خودروی ساینا با تولید ۱۱۶,۴۰۷ دستگاه در سال ۱۴۰۲ یکی از سه خودروی پرتیراژ کشور به شمار می‌آید. همچنین، این خودرو در کنار پژو و پراید، بالاترین نرخ تصادفات رانندگی را دارد، که اهمیت خرید بیمه ساینا را بیش از پیش نشان می‌دهد. بر اساس قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری، تمامی رانندگان این خودرو موظف به تهیه بیمه شخص ثالث هستند. با توجه به ایرادات فنی اعلام شده از سوی خریداران این وسیله نقلیه تهیه بیمه شخص ثالث برای اطمینان و آرامش هنگام رانندگی ضروری است.
پوشش های بیمه شخص ثالث ساینا
پوشش‌های بیمه شخص ثالث ساینا به دو گروه اصلی جانی و مالی تقسیم می‌شود. پوشش جانی یا بدنی مربوط به خساراتی است که سلامت افراد را تهدید می‌کند و خود به دو بخش اشخاص ثالث و حوادث راننده تقسیم می‌شود. پوشش مالی نیز خسارات مربوط به وسایل نقلیه اشخاص ثالث را مورد حمایت قرار می‌دهد. حوادثی نظیر برخورد با وسیله نقلیه دیگر و تصادف با عابر پیاده، برخورد با اجسام ثابت و متحرک تحت پوشش بیمه شخص ثالث ساینا قرار می‌گیرد.
انواع پوشش‌های بیمه ساینا شامل موارد زیر می‌شود:
- پرداخت هزینه خسارات مالی: پوشش مالی بیمه ثالث ساینا به صورت بازه‌ای بین 2.5 الی 50 درصد دیه تعیین شده در ماه حرام سال جاری در نظر گرفته می‌شود. بیمه‌گزار می‌تواند به انتخاب خود، مبلغی را در این بازه انتخاب کند. در نتیجه، شرکت بیمه تا سقف انتخابی بیمه‌شده، خسارت را پرداخت می‌کند. این پوشش فقط خسارات مالی به شخص ثالث را پوشش می‌دهد و در صورت مقصر بودن شما، بیمه مسئولیتی برای پرداخت خسارت‌های شما ندارد. اگر می‌خواهید حتی در صورت مقصر بودن هم خسارت دریافت کنید، باید از بیمه بدنه ساینا را استفاده کنید.
- جبران دیه و آسیب‌های بدنی: خسارات جانی که توسط خودروی ساینا به اشخاص ثالث وارد می‌شود، تا سقف دیه سال جاری در ماه حرام توسط شرکت بیمه جبران می‌شود. این جبران خسارت تنها به یک دیه محدود نمی‌شود و به تعداد ظرفیت درج شده روی کارت ماشین (که برای خودروی ساینا 4 نفر است.) پرداخت می‌شود.
- پوشش حوادث راننده: در صورتی که راننده ماشین ساینا مقصر حادثه باشد و خودش هم در حادثه آسیب بدنی ببیند، شرکت بیمه خسارات جانی اعم از هزینه درمان، دیه فوت و نقص عضو راننده ساینا را جبران می‌کند. سقف پوشش حوادث راننده بیمه شخص ثالث ساینا معادل دیه در ماه غیرحرام است.
جدول پوشش‌های مالی و جانی بیمه ساینا در سال 1403:
| نوع خسارت | حداقل پوشش | سقف تعهدات بیمه ثالث |
|---|---|---|
| خسارت جانی | 1 میلیارد و 200 میلیون تومان (در ماه‌های عادی) | 1 میلیارد و 600 میلیون تومان (در ماه‌های حرام) |
| خسارت مالی | 40 میلیون تومان | 800 میلیون تومان |
| حوادث راننده | 1 میلیارد و 200 میلیون تومان | 1 میلیارد و 200 میلیون تومان |
توجه: پوشش حوادث راننده در ماه‌های حرام و غیر حرام ثابت است.
نمونه‌ای از نحوه پرداخت خسارت توسط شرکت‌های بیمه
تصور کنید راننده خودروی ساینا با وسیله نقلیه دیگری تصادف می‌کند. اگر 2 سرنشین از خودروی ساینا و 2 سرنشین از خودروی ثالث آسیب ببینند، شرکت بیمه باید علاوه بر جبران آسیب‌های مالی وارد شده به خودروی ثالث، دیه 4 سرنشین آسیب‌دیده و هزینه درمان راننده مقصر را نیز پرداخت کند.
روش دریافت خسارت بیمه شخص ثالث ساینا
برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث ۲ حالت وجود دارد:
1. مراجعه به شعب شرکت بیمه
2. درخواست اعزام کارشناس ارزیابی خسارت در محل
گزینه اول در تمامی شرکت‌ها قابل ارائه است اما برای دریافت خسارت در محل حادثه، باید بیمه ساینا را از شرکتی خریداری کنید که امکان پرداخت خسارت سیار داشته باشد. با استعلام بیمه ثالث ساینا در بیمه دات کام می‌توانید لیست شرکت‌های بیمه با قابلیت پرداخت خسارت سیار را مشاهده کنید. جهت دریافت خسارت در صورت بروز حادثه، به مدارک شناسایی، مالکیت خودرو و بیمه‌نامه نیاز است.
عوامل تاثیرگذار بر قیمت بیمه شخص ثالث ساینا
عوامل زیادی روی قیمت بیمه شخص ثالث تاثیرگذار هستند. اما بر خلاف تصور خیلی از افراد، سال ساخت خودرو هیچ تاثیری در قیمت‌گذاری بیمه ساینا ندارد. یعنی در شرایط یکسان، قیمت بیمه ساینا مدل ۹۷ با بیمه ساینا ۱۴۰۲ هیچ تفاوتی ندارد.
فاکتورهای تاثیرگذار بر قیمت بیمه ساینا عبارت‌اند از:
- نرخ دیه: با توجه به اینکه بخش مهمی از پوشش بیمه شخص ثالث ساینا مربوط به پرداخت دیه و خسارات بدنی می‌شود، افزایش سالانه نرخ دیه موجب بالا رفتن قیمت بیمه ثالث می‌شود. این عامل برای تمامی وسایل نقلیه ثابت است.
- تعداد سیلندر: هرچه تعداد سیلندر یک خودرو بیشتر باشد، نشان از قدرت بالاتر آن دارد و طبیعتا هنگام بروز حادثه، آسیب بیشتری به افراد، اجسام یا سایر وسایل نقلیه وارد می‌کند. ساینا در گروه ماشین‌های ۴ سیلندر قرار می‌گیرد.
- کاربری خودرو: نوع کاربری و استفاده از وسیله نقلیه در تعیین قیمت بیمه ثالث تاثیرگذار است. مثلا ماشین ساینا با کاربری تاکسی اینترنتی نسبت به یک ساینا با کاربری شخصی بیشتر در معرض خطر تصادف است؛ در نتیجه به دلیل ریسک بالاتر، حق بیمه ساینا تاکسی ۱۰ درصد بیشتر است.
- تخفیف عدم خسارت: به پاس تشکر از رانندگی ایمن رانندگان، در صورت عدم دریافت خسارت، هر سال ۵٪ تخفیف برای حق بیمه ساینا در نظر گرفته می‌شود. سقف تخفیفات نیز ۷۰٪ است که معادل ۱۴ سال عدم دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث است.
| تعداد سال‌های عدم دریافت خسارت | میزان تخفیف |
|---|---|
| 1 سال | 5% |
| 2 سال | 10% |
| 3 سال | 15% |
| 4 سال | 20% |
| 5 سال | 25% |
| 6 سال | 30% |
| 7 سال | 35% |
| 8 سال | 40% |
| 9 سال | 45% |
| 10 سال | 50% |
| 11 سال | 55% |
| 12 سال | 60% |
| 13 سال | 65% |
| 14 سال | 70% |
- تخفیف شرکت‌ها: هر شرکت می‌تواند در چهارچوب قوانین بیمه مرکزی و شورای عالی بیمه، تخفیفاتی را برای مشتریان خود در نظر بگیرد.
- مدت اعتبار بیمه‌نامه: هر چه مدت اعتبار بیمه ساینا بیشتر باشد، متقابلا حق بیمه آن هم بالاتر است. اما تهیه بیمه‌نامه یکساله، نسبت به بیمه کوتاه مدت ساینا صرفه اقتصادی بیشتری دارد.
- سقف پوشش مالی: انتخاب سقف پوشش خسارات مالی بر عهده بیمه‌گزار است. هرچه این عدد بیشتر باشد، شرکت بیمه مسئولیت بیشتری در قبال جبران خسارات داشته و به موازات آن حق بیمه افزایش پیدا می‌کند.
- جریمه دیرکرد: از آنجا که بیمه ثالث اجباری است، تمدید دیرهنگام این بیمه‌نامه مشمول جریمه دیرکرد می‌شود. این جریمه به صورت روز شمار محاسبه می‌شود. به ازای هر روز تاخیر در تمدید بیمه ساینا، 15،747 تومان جریمه به نرخ سال ۱۴۰۳ در نظر گرفته می‌شود. این مبلغ تا سقف یک سال، یعنی 5،747،800 تومان محاسبه و اعمال می‌شود.
اهمیت تیپ خودرو بر قیمت بیمه شخص ثالث ساینا
سوال دیگری که برای ذهن خیلی از بیمه‌گزاران را به خود مشغول می‌کند، تاثیر تیپ خودرو بر قیمت بیمه ساینا است. شرکت خودروسازی سایپا، اتومبیل ساینا را در تیپ‌های مختلف شامل ساینا دنده‌ای معمولی (SX و EX)، ساینا اتوماتیک، ساینا پلاس (آپشنال) و ساینا S تولید می‌کند. این تفاوت در تیپ‌های مختلف و امکانات آنها، تاثیری روی قیمت بیمه ساینا نمی‌گذارد.
قیمت بیمه شخص ثالث ساینا در سال ۱۴۰۳
قیمت بیمه ثالث شامل قیمت پایه و متغیر می‌شود. قیمت پایه هر سال توسط سازمان بیمه مرکزی ایران اعلام می‌شود؛ اما بخش متغیر توسط هر شرکت به صورت جداگانه تعیین می‌شود که البته این قیمت‌گذاری هم تحت نظر شورای عالی بیمه است. برای سال ۱۴۰۳، قیمت پایه تمامی مدل‌های ساینا در تیپ‌های مختلف، ۵ میلیون و ۷۴۸ هزار تومان است. قیمت نهایی نیز با توجه به قیمت متغیر شرکت‌ها و سایر فاکتورهای قیمت‌گذاری تعیین می‌شود.
نتایج استعلام قیمت بیمه ساینا صفر در بیمه‌دات‌کام (به نرخ سال 1403) در جدول زیر قابل مشاهده است:
| نام شرکت | قیمت بیمه ساینا (تومان) |
|---|---|
| بیمه دی | 5،906،687 |
| بیمه سینا | 5،906،687 |
| بیمه تعاون | 5،973،808 |
| بیمه رازی | 6،376،537 |
| بیمه سرمد | 6،712،144 |
| بیمه پاسارگاد | 6،712،144 |
| بیمه سامان | 6،712،144 |
| بیمه دانا | 6،712،144 |
| بیمه معلم | 6،712،144 |
| بیمه آرمان | 6،712،144 |
| بیمه البرز | 6،712،144 |
| بیمه کوثر | 6،712،144 |
| بیمه ایران | 6،884،251 |
| بیمه حکمت | 6،884،251 |
| بیمه ملت | 7،065،415 |
توجه: قیمت‌های جدول بالا می‌تواند شامل تخفیفات دوره‌ای برای بعضی از شرکت‌های بیمه باشد؛ در صورت استعلام و مغایرت قیمت‌ها این موضوع را در نظر بگیرید.
به هر قیمتی بیمه نخر، به قیمت بیمه بخر
از مرحله خرید یا تمدید بیمه ساینا از بیمه‌دات کام تا زمان صدور بیمه‌نامه، نهایتا ۱ ساعت (در صورت خرید قبل ساعت ۲۱) زمان می‌برد که سریع‌ترین حالت ممکن است.
خرید اینترنتی بیمه ساینا از سامانه بیمه‌دات‌کام
با توجه به اینکه کسب اطلاعات شرکت‌بیمه‌های مختلف برای بیمه‌گزار بسیار سخت و پیچیده است، بیمه‌دات‌کام شرایطی را فراهم آورده است تا کاربران بتوانند به راحتی شرکت‌های مختلف را با یکدیگر مقایسه کنند. استعلام قیمت بیمه ساینا در سایت بیمه‌دات‌کام، لیست کاملی از شرکت‌های ارائه دهنده بیمه شخص ثالث را مشاهده می‌کنید. در این لیست، میزان توانگری مالی، تعداد شعب، امکان پرداخت خسارت سیار و قیمت بیمه‌نامه قابل مشاهده و مقایسه است. همچنین امکان انتخاب شرکت‌های مورد علاقه، مدت اعتبار بیمه‌نامه و سقف پوشش مالی نیز وجود دارد که فرآیند مقایسه و خرید را آسان‌تر می‌کند.
بیمه ساینا را از چه شرکتی باید خریداری کرد؟
خرید بیمه ساینا از یک شرکت خوب می‌تواند تمامی انتظارات بیمه‌شده را برآورده کند. برخی گمان می‌کنند که خرید بیمه از شرکت‌های مختلف تفاوتی ندارد؛ اما قوانین جزئی بعضی از از شرکت‌های بیمه با یکدیگر متفاوت است. مثلا ممکن است بیمه ایران در تعیین خسارت خودروهای نامتعارف، اعداد بالاتری نسبت به شرکت بیمه پارسیان یا بیمه البرز پرداخت کند. یا به عنوان مثالی دیگر، امکان دارد شرکت بیمه آسیا در زمان کمتری نسبت به بیمه ایران یا بیمه پاسارگاد خسارت را به شخص ثالث پرداخت کند. قبل خرید بیمه‌نامه باید تمام این نکات ریز را مد نظر قرار داد.
در مجموع برای انتخاب یک شرکت خوب برای خرید بیمه ساینا، باید فاکتورهای زیر را مد نظر قرار داد:
- میزان توانگری مالی شرکت بیمه
- قیمت بیمه شخص ثالث ساینا
- تعداد بیمه‌نامه صادره از شرکت بیمه در طول یک سال گذشته
- میزان رضایت مشتریان فعلی و قبلی
علاوه بر این موارد، میزان خسارت پرداختی نیز اهمیت دارد.