بیمه تکمیلی خانواده؛ راهکار طلایی برای افراد بدون بیمه پایه
نویسنده مطلب
نویسنده بیمه
آدمی در چرخه سلامتی و بیماری عمر میگذراند. ازاینروی، دریافت خدمات درمانی مناسب، حق هر انسانی است. حقی که با وجود بالا بودن هزینههای پزشکی، هر کسی نمیتوانست از آن برخوردار باشد. در چنین شرایطی بیمههای درمان بوجود آمدند. این بیمهها در دو سطح پایه و تکمیلی به افراد خدمات میدهند. به عبارت دیگر، هزینههای درمان با وجود داشتن بیمههای درمانی به سه بخش تقسیم میشود. بخشی توسط بیمه پایه، بخش زیادی توسط بیمه تکمیلی و مقدار ناچیز آن تحت عنوان فرانشیز توسط بیمار پرداخت میگردد. بیمه تکمیلی خانواده، یکی از انواع بیمههای تکمیلی است. در این مقاله قصد داریم به بیان جزییات، پوششها، شرایط و نحوه خرید آن بپردازیم. پس با ما همراه باشید.
همانطور که اشاره شد؛ بیمههای درمانی به دو دسته پایه و تکمیلی تقسیم میشوند. بیمه سلامت، بیمه تامین اجتماعی، بیمه نیروهای مسلح و… از نوع بیمه پایه هستند. بیمه درمان تکمیلی آن بخش از هزینههای درمانی را که بیمه پایه پوشش نمیدهد، میپردازد.
این بیمه در سه سطح انفرادی، گروهی و خانواده در شرکتهای بیمه به فروش میرسند. بیمه درمانی خانواده به کسانی که بیمه پایه ندارند یا تحت پوشش بیمهای کارفرمایی نیستند، هم خدمات ارائه میدهد. این بیمه در برخی شرکتها، تحت عنوان بیمه تکمیلی انفرادی هم عرضه میشود. به این صورت که بیمهشده اصلی میتواند سایر اعضای خانواده خود را هم تحت پوشش این بیمهنامه قرار دهد. برای مطالعه بیشتر به مقاله شرایط بیمه تکمیلی انفرادی مراجعه نمایید.
مزایای استفاده از بیمه تکمیلی خانواده
افراد تحت پوشش بیمه درمانی خانواده از مزایای زیر برخوردار میشوند:
دریافت پوشش بیمهای با سقف تعهدات مختلف برای همه اعضای خانواده
امکان تهیه بیمهنامه درمان تکمیلی بدون نیاز به داشتن بیمه پایه
ارائه پوششهای بیمهای کامل برای خرید طرحهای مختلف درمان تکمیلی
امکان پرداخت حقبیمه به صورت اقساط: شهر محل سکونت در استفاده از این مزایا ملاک قرار میگیرد. در برخی شرکتها فقط ساکنین تهران میتوانند از این مزیت بهره ببرند.
خدمات درمانی از مزایای بیمه تکمیلی خانواده است.
برای کسب اطلاعات جامع در خصوص بیمه تکمیلی و پوششها آن به اینجا مراجعه نمایید.
کدام شرکتها بیمه تکمیلی خانواده را ارائه میدهند؟
شرکتهای خاص زیر این پوشش بیمهای را عرضه میکنند:
معمولا شرکتهای بیمه برای ارائه خدمات به افراد در بیمههای تکمیلی شرایط خاصی دارند. شرایط عمومی برخی از شرکتها به قرار زیر است:
افراد بالای ۷۰ سال نمیتوانند برای خرید این بیمهنامه اقدام کنند.
حقبیمه پرداختی در افراد سنین مختلف، متفاوت است. با افزایش سن به علت بالا رفتن ریسک، شرکتها حقبیمه بیشتری مطالبه میکنند.
پوششهای این بیمهنامه بعد از گذراندن دوره انتظار بیمه برای بیمهشدگان فعال میشود. دوره انتظار بیمه، بازه زمانی است که بیمهشدگان نمیتوانند از خدمات بیمه استفاده کنند. مدت این دوره بسته به پوشش انتخابی بین ۳ تا ۶ ماه متغیر است. مثلا پوشش زایمان ۶ ماه و سایر پوششها مثل جراحی ۳ ماه دوره انتظار دارند. (مقاله بیمه تکمیلی برای زمان را مطالعه کنید.)
شرط صدور بیمهنامه برای افراد بالای ۳۵ سال، انجام معاینات پزشکی است.
فرانشیز این بیمه بسته به سیاستهای شرکتها مختلف است اما معمولا ۳۰ درصد هزینههای درمان را فرد باید بپردازد. اگر فرد بیمه پایه داشته باشد؛ فرانشیز در بعضی شرکتها مثل شرکت بیمه پارسیان صفر میشود.
پوششها و خدمات قابل ارائه در بیمه تکمیلی خانواده به شرح زیر است:
جبران هزینههای بیمارستانی: بستری، جراحی، پوشش شیمی درمانی، رادپوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care
پرداخت هزینههای جراحیهای تخصصی: سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان با احتساب بند ۱: منظور هزینههای بیمارستانی است.- نکته: جراحی ستون فقرات تحت پوشش این بیمهنامه قرار نمیگیرد.
جبران هزینههای دندانپزشکی: این بیمهنامه خدمات زیبایی دندان را پوشش نمیدهد. مواردی چون: ایمپلنت، لمینت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه. (مطالعه مقاله پوشش دندانپزشکی بیمه تکمیلی پیشنهاد میشود.)
پوشش هزینه خرید سمعک
استثنائات بیمه تکمیلی خانواده
موارد زیر جزء استثنائات بیمه تکمیلی خانواده است و شرکتهای بیمه هیچ تعهدی نسبت به پرداخت هزینههای درمانی آن ندارند:
هزینه بیمه عمل زیبایی: چنانچه جراحت در اثر حادثه و طی مدت اعتبار بیمهنامه پیش آمده باشد، تحت پوشش بیمه قرار میگیرد.
هزینههای جبران نواقص ژنتیکی/ وراثتی: در صورت تایید پزشک معتمد شرکت بیمه، تحت پوشش بیمه قرار میگیرد.
سقط جنین: سقط قانونی تحت پوشش این بیمهنامه قرار میگیرد.
هزینههای مربوط به ترک اعتیاد
خودکشی و اعمال مجرمانه بیمهشده
حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان
جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی، انتظامی و عملیات خرابکارانه بنا به تایید مقامات ذیصلاح
فعل و انفعالات هستهای
هزینه اتاق خصوصی: مگر در موارد ضروری و با تایید پزشک معالج و پزشک معتمد شرکت بیمه
هزینه همراه بیماران بین ۷ تا ۷۰ سال: پرداخت این هزینه منوط به تایید پزشک معالج و پزشک معتمد بیمهگر است.
جنون
عملهای مربوط به جراحی لثه.
لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارد: اگر پزشک معتمد شرکت بیمه تایید کند هزینهی آن تحت پوشش بیمه قرار میگیرد.
عمل جراحی فک: اگر جراحت در اثر تومور یا وقوع حادثه باشد، جراحی لثه و فک تحت پوشش بیمه قرار میگیرد.
هزینههای مربوط به معلولیت ذهنی و از کار افتادگی کلی.
عملهای مربوط به رفع عیوب انکساری چشم کمتر از ۳ دیوپتر
بیمه تکمیلی خانواده را از کجا بخریم؟
بیمه دات کام کارگزاری آنلاین استعلام قیمت و خرید انواع بیمه است. برای خرید بیمه تکمیلی به بخش محصولات سایت بروید. اطلاعات خواسته شده را وارد کنید و در کوتاهترین زمان از معتبرترین شرکتهای بیمه کشور استعلام بگیرید. چنانچه برای خرید این بیمهنامه نیاز به مشاوره دارید، با شماره ۰۲۱-۴۳۷۲ تماس بگیرید. کارشناسهای بیمه این کارگزاری به شما کمک میکنند تا بر اساس شرایطی که دارید؛ مناسبترین تصمیم را بگیرید.
خرید آنلاین انوع بیمه تکمیلی از بیمه دات کام
بیماری برای هر کسی پیش میآید. در سالهای اخیر هزینههای درمانی به حدی بالا رفته که داشتن بیمه به یک ضرورت تبدیل شدهاست. در این بین، بیمههای پایه بخش کمی از این هزینهها را پوشش میدهد. ازاینروی، بیمههای تکمیلی مورد اقبال عمومی قرار گرفت. بیمه تکمیلی خانواده یکی از این بیمهها است که در مقاله به معرفی و شرایط خرید آن پرداختیم. اگر در این باره پرسش یا ابهامی دارید، برای ما کامنت بگذارید؛ کارشناسهای بیمه دات کام در اولین فرصت پاسخگوی شما هستند. همچنین میتوانید مقالهی بیمه تکمیلی چیست را مطالعه کنید.
بیمهای است که بخشی از هزینههای درمانی که تحت پوشش بیمه پایه قرار نمیگیرد را جبران میکند. این بیمه در سه سطح انفرادی، گروهی و خانواده در شرکتهای بیمه به فروش میرسد.
وضعیت بیمه سلامت را باید از بیمارستانی که قصد عمل در آن را دارید، جویا شوید. اما برای تهیه بیمه تکمیلی، تنها کافی است به صفحه استعلام و خرید بیمه تکمیلی درمان در سامانه بیمهداتکام مراجعه کنید. پس از وارد کردن مشخصات فردی، لیست کاملی از شرکتهای ارائه دهنده بیمه تکمیلی با شرایط شما نمایش داده میشود. شما باید با توجه به نیاز و شرایط خود، بهترین بیمه تکمیلی را انتخاب کنید.
اصفهانی
۱۰ بهمن ۱۴۰۲
سلام ببخشید نمی شد ما کاغذ بدیم خودشون برند بیمه پولش را بگیرند،ما هرجا رفتیم میگد پولا بده بعد برو بگیر،مثل بیمه ماشین اگه بود خوب میشد،اینجوری هم توصف دکتر باشیم پولابدیم بعد بریم توصف پولا بگیریم
افسانه
۲۳ آبان ۱۴۰۲
بعضی جاها با اینکه بیمه تکمیلی اتیه سازان هستیم میگن شما پولو بده ما کاغذ میدیم برو از بیمه بگیر من چند دفه وکتر رفتم ویزیت ۱۳۵ بوده خواستم ببینم تا چه مقدار باشه ویزیت و پرداخت میکنن ایا سقف داره مثلا اگر ۲۰۰ باشه میدن ۱۳۰ را نمیدن لطفا راهنمایی کنید
نویسنده بیمه
۲۷ آبان ۱۴۰۲
سلام. دوست عزیز با ارائه فاکتورها بیمه تا سقف تعهداتش و با کسر فرانشیز هزینه های شما را پرداخت می کند.
اریا
۱۱ آذر ۱۴۰۱
سلام خداوکیلی تکمیلی کردیم ک هزینه هامون کم بشه ولی بدتر زیاد شده هزینه دارو ویزیت دکتر و… رو نمیده بهمون بیمه قبلی سینا بود عالی بود ولی این بیمه خیلی اذیت میکنه میشه بگین چیکار کنم اگه واقعا نمیدن برم عوض کنم تکمیلی رو
صابر علیپور
۲۸ شهریور ۱۴۰۱
بهترین بیمه تکمیلی خانواده کدام شرکت ارایه می دهد؟
کارشناس بیمه
۲۹ شهریور ۱۴۰۱
سلام همه شرکت ها خوب هستند اما شما می توانید سامان یا دی را از بیمه دات کام خریداری کنید.
شیلا حق وردی
۲۱ مرداد ۱۴۰۱
ببخشید بیمه تکمیلی سامان گرفتیم خانوادگی واسه عمل معده شامل فرانشیز میشه؟
کارشناس بیمه
۲۱ مرداد ۱۴۰۱
سلام بله
ی بنده خدا
۲۵ خرداد ۱۴۰۲
سلام… آیا بیمه تکمیلی تامین اجتماعی مثل بقیه بیمها حالت آنلاین داره.؟ یعنی با رفتن ب دکتر نیازی به پرداخت هزینه نباشه
نویسنده بیمه
۲۷ خرداد ۱۴۰۲
سلام. بله در مراکزی که تحت پوشش تامین اجتماعی هستند این موضوع اجرا میشود.
علی اصالت لو
۱۴ تیر ۱۴۰۱
سلام از نظر پوشش بین بیمه خانواده و گروهی تفاوتی وجود داره؟
کارشناس بیمه
۱۵ تیر ۱۴۰۱
سلام دوست عزیز، مبلغ ها ممکن است که تفاوت داشته باشند.
احسان
۰۸ تیر ۱۴۰۱
سلام بچه برادرم که الان یتیم شده میتونم تحت پوشش بیمه قرار بدمش؟
کارشناس بیمه
۰۹ تیر ۱۴۰۱
سلام دوست عزیز، خیر. البته اگر تحت پوشش باشد، ممکن است که بتوانید. باز باید با شرکت بیمه مورد نظر خود صحبت کنید.
هاله کریمی
۲۶ مهر ۱۴۰۱
پدر من یک بچه از کمیته امداد رو زیر پوشش داره، به تازگی زیاد مریض میشه و هزینه هاش بالاست. ۱۴ سالشه. میخواستم ببینم میتونیم بیاریمش تحت پوشش خودمون براش دفترچه بگیریم یا نه؟!
کارشناس بیمه
۲۶ مهر ۱۴۰۱
سلام باید از شرکت های بیمه بپرسید.
عضویت در خبرنامه
برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید
نسترن رجائی
سلام چطوری میتونم برای خودم بیمه تکمیلی بگیرم لطفا کامل منوراهنمایی بفرمایین ، امروزبیمه سلامت ایرانیان خودم روتمدیدکردم ، عمل چشم آب مرواریددارم آیا بابیمه سلامت ایرانیان ، هزینه ۹۰ درصدکم میشه یانیازب بیمه تکمیلی هست تاهزینه کمتربشه برام ؟ لطفا جواب بفرمایین
کارشناس بیمه
وضعیت بیمه سلامت را باید از بیمارستانی که قصد عمل در آن را دارید، جویا شوید. اما برای تهیه بیمه تکمیلی، تنها کافی است به صفحه استعلام و خرید بیمه تکمیلی درمان در سامانه بیمهداتکام مراجعه کنید. پس از وارد کردن مشخصات فردی، لیست کاملی از شرکتهای ارائه دهنده بیمه تکمیلی با شرایط شما نمایش داده میشود. شما باید با توجه به نیاز و شرایط خود، بهترین بیمه تکمیلی را انتخاب کنید.
اصفهانی
سلام ببخشید نمی شد ما کاغذ بدیم خودشون برند بیمه پولش را بگیرند،ما هرجا رفتیم میگد پولا بده بعد برو بگیر،مثل بیمه ماشین اگه بود خوب میشد،اینجوری هم توصف دکتر باشیم پولابدیم بعد بریم توصف پولا بگیریم
افسانه
بعضی جاها با اینکه بیمه تکمیلی اتیه سازان هستیم میگن شما پولو بده ما کاغذ میدیم برو از بیمه بگیر من چند دفه وکتر رفتم ویزیت ۱۳۵ بوده خواستم ببینم تا چه مقدار باشه ویزیت و پرداخت میکنن ایا سقف داره مثلا اگر ۲۰۰ باشه میدن ۱۳۰ را نمیدن لطفا راهنمایی کنید
نویسنده بیمه
سلام. دوست عزیز با ارائه فاکتورها بیمه تا سقف تعهداتش و با کسر فرانشیز هزینه های شما را پرداخت می کند.
اریا
سلام خداوکیلی تکمیلی کردیم ک هزینه هامون کم بشه ولی بدتر زیاد شده هزینه دارو ویزیت دکتر و… رو نمیده بهمون بیمه قبلی سینا بود عالی بود ولی این بیمه خیلی اذیت میکنه میشه بگین چیکار کنم اگه واقعا نمیدن برم عوض کنم تکمیلی رو
صابر علیپور
بهترین بیمه تکمیلی خانواده کدام شرکت ارایه می دهد؟
کارشناس بیمه
سلام همه شرکت ها خوب هستند اما شما می توانید سامان یا دی را از بیمه دات کام خریداری کنید.
شیلا حق وردی
ببخشید بیمه تکمیلی سامان گرفتیم خانوادگی واسه عمل معده شامل فرانشیز میشه؟
کارشناس بیمه
سلام بله
ی بنده خدا
سلام… آیا بیمه تکمیلی تامین اجتماعی مثل بقیه بیمها حالت آنلاین داره.؟ یعنی با رفتن ب دکتر نیازی به پرداخت هزینه نباشه
نویسنده بیمه
سلام. بله در مراکزی که تحت پوشش تامین اجتماعی هستند این موضوع اجرا میشود.
علی اصالت لو
سلام از نظر پوشش بین بیمه خانواده و گروهی تفاوتی وجود داره؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، مبلغ ها ممکن است که تفاوت داشته باشند.
احسان
سلام بچه برادرم که الان یتیم شده میتونم تحت پوشش بیمه قرار بدمش؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، خیر. البته اگر تحت پوشش باشد، ممکن است که بتوانید. باز باید با شرکت بیمه مورد نظر خود صحبت کنید.
هاله کریمی
پدر من یک بچه از کمیته امداد رو زیر پوشش داره، به تازگی زیاد مریض میشه و هزینه هاش بالاست. ۱۴ سالشه. میخواستم ببینم میتونیم بیاریمش تحت پوشش خودمون براش دفترچه بگیریم یا نه؟!
کارشناس بیمه
سلام باید از شرکت های بیمه بپرسید.