• نویسنده مطلب کارشناس بیمه

همان قدر که رانندگی  جذاب و لذت بخش است، حادثه ناگوار و خسارات آن می‌تواند طعم شیرین  لذت رانندگی را زهر کند. این جاست که بیمه شخص ثالث و  به کمک شما می‌آید. با این بیمه همه خسارت‌های ناشی از تصادفات جبران می‌شود. یکی از موضوعات مهم در هنگام خرید، قیمت و تخفیف بیمه شخص ثالث است. با وجود تورم ها و کاهش درآمد افراد، این موضوع اهمیت ویژه‌ای یافته است. در این مقاله می خواهیم تخفیفات بیمه شخص ثالث و موضوعات مرتبط با آن را بررسی کنیم.

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث چیست؟

اگر در مدت زمان اعتبار بیمه‌نامه، به لطف دست فرمان عالی تان، هیچ تصادفی را نداشته باشید؛ ثانیا از شرکت بیمه‌گر خسارتی دریافت نکنید، در زمان تمدید بیمه نامه شخص ثالث خودرو، به شما تخفیف عدم خسارت تعلق می گیرد. این تخفیف بر قیمت بیمه شخص ثالث جدیدتان اعمال خواهد شد. تخفیف بیمه ماشین چگونه است؟ سقف تخفیف بیمه شخص ثالث چقدر است؟ و تخفیف عدم خسارت شخص ثالث چیست؟ این‌ها سؤالاتی است که از طرف خریداران بیمه بسیار تکرار می‌شود. ما در این مقاله سعی کردیم تا حدودی به این سؤالات پاسخ دهیم.

اگر نگاهی به بیمه‌نامه شخص ثالث خود بیاندازید، عبارت سنوات تخفیف یا “ت.ع. خ” توجه تان را جلب خواهد کرد. این عبارت همان تخفیف عدم خسارتی است که در بالا از آن صحبت کردیم. جالب است بدانید که علاوه بر نرخ بیمه شخص ثالث، گاهی در هنگام خرید و فروش خودرو نیز این تخفیف عدم خسارت، بر نرخ فروش خودرو نیز تاثیر دارد. اگر باور ندارید، ورق زدن روزنامه های خرید و فروش خودرو یا جستجوی اینترنتی شما را به یقین در این زمینه می‌رساند.

تخفیف بیمه شخص ثالث چند سال است؟

قبل از هر چیز باید بدانید که تخفیف بیمه‌ای با یک تصادف صفر نمی‌شود. بلکه در تصادف اول ۲۰ درصد و در تصادف دوم ۳۰ و در تصادف سوم ۴۰ درصد تخفیفات بیمه‌ای فرد از بین می‌رود؛ البته اگر خسارات جانی نباشد. شاید این سؤالات در ذهن شما هم شکل گرفته باشد که حداکثر تخفیف بیمه ثالث چقدر است؟ تخفیف بیمه سالی چند درصد است؟ تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث چیست؟ برای پاسخ به این سؤالات ادامه این مقاله را دنبال کنید.

در قانون قبلی بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت ۱۰ درصد بود. در قانون جدید ۱۸ بهمن ۱۳۹۶ ، تخفیف عدم خسارت به ۵ درصد کاهش پیدا کرد و حداکثر تخفیف هم که قبلا ۷۰ درصد طی ۸ سال بود به ۱۴ سال افزایش یافت. مقاله قوانین بیمه شخص ثالث را مطالعه کنید.

جدول تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۱

تخفیفات بیمه و نحوه تخفیف بیمه شخص ثالث یکی از موضوعاتی است که سوالات زیادی در مورد آن پرسیده می‌شود. به همین دلیل میزان تخفیف سالیانه بیمه شخص ثالث در جدول زیر آمده است:

سال تمدید بیمه‌نامه	درصد به ازای سال های تخفیف بیمه شخص ثالث
سال اول	۵%
سال دوم	۱۰%
سال سوم	۱۵%
سال چهارم	۲۰%
سال پنجم	۲۵%
سال ششم	۳۰%
سال هفتم	۳۵%
سال هشتم	۴۰%
سال نهم	۴۵%
سال دهم	۵۰%
سال یازدهم	۵۵%
سال دوازدهم	۶۰%
سال سیزدهم	۶۵%
سال چهاردهم	۷۰%

ظاهرا  تصویب این قانون به ضرر بیمه‌گزار است؛ ولی برای رفع این مشکل، تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث مطابق قانون قبلی صادر می شود تا بیمه‌گذار متحمل ضرر مالی حاصل از این مصوب قانونی نگردد. البته زیاد هم نباید خوش خیال بود؛ چون این روند تا زمانی ادامه می‌یابد که درصد تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث طبق قانون جدید و قدیم بیمه شخص ثالث با هم یکی شوند.

اتفاق خوب دیگر قانون جدید بیمه شخص ثالث به این شرح بود: که برخلاف قانون قبلی که با هر بار تصادف و استفاده از بیمه‌نامه، تخفیف عدم خسارت از بین می رفت و تخفیف صفر درصد در بیمه شخص ثالث لحاظ می‌شد، در قانون جدید بیمه‌نامه شخص ثالث با هر بار استفاده، تمام تخفیفات به یکباره از بین نمی رود؛ بلکه کاهش تخفیف به صورت پلکانی است.

تخفیف بیمه کوتاه مدت

یکی از سوالات مهم افراد این است که آیا در ازای خرید بیمه کوتاه مدت تخفیف برای آن‌ها در نظر گرفته می‌شود یا خیر؟ اگر از قبل تخفیف داشته باشند، می‌تواند از آن در هنگام خرید کوتاه مدت استفاده کند. حال فرض کنیم که مالکی دو بار بیمه کوتاه مدت در بازه های 6 و 3 ماهه تهیه کرده و هیچ خسارتی هم از شرکت دریافت نکرده است. در اینجا برای او یکسال تخفیف در نظر گرفته نخواهد شد. بلکه باید بیمه کوتاه مدت 3 ماهه دیگر خریداری کرده و خسارتی هم در این سه ماه دریافت نکند.

آنگاه یک سال تخفیف برای او در نظر گرفته خواهد شد. برای اطلاعات بیشتر، مقاله مزایا و معایب بیمه شخص ثالث کوتاه مدت را مطالعه کنید.

کاهش تخفیف بیمه عدم خسارت چگونه خواهد بود؟

اگر حادثه ای حین رانندگی پیش آمد و یک بار از بیمه شخص ثالث خود برای خسارات تصادفات جانی و مالی استفاده کردید، در دفعات بعد، از میزان تخفیف بیمه شخص ثالث به صورت تدریجی مطابق با جدول زیر کم می‌شود. توصیه کارشناسان بیمه دات کام  به شما رانندگی ایمن‌تر و بی خطرتر است تا در هنگام استفاده از تخفیف های بیمه شخص ثالث به مشکلی برنخورید. به این ترتیب، بتوانید حداکثر بهره را از فرصت بهره مندی از تخفیفات عدم خسارت ببرید.

تعداد خسارت/نوع خسارت	یک بار	دو بار	سه بار و بیشتر
مالی	۲۰ واحد	۳۰ واحد	۴۰ واحد
جانی	۳۰ واحد	۷۰ واحد	۱۰۰ واحد

برای روشن‌تر کردن مطلب، مثالی می زنیم: شما بیمه شخص ثالث با تخفیف عدم خسارت ۴۰ درصدی دارید، یک بار شرایط نامطلوبی پیش آمده و  در طول اعتبار بیمه نامه خود تصادف کرده‌اید و شرکت بیمه، خسارت مالی شما را جبران می‌کند. اما طبق قوانین بیمه مرکزی در هنگام مراجعه برای تمدید بیمه نامه ۲۰ درصد از آن ۴۰ درصد کم شده و برای مبلغ بیمه شخص ثالث شما ۲۰ درصد تخفیف عدم خسارت  لحاظ می‌شود.

آیا تخفیف عدم خسارت حوادث راننده همان تخفیف عدم خسارت است؟

احتمالا می‌دانید که بیمه ماشین دربرگیرنده بیمه حوادث راننده نیز هست. نکته جالب در این جاست که اگر در تصادفی، تخفیف عدم خسارت شما ساقط شود، همچنان تخفیف عدم خسارت حوادث راننده شما محفوظ خواهد بود و عکس این قضیه نیز صادق است؛ یعنی، اگر از تخفیف عدم خسارت حوادث خود استفاده کرده باشید، تخفیف عدم خسارت شخص ثالث شما به قوت خود باقی می‌ماند.

برای کسب اطلاعات جامع در خصوص بیمه حوادث راننده به این لینک مراجعه نمایید.

نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۱

نرخ بیمه شخص ثالث سال ۱۴۰۱ نسبت به سال قبل افزایش 21 % را تجربه کرد. حق بیمه پایه شخص ثالث را در جدول زیر می بینید:

حق بیمه سالیانه  (میلیون ریال)	نوع وسیله نقلیه
23.440.000	سواری کمتر از 4 سیلندر
27.760.000	پیکان، پراید و سمند
32.630.000	سایر ۴ سیلندرها
36.520.000	بیش از ۴ سیلندر

البته کاربری وسیله نقلیه در نرخ بیمه شخص ثالث تاثیر دارد:

• حق بیمه شخص ثالث وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، تاکسی، کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری، ۱۰% از وسایل نقلیه مشابه دیگر بیشتر است.
• نرخ شخص ثالث خودرو برای وسایل نقلیه سواری با کاربری سواری کرایه و مسافرکش شخصی برون شهری، ۲۰% از وسایل نقلیه مشابه بیشتر است.

آخرین تغییرات نرخ حق بیمه شخص ثالث ۱۴۰۱ به صورت زیر است:

• 70% تخفیف نرخ حق بیمه برای رانندگان بدون حادثه خسارت ساز
• افزایش 30% نرخ حق بیمه به ازای نمرات منفی رانندگان
• 5% افزایش نرخ حق بیمه برای نداشتن معاینه فنی
• 3% افزایش نرخ حق بیمه برای رانندگانی با ارتکاب تخلف حادثه ساز
• دریافت 2.5% تا 7% مبلغ خسارت پرداختی توسط شرکت بیمه در حوادث با خسارات بدنی

این نکته را هم بدانید که با تغییر شرکت بیمه شخص ثالث امکان انتقال تخفیف هم وجود دارد.

بیشترین تخفیفات بیمه شخص ثالث

بیشترین تخفیف بیمه شخص ثالث چگونه تعیین می‌شود؟ با توجه به شرایط اقتصادی، همه افراد تمایل به پرداخت مبلغ پایین‌تر برای بیمه شخص ثالث دارند. هرساله، مبلغ حق بیمه پایه بیمه شخص ثالث از طرف بیمه مرکزی اعلام می‌گردد. شرکت‌های بیمه‌گر می‌توانند در دامنه مشخصی که توسط این سازمان تعیین شده است، به قیمت گذاری و تصویب تخفیف‌های خاص خود بپردازند. این میزان قیمت بیمه شخص ثالث نباید تا ۲٫۵ درصد پایین‌تر از نرخ‌های مصوب حق بیمه پایه بیمه مرکزی باشد.

 

 عوامل متعددی در نرخ حق بیمه شخص ثالث تاثیرگذارند. از بین این عوامل می توان به سال ساخت خودرو، کاربری خودرو و نوع و مدل اتومبیل اشاره کرد. البته کارشناسان در حال تدوین قانون تخفیف بر اساس تفکیک راننده های کم خطر و پر خطر هستند. با تغییر انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث این قانون تا حدی اجرا شده است. البته پیشنهاد می‌کنیم که مقاله انتقال بیمه ثالث را مطالعه کنید.

شیوه‌های کاهش نرخ بیمه شخص ثالث

هزینه، عاملی تعیین کننده در انتخاب هر بیمه‌گزار است. آگاهی از شرایط تخفیف بیمه شخص ثالث به شما کمک می‌کند هم در انتخاب پوشش‌های بیمه‌ای بهتر عمل کنید و هم در رانندگی بیشتر مراقب باشید.  به طور کلی روش‌های زیر به شما در کاهش نرخ بیمه شخص ثالث کمک خواهند کرد:

• انتخاب تعداد محدودی از پوشش های اضافی بیمه: هر چه پوشش‌های اضافی انتخابی کمتر، نرخ بیمه شخص ثالث کمتر خواهد بود.
• رانندگی ایمن تر، تصادفات کمتر، گرفتن خسارت کمتر از شرکت بیمه و در نهایت نرخ تخفیف عدم خسارت بیشتر هنگام تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث.

آیا تمدید بیمه ثالث قبل از سر رسید بر قیمت آن تاثیر دارد؟

تمدید بیمه شخص ثالث در فرصت مناسب قبل از سررسید بیمه شخص ثالث که متحمل جریمه دیرکرد نشوید، امکان پذیر است. برای سهولت به یادسپاری تاریخ تمدید بیمه ثالث، می‌توانید به راحتی در صفحه‌ی یادآور تمدید بیمه نامه سایت بیمه دات کام، تاریخ‌های صدور و انقضای بیمه خود را ثبت نمایید تا در فرصت مناسب قبل از سررسید انقضای بیمه‌تان‌، کارشناسان ما با شما تماس گرفته و تاریخ تمدیدتان را یادآور شوند.

تعیین میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث چه تاثیری بر قیمت آن دارد؟

کمترین میزان بیمه شخص ثالث مبلغ 20 میلیون تومان در سال ۱۴۰۱ به عنوان سقف تعهدات بیمه شخص ثالث در نظر گرفته شده است. بیمه مرکزی کمترین و بیشترین میزان سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث را هر سال تعیین می کند. میزان حداقل و حداکثر بیمه شخص ثالث ۱۴۰۱ به ترتیب‌، 20 و 400 میلیون تومان است.

انتخاب سقف تعهد مالی بالاتر در دامنه یاد شده به معنای پرداخت مبلغ بیشتر به عنوان حق بیمه شخص ثالث است. ولی در عوض در هنگام تصادف و حادثه‌، شرکت بیمه‌گر حمایت مالی بیشتری از بیمه گزار با پرداخت خسارت بیشتر را خواهد داشت. با این حال، هرچه سقف تعهدات بیمه‌گزار پایین‌تر باشد، قیمت بیمه شخص ثالث خودرو نیز کمتر می‌شود. با توجه به آینده نگری ای که از شما انتظار می رود، چنین گزینه ای پیشنهاد نمی‌شود. (برای اطلاعات بیشتر راهنمای بیمه شخص ثالث را مطالعه کنید.)

همان طور که در بالا گفتیم‌، عوامل مختلفی در تعیین نرخ بیمه شخص ثالث و تخفیفات آن تاثیر گذارند که محاسبه‌شان چندان راحت نیست؛ ولی  شما اصلا ذهن خود را درگیر اعداد و ارقام نکنید. شما به تمرکز در حوزه های مهم تر نیاز دارید! شما می توانید با مراجعه به سایت هایی همچون بیمه دات کام با وارد کردن مشخصات خودروی خود، محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث را انجام دهید و هم چنین قیمت شرکت‌های بیمه گر مختلف را مقایسه کرده و به بهترین گزینه برای خرید بیمه نامه برسید.

اگر در نحوه محاسبه و استعلام میزان تخفیف بیمه شخص ثالث و همچنین حق بیمه شخص ثالث سوالی داشتید،‌‌ کارشناسان بیمه دات کام در کنار شما هستند که با بهره‌مندی از مشاوره‌های تخصصی آن‌ها بهترین خرید بیمه شخص ثالث را به صورت آنلاین و در چند دقیقه تجربه کنید.

• + آیا می‌توان از تخفیف بیمه شخص ثالث برای بیمه بدنه استفاده کرد ؟
  • در برخی شرکت‌های بیمه، امکان استفاده از بیمه شخص ثالث برای بیمه بدنه نیز وجود دارد. البته بیمه بدنه در اکثر شرکت ها شامل تخفیف‌های متعددی است.
• + آیا امکان انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث یک خودرو به ماشین دیگر وجود دارد؟
  • تخفیفات بیمه شخص ثالث بنام فروشنده ثبت می شود و او می تواند تخفیفات خود را به ماشین خود یا همسر، والدین و فرزندان انتقال دهد.
• + آیا در صورت جابجایی شرکت بیمه، تخفیفات بیمه شخص ثالث به قوت خود باقی است؟
  • تغییر شرکت بیمه تغییری در تخفیف ها ایجاد نمی کند و جابجایی شرکت بیمه آزاد می باشد.