خرید بیمه بدنه برلیانس

پوشش‌های بیمه بدنه برلیانس

بیمه بدنه برلیانس یک سپر محافظتی در برابر اکثر اتفاقات احتمالی در زندگی روزمره است. شرکت‌های بیمه پوشش‌های بیمه بدنه برلیانس را به دو گروه اصلی و فرعی (اضافی) تقسیم می‌کنند. پوشش‌های اصلی شامل مواردی است که بیشتر بیمه‌گزارن نسبت به تهیه آنها مشتاق هستند. از آنجا که با بیشتر شدن تعداد پوشش‌ها، قیمت بیمه بدنه برلیانس هم افزایش پیدا می‌کند، برخی از آنها در گروه پوشش‌های اضافی قرار گرفته‌اند که افراد به دلیل بالا رفتن قیمت از تهیه بیمه‌نامه بدنه منصرف نشوند.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه برلیانس

بیمه‌گزاران با خرید بیمه بدنه برلیانس از تمامی پوشش‌های زیر بهره‌مند می‌شوند:

• سرقت وسیله نقلیه
• هزینه تعمیرگاه
• هزینه قطعات تعویضی
• جبران خسارات بر اثر آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه (آصا)
• آسیب وارد شده به لاستیک و چرخ خودرو (تا 50% قیمت نو)

هزینه آسیب‌هایی که بر اثر تصادف یا حادثه ایجاد می‌شوند، در صورت مقصر بودن یا نبودن به بیمه‌شده پرداخت می‌شود؛ مگر اینکه شخص ثالثی که خسارت را وارد کرده است در دسترس و امکان دریافت خسارت از او وجود داشته باشد.

پوشش‌های فرعی بیمه بدنه برلیانس

برخی از خدمات بیمه بدنه برلیانس در گروه پوشش‌های اضافی قرار می‌گیرد. بیمه‌گزاران می‌توانند بسته به شرایط خود، همه یا تعدادی از آنها را انتخاب کند. پوشش‌های فرعی برای انواع خودروهای خانواده برلیانس عبارت‌اند از:

• سرقت درجای لوازم فابریک
• دزدی در جای لوازم غیر فابریک (رینگ، آینه، چراغ، سیستم پخش و…)
• شکست شیشه (به دلیل تغییرات آب و هوایی، تغییر فشار، اعمال ضربه، سقوط اشیا و…)
• نوسان قیمت (محاسبه خسارت به قیمت روز حادثه)
• حذف فرانشیز
• کشیدن میخ (ایجاد خط و خش روی خودرو)
• پاشش مواد شیمیایی (موادی نظیر رنگ و اسید)

بیمه‌گزار می‌تواند بسته به شرایطی نظیر مسیر رفت و آمد، محل زندگی و پارک خودرو پوشش‌های اضافی را به بیمه‌نامه اصلی اضافه کند. به عنوان مثال تهیه پوشش شکست شیشه برای افراد ساکن در مناطق کوهستانی اهمیت بالاتری دارد.

خساراتی که تحت پوشش بیمه بدنه برلیانس نیستند

با وجود تهیه تمامی پوشش‌های فرعی، باز هم بیمه بدنه برلیانس 100% خطرات را تحت پوشش قرار نمی‌دهد. موارد پر خطری وجود دارد که به عنوان استثنائات این بیمه‌نامه از آن یاد می‌شود. بر سر بعضی از این موارد می‌توان با شرکت بیمه‌‌گر به توافق رسید و با پرداخت مبلغ اضافه آنها را به مفاد قرارداد بیمه‌نامه بدنه اضافه کرد. اما بعضی موارد به هیچ عنوان تحت حمایت شرکت‌های بیمه قرار نمی‌گیرد. موارد خارج از پوشش بیمه بدنه برلیانس:

• خسارت مربوط به شرکت در مسابقات اتومبیل رانی یا آزمایش سرعت (قابل توافق)
• سرقت لوازم و قطعات خودرو پس از وقوع حادثه (قابل توافق)
• کاهش قیمت خودرو (قابل توافق)
• بروز خسارت بر اثر حمل مواد اسیدی، منفجره یا قابل اشتعال (قابل توافق)
• خسارات عمدی توسط بیمه‌گزار، راننده یا فرد ذی‌نفع
• آسیب‌های ناشی از حمل بار بیشتر از ظرفیت خودرو
• خسارات ایجاد شده در حین بکسل کردن خودرویی دیگر
• ایجاد خسارت بر اثر هدایت توسط فردی فاقد گواهینامه
• خسارات ایجاد شده به دلیل فرار از نیروهای انتظامی؛ به جز خودروهای سرقتی

اضافه کردن موارد قابل توافق به لیست پوشش‌ها، هزینه بیشتری نسبت به پوشش‌های فرعی دارد.

نحوه دریافت خسارت بیمه بدنه برلیانس

بیمه بدنه برلیانس حوادث را به دو گروه خسارت کلی و جزئی تقسیم می‌کند. خسارات جزئی شامل مواردی است که آسیب وارد شده به خودرو کمتر از ۷۵٪ باشد. اما در شرایطی که میزان آسیب بیشتر باشد، تحت عنوان خسارت کلی از آن یاد می‌شود و دیگر هزینه تعمیرات به مالک پرداخت نمی‌شود؛ بلکه مبلغی برای تهیه یک خودروی جدید به بیمه‌گزار اعطا می‌شود. برای دریافت خسارت، بیمه‌گزار باید قبل از تعمیر ماشین، وضعیت آسیب‌دیدگی را به شرکت بیمه اعلام کند. کارشناس شرکت بیمه از خودروی برلیانس بازدید و میزان آسیب را اعلام می‌کند. در مبلغ خسارت نیز پس از ارائه مدارک، ظرف مدت ۱۵ روز به حساب بیمه‌گزار واریز می‌شود.

دریافت خسارت جزئی بیمه بدنه

در حوادثی که میزان آسیب به حدی است که می‌توان خودرو را تعمیر کرد، شرکت بیمه هزینه تعمیرات را به بیمه‌شده پرداخت می‌کند. هزینه تعمیرگاه، تعویض قطعات، حمل و نجات خودروهایی که کمتر از ۷۵ درصد ارزش روز خودرو خسارت دیده‌اند، در قالب خسارت جزئی توسط شرکت بیمه جبران می‌شود.

دریافت خسارت کلی بیمه بدنه

اگر آسیب وارد شده به خودرو بیش از ۷۵ درصد ارزش روز خودرو باشد، شرکت بیمه ۸۰ الی ۹۰ درصد قیمت خودروی برلیانس را به بیمه‌گزار پرداخت می‌کند؛ چون آن خودرو دیگر ارزش تعمیر ندارد. سرقت خودروی برلیانس، ایجاد آسیب بیش از ۷۵٪ ارزش خودرو یا از بین رفتن ماشین به طور کامل، در دسته خسارات کلی قرار می‌گیرند. در پوشش سرقت کلی، جبران خسارت بعد گذشت ۶۰ روز از زمان دزدی، در صورت پیدا نشدن خودروی برلیانس صورت می‌گیرد.

دریافت خسارت سیار

برخی از شرکت‌ها خدمتی را تحت عنوان پرداخت خسارت سیار ارائه می‌دهند. اگر بیمه‌نامه تهیه شده دارای این قابلیت باشد، بیمه‌شده می‌تواند بعد از بروز سانحه، با شرکت بیمه تماس گرفته و درخواست اعزام کارشناس کند. کارشناس پس از حضور در محل حادثه، میزان خسارت را تخمین زده و مراحل دریافت خسارت را انجام می‌دهد. در ادامه تنها کافی است بیمه‌گزار برای ارائه مدارک و دریافت خسارت به شرکت بیمه مراجعه کند.

مدارک لازم برای دریافت خسارت

بیمه‌گزار برای دریافت خسارت از شرکت بیمه باید مدارک زیر را به شرکت بیمه ارائه دهد:

• اصل بیمه‌نامه
• کد یکتای بیمه شخص ثالث
• کارت ملی و گواهینامه راننده
• کارت ملی بیمه‌گزار
• شناسنامه مالک خودرو
• اصل فاکتور هزینه‌های حمل و نجات خودرو
• اصل فاکتور خرید لوازم
• داغی قطعات تعویضی
• کروکی و گزارش پلیس (در صورت نیاز)

در صورت عدم ارائه هر کدام از موارد مذکور، پرداخت خسارت از سوی شرکت بیمه انجام نمی‌شود.

فرانشیز بیمه بدنه

در حوادث تحت پوشش بیمه بدنه، شرکت‌های بیمه ۷۰ الی ۹۰ درصد خسارت را جبران می‌کنند. پرداخت باقی مبلغ بر عهده خود بیمه‌گزار است. به این هزینه ۱۰ ای ۳۰ درصدی، فرانشیز بیمه بدنه گفته می‌شود. میزان فرانشیز به نوع پوشش بیمه‌ای بستگی دارد. میزان فرانشیز انواع پوشش‌های بیمه بدنه برلیانس در جدول زیر قابل مشاهده است:

با انتخاب پوشش فرعی «حذف فرانشیز»، بیمه‌گزار از پرداخت این مبلغ معاف شده و جبران ۱۰۰٪ خسارت بر عهده شرکت بیمه‌گر است.

قیمت بیمه بدنه خودروی برلیانس چگونه تعیین می شود؟

موارد زیادی بر قیمت بیمه بدنه برلیانس تاثیرگذار هستند؛ اما می‌توان مهم‌ترین عامل را ارزش روز خودرو اعلام کرد. عوامل موثر در تعیین نرخ بیمه بدنه برلیانس عبارت‌اند از

• قیمت روز برلیانس
• کاربری
• مدل یا تیپ خودروی برلیانس
• پوشش‌های اضافی انتخابی
• سال ساخت (البته از آنجا که اولین و آخرین برلیانس در سال‌‌های 95 و 1400 تولید شده است، تا سال 1405، زمان تولید خودرو تاثیر چندانی روی قیمت بیمه بدنه برلیانس ندارد؛ یعنی تا زمانی که از تاریخ تولید خودرو بیش از 10 سال بگذرد.)

تخفیفاتی هم برای بیمه بدنه برلیانس در نظر گرفته شده است که روی نرخ بیمه بدنه تاثیرگذار است.

تخفیف های بیمه بدنه برلیانس

شرکت‌های بیمه یک تخفیف خیلی مهم را برای مالکان انواع برلیانس در نظر گرفته‌اند که تاثیر زیادی روی قیمت بیمه بدنه این خودروها دارد که از آن به نام تخفیف عدم خسارت یاد می‌شود. به پاس قدردانی از بیمه‌گزارانی که در طول یک سال مدت اعتبار بیمه بدنه، با رانندگی ایمن خود را از حوادث دور نگه داشته و خسارتی از شرکت بیمه بدنه دریافت نمی‌کنند، تخفیف ویژه‌ای در نظر گرفته می‌شود. این تخفیف به ازای هر سال عدم دریافت خسارت افزایش پیدا می‌کند. میزان تخفیف عدم خسارت در شرکت‌های مختلف متفاوت است اما معمولا به صورت 4 یا 5 ساله ارائه می‌شود. نحوه اختصاص تخفیف عدم دریافت خسارت بیمه بدنه برلیانس را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:

با دریافت یک بار خسارت، تمامی تخفیفات از بین می‌رود و این روند از ابتدا محاسبه می‌شود. علاوه بر این تخفیف، در روزهای خاصی از سال، تخفیفات مناسبی هم در نظر گرفته می‌شود.

آیا بیمه بدنه برلیانس تخفیف ویژه برای خودروهای صفر کیلومتر دارد؟

یکی از تخفیفات در بیمه بدنه که برای تمامی وسایل نقلیه در نظر گرفته می‌شود، تخفیف ویژه محصولات نو و صفر کیلومتر است. اما این تخفیف به محصولات گروه برلیانس تعلق نمی‌گیرد؛ حتی اگر کارکردشان صفر باشد! یکی از ملاک‌هایی که برای تخفیف خودروی صفر کیلومتر در نظر گرفته می‌شود، سال ساخت خودرو است. این تخفیف به خودروهای صفر کیلومتر تولید شده در طول یک سال گذشته اختصاص پیدا می‌کند. با توجه به اینکه جدیدترین برلیانس مربوط به سال 1400 است، مالکین برلیانس‌های صفر کیلومتر از این تخفیف محروم می‌شوند.

مراحل خرید بیمه بدنه برلیانس

خرید بیمه بدنه برای انواع مدل‌های برلیانس در سامانه بیمه‌دات‌کام در سریع‌ترین زمان ممکن انجام می‌شود. مراحل خرید بیمه بدنه برلیانس در بیمه‌دات‌کام به پنج مرحله زیر محدود می‌شود:

1. وارد کردن مشخصات دقیق خودرو و بیمه‌نامه قبلی (در صورت وجود)
2. مقایسه قیمت و خدمات شرکت‌های مختلف
3. انتخاب بهترین شرکت و نحوه پرداخت حق بیمه (نقد یا اقساط)
4. درج اطلاعات تکمیلی و انتخاب نحوه بازدید بیمه بدنه
5. پرداخت حق بیمه و صدور بیمه‌نامه

تمامی این مراحل در مجموع کمتر از ۱۰ دقیقه زمان می‌برد که در مقایسه با روش خرید حضوری بسیار سریع‌تر و راحت‌تر است. تمامی خودروهای گروه برلیانس نیز در این سامانه مورد پوشش قرار می‌گیرند. مهم‌ترین مزیت خرید بیمه بدنه برلیانس از بیمه‌دات‌کام امکان بازدید توسط خود بیمه‌گزار است!

نحوه بازدید بیمه بدنه در بیمه‌دات‌کام

یکی از مراحل مهم خرید بیمه بدنه، بازدید وضعیت سلامت خودرو است. اگر قسمتی از ماشین قبل تهیه بیمه بدنه آسیب دیده باشد، شرکت بیمه مسئولیتی در قبال آن نخواهد داشت. سال‌ها این کار توسط کارشناسان بیمه انجام می‌شد اما اکنون بیمه‌دات‌کام شرایطی فراهم کرده که هر بیمه‌گزار بتواند مراحل بازدید بیمه بدنه را خودش انجام دهد. انواع روش‌های بازدید بیمه بدنه در بیمه‌دات‌کام شامل موارد زیر می‌شود:

• مراجعه به مراکز رسمی کارشناسی بدنه بیمه‌دات‌کام (فعال در شهرهای تهران، تبریز، شیراز، کرج و اصفهان)
• درخواست اعزام کارشناس به محل مورد نظر بیمه‌گزار ( فقط در شهر تهران)
• بازدید از بیمه بدنه برلیانس توسط خود مشتری (قابل استفاده در سراسر کشور)

بیمه‌گزار می‌تواند بسته به شرایط خود، نحوه بازدید بیمه بدنه را انتخاب کند. محبوب‌ترین روش نزد کاربران انجام کارشناسی بدنه توسط خودشان است. برای این کار بیمه‌گزار باید از تمامی قسمت‌های خودرو عکس گرفته و آنها را در پنل کاربری خود بارگذاری کند. این تصاویر توسط کارشناسان بررسی و در صورت تایید،‌ برای شرکت بیمه ارسال می‌شود.

امکان خرید اینترنتی بیمه بدنه برای تمامی مدل‌های برلیانس

امکان خرید بیمه بدنه برای تمامی خودروهای سواری داخلی و وارداتی در بیمه‌دات‌کام فراهم است. مالکین تمامی ماشین‌های برلیانس تولید سایپا و پارس خودرو می‌توانند از خدمات این سامانه استفاده کنند.

لیست بیمه بدنه خودروهای گروه برلیانس که امکان خرید از بیمه‌دات‌کام برای آنها موجود است:

• بیمه بدنه برلیانس H330 اتوماتیک
• بیمه بدنه برلیانس H330 دنده‌ای
• بیمه بدنه برلیانس H320 اتوماتیک
• بیمه بدنه برلیانس H320 دنده‌ای
• بیمه بدنه برلیانس H230 اتوماتیک
• بیمه بدنه برلیانس H230 دنده‌ای
• بیمه بدنه برلیانس H220 اتوماتیک
• بیمه بدنه برلیانس H220 دنده‌ای
• بیمه بدنه برلیانس C3 کراس
• بیمه بدنه برلیانس V5

هر کدام از این خودروها را می‌توان با امکان مقایسه، بدون محدودیت زمان و مکان بیمه کرد.

مقایسه شرکت‌های بیمه ارائه دهنده بیمه بدنه برلیانس

از آنجا که بیمه بدنه دارای پوشش‌های گوناگون و استثنائات زیادی است، یک شرکت بیمه خوب می‌تواند خیال شما را از بابت دریافت خسارت راحت کند. تعداد شعب، میزان توانگری مالی، امکان پرداخت خسارت سیار، میزان حق بیمه و ارائه پوشش‌های اضافی، مهم‌ترین فاکتورها در انتخاب یک شرکت برای خرید بیمه بدنه برلیانس است. از آنجا که تشخیص این مواد بسیار دشوار است، بیمه‌دات‌کام تمامی این اطلاعات را به کاربران خود ارائه می‌دهد تا بهترین شرکت را انتخاب کنند.

با استعلام قیمت بیمه بدنه برلیانس در بیمه‌دات کام، امکان مقایسه قیمت، تعداد شعب، توانگری مالی و پرداخت خسارت سیار وجود دارد. به علاوه، با انتخاب پوشش‌های اضافی مورد نظر بیمه‌گزار، تنها شرکت‌های ارائه دهنده همان پوشش‌ها نمایش داده می‌شوند. به عنوان نمونه، با استعلام قیمت بیمه بدنه برلیانس h330 اتوماتیک در بیمه‌دات‌کام، اطلاعاتی شبیه به جدول زیر به کاربر ارائه می‌شود که امکان مقایسه شرکت‌های مختلف را فراهم می‌کند.

به کمک این اطلاعات، می‌توان شرکت‌های مختلف را با یکدیگر مقایسه کرد.

توجه: این جدول برای خودرو برلیانس h330 اتوماتیک به ارزش ۱ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. همچنین قیمت بیمه بدنه بر اساس نرخ سال ۱۴۰۳ با پوشش‌های اصلی درج شده است

نحوه انتقال بیمه بدنه

یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های کاربران بیمه‌دات‌کام، انتقال تخفیفات عدم خسارت است. برخی افراد تصور می‌کنند با تغییر شرکت بیمه و انتخاب بیمه‌نامه‌ای ارزان‌تر، تخفیفات آنها از بین می‌رود. اما بر خلاف تصور، حتی اگر هر سال شرکت بیمه تغییر کند، تخفیفات عدم خسارت از بین نمی‌رود. در صورت تهیه بیمه بدنه از سامانه برخط بیمه‌دات‌کام، کارشناسان تمام مراحل مربوط به انتقال تخفیفات عدم خسارت را انجام می‌دهند. همچنین امکان انتقال تخفیفات به خودروی جدید و اعضای درجه یک خانواده (پدر، مادر، همسر و فرزندان) نیز وجود دارد.