدول زیر، فرانشیز هر یک از پوشش‌های بیمه تکمیلی آورده شده است:
در تمامی پوشش‌های مشخص شده در جدول، فرانشیز ابتدا بر اساس تعهد بیمه‌گر اصلی (یعنی تامین اجتماعی) از بیمه‌شده دریافت می‌شود، و در صورتی که در قرارداد اصلی، بیمه‌شده متعهد به پرداخت فرانشیز بیمه نباشد، در بیمه تکمیلی خود، طبق درصدهای مشخص شده در جدول باید فرانشیز را پرداخت نماید. به طور دقیق‌تر، فرانشیز فقط یک بار از بیمه‌شده دریافت می‌شود.
چه مواردی جز استثنائات بیمه تکمیلی تامین اجتماعی است؟
موارد زیر جزو پوشش های بیمه تکمیلی تامین اجتماعی نیست:
- هزینه‌های مربوط به خدمات نازایی و سزارین
- هزینه‌های مربوط به بیماری‌های روانی
- هزینه خدمات تحقیقاتی و فاقد تاییدیه و تعرفه از سوی وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی
- هزینه سپتوپلاستی (انحراف بینی) در صورتی که به تایید پزشک معتمد بیمه‌گر جنبه درمانی آن تأیید نشده باشد
حق بیمه تکمیلی کارگران تامین اجتماعی چقدر است؟
حق بیمه تکمیلی کارگران تحت پوشش تأمین اجتماعی، معادل ۳۰ درصد از دستمزد واقعی آن‌ها است. از این میزان، ۲۳ درصد بر عهده کارفرما و ۷ درصد توسط خود کارگر پرداخت می‌شود. این مبلغ هر ماه از حقوق فرد کسر می‌گردد و در مقابل، خدمات مختلف درمانی و بازنشستگی ارائه می‌شود.
میزان حق بیمه تحت تأثیر مواردی مانند حقوق روزانه، بن کارگری، حق مسکن و حق تأهل قرار دارد. فرمول محاسبه نیز به این صورت است:
((تعداد روزهای کارکرد × پایه حقوق روزانه) + حق مسکن + بن کارگری + حق تأهل) × ۳۰٪
برای سال ۱۴۰۴، حق بیمه تأمین اجتماعی بر اساس تعداد روزهای کاری به شکل زیر است:
- ۳۱ روز کارکرد: مبلغ کل ۲۹,۱۱۵,۱۷۰ ریال
- سهم کارفرما: ۲۲,۸۰۰,۰۰۰ ریال
- سهم کارگر: ۷,۵۱۰,۰۰۰ ریال
- ۳۰ روز کارکرد: مبلغ کل ۲۸,۳۹۸,۵۵۲ ریال
- سهم کارفرما: ۲۱,۷۷۲,۲۲۳ ریال
- سهم کارگر: ۶,۶۲۶,۳۲۹ ریال
سقف حق بیمه سال ۱۴۰۴، ۲,۹۱۱,۵۱۷ تومان تعیین شده است. پرداخت این مبلغ برای دریافت مزایایی مانند مستمری بازنشستگی و خدمات درمانی الزامی است. کارفرمایان نیز موظف‌اند حقوق مشمول بیمه را تا سقف مشخص پرداخت کنند تا با مشکلات قانونی مواجه نشوند.
نحوه ثبت نام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی
برای ثبت نام در بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی، ابتدا به سایت کانون بازنشستگان استان خود مراجعه کنید. اگر کانون بازنشستگان سایت دارد، معمولاً ثبت نام از طریق آن انجام می‌شود. هر استان ممکن است دارای یک سایت ثبت نام متفاوت باشد، بنابراین باید مراحل ثبت نام را از طریق سایت کانون بازنشستگان بیمه تامین اجتماعی استان خودتان پیگیری کنید.
به عنوان مثال، برای ثبت نام در بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی ۱۴۰۳ در استان تهران، باید به سایت “کابتا” به آدرس www.kabta.ir مراجعه کنید و بر روی لینک ثبت نام کلیک کنید. اگر زمان ثبت نام آغاز شده باشد، لینک مربوط به ثبت نام در سایت قرار داده می‌شود و شما می‌توانید اطلاعات خود و افراد تحت تکفل خود را در فرم مربوطه وارد کرده و سپس گزینه ثبت اطلاعات را انتخاب کنید.
پس از انتخاب گزینه ثبت اطلاعات، اطلاعات وارد شده توسط شما مجدداً برای بررسی نمایش داده می‌شود. در صورت صحت اطلاعات، گزینه صحت اطلاعات را قبول کرده و ثبت نام خود را تکمیل کنید. این مراحل بسته به کانون بازنشستگان هر استان ممکن است متفاوت باشند، بنابراین باید دستورالعمل‌های مربوط به استان خود را دنبال کنید.
مدارک ثبت نام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی
در لیست زیر مدارک ثبت‌نام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی آورده شده است:
- کپی صفحات اول و دوم شناسنامه همه اعضای خانواده
- کپی پشت و روی کارت ملی همه اعضای خانواده
- کپی صفحه اول دفترچه بیمه پایه تمامی اعضا (در صورت نبود دفترچه سیستم با استفاده از کدملی اطلاعات را دریافت می‌کند.)
- تکمیل فرم تقاضای سرپرست خانواده
تکمیلی فرم تقاضا سرپرست خانواده
لیست زیر مراحل تکمیل فرم تقاضا سرپرست خانواده است که در مرحله قبل از فرد، خواسته شده است:
- نام و نام خانوادگی
- کد ملی
- شماره دفترچه بیمه پایه (تامین اجتماعی)
- شماره مستمری یا شماره بیمه
- تاریخ تولد
- شماره موبایل فعال (برای دریافت پیامک)
- آدرس دقیق محل سکونت
آیا بیمه تکمیلی تامین اجتماعی را خریداری کنیم؟
بیمه درمان تکمیلی یکی از بیمه‌های حیاتی است که همه شرکت‌های بیمه آن را با امکانات و خدمات ویژه‌ای ارائه می‌دهند. این بیمه نقش مهمی در پوشش مخارج درمانی فراهم می‌کند و برای هر فرد ضروری است. با این حال، با تنوع در امکانات و خدمات ارائه شده توسط شرکت‌های مختلف، انتخاب بهترین و مناسب‌ترین بیمه تکمیلی ممکن است کمی چالش‌برانگیز باشد.
اگر فرد دارای دفترچه درمان از بیمه‌های دیگر به جز تامین اجتماعی، مانند بیمه سلامت و غیره باشد، امکان استفاده از بیمه تکمیلی تامین اجتماعی برایش وجود ندارد. در این صورت، او می‌تواند بیمه تکمیلی مورد نیاز خود را از شرکت‌های بیمه دیگر به صورت فردی، خانوادگی یا گروهی تهیه کند. به عنوان مثال، بیمه تکمیلی سامان یکی از بیمه نامه هایی است که بیمه تکمیلی را به هر سه صورت مذکور برای متقاضیان عرضه می‌کند. از این لینک می‌توانید نحوه مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی با کد ملی را مطالعه کنید.
برای خرید بیمه تکمیلی خانوادگی از شرکت سامان، نیازی به داشتن شرایط خاص نیست، فقط کافیست سن فرد کمتر از ۷۰ سال باشد و بیماری مادرزادی نداشته باشد. همچنین بیمه سامان تخفیف‌هایی مانند تخفیف ۱۵ درصد برای خانواده‌هایی با حداقل ۳ نفر، تخفیف ۱۰ درصد برای پرداخت نقدی و تخفیف ۱۰ درصد برای افراد دارای بیمه عمر سامان در بیمه تکمیلی خود در نظر گرفته است. حداکثر تخفیف قابل اعمال به یک نفر، ۲۵ درصد می‌باشد.
آیا فردی که خویش فرما بیمه تامین اجتماعی گرفته می‌تونه برای خودش بیمه تکمیلی تامین اجتماعی هم بگیره
هزینه هایش چقدره و برای پیوند اعضا چند درصد بیمه پرداخت میکنه
درود.
خیر؛ با بیمه خویش فرما نمی‌توانید از بیمه تکمیلی گروهی تامین اجتماعی استفاده کنید.
باسلام شکستگی سر استخوان بازو که نزدیک یکساله الان پلاتین گذاشتن و در رفتگی سر استخوان بازو و ۷عدد بخیه ساعد دست که نزدیک به یکساله الان طول درمانم تموم شده حدودا چقدر در میاد
کاربر گرامی، بین ۸ الی ۱۰ درصد دیه به شما تعلق می‌گیرد.
*سازمان تامین اجتماعی*
بیمه‌شده محترم:
به‌منظور بهره‌مندی بیشتر از مزایای مقرر در قانون تأمین اجتماعی، با مراجعه به سازمان فنی و حرفه‌ای، نسبت به ارتقاء پروانه مهارت فنی خود از سطح (۳) به سطح (۲) اقدام فرمایید.
«اداره‌کل نامنویسی و حساب‌های انفرادی»
این پیام سال گذشته آمد ومن باآزمون ارتقا سطح دادم ولی وقتی پروانه مهارت رو به شعبه تامین اجتماعی بردم گفتند مانمیتوانیم لحاظ کنیم درپرونده چون چنین بخشنامه ای نداریم
به ۱۴۲۰هم زنگ زدم میگویند به شعبه مراجعه
نمایید.هفته پیش هم مجدد آمد وتکرار جواب بالا.
من کارگر ساختمانی هستم
لطفا بفرمایید چطور پیگیری نمایم باتشکر
محمد عزیز، با واحد بازرسی سازمان تامین اجتماعی ارتباط برقرار کنید تا به این موضوع رسیدگی کنند.
از مهر ماه سال ۱۴۰۳ تاکنون هر ماه مبلغ ۲ میلیون ۴۹۰۰ هزار تومان بابت بیمه تکمیلی از حقوق بنده کسر می کند و این چه بیمه تکمیلی است بیمه دانا باز هم قطع شده است . آزمایشگاه های و… طرف قرار داد بیمه دانا را قبول نمی کنند.
امروز پنج‌شنبه ۳۰ اسفند ۱۴۰۳ هست که متأسفانه بیمه تکمیلی دانا درمان بازنشستگان مخابرات منطقه تهران قطع می باشد چرا؟
بازنشسته شرکت مخابرات منطقه تهران
شما می‌توانید در صورت تمایل قرارداد بیمه تکمیلی خود را از طریق کانون بازنشستگان فسخ کنید و بیمه تکمیلی انفرادی برای خود تهیه کنید.
در پاراگراف شماره ۲ گفته شده که بیمه آتیه‌سازان، طرح انفرادی تکمیلی به مستمری‌بگیران ارائه نمی‌دهد، اما مستمری‌بگیران می‌توانند به صورت انفرادی برای دریافت آن اقدام کنند!
دو جمله با هم تناقض دارند. بلاخره طرح انفرادی تکمیلی ارائه می‌دهد یا نمی‌دهد؟!
بیمه آتیه سازان بیمه گروهی را به بازنشستگان ارائه نمی‌دهد. اما میتوان خارج از مجموعه بیمه تکمیلی انفرادی تهیه کنند.
همسرم در بیمارستان امام زمان اسلامشهر عمل شده است مبلغ ۱۸ میلیون تومان بیمه تکمیلی داده است و مبلغ ۵ میلیون تومان خودم پرداخت کردم ولی متأسفانه کارگزاری رسمی سازمان تامین اجتماعی شماره ۱۴۲ اسلامشهر از بهمن ماه سال ۱۴۰۲ هزینه را که در بیمارستان پرداخت کردم را نمی دهد چرا؟
سازمان تامین اجتماعی اسلامشهر می گوید بیمارستان دولتی است سوال بنده این است که اگر بیمارستان دولتی است پس چرا بیمارستان امام زمان اسلامشهر از بیمه تکمیلی و هم از بنده پول گرفته است.
و این در حالی است که بیمارستان امام زمان اسلامشهر خصوصی است و نه دولتی
بازنشسته تامین اجتماعی
و کسی هم جوابگو نیست
در ضمن ایثارگرم هم هستم
کاربر گرامی، برای اینکه تمامی هزینه‌های شما رایگان شود، باید در بیمارستان‌های خود تامین اجتماعی درمان را انجام دهید.
سلام بنده ۱۰ سال بدون وقفه حتی یک روز بیمه رد کردم در حوزه الان استخدام آموزش پرورش هستم میشه اون سابقه رو بیارم اینجا
درود.
اگر حق بیمه را به صندوق بازنشستگی پرداخت کرده‌اید، بله، می‌توانید سوابق خود را به صندوق بازنشستگی فرهنگیان منتقل کنید. در غیر این صورت امکان انتقال سوابق وجود ندارد.