در روزهای پایانی هر سال با اعلام نرخ دیه توسط قوه قضاییه، بیمه مرکزی نیز حق بیمه شخص ثالث را تعیین میکند. در سال ۱۴۰۳ نرخ دیه در ماههای حرام ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماههای غیرحرام ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شد. با توجه به افزایش ۳۳ درصدی نرخ دیه، قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ نیز ۳۵.۵ درصد افزایش یافت. در ادامه این مقاله قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ را برای وسایل نقلیه مختلف مورد بررسی قرار میدهیم و عوامل موثر بر افزایش نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ را شرح میدهیم. پس ادامه این مقاله از مجله بیمه را از دست ندهید.
عوامل متعددی در تعیین حق بیمه سال ۱۴۰۳ تاثیرگذار هستند که مهمترین آنها نرخ دیه اعلام شده توسط قوه قضاییه است. در ادامه به معرفی این عوامل میپردازیم.
حق بیمه پایه شخص ثالث با توجه به موارد زیر تعیین میشود:
پوشش مالی و بدنی بیمه شخص ثالث در نهایت با توجه به نرخ دیه در ماه حرام تعیین میشود:
ماههای حرام در سال ۱۴۰۳ | |
ذی القعده | از ۲۱ اردیبهشت تا ۱۸ خرداد ماه |
ذی الحجه | از ۱۹ خرداد تا ۱۶ تیر ماه |
محرم | از ۱۷ تیر ماه تا ۱۵ مرداد |
رجب | از ۱۳ دی تا ۱۱ بهمن ماه |
لازم است بدانید که براساس قانون مجازات اسلامی در صورت فوت اشخاص در ماههای حرام، دیه به میزان یک سوم افزایش مییابد. با مطالعه مقاله بیمه شخص ثالث چیست؟ میتوانید به اطلاعات تکمیلی در مورد این بیمهنامه و پوششهای آن دست یابید.
کاربری خودرو نشاندهنده میزان ریسک خودرو بیمهگزار برای شرکت بیمه است. در جدول زیر میزان افزایش حق بیمه شخص ثالث را با توجه به کاربری خودرو مشاهده میکنید:
کاربری خودرو | درصد افزایش حق بیمه شخص ثالث |
سواری با کاربری آژانس، تاکسی، مسافرکش شخصی درونشهری | ۱۰ |
تاکسی و مسافرکش برونشهری | ۲۰ |
حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل | ۲۵ |
حمل مواد منفجره و خطرناک | ۵۰ |
تعلیم و آزمون رانندگی | ۱۵ |
مسابقات رانندگی | ۵۰ |
یکی دیگر از عوامل تاثیرگذار بر نرخ بیمه ماشین، جریمه دیرکرد است. میزان جریمه دیرکرد با توجه به فرمول زیر به دست میآید:
حق بیمه پایه شخص ثالث بدون در نظر گرفتن تخفیفات تقسیم بر ۳۶۵ روز سال
با توجه به فرمول فوق جریمه دیرکرد برای ماشینهای کمتر از ۴ سیلندر برابر با ۱۱,۳۱۲ تومان است.
کمترین و بیشترین پوشش مالی به صورت سالیانه و توسط بیمه مرکزی اعلام میشود. در سال ۱۴۰۳ کمترین پوشش مالی برابر با ۴۰ میلیون تومان و بیشترین مقدار آن برابر با ۸۰۰ میلیون تومان است. بنابراین انتخاب پوشش مالی توسط بیمهگزار در هزینه بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ تاثیرگذار است. برای انتخاب بهترین بیمه خودرو باید به سقف پوششهای مالی بیمهنامه دقت کنید.
از دیگر عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث، تخفیفات عدم خسارت خودرو است. تخفیف عدم خسارت به ازای سالهایی که بیمهگزار از بیمهگر خسارت دریافت نکرده باشد، اعمال میشود.
سال | اول | دوم | سوم | چهارم | پنجم | ششم | هفتم |
درصد تخفیف | ۵% | ۱۰% | ۱۵% | ۲۰% | ۲۵% | ۳۰% | ۳۵% |
تخفیفات عدم خسارت از ۵ درصد در سال اول تا ۷۰ درصد در سال چهاردهم مورد محاسبه قرار میگیرد و از حق بیمه شخص ثالث کسر میشود. در صورتی که به اطلاعات بیشتری در مورد تخفیف بیمه شخص ثالث نیاز دارید، مطالعه مقاله مرتبط با آن را از دست ندهید.
سال | هشتم | نهم | دهم | یازدهم | دوازدهم | سیزدهم | چهاردهم |
درصد تخفیف | ۴۰% | ۴۵% | ۵۰% | ۵۵% | ۶۰% | ۶۵% | ۷۰% |
بیمهنامه شخص ثالث به دو صورت کوتاه مدت و بلند مدت صادر میشود. خرید بیمه شخص ثالث یک ساله از نظر اقتصادی برای بیمهگزاران مقرون به صرفه است. اما در صورتی که از خودروهای اجارهای استفاده میکنید یا قصد فروش خودرو خود را دارید، بیمه شخص ثالث کوتاه مدت برای شما مناسب است. با مطالعه مقاله بیمه شخص ثالث کوتاه مدت میتوانید در مورد بیمهنامههای کوتاه مدت اطلاعات بیشتری کسب کنید.
در جداول زیر نرخ پایه هزینه بیمه شخص ثالث با توجه به نرخ دیه در سال ۱۴۰۳، نوع و تعداد سیلندر برای خودروهای مختلف ذکر شده است.
در جدول زیر قیمت بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری را مشاهده میکنید.
وسیله نقلیه | حق بیمه به تومان |
کمتر از ۴ سیلندر | ۴,۱۲۹,۰۰۰ |
پیکان، پراید و سپند | ۴,۸۸۹,۹۰۰ |
سایر ۴ سیلندرها | ۵,۷۴۷,۸۰۰ |
بیش از ۴ سیلندر | ۶,۴۳۳,۰۰۰ |
توجه داشته باشید که مبلغ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ برای وسایل نقلیه با کاربری آژانس، کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری، ۱۰ درصد بیشتر و برای مسافرکشهای شخصی برون شهری، ۲۰ درصد بیشتر از حق بیمه خودروهای سواری مشابه است.
قیمت بیمه موتور سیکلت نیز با توجه نوع و مشخصات فنی آن تعیین میشود که در جدول زیر قابل مشاهده است.
وسیله نقلیه | حق بیمه به تومان |
موتورسیکلت گازی | ۱,۰۲۵,۲۰۰ |
موتورسیکلت دندهای ۱ سیلندر | ۱,۲۵۲,۴۰۰ |
موتورسیکلت ۲ سیلندر و به بالا | ۱,۳۷۵,۷۰۰ |
دندهای دارای ۳ چرخ یا سایدکار | ۱,۴۷۹,۷۰۰ |
در مورد حق بیمه خودروهای بارکش باید بدانید که در صورت استفاده از وسیله نقلیه برای حمل مواد منفجره، حق بیمه ۵۰ درصد افزایش مییابد. همچنین چنانچه وسیله نقلیه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل مورد استفاده قرار گیرد، ۲۵ درصد به حق بیمه آن اضافه میشود.
نوع وسیله نقلیه | حقبیمه (تومان) |
بارکش با ظرفیت بارگیری تا ۱ تن | ۵,۵۹۰,۰۰۰ |
بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۱ تن تا ۳ تن | ۶,۰۹۱,۳۰۰ |
بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۳ تن تا ۵ تن | ۷,۷۱۰,۱۰۰ |
بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۵ تن تا ۱۰ تن | ۹,۸۷۸,۵۰۰ |
بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۱۰تن تا ۲۰ تن | ۱۱,۴۹۵,۵۰۰ |
بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۲۰ تن | ۱۲,۱۸۲,۵۰۰ |
در جدول زیر حق بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه عمومی یا اتوکار مانند استیشن، ون، مینیبوس و اتوبوس را مشاهده میکنید.
نوع وسیله نقلیه | حق بیمه به تومان |
وسیله نقلیه با ظرفیت ۷ نفر با احتساب راننده | ۱۱,۸۴۰,۸۰۰ |
وسیله نقلیه با ۹ نفر با احتساب راننده | ۱۲,۱۸۲,۵۰۰ |
ون با ظرفیت ۱۰ نفر با احتساب راننده | ۱۲,۳۱۸,۲۰۰ |
مینیبوس ۱۶ نفره با احتساب راننده | ۱۵,۱۴۵,۴۰۰ |
مینی بوس ۲۱ نفره با احتساب راننده | ۱۵,۷۳۲,۲۰۰ |
اتوبوس ۲۷ نفره با احتساب راننده و کمک | ۲۳,۱۹۷,۲۰۰ |
اتوبوس ۴۰ نفره با احتساب راننده و کمک | ۲۹,۱۸۶,۳۰۰ |
اتوبوس ۴۴ نفره با احتساب راننده و کمک | ۳۰,۹۷۴,۲۰۰ |
به وسایل نقلیه عمومی شهری حمل مسافر با ظرفیت بیشتر از ۶ نفر، ۵۰ درصد تخفیف تعلق میگیرد.
نوع وسیله نقلیه | حق بیمه به تومان |
خودروهای کشاورزی | ۱,۷۱۱,۶۰۰ |
خودروهای راهسازی و ساختمانی | ۳,۰۲۸,۰۰۰ |
خودروهای حمل زباله و خیابان پاککنها | ۴,۹۲۱,۶۰۰ |
لوکوموتیو یا واگن مسافری بین شهری | ۱۷,۳۳۳,۲۰۰ |
لوکوموتیو یا واگن مسافری شهری (مترو) | ۲,۰۲۲,۲۰۰ |
واگن باربری بین شهری | ۴,۳۳۳,۳۰۰ |
بله، با توجه به نرخ جدید بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ برای داشتن برخورداری از سقف پوشش خسارت مالی و جانی باید ما به تفاوت حق بیمه را پرداخت به شرکت بیمه پرداخت کنید. در غیر این صورت شرکت بیمه حداکثر سقف پوشش مربوط به سال قبل را پرداخت میکند. این افزایش مبلغ در الحاقیه بیمه شخص ثالث ذکر میشود که به بیمهنامه اضافه خواهد شد. با ارائه الحاقیه بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه تعهدات جدید خود را نسبت به بیمهگزار اجرا میکند.
قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ با توجه به نرخ دیه و مواردی که در این مقاله ذکر شد، محاسبه میشود. در این میان برخی شرکتهای بیمه نیز تخفیفاتی را برای بیمهگزاران در نظر میگیرند. برای خرید بیمه شخص ثالث میتوانید از سامانههای آنلاین مانند بیمهداتکام استفاده کنید. در این مقاله اطلاعات کاملی را در مورد قیمت بیمه شخص ثالث با شما در میان گذاشتیم. در صورتی که بعد از مطالعه این مقاله در مورد نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ یا نحوه خرید این بیمهنامه به اطلاعات بیشتری نیاز داشتید، از قسمت نظرات با کارشناسان ما در ارتباط باشید.
محمد ذبیحی
سلام خسته نباشید ، جرایم شامل بخشودگی نمیشن من الان پنج میلیون جریمه دیرکرد شدم و تو این مدت از ماشین استفاده نشده ولی یجورای بازهم دارم پول بیمه مدت استفاده نشده ام میدم
کارشناس بیمه
اگر تا ۳۱ شهریور ۱۴۰۳ نسبت به تمدید بیمه شخص ثالث از طریق سایت بیمهداتکام اقدام کنید، ۱۰۰٪ جرایم شما بخشیده میشود.
امیرعباش
سلام. با توجه به این افزایش قیمت ها شرکت های بیمه تخفیفی هم برای بیمه گذاران میدن؟ میخوام بدونم الان که نرخ دیه بیشتر شده الحاقیه هم اجباری شده؟
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز
بله باید الحاقیه دریافت کنید. خیر قیمت مصوب بیمه مرکزی شامل تخفیفات نمی شود.
محمدعلی
سلام. قیمت ها رو یا توجه به نرخ دیه اعلام میکنن؟ هم مالی و هم جانی رو؟ الان یعنی باید الحاقیه بگیریم یا نمیخاد؟
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز
بله، قیمت ها با توجه به نرخ دیه اعلام می شود. بله باید الحاقیه دریافت کنید و پوشش مالی بیمه خود را به ۴۰ میلیون یا بیشتر تغییر دهید.
سمانه
سلام. با توجه به نرخ های جدید یعنی اگر بیمه شخص ثالث نداشته باشیم جریمه دیرکرد مون هم خیلی بیشتر میشه. راستی قیمت پایه تو همه شرکت های بیمه مثل همه ؟
کارشناس بیمه
بله؛ با عدم تمدید بیمه شخص ثالث، به صورت روزانه برای شما جریمه دریکرد در نظر گرفته میشود. البته سقف این جریمه برابر حق بیمه پایه ۱ سال است. حق بیمه پایه تمامی شرکتها نیز با هم برابر است.
اگر تا ۳۱ شهریور بیمه شخص ثالث خود را از بیمه دات کام خریداری کنید، تمامی جرایم دیرکرد شما بخشیده میشود.
حمید
سلام
کسی که پارسال ماشینش بیمه بوده ، آیا برای امسال الزاما باید الحاقیه بیمه بگیره یا خیر ؟
آیا شرکت بیمه ، بیمه ی قبلی را تا پایان موعد قراردادش با شرایط بیمه جدید امسال ساپورت میکنه؟
کارشناس بیمه
خیر؛ الحاقیه برای خسارات جانی نیاز نیست. اما اگر میخواهید از سقف پوشش مالی بهرهمند شوید، باید الحاقیه دریافت کنید. شرکت بیمه سقف خسارات جانی را بدون دریافت الحاقیه پرداخت میکند.
حمید
سلام من ماشینم را فروختم ، ۷۰درصد تخفیف بیمه داشت ، آیا با خرید ماشین جدید تخفیفات بیمه من روی ماشین جدید اعمال میشه یا خیر؟
کارشناس بیمه
اگر خودروی قبلی به نام خودتان بوده، بله؛ تخفیف عدم خسارت قابلیت انتقال به خودروی جدید را دارد.
یوسف
سلام ببخشید کسی که اصلا تخفیف نداره تصادف کنه سری بعدی بیمش گرون تر میشه؟
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز
بله؛ به ازای نمرات منفی ثبت شده برای پلاک و میزان تخلفات انجام شده مبلغی به حق بیمه شما اضافه می شود.
مجید.رفیعی.
سمند.تاکسی۸۸ع.دارم.بیمه.ایران.رفتم.با۶سال.تخفیف.بیمه.ثالث.شده۴/۹۳۶/۰۰۰تومان
چراگزینه.مالیات.شده۴۰۰هزارت
گزینه.حوادث.راننده.۶۳۰هزارت
وتشدید.مورد.استفاده۹۸۰هزارت
حدوداً ۲میلون.ت.اضافه.چرا؟!!۰
ثالث.پایه۴/۲۰۰م
تخفیفم.شده۱/۵۰۰م
بایدپرداختی.من.بشه،(۳/۳۰۰م)
بفرماید.کجامراجعه.کنم.اخه.چرا؟!!!😞😞😞باتشکر.رفیعی.اصفهان
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز
با کارشناسان ما در واحد پشتیبانی تماس بگیرید تا شما را راهنمایی کنند ۰۲۱۴۳۷۲.
یداله فتح الهی
سلام داداش من چی می پرسم شماچی جواب نوشتید؟میگم من میخواهم بیمه مالی ماشینم صدمیلیون باشه چندبیایدبپردازم؟دو ونیم میلیون میشه هزینه اش؟
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز
استعلام بیمه شخص ثالث را دریافت کنید و سقف تعهدات آن را روی صد میلیون قرار دهید. با توجه به شرکت بیمه قیمت متفاوت است.
فربد باقری
بیمه شخص ثالث تو سال ۱۴۰۱ گرون تر شده؟؟
کارشناس بیمه
سلام بله
کیا دربندسری
من از قبل کلی تخفیف دارم الان میتونم ازش استفاده کنم نرخ ثالث رو کم کنم؟
کارشناس بیمه
سلام بله باید الحاقیه بگیرید.
عماد همامی
نرخ بیمه شخص ثالث تو سال ۱۴۰۱ چقدره؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، در هر شرکتی متفاوت است.