05 دی 1401

شرایط سنی، بازنشستگی و مبلغ حق بیمه اختیاری کارگران در سال 1401

آمار بیکاری تا حدی بالا است که این روزها اگر جوانی موفق به یافتن شغلی هم بشود به‌دلیل نبودن امنیت شغلی از بسیاری مشکلات چشم‌پوشی می‌کند. این چشم‌پوشی موجب برخی سودجویی‌ها از سوی کارفرما شده است، طوری که شاید شما هم یکی از افرادی باشید که حق و حقوق مربوط به کار خود را نگرفته باشید. در این مقاله قصد داریم  بیمه اختیاری کارگران و حق بیمه را برای شما شرح دهیم. تا انتهای این مطلب همراه ما باشید.

بیمه امری ضروری برای افراد

به گزارش اقتصادآنلاین به نقل از تسنیم، چندین سال است که بسیاری از شرکت‌های خصوصی بعد از استخدام نیرو در شرکتشان، قرارداد کتبی با فرد نمی‌بندند و تنها شرایط کاری و میزان حقوق پرداختی را به‌صورت شفاهی تعیین می‌کنند. یا اگر قراردادی بین استخدام کننده و استخدام شونده به‌صورت کتبی بسته شود، یک‌طرفه بوده و نزد کارفرما باقی می‌ماند!

در واقع نیروی کار با علم بر اینکه حق و حقوقش پایمال می‌شود اما به‌خاطر دریافت درآمدی هرچند اندک سکوت می‌کند تا از کار بیکار نشود. بروز قراردادهایی مانند سفیدامضا، مخدوش، یک‌طرفه، مبهم و مشابه آن ناشی از چشم‌پوشی‌های نیروی کار بر مشکلات است.

کنار قراردادهای نوظهور در بازار کار در بسیاری از موارد شاهد هستیم. نیروی کار پس از اشتغال بدون داشتن بیمه مشغول به فعالیت می‌شود. در حالی که طبق ماده ۱۴۸  قانون کار (کارفرمایان کارگاه‌های مشمول این قانون مکلفند بر اساس قانون بیمه تامین اجتماعی، نسبت به بیمه نمودن کارگران واحد خود اقدام نمایند). اما مشاهده می‌کنیم که تعداد زیادی از کارگران پس از آنکه چندین ماه بابت بیمه نشدن از سوی کارفرما معطل هستند، به‌سمت بیمه‌پردازی اختیاری رجوع می‌کنند. همچنین هستند کارگرانی که بعد از تعدیل از یک واحد تولیدی، یا کارگاهی که بیمه بوده‌اند، در کارگاه جدید بیمه نیستند و می‌خواهند به بیمه‌پردازی اختیاری ادامه دهند.

اگر می‌خواهید در خصوص تفاوت سابقه کار با سابقه بیمه اطلاعاتی کسب کنید، به اینجا مراجعه نمایید.

شرایط سنی و سابقه کار لازم برای درخواســت ادامه بیمه‌پردازی اختیاری

برای متقاضیان بیمه اختیاری زیر ۵۰ ســال زن و مرد کــه حداقــل ۳۰ روز ســابقه پرداخت حق بیمــه قبلی نزد سازمان تأمین اجتماعی داشته یا دارای کارت پایان خدمت نظام وظیفه انجام‌شــده نه معافیت و… باشند حتی با نداشــتن ۳۰ روز ســابقه قبلی امکان درخواست شروع یا ادامه بیمه‌پردازی به‌طور اختیاری فراهم است.

همچنین افراد بالای ۵۰ ســال به‌شرطی می‌توانند تقاضای بیمه اختیاری کنند که معادل مازاد ۵۰ سال سن خود، سابقه فردی قبلی در تأمین اجتماعی داشـته باشــند.

مثــلاً فردی که ۵۴ ســال دارد، در صورت داشتن حداقل ۴ سال سابقه قبلی می‌تواند درخواســت بیمه اختیاری کند. متقاضیانی که حداقل ۱۰سـال سابقه قبلی داشته باشند، با هر سنی می‌توانند بیمه اختیاری شوند. در ضمن چنانچه فردی قبلاً یک بار طبق مقررات، بیمه اختیاری شده و مدتی حق بیمه پرداخت کرده باشد به هر میزان ولی بیمه‌پردازی اختیاری وی به هر دلیل متوقف شـده باشد. تا سه مرتبه دیگر بدون نیاز به احراز شرایط سن و سابقه، با هر سنی می‌تواند بیمه اختیاری شود.

سوابق بیمه

همچنین هر نوع سابقه پرداخت حق بیمه که به‌لحاظ بازنشستگی معتبر باشد به‌جز سابقه پرداخت حق بیمه با نرخ جزئی و نیز تمامی ســوابق منتقله از سایر صندوق‌ها به تأمین اجتماعی پس از پرداخت مابه‌التفاوت مربوطه، در احراز شرایط سن و سابقه مقرر به‌منظور انعقاد قرارداد بیمه اختیاری ملاک عمل است.

همچنین سوابق قالیبافان عادی با نرخ ۱۴ درصد در صورت تبدیل نشدن به ســوابق با نرخ کامل و با پرداخت مابه‌التفاوت حق بیمه مربوط به آن معادل نصف مدت سابقه پرداخت حق بیمه ملاک عمل است.

بیمه اختیاری و بیمه اجباری چه تفاوت‌هایی با هم دارد؟ برای کسب اطلاعات بیشتر در این باره مقاله تفاوت بیمه اختیاری و اجباری را مطالعه کنید.

 

جدول درصد حق بیمه تامین اجتماعی در سال۱۴۰۱

در زیر جدول در صد حق بیمه تامین اجتماعی در سال ۱۴۰۱ را مشاهده می‌کنید:

نوع بیمه

درصد سهم بیمه شده

ضریب دستمزد

مبلغ ماهیانه (تومان)

درصد سایر

31 روز

30 روز

اجباری (بدون احتساب مزایای انگیزشی)

7%

393

383

20% کارفرما

1.123

مشاغل آزاد (14%)

12%

بر اساس حداقل دستمزد سال بین حداقل و 1.2 حداقل است.

518

501

2% دولت

مشاغل آزاد (16%)

14%

604

585

2% دولت

مشاغل آزاد (20%)

18%

777

752

2% دولت

اختیاری

27%

1.2

1.400

1.352

کارگران ساختمانی بر اساس درجه و ضریب

درجه یک

7%

1.2

423

409

20% دولت

درجه دو

7%

1.3

393

380

درجه سه

7%

1.4

362

351

قالیبافان (فعال و بیمه پرداز)

7%

302

292

20% دولت

رانندگان درون شهری (فعال و بیمه پرداز)

13.5%

1.1

641

620

13.5% دولت

رانندگان بین شهری (اتوبوس و کامیون)

13.5%

1.5

874

846

13.5% دولت

رانندگان بین شهری (مینی بوس و سواری)

13.5%

1.2

700

677

13.5% دولت

هنرمندان / نویسندگان مشمول یارانه

8%

345

334

10% دستگاه

هنرمندان / نویسندگان غیرمشمول یارانه

8%

1.2

414

401

10% دستگاه

مداحان

بنیاد دعبل

7%

302

292

2% بنیاد

ارشاد

8%

345

334

10% دستگاه

مددجویان مشمول یارانه (14%)

کمیته امداد

27/10 از محل هدفمندی یارانه ها و مابقی توسط کمیته امداد

بهزیستی

2%

86

83

 

مددجویان مشمول یارانه (16%)

کمیته امداد

27/10 از محل هدفمندی یارانه ها و مابقی توسط کمیته امداد

بهزیستی

4%

172

167

هدفمندی یارانه ها

مددجویان مشمول یارانه (20%)

کمیته امداد

27/10 از محل هدفمندی یارانه ها و مابقی توسط کمیته امداد

بهزیستی

8%

345

334

هدفمندی یارانه ها

خادمان مسجد (فعال و بیمه پرداز)

7%

302

292

20% دولت

خادمان مسجد (فاقد کمک دولت)

27%

1.166

1.128

کلیه رانندگان درون شهری (فاقد کمک دولت)

27%

1.1

1.282

1.241

کلیه رانندگان برون شهری سبک (فاقد کمک دولت)

27%

1.2

1.400

1.354

کلیه رانندگان برون شهری سنگین (فاقد کمک دولت)

27%

1.5

1.750

1.692

باربران، صیادان، زنبورداران

7%

302

292

20% دولت

کارفرمایان صنفی کم درآمد

7%

302

292

20% دولت

کارفرمایان بخش کشاورزی

7%

302

292

20% دولت

تعهدات بیمه اختیاری

تعهدات کوتاه‌مدت بیمه اختیاری شامل دفترچه بیمه درمانی برای بیمه‌شده و تمامی افراد تحت تکفل وی بدون پرداخت هیچ‌گونه هزینه اضافه دیگــری از جمله ســرانه درمان، پرداخت کمک‌هزینه انواع پروتز و اروتز به بیمه‌شــده و افراد تحت تکفل او، پرداخت کمک‌هزینه کفن‌ودفن بابت فوت بیمه‌شده و همسر یا همسران وی برابر مقررات. در ضمن به این نوع بیمه، غرامت دستمزد ایام بیماری و بارداری و نیز مقــرری بیمه بیکاری و کمک‌هزینه ازدواج تعلق نمی‌گیرد.

اما تعهدات بلندمدت بیمه اختیاری کارگران عبارت‌اند از: مستمری بازنشسـتگی، برقراری مسـتمری ازکارافتادگی کلی و مســتمری بازماندگان قبل و بعد از بازنشسـتگی در صورت احراز شرایط مستمری‌های مذکور.

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
08 بهمن 1401 / اطلاعات بیمه ای

پرداخت بیمه تامین اجتماعی با موبایل؛ پرداخت حق بیمه در سریع‌ترین زمان

پرداخت بیمه تامین اجتماعی با موبایل یکی از امکاناتی پرداختی سازمان تامین است. برای یادگیری نحوه کار با اپلیکیشن تامین، این مقاله را به دقت بخوانید.

07 بهمن 1401 / اطلاعات بیمه ای

استعلام غیبت سربازی؛ 4 روش برای پیگیری غیبت سربازی

مشمولین نظام وظیفه با استعلام غیبت سربازی می‌توانند از وضعیت خدمت سربازی خود آگاه شوند. شما را به مطالعه‌ی روش‌های پیگیری غیبت سربازان دعوت می‌کنیم.

05 بهمن 1401 / اطلاعات بیمه ای

اشتباهات رایج در خرید بیمه را بشناسید و از آنها دوری کنید!

اشتباه در خرید بیمه نامه یکی از عواملی است که می‌تواند مانع دریافت خسارت از بیمه شود؛ برای آشنایی با اشتباهات رایج در خرید بیمه، این مقاله را از دست ندهید.

02 بهمن 1401 / اطلاعات بیمه ای

سوابق بیمه تامین اجتماعی: روش‌های استعلام سابقه تامین اجتماعی در 1401

راهنمای سریع استعلام و مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی به صورت آنلاین

02 بهمن 1401 / اطلاعات بیمه ای

بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی: پوشش‌ها، هزینه‌ها و مدارک ( جزییات قانونی ۱۴۰۱)

مدارک و شرایط، پوشش‌های بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی و تفاوت بیمه مشاغل آزاد را با بیمه اجباری را این جا بخوانید.

01 بهمن 1401 / اطلاعات بیمه ای

بیمه تامین اجتماعی چیست؟+ انواع، پوشش‌ها و خدمات

بیمه تامین اجتماعی چه پوشش‌ها و خدماتی به بیمه‌گزاران می‌دهد؟ شرایط بازنشستگی بیمه را در این مقاله بخوانید.

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب
عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید