29 فروردین 1401

بیمه تکمیلی خانواده؛ راهکار طلایی برای افراد بدون بیمه پایه

آدمی در چرخه سلامتی و بیماری عمر می‌گذراند. ازاین‌روی، دریافت خدمات درمانی مناسب، حق هر انسانی است. حقی که با وجود بالا بودن هزینه‌های پزشکی، هر کسی نمی‌توانست از آن برخوردار باشد. در چنین شرایطی بیمه‌های درمان بوجود آمدند. این بیمه‌ها در دو سطح پایه و تکمیلی به افراد خدمات می‌دهند. به عبارت دیگر، هزینه‌های درمان با وجود داشتن بیمه‌های درمانی به سه بخش تقسیم می‌شود. بخشی توسط بیمه پایه، بخش زیادی توسط بیمه تکمیلی و مقدار ناچیز آن تحت عنوان فرانشیز توسط بیمار پرداخت می‌گردد. بیمه تکمیلی خانواده، یکی از انواع بیمه‌های تکمیلی است. در این مقاله قصد داریم به بیان جزییات، پوشش‌ها، شرایط و نحوه خرید آن بپردازیم. پس با ما همراه باشید.

بیمه تکمیلی خانواده چیست؟

همان‌طور که اشاره شد؛ بیمه‌های درمانی به دو دسته پایه و تکمیلی تقسیم می‌شوند. بیمه سلامت، بیمه تامین اجتماعی، بیمه نیروهای مسلح و… از نوع بیمه پایه هستند. بیمه درمان تکمیلی آن بخش از هزینه‌های درمانی را که بیمه پایه پوشش نمی‌دهد، می‌پردازد.

این بیمه در سه سطح انفرادی، گروهی و خانواده در شرکت‌های بیمه به فروش می‌رسند. بیمه درمانی خانواده به کسانی که بیمه پایه ندارند یا تحت پوشش بیمه‌ای کارفرمایی نیستند، هم خدمات ارائه می‌دهد. این بیمه در برخی شرکت‌ها، تحت عنوان بیمه تکمیلی انفرادی هم عرضه می‌شود. به این صورت که بیمه‌شده اصلی می‌تواند سایر اعضای خانواده خود را هم تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار دهد.

مزایای استفاده از بیمه تکمیلی خانواده

افراد تحت پوشش بیمه درمانی خانواده از مزایای زیر برخوردار می‌شوند:

  • دریافت پوشش بیمه‌ای با سقف تعهدات مختلف برای همه اعضای خانواده
  • امکان تهیه بیمه‌نامه درمان تکمیلی بدون نیاز به داشتن بیمه پایه
  • ارائه پوشش‌های بیمه‌ای کامل برای خرید طرح‌های مختلف درمان تکمیلی
  • امکان پرداخت حق‌بیمه به صورت اقساط: شهر محل سکونت در استفاده از این مزایا ملاک قرار می‌گیرد. در برخی شرکت‌ها فقط ساکنین تهران می‌توانند از این مزیت بهره ببرند.
بیمه درمانی خانواده

خدمات درمانی از مزایای بیمه تکمیلی خانواده است.

برای کسب اطلاعات جامع در خصوص بیمه تکمیلی و پوشش‌ها آن به اینجا مراجعه نمایید.

کدام شرکت‌ها بیمه تکمیلی خانواده را ارائه می‌دهند؟

شرکت‌های خاص زیر این پوشش بیمه‌ای را عرضه می‌کنند:

شرایط استفاده از بیمه تکمیلی خانواده

معمولا شرکت‌های بیمه برای ارائه خدمات به افراد در بیمه‌های تکمیلی شرایط خاصی دارند. شرایط عمومی برخی از شرکت‌ها به قرار زیر است:

  • افراد بالای 70 سال نمی‌توانند برای خرید این بیمه‌نامه اقدام کنند.
  • حق‌بیمه پرداختی در افراد سنین مختلف، متفاوت است. با افزایش سن به علت بالا رفتن ریسک، شرکت‌ها حق‌بیمه بیشتری مطالبه می‌کنند.
  • پوشش‌های این بیمه‌نامه بعد از گذراندن دوره انتظار بیمه برای بیمه‌شدگان فعال می‌شود. دوره انتظار بیمه، بازه زمانی است که بیمه‌شدگان نمی‌توانند از خدمات بیمه استفاده کنند. مدت این دوره بسته به پوشش انتخابی بین 3 تا 6 ماه متغیر است. مثلا پوشش زایمان 6 ماه و سایر پوشش‌ها مثل جراحی 3 ماه دوره انتظار دارند. (مقاله بیمه تکمیلی برای زمان را مطالعه کنید.)
  • شرط صدور بیمه‌نامه برای افراد بالای 35 سال، انجام معاینات پزشکی است.
  • فرانشیز این بیمه بسته به سیاست‌های شرکت‌ها مختلف است اما معمولا 30 درصد هزینه‌های درمان را فرد باید بپردازد. اگر فرد بیمه پایه داشته باشد؛ فرانشیز در بعضی شرکت‌ها مثل شرکت بیمه پارسیان صفر می‌شود.

برای اطلاعات بیشتر مقاله قوانین بیمه تکمیلی را مطالعه کنید.

پوشش‌های بیمه تکمیلی خانواده

پوشش‌ها و خدمات قابل ارائه در بیمه تکمیلی خانواده به شرح زیر است:

  • جبران هزینه‌های بیمارستانی: بستری، جراحی، پوشش شیمی درمانی، رادپوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care
  • پرداخت هزینه‌های جراحی‌های تخصصی: سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان با احتساب بند 1: منظور هزینه‌های بیمارستانی است.- نکته: جراحی ستون فقرات تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرد.
  • جبران هزینه‌های جراحی‌های مجاز سرپایی: شکسته‌بندی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون، لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی.
  • پوشش ویزیت و دارو
  • جبران هزینه‌های پاراکلینیکی گروه اول: پوشش هزینه های پاراکلینیک شامل سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، دانسیتومتری، انواع آندوسکوپی، اکوکاردیوگرافی، سونوگرافی، ام‌آرآی، استرس اکو
  • جبران هزینه‌های پاراکلینیکی گروه دوم: نوار عضله، نوار مغز، شنوایی سنجی، آنژیوگرافی چشم، بینایی‌سنجی، تست تنفسی، تست ورزش، نوار مثانه، مانیتورینگ قلب
  • پوشش هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی: آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی.
  • جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری
  • جبران هزینه‌های زایمان
  • پوشش هزینه‌های درمان نازایی و ناباروری: میکرو اینجکشن، ZIFT، GIFT، IUI و…
  • درمان عیوب انکساری دو چشم
  • جبران هزینه‌های دندان‌پزشکی: این بیمه‌نامه خدمات زیبایی دندان را پوشش نمی‌دهد. مواردی چون: ایمپلنت، لمینت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه. (مطالعه مقاله پوشش دندانپزشکی بیمه تکمیلی پیشنهاد می‌شود.)
  • پوشش هزینه خرید سمعک

استثنائات بیمه تکمیلی خانواده

موارد زیر جزء استثنائات بیمه تکمیلی خانواده است و شرکت‌های بیمه هیچ تعهدی نسبت به پرداخت هزینه‌های درمانی آن ندارند:

  • هزینه بیمه عمل زیبایی: چنانچه جراحت در اثر حادثه و طی مدت اعتبار بیمه‌نامه پیش آمده باشد، تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
  • هزینه‌های جبران نواقص ژنتیکی/ وراثتی: در صورت تایید پزشک معتمد شرکت بیمه، تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
  • سقط جنین: سقط قانونی تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرد.
  • هزینه‌های مربوط به ترک اعتیاد
  • خودکشی و اعمال مجرمانه بیمه‌شده
  • حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان
  • جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی، انتظامی و عملیات خرابکارانه بنا به تایید مقامات ذی‌صلاح
  • فعل و انفعالات هسته‌ای
  • هزینه اتاق خصوصی: مگر در موارد ضروری و با تایید پزشک معالج و پزشک معتمد شرکت بیمه
  • هزینه همراه بیماران بین 7 تا 70 سال: پرداخت این هزینه منوط به تایید پزشک معالج و پزشک معتمد بیمه‌گر است.
  • جنون
  • عمل‌های مربوط به جراحی لثه.
  • لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارد: اگر پزشک معتمد شرکت بیمه تایید کند هزینه‌ی آن تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
  • عمل جراحی فک: اگر جراحت در اثر تومور یا وقوع حادثه باشد، جراحی لثه و فک تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
  • هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و از کار افتادگی کلی.
  • عمل‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم کمتر از 3 دیوپتر

بیمه تکمیلی خانواده را از کجا بخریم؟

بیمه دات کام کارگزاری آنلاین استعلام قیمت و خرید انواع بیمه است. برای خرید بیمه تکمیلی به بخش محصولات سایت بروید. اطلاعات خواسته شده را وارد کنید و در کوتاه‌ترین زمان از معتبرترین شرکت‌های بیمه کشور استعلام بگیرید. چنانچه برای خرید این بیمه‌نامه نیاز به مشاوره دارید، با شماره ۰۲۱-۴۳۷۲ تماس بگیرید. کارشناس‌های بیمه این کارگزاری به شما کمک می‌کنند تا بر اساس شرایطی که دارید؛ مناسب‌ترین تصمیم را بگیرید.

خرید آنلاین بیمه تکمیلی از بیمه دات کام

خرید آنلاین انوع بیمه تکمیلی از بیمه دات کام

بیماری برای هر کسی پیش می‌آید. در سال‌های اخیر هزینه‌های درمانی به حدی بالا رفته که داشتن بیمه به یک ضرورت تبدیل شده‌است. در این بین، بیمه‌های پایه بخش کمی از این هزینه‌ها را پوشش می‌دهد. ازاین‌روی، بیمه‌های تکمیلی مورد اقبال عمومی قرار گرفت. بیمه تکمیلی خانواده یکی از این بیمه‌ها است که در مقاله به معرفی و شرایط خرید آن پرداختیم. اگر در این باره پرسش یا ابهامی دارید، برای ما کامنت بگذارید. کارشناس‌های بیمه دات کام در اولین فرصت پاسخگوی شما هستند.

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
29 شهریور 1401 / بیمه درمان و تکمیلی

بهترین بیمه تکمیلی برای زایمان؛ خداحافظی با هزینه‌ های گزاف

بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان از نظر تعدد مراکز طرف قرارداد، فرانشیز، دوره انتظار و... را اینجا بخوانید.

28 شهریور 1401 / بیمه درمان و تکمیلی

بیمه تکمیلی انفرادی چیست( راهنمای کامل مزایا،پوشش‌ها و شرایط بیمه درمان انفرادی)

راهنمای کامل بیمه تکمیلی انفرادی: شرایط، پوشش‌ها، مزایا و طرح‌های بهترین بیمه درمان را در این مقاله بیمه دات کام بخوانید

25 شهریور 1401 / بیمه درمان و تکمیلی

بیمه عمل زیبایی؛ جزء از کل پوشش بیمه تکمیلی؟

آیا بیمه هزینه عمل زیبایی بینی را پوشش می‌دهد؟ قوانین بیمه برای اعمال جراحی زیبایی را در این مقاله بخوانید.

25 شهریور 1401 / بیمه درمان و تکمیلی

بیمه تکمیلی گروهی: پوشش‌هایی که کارمند و کارفرما از آن بهره‌ می‌برند

اگر کارفرما یا کارمند باشید، احتمالا تحت پوشش بیمه تکمیلی هستید. بیمه درمان گروهی چه مزایا و پوشش‌هایی برای شما دارد که از آن مطلع نیستید؟ این مقاله راهنمای شما خواهد بود!

21 شهریور 1401 / بیمه درمان و تکمیلی

بیمه تکمیلی آتیه سازان حافظ؛ محبوب ارگان‌های دولتی

سازمان‌های دولتی از کدام بیمه تکمیلی برای کارمندان خود استفاده می‌کنند؟ مزایایی که این ارگان‌ها به دنبال آن هستند کدامند؟ برای آگاهی در این خصوص این مقاله را از دست ندهید!

20 شهریور 1401 / بیمه عمر / بیمه درمان و تکمیلی

راهنمای جامع پوشش شیمی درمانی در بیمه تکمیلی، تامین اجتماعی و بیمه عمر

بهترین بیمه برای مبتلایان به سرطان که شیمی درمانی را پوشش می‌دهد، کدام است؟ برای کسب اطلاعات جامع در این باره این مقاله را بخوانید!

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
احسان
08 تیر 1401

سلام بچه برادرم که الان یتیم شده میتونم تحت پوشش بیمه قرار بدمش؟

    کارشناس بیمه
    09 تیر 1401

    سلام دوست عزیز، خیر. البته اگر تحت پوشش باشد، ممکن است که بتوانید. باز باید با شرکت بیمه مورد نظر خود صحبت کنید.

علی اصالت لو
14 تیر 1401

سلام از نظر پوشش بین بیمه خانواده و گروهی تفاوتی وجود داره؟

    کارشناس بیمه
    15 تیر 1401

    سلام دوست عزیز، مبلغ ها ممکن است که تفاوت داشته باشند.

شیلا حق وردی
21 مرداد 1401

ببخشید بیمه تکمیلی سامان گرفتیم خانوادگی واسه عمل معده شامل فرانشیز میشه؟

    کارشناس بیمه
    21 مرداد 1401

    سلام بله

صابر علیپور
28 شهریور 1401

بهترین بیمه تکمیلی خانواده کدام شرکت ارایه می دهد؟

    کارشناس بیمه
    29 شهریور 1401

    سلام همه شرکت ها خوب هستند اما شما می توانید سامان یا دی را از بیمه دات کام خریداری کنید.

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید