12 آبان 1400

تفاوت بیمه اختیاری و اجباری چیست؟ کدام یک مزایای بیشتری دارد؟

امروزه، بیمه داشتن به یکی از ضروریات زندگی ما تبدیل شده است. اگر شما در ادارات و سازمان‎های کشوری و لشکری شاغل باشید مشمول بیمه دولتی می‎شوید. اگر در شرکت‎های خصوصی مشغول باشید، کارفرمای شما ملزم است شما را تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دهد. در قانون کار به این بیمه، اجباری می‎گویند. اگر شاغل نیستید یا کارفرمای خود هستید، می‎توانید تحت پوشش بیمه خویش‎فرما قرار بگیرید. بیمه اختیاری، یکی از انواع بیمه خویش‌‎فرما است. در ادامه قصد داریم به بیان، تفاوت بیمه اختیاری و اجباری بپردازیم. با ما همراه باشید.

بیمه تامین اجتماعی

بیمه‌هایی که سازمان تامین اجتماعی به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهد در دو دسته جای می‌گیرند:

  • اجباری
  • خویش فرما

بیمه اجباری

تمام کسانی که در قبال دریافت حقوق و دستمزد در شرکت‌ها، کارگاه‌ها و… کار می‌کنند، مشمول قانون کار هستند. مطابق قانون کار، کارفرما موظف است کارمندان خود را بیمه کند. تامین اجتماعی یک سیستم بیمه ی همگانی است. این سازمان: بیمه‌های بازنشستگی، بیمه‌های دولتی درمانی، بیمه‌های بیکاری، بیمه حوادث و تصادف‌ها را پوشش می‌­دهد.

پوشش‎های بیمه اجباری

این بیمه‌نامه مشمولین خود را تحت پوشش موارد زیر قرار می‌دهد:

  1. پرداخت هزینه‌‌های درمان بیماری‎ها، حوادث و بارداری
  2. پرداخت مستمری دوران بازنشستگی
  3. مستمری در صورت از کارافتادگی بیمه گزار
  4. مستمری بازماندگان بیمه گزار
  5. مقرری در مورد بیمه بیکاری
  6. کمک هزینه ازدواج

بیمه خویش فرما

این بیمه‌نامه، مشمول افرادی است که کارفرمایی ندارند، برای خود کار می‌کنند و خود را بیمه کرده ‎اند. همچنین، کسانی که بیمه خاصی ندارند نیز می‌‎توانند، تحت پوشش آن قرار بگیرند. متقاضی این بیمه‌‎نامه، مستقیما با مراجعه به شعب سازمان تامین اجتماعی خواهان انعقاد قرارداد بیمه اختیاری می‌شود. او موظف است خود، حق بیمه را در زمان تعیین‌شده پرداخت کند. برای انعقاد این بیمه‎نامه متقاضی باید۳۰ روز سابقه قبلی در سازمان تامین‌اجتماعی داشته باشد.

این بیمه به دو دسته زیر تقسیم می‎شوند:

  • بیمه اختیاری
  • بیمه صاحبان مشاغل و حِرَف آزاد

اگر می‌خواهید اطلاعات بیشتری در مورد بیمه خویش فرما کسب کنید پیشنهاد می‌کنیم مقاله بیمه خویش فرما را مطالعه کنید.

بیمه اختیاری

بیمه اختیاری، نوعی از بیمه تامین اجتماعی است. در این بیمه، متقاضی حق‌بیمه را خود پرداخت می‎کند و از تعهدات و خدمات سازمان تامین‌اجتماعی برخوردار می‎شود.

شرایط بیمه اختیاری تامین اجتماعی

در قرارداد تامین اجتماعی برای بیمه اختیاری، شرایط زیر عنوان شده است:

  • دارا بودن حداقل سن 18 و حداکثر ۵۰ سال ( مرد و زن): اگر هنگام تقاضای بیمه، سن متقاضی بیش از ۵۵ سال باشد باید معادل مدت مازاد سنی، سابقه حق بیمه را بپردازد. به طور مثال، اگر متقاضی هنگام تقاضای بیمه ۶۰ سال سن داشته باشد هنگام درخواست بیمه باید ۵ سال، حق بیمه پرداخت کند.
  • دارا بودن حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه
  • متقاضی بیمه نباید در کارگاه‌های مشمول قانون تامین اجتماعی، مشغول به کار باشد.
  • متقاضی بیمه در صورت داشتن بیش از ده سال سابقه پرداخت حق بیمه، با هر سنی می‌تواند تحت پوشش این بیمه قرار گیرد.

اختیارات بیمه‎گزار در بیمه‌ی اختیاری

متقاضیان بیمه اختیاری، اختیاراتی دارند که به شرح زیر است:

  • متقاضیان می‌توانند، دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه‎شان را بین حداقل و حداکثر دستمزد هر سال تعیین کنند.
  • بیمه‌شدگان اختیاری می‌توانند، هر دو سال یکبار، دستمزد مبنای محاسبه حق‌ بیمه ماهانه خود را ۱۰ درصد افزایش دهند.
  • متقاضیان بیمه اختیاری باید مبلغ حق بیمه خود را حداکثر تا آخرین روز دو ماه بعد به شعبه تامین اجتماعی پرداخت کنند.
  • بیمه‎شدگان اختیاری می‌توانند کل خدمات از قبیل: مســتمری‌های بازنشستگی، از کار افتادگی، فوت را دریافت کنند.
  • متقاضیان می‌توانند، تعهدات درمانی که شامل: هزینه‌های پروتز و اروتز، هزینه کفن‌ودفن، کمک هزینه ازدواج، ازکارافتادگی جزئی، غرامت دستمزد ایام بیماری و بارداری را دریافت کنند.
تفاوت بیمه اختیاری و اجباری

بیمه اختیاری و شرایط بیمه‌گذار

تفاوت بیمه اختیاری و اجباری در چیست؟

بیمه اختیاری و اجباری در موارد زیر با هم تفاوت دارند:

  • درصد حق بیمه
  • بیمه بیکاری

درصد حق بیمه

در بیمه اجباری، حق بیمه 30 % حقوق می‌باشد، که 23% سهم کارفرما و 7% سهم کارگر است. حق بیمه در بیمه اختیاری، 27 درصد تعیین شده است که توسط شخص بیمه‎گزار پرداخت می‎شود.

برای آشنایی بیشتر با شرایط محاسبه حق بیمه ، به این جا مراجعه کنید.

بیمه بیکاری

بیمه‎شدگان اختیاری، تحت پوشش مقرری بیمه بیکاری قرار نمی‎گیرند. این بیمه‎شدگان به علت نداشتن کارفرما و شاغل نبودن در مکان‎های دارای کد کارگاهی مشمول قانون کار نمی‎شوند.

برای اطلاعات بیشتر در مورد بیمه بیکاری به اینجا مراجعه کنید.

تصمیم با شماست

در این مقاله از تفاوت بیمه اختیاری و اجباری گفتیم. اگر شما کارمند هستید لازم است بیمه اجباری را از کارفرمای خود مطالبه کنید. در صورتی که خود کارفرما هستید یا شاغل نیستند، خرید بیمه اختیاری به شما فرصت استفاده از خدمات بیمه را می‎دهد. اگر همچنان در این مورد دچار ابهام هستید و سوالی دارید، می‌توانید سوالات خود را در انتهای همین مطلب بنویسید تا کارشناسان ما در اسرع وقت پاسخگوی شما عزیزان باشند.

 

 

 

 

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
11 آذر 1400 / اطلاعات بیمه ای

سرانه درمان چیست+ مبلغ سرانه درمان بیمه سلامت و تامین اجتماعی1400

مبلغ سرانه درمان بیمه سلامت، تامین اجتماعی و بیمه مشاغل آزاد را در این مقاله بخوانید!

10 آذر 1400 / اطلاعات بیمه ای

تاریخچه بیمه در جهان و ایران + اهمیت به وجود آمدن بیمه

بیمه چگونه به وجود آمد؟ چرا بیمه صنعت مهمی است؟ تاریخچه بیمه در ایران و جهان را در این مقاله بخوانید!

09 آذر 1400 / اطلاعات بیمه ای

شکایات بیمه مرکزی و نحوه ثبت شکایت در سامانه بیمه مرکزی

مراحل ثبت شکایات از طریق سامانه بیمه مرکزی و زمان رسیدگی بیمه مرکزی را در این مقاله بخوانید!

08 آذر 1400 / اطلاعات بیمه ای

لیست بیمه تامین اجتماعی چیست و چگونه باید آن را ارسال کرد؟

آموزش گام به گام ارسال لیست بیمه تامین اجتماعی که کارفرمایان باید بدانند.

07 آذر 1400 / اخبار / اطلاعات بیمه ای

سهمیه سوخت انواع وسایل نقلیه+ دستورالعمل مشاهده اعتبار بنزین

جدول سهمیه بنزین هر یک از وسایل نقیله مانند سرویس مدارس، خودرو شخصی، اتوبوس، ون، وانت و... را در این مقاله مشاهده کنید.

05 آذر 1400 / اخبار / اطلاعات بیمه ای

سامانه درمان الکترونیک (سدا): خدمتی از بیمه ایران برای دریافت سوابق هزینه‌ درمان

نحوه ثبت نام در سدا، یکی از سامانه‌های خدماتی درمان بیمه ایران و مزایای استفاده از آن را در این مقاله بخوانید.

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید