۲۹ آذر ۱۴۰۲
-
نویسنده مطلب نویسنده بیمه
امروزه، بیمه داشتن به یکی از ضروریات زندگی ما تبدیل شده است. اگر شما در ادارات و سازمانهای کشوری و لشکری شاغل باشید مشمول بیمه دولتی میشوید. اگر در شرکتهای خصوصی مشغول باشید، کارفرمای شما ملزم است شما را تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دهد. در قانون کار به این بیمه، اجباری میگویند. اگر شاغل نیستید یا کارفرمای خود هستید، میتوانید تحت پوشش بیمه خویشفرما قرار بگیرید. بیمه اختیاری، یکی از انواع بیمه خویشفرما است. در ادامه قصد داریم به بیان، تفاوت بیمه اختیاری و اجباری بپردازیم. با ما همراه باشید.
بیمه تامین اجتماعی
بیمههایی که سازمان تامین اجتماعی به بیمهگزاران ارائه میدهد در دو دسته جای میگیرند:
- اجباری
- خویش فرما
بیمه اجباری
بیمه اجباری چیست؟ تمام کسانی که در قبال دریافت حقوق و دستمزد در شرکتها، کارگاهها و… کار میکنند، مشمول قانون کار هستند. مطابق قانون کار، کارفرما موظف است کارمندان خود را بیمه کند. تامین اجتماعی یک سیستم بیمه ی همگانی است. این سازمان: بیمههای بازنشستگی، بیمههای دولتی درمانی، بیمههای بیکاری، بیمه حوادث و تصادفها را پوشش میدهد.
این نکته را باید در نظر داشت که بازرسی تامین اجتماعی برای بیمه اجباری انجام میشود. به این معنا که کارشناسی از سازمان تامین اجتماعی، فعال بودن کارگر یا کارمند را بررسی خواهد کرد. این بازرسی ممکن است که در هر روزی از ماه انجام شود.
پوششهای بیمه اجباری
این بیمهنامه مشمولین خود را تحت پوشش موارد زیر قرار میدهد:
- پرداخت هزینههای درمان بیماریها، حوادث و بارداری
- پرداخت مستمری دوران بازنشستگی
- مستمری در صورت از کارافتادگی بیمه گزار
- مستمری بازماندگان بیمه گزار
- مقرری در مورد بیمه بیکاری
- کمک هزینه ازدواج
بیمه خویش فرما
این بیمهنامه، مشمول افرادی است که کارفرمایی ندارند، برای خود کار میکنند و خود را بیمه کرده اند. همچنین، کسانی که بیمه خاصی ندارند نیز میتوانند، تحت پوشش آن قرار بگیرند. متقاضی این بیمهنامه، مستقیما با مراجعه به شعب سازمان تامین اجتماعی خواهان انعقاد قرارداد بیمه اختیاری میشود. او موظف است خود، حق بیمه را در زمان تعیینشده پرداخت کند. برای انعقاد این بیمهنامه متقاضی باید۳۰ روز سابقه قبلی در سازمان تامیناجتماعی داشته باشد.
این بیمه به دو دسته زیر تقسیم میشوند:
- بیمه اختیاری
- بیمه صاحبان مشاغل و حِرَف آزاد
اگر میخواهید اطلاعات بیشتری در مورد بیمه خویش فرما کسب کنید پیشنهاد میکنیم مقاله بیمه خویش فرما را مطالعه کنید.
بیمه اختیاری
بیمه اختیاری چیست؟ بیمه اختیاری، نوعی از بیمه تامین اجتماعی است. در این بیمه، متقاضی حقبیمه را خود پرداخت میکند تا از تعهدات و خدمات سازمان تامیناجتماعی برخوردار شود. در ادامه بیمه اختیاری تامین اجتماعی را بیشتر بررسی میکنیم.
آیا بیمه اختیاری بازنشستگی دارد؟
آیا بیمه تامین اجتماعی اختیاری دارای بازنشستگی است؟ بله؛ بیمه اختیاری حقوق بازنشستگی دارد که باید برای تخمین آن، شرایط و میزان پرداختی خود را بررسی کنید. به صورت کلی میزان آن بسته به حق بیمه پرداخت شده توسط فرد است. تامین اجتماعی با در نظر گیری درصد خاصی از هزینه منعقد شده بین خودش و شخص به پرداخت حقوق بازنشستگی می پردازد.
اگر در مورد مزایای بیمه اختیاری ۲۷ درصد میپرسید، باید بگوییم این بیمه در مقایسه با بیمه حرف و مشاغل آزاد نسبت به ارائه خدمات درمانی و بازنشستگی دارای مزایای بیشتری است. اما مزایای بیمه اختیاری ۲۷ درصد تفاوت چشمگیری با بیمههای مشابه ندارد. در نهایت هم باید بدانید بیمه ۲۷ درصد اختیاری با مشاغل آزاد متفاوت است. یکی دیگر از سوالات پرتکرار مخاطبان این است که حقوق بازنشستگی بیمه اجباری بیشتر است یا اختیاری؟ در این رابطه هم بهتر است بدانید مزایا و حقوق این دو بیمه مشابه هم هستند.
شرایط بیمه اختیاری تامین اجتماعی
شرایط بیمه اختیاری در قرارداد تامین اجتماعی به صورت زیر بیان شده است:
- دارا بودن حداقل سن ۱۸ و حداکثر ۵۰ سال (مرد و زن): اگر هنگام تقاضای بیمه، سن متقاضی بیش از ۵۵ سال باشد باید معادل مدت مازاد سنی، سابقه حق بیمه را بپردازد. به طور مثال، اگر متقاضی هنگام تقاضای بیمه ۶۰ سال سن داشته باشد هنگام درخواست بیمه باید ۵ سال، حق بیمه پرداخت کند.
- دارا بودن حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه
- متقاضی بیمه نباید در کارگاههای مشمول قانون تامین اجتماعی، مشغول به کار باشد.
- متقاضی بیمه در صورت داشتن بیش از ده سال سابقه پرداخت حق بیمه، با هر سنی میتواند تحت پوشش این بیمه قرار گیرد.
اختیارات بیمهگزار در بیمهی اختیاری
متقاضیان بیمه اختیاری، اختیاراتی دارند که به شرح زیر است:
- متقاضیان میتوانند، دستمزد مبنای پرداخت حق بیمهشان را بین حداقل و حداکثر دستمزد هر سال تعیین کنند.
- بیمهشدگان اختیاری میتوانند، هر دو سال یکبار، دستمزد مبنای محاسبه حق بیمه ماهانه خود را ۱۰ درصد افزایش دهند.
- هزینه بیمه اختیاری تامین اجتماعی باید حداکثر تا آخرین روز دو ماه بعد به شعبه سازمان پرداخت شود.
- بیمهشدگان اختیاری میتوانند کل خدمات از قبیل: مســتمریهای بازنشستگی، از کار افتادگی، فوت را دریافت کنند.
- متقاضیان میتوانند، تعهدات درمانی که شامل: هزینههای پروتز و اروتز، هزینه کفنودفن، کمک هزینه ازدواج، ازکارافتادگی جزئی، غرامت دستمزد ایام بیماری و بارداری را دریافت کنند.
بیمه اختیاری و شرایط بیمهگذار
تفاوت بیمه اختیاری و اجباری در چیست؟
بیمه اختیاری و اجباری در موارد زیر با هم تفاوت دارند:
- درصد حق بیمه
- بیمه بیکاری
درصد و مبلغ پرداخت بیمه تامین اجتماعی در سال ۱۴۰۲
در بیمه اجباری، حق بیمه ۳۰ % حقوق میباشد، که ۲۳% سهم کارفرما و ۷% سهم کارگر است. حق بیمه در بیمه اختیاری، ۲۷ درصد تعیین شده است که توسط شخص بیمهگزار پرداخت میشود. البته بیمه اختیاری کارگران هم داریم که بهتر است این مقاله را مطالعه کنید.
در ادامه جدول درصد پرداخت بیمه تامین اجتماعی را مشاهده میکنید:
| نوع بیمه | درصد سهم بیمه شده | ضریب دستمزد | مبلغ ماهیانه (تومان) | درصد سایر | ||
| ۳۱ روز | ۳۰ روز | |||||
| اجباری (بدون احتساب مزایای انگیزشی) | ۷% | – | ۳۹۳ | ۳۸۳ | ۲۰% کارفرما ۱.۱۲۳ | |
| مشاغل آزاد (۱۴%) | ۱۲% | بر اساس حداقل دستمزد سال بین حداقل و ۱.۲ حداقل است. | ۵۱۸ | ۵۰۱ | ۲% دولت | |
| مشاغل آزاد (۱۶%) | ۱۴% | ۶۰۴ | ۵۸۵ | ۲% دولت | ||
| مشاغل آزاد (۲۰%) | ۱۸% | ۷۷۷ | ۷۵۲ | ۲% دولت | ||
| اختیاری | ۲۷% | ۱.۲ | ۱.۴۰۰ | ۱.۳۵۲ | – | |
| کارگران ساختمانی بر اساس درجه و ضریب | درجه یک | ۷% | ۱.۲ | ۴۲۳ | ۴۰۹ | ۲۰% دولت |
| درجه دو | ۷% | ۱.۳ | ۳۹۳ | ۳۸۰ | ||
| درجه سه | ۷% | ۱.۴ | ۳۶۲ | ۳۵۱ | ||
| قالیبافان (فعال و بیمه پرداز) | ۷% | – | ۳۰۲ | ۲۹۲ | ۲۰% دولت | |
| رانندگان درون شهری (فعال و بیمه پرداز) | ۱۳.۵% | ۱.۱ | ۶۴۱ | ۶۲۰ | ۱۳.۵% دولت | |
| رانندگان بین شهری (اتوبوس و کامیون) | ۱۳.۵% | ۱.۵ | ۸۷۴ | ۸۴۶ | ۱۳.۵% دولت | |
| رانندگان بین شهری (مینی بوس و سواری) | ۱۳.۵% | ۱.۲ | ۷۰۰ | ۶۷۷ | ۱۳.۵% دولت | |
| هنرمندان / نویسندگان مشمول یارانه | ۸% | – | ۳۴۵ | ۳۳۴ | ۱۰% دستگاه | |
| هنرمندان / نویسندگان غیرمشمول یارانه | ۸% | ۱.۲ | ۴۱۴ | ۴۰۱ | ۱۰% دستگاه | |
| مداحان | بنیاد دعبل | ۷% | – | ۳۰۲ | ۲۹۲ | ۲% بنیاد |
| ارشاد | ۸% | – | ۳۴۵ | ۳۳۴ | ۱۰% دستگاه | |
| مددجویان مشمول یارانه (۱۴%) | کمیته امداد | – | – | ۲۷/۱۰ از محل هدفمندی یارانه ها و مابقی توسط کمیته امداد | ||
| بهزیستی | ۲% | – | ۸۶ | ۸۳ | ||
| مددجویان مشمول یارانه (۱۶%) | کمیته امداد | – | – | ۲۷/۱۰ از محل هدفمندی یارانه ها و مابقی توسط کمیته امداد | ||
| بهزیستی | ۴% | – | ۱۷۲ | ۱۶۷ | هدفمندی یارانه ها | |
| مددجویان مشمول یارانه (۲۰%) | کمیته امداد | – | – | ۲۷/۱۰ از محل هدفمندی یارانه ها و مابقی توسط کمیته امداد | ||
| بهزیستی | ۸% | – | ۳۴۵ | ۳۳۴ | هدفمندی یارانه ها | |
| خادمان مسجد (فعال و بیمه پرداز) | ۷% | – | ۳۰۲ | ۲۹۲ | ۲۰% دولت | |
| خادمان مسجد (فاقد کمک دولت) | ۲۷% | – | ۱.۱۶۶ | ۱.۱۲۸ | – | |
| کلیه رانندگان درون شهری (فاقد کمک دولت) | ۲۷% | ۱.۱ | ۱.۲۸۲ | ۱.۲۴۱ | – | |
| کلیه رانندگان برون شهری سبک (فاقد کمک دولت) | ۲۷% | ۱.۲ | ۱.۴۰۰ | ۱.۳۵۴ | – | |
| کلیه رانندگان برون شهری سنگین (فاقد کمک دولت) | ۲۷% | ۱.۵ | ۱.۷۵۰ | ۱.۶۹۲ | – | |
| باربران، صیادان، زنبورداران | ۷% | – | ۳۰۲ | ۲۹۲ | ۲۰% دولت | |
| کارفرمایان صنفی کم درآمد | ۷% | – | ۳۰۲ | ۲۹۲ | ۲۰% دولت | |
| کارفرمایان بخش کشاورزی | ۷% | – | ۳۰۲ | ۲۹۲ | ۲۰% دولت | |
برای آشنایی بیشتر با شرایط محاسبه حق بیمه ، به این جا مراجعه کنید.
بیمه بیکاری
بیمهشدگان اختیاری، تحت پوشش مقرری بیمه بیکاری قرار نمیگیرند. این بیمهشدگان به علت نداشتن کارفرما و شاغل نبودن در مکانهای دارای کد کارگاهی مشمول قانون کار نمیشوند.
برای اطلاعات بیشتر در مورد بیمه بیکاری به اینجا مراجعه کنید.
تصمیم با شماست
در این مقاله از تفاوت بیمه اختیاری و اجباری گفتیم. اگر شما کارمند هستید لازم است بیمه اجباری را از کارفرمای خود مطالبه کنید. در صورتی که خود کارفرما هستید یا شاغل نیستند، خرید بیمه اختیاری به شما فرصت استفاده از خدمات بیمه را میدهد. اگر همچنان در این مورد دچار ابهام هستید و سوالی دارید، میتوانید سوالات خود را در انتهای همین مطلب بنویسید تا کارشناسان ما در اسرع وقت پاسخگوی شما عزیزان باشند.
آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
۰۶ شهریور ۱۴۰۳ / اطلاعات بیمه ای / مقالات بیمه شخص ثالث
آیا خسارت راننده بدون گواهی نامه توسط بیمه پرداخت میشود؟
یکی از اتفاقاتی که در این روزها بیش از پیش شاهد آن هستیم رانندگی بدون گواهی نامه است. رانندگی بدون گواهی نامه جرم است و در از لحاظ مختلف میتواند برای فرد دردسر ساز شود. آیا دریافت خسارت راننده بدون گواهی نامه امکان پذیر است یا خیر؟
۰۵ شهریور ۱۴۰۳ / اطلاعات بیمه ای
مقایسه بیمه شخص ثالث ایران و آسیا؛ بهترین انتخاب با قیمت مناسب
بیمه ایران با ۴۹.۳ درصد و بیمه آسیا با ۱۳.۲ درصد بیشترین سهم بازار بیمه شخص ثالث را دارند و از نظر استقبال متقاضیان بیمه شخص ثالث در جایگاههای اول و دوم قرار
۲۷ مرداد ۱۴۰۳ / اطلاعات بیمه ای
به بیمهداتکام دعوتید؛ به صرف اعتبار … 🎁
به صرف اعتبار … یعنی خرید بیمه از بیمهداتکام با پاداش ویژه برای شما و دوستانتان. سرویس جدید ریفرال در بیمهداتکام به شما این امکان را میدهد تا با معرفی دوستان خود به
۲۴ مرداد ۱۴۰۳ / راهنمای سفر زیارتی / اطلاعات بیمه ای
راهنمای جامع سفر به کربلا در سال ۱۴۰۳؛ هر آنچه باید بدانید
آشنایی با نکات مهم پیش از سفر کربلا میتواند تجربهای خاطرهانگیز برای شما رقم بزند. این موارد کمک میکند تا در صورت مواجه با چالش در بخشهای مختلف سفر، راه حلهای آن را
۰۹ مرداد ۱۴۰۳ / اطلاعات بیمه ای
همه چیز در خصوص نسخه الکترونیک؛ از چیستی تا چرایی و چگونگی استفاده
هر آنچه شما باید در خصوص مزایا و استفاده سامانه نسخه نویسی آنلاین بدانید، در این مقاله نوشته ایم.
۰۷ مرداد ۱۴۰۳ / اطلاعات بیمه ای
شرایط سنی، بازنشستگی و مبلغ حق بیمه اختیاری کارگران در سال ۱۴۰۳
شرایط سنی و سابقه کار لازم برای درخواســت ادامه بیمهپردازی اختیاری و تعهدات بیمه اختیاری را اینجا مطالعه نمایید.
فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب
نجمه
با سلام همسر من ۲۳ سال سابقه بیمه دارند حدود ۱۳ سال کارگران ساختمانی هر روز شعبه اذیت می کنه و سایت را می بنده و اعصابمون بهم ریخته ایشون ۵۶ سال سن دارند ایا می تونیم بیمه اختیاریشون کنیم
کارشناس بیمه
بله میتوانید؛ مشکلی وجود ندارد.
رحیمی
سلام بیمه رانندگان که دولت حمایت میکنه دریافت حقوق بازنشستگی بیشتریاازطریق شرکتهای سرویس دهی واریز میشه همسرم ۲۸سال سابقه داره که بیشترش حمایتی واریز کردیم دو سال آخر اگر شرکت سرویس دهی واریز کنه فرقی داره
کارشناس بیمه
اگر شرکت لیست بیمه برای ایشان با حقوق بالا پرداخت کند، روی دریافتی بازنشستگی تاثیر دارد؛ در غیر این صورت همان بیمه قبلی را واریز کنید؛ فرقی برای ایشان نمیکند.
منصوره
فرق بیمه اختیاری و بیمه زنان خانه دار رو میشا بگید؟
من فریلنسر هستم
نمیدونم از بیمه اختیاری استفاده کنم بهتره یا بیمه زنان خانهدار؟
کارشناس بیمه
تنها در صورتی بیمه اختیاری واریز کنید که قصد استفاده از پوشش درمان را دارید؛ در غیر این صورت همان بیمه زنان خانه دار تهیه کنید.
محمد
با سلام و ادب و احترام ، من در حال حاضر بیست و هشت سال بیمه تامین اجتماعی پرداخت نمودم که بیست و سه سال با لیست عادی بوده و حدود پنج ساله از طریق سازمان نظام مهندسی ساختمان بیمه گروه های خاص پرداخت نمودم . امسال در یک شرکت پیمانکاری طرح عمرانی دولتی کار می کنم و بیمه لیست عادی کارگاهی سی روزه توسط لیست بیمه تامین اجتماعی پرداخت میشود. با توجه به اینکه بنده بیمه گروه خاص را قطع نکردم و همزمان با بیمه پیمانکاری در حال پرداخت می باشم . سوال : بعد از دو سال و زمان بازنشستگی مبلغ بیمه لیست عادی پیمانکاری با بیست میلیون تومان ملاک محاسبه است و یا مبلغ ده میلیون تومان بیمه گروه خاص پرداختی ملاک خواهد بود ؟ ( جمع بیمه پرداختی دوکارگاهی سی میلیون تومان ) در صورتیکه میانگین محاسبه شود ، مبلغ بازنشستگی چقدر خواهد بود ؟ ممنونم
کارشناس بیمه
محمد عزیز؛ اگر بیمه گروه خاص را طبق لیست بیمه واریز میکنید، مجموع هر دو بیمه شما طبق بخشنامه ۳۴ محاسبه میشود. ولی اگر به صورت آزاد حق بیمه را واریز میکنید، تامین اجتماعی این بیمه را حذف میکند و فقط بیمه پیمانکاری را برای شما محاسبه میکند. با مراجعه به شعبه این موضوع را پیگیری کنید.