قیمت بیمه بدنه ۱۴۰۴ | جدول کامل و راهنمای محاسبه حق بیمه خودرو

قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴ به عوامل مختلفی از جمله ارزش روز خودرو، نوع و مدل آن، میزان تخفیف‌های عدم خسارت و همچنین پوشش‌های بیمه‌ای بستگی دارد.

برای استعلام نرخ بیمه بدنه ۱۴۰۴ در بیمه‌دات‌کام، کافی است به اطلاعات زیر دسترسی داشته و با ورود به صفحه بیمه بدنه استعلام قیمت بگیرید:

• قیمت خودرو
• نوع کاربری خودرو
• برند خودرو
• مدل خودرو
• محل تولید خودرو
• سال ساخت
• قیمت خودرو

علاوه‌بر این روش، امکان استعلام قیمت بیمه بدنه خودرو با پلاک و کد ملی مالک نیز وجود دارد.

نحوه محاسبه قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴

عوامل متعددی بر قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار هستند که اصلی‌ترین آن‌ها عبارت‌اند از:

• ارزش روز خودرو: نرخ بیمه بدنه خودرو ۱۴۰۴ با ارزش خودرو ارتباط مستقیم دارد. هنگام خرید بیمه بدنه، آخرین قیمت را در نظر بگیرید تا در صورت بروز خسارت، مبلغ کافی برای جبران دریافت کنید. (قیمت خودرو مهم‌ترین فاکتور در تعیین نرخ بیمه بدنه است و سایر عوامل نیز ابتدا بر روی قیمت خودرو بیمه بدنه تاثیر می گذارند؛ به‌طوری‌که اگر دو خودروی سواری از برندها و سال‌های ساخت متفاوت، ارزش یکسانی داشته باشند (با فرض ثابت بودن شرایط بیمه بدنه)، قیمت بیمه بدنه آن‌ها نیز تفاوتی نخواهد داشت.
• نوع خودرو: هر چقدر ارزش قیمتی یک خودرو بیشتر باشد، قیمت بیمه بدنه آن نیز بالاتر خواهد بود.
• سال ساخت خودرو: هرچه خودروی شما جدیدتر باشد، هزینه بیمه بدنه آن نیز نسبت به مدل‌های مشابه قدیمی‌تر، بیشتر خواهد بود. به همین خاطر معمولا قیمت بیمه بدنه خودرو صفر بیشتر از خودروهای کارکرده است.
• پوشش‌های بیمه: پوشش‌های بیمه به دو دسته اصلی و اضافی تقسیم می‌شوند؛ هرچقدر پوشش‌های اضافی بیشتر باشند، قیمت بیمه بدنه ماشین نیز بیشتر خواهد بود.
• تخفیف بیمه بدنه: با استفاده از شرایط تخفیف بیمه بدنه در بیمه‌گرهای مختلف و همچنین تخفیف‌های عدم خسارت می‌توانید قیمت نهایی بیمه بدنه را برای خودروی خود کاهش دهید. تخفیف بیمه بدنه برای عدم خسارت با بیمه شخص ثالث فرق دارد. اغلب شرکت‌های بیمه در سال اول، بین ۲۵ تا ۳۰ درصد تخفیف عدم خسارت به بیمه‌گزار ارائه می‌دهند.

جدول نرخ بیمه بدنه ۱۴۰۴ به تفکیک ارزش خودرو

در ادامه لیستی از قیمت بیمه بدنه برای خودروها با قیمت های متفاوت ارائه خواهد شد تا بتوانید تخمینی از قیمت بیمه بدنه برای خودروی خود داشته باشید. این جدول برای خودروی سواری و بدون در نظر گرفتن تخفیف‌های عدم خسارت است. پس اگر شما سابقه خرید بیمه بدنه داشته باشید می‌توانید هزینه کمتری پرداخت کنید.

ارزش خودرو	میانگین قیمت بیمه بدنه در شرکت های بیمه مختلف
۵۰۰ میلیون	۲ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان
۷۰۰ میلیون	۴ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان
۱ میلیار	۴ میلیون و ۷۰۰ هزارتومان
۱.۵ میلیارد	۶ میلیون تومان
۲ میلیارد	۸ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان

جدول قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴ برای خودروها

در ادامه به بررسی قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴ برای رایج‌ترین خودروهای داخلی و خارجی می‌پردازیم. قیمت‌ها به صورت میانگین در نظر گرفته شده است.

نکته: نرخ بیمه بدنه ۱۴۰۴ برای مدل‌های مختلف هر برند ممکن است اختلاف ناچیزی با یکدیگر داشته باشد که از آن صرف‌نظر شده است. (برای مثال قیمت بیمه بدنه برای خودروی پژو ۲۰۶ تیپ ۲ و تیپ ۵ یکسان است.) همچنین سال تولید خودروها بعد از سال ۱۴۰۰ در نظر گرفته شده است. هرچند سال تولید خودرو نیز تغییر فاحشی در قیمت بیمه بدنه نمی‌دهد.

مدل ماشین ایرانی	قیمت (تومان)
پراید	۱,۸۳۰,۰۰۰
ساینا	۲,۶۰۰,۰۰۰
پژو ۲۰۷	۳,۹۰۰,۰۰۰
دنا پلاس	۴,۲۰۰,۰۰۰
کوییک	۲,۵۰۰,۰۰۰
تیبا	۲,۳۰۰,۰۰۰
سورن	۳,۱۰۰,۰۰۰
پژو پارس	۳,۶۰۰,۰۰۰
۲۰۶	۳,۲۰۰,۰۰۰
پژو ۴۰۵	۲,۸۰۰,۰۰۰
تارا	۴,۴۰۰,۰۰۰
شاهین	۴,۳۰۰,۰۰۰
سمند	۲,۵۰۰,۰۰۰
ال ۹۰ E2	۳,۴۰۰,۰۰۰
ال ۹۰ پلاس اتوماتیک	۳,۷۰۰,۰۰۰
رانا	۳,۱۰۰,۰۰۰
اطلس	۳,۵۰۰,۰۰۰
مزدا بارکش تا ۱ تن	۳,۸۰۰,۰۰۰
کیا ریو مونتاژ	۲,۲۰۰,۰۰۰
آریسان	۲,۵۰۰,۰۰۰
پژو ۲۰۰۸	۴,۰۰۰,۰۰۰
رنو ساندرو استپ وی	۴,۲۰۰,۰۰۰
رنو مگان ۲۰۰۰	۴,۴۰۰,۰۰۰

در جدول زیر، لیست قیمت بیمه بدنه ۱۴۰۴ برای خودروهای وارداتی و چینی را مشاهده می‌کنید:

مدل ماشین	قیمت (تومان)
تیگو ۷ پرو	۸,۹۰۰,۰۰۰
چری تیگو ۵	۵,۷۰۰,۰۰۰
فیدلیتی	۸,۶۰۰,۰۰۰
اچ سی کراس	۳,۹۰۰,۰۰۰
چانگان	۴,۳۰۰,۰۰۰
لاماری	۷,۹۰۰,۰۰۰
دیگنیتی	۸,۱۰۰,۰۰۰
فونیکس FX	۸,۳۰۰,۰۰۰
KMC T8	۷,۴۰۰,۰۰۰
کی ام سی j7	۶,۸۰۰,۰۰۰
هایما S7	۶,۲۰۰,۰۰۰
لیفانX60	۳,۹۰۰,۰۰۰
برلیانسH330	۳,۸۰۰,۰۰۰
ام وی ام (X22 و X33)	۴,۸۰۰,۰۰۰
ام وی ام ۳۱۵ هاچ‌بک	۲,۹۰۰,۰۰۰
هیوندای سانتافه	۹,۴۰۰,۰۰۰
هیوندای سوناتا	۶,۱۰۰,۰۰۰
هیوندای توسان	۷,۸۰۰,۰۰۰
هیوندای اکسنت	۵,۶۰۰,۰۰۰
برلیانسH330	۳,۷۰۰,۰۰۰
هیوندای النترا	۶,۸۰۰,۰۰۰
لیفانX60	۴,۳۰۰,۰۰۰

برخی از شرکت‌های بیمه برای مشتریان خود، تخفیف‌هایی را با شرایط منحصربه‌فرد در نظر می‌گیرند که از جمله آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه: چنانچه بیمه‌گزار بیشتر از یک سال از بیمه‌نامه خود استفاده نکرده باشد، مشمول تخفیف عدم خسارت می‌شود که به شرح زیر است:

• یک سال تخفیف عدم خسارت : ۲۵%
• دو سال تخفیف عدم خسارت: ۳۵%
• سه سال تخفیف عدم خسارت: ۴۵%
• چهار سال تخفیف عدم خسارت و بیشتر: ۶۰%

در صورت استفاده از بیمه بدنه تخفیف‌ها به طور کامل از بین نمی‌رود. در صورت استفاده از بیمه بدنه برای بار اول ۲۰٪ از تخفیف از بین می‌رود. در صورت استفاده برای دفعات بعدی به ازای هر بار دریافت خسارت ۱۰ درصد دیگر از تخفیف‌ها از بین می‌رود.

• تخفیف خرید نقدی: برخی از شرکت‌های بیمه از جمله پاسارگاد، ایران، پارسیان، دانا، البرز و آسیا برای پرداخت نقدی حق بیمه، ۱۰ درصد تخفیف در نظر می‌گیرند.
• تخفیف خرید بیمه بدنه خودروی صفر: بعضی از شرکت‌های بیمه برای خودروهای صفر کیلومتر که کمتر از ۳ ماه از تحویل آن‌ها نگذشته باشد، تخفیف قائل می‌شوند.

علاوه‌بر موارد بالا، شرکت‌های بیمه‌گر تخفیف‌های متنوع‌تری را با خدمات بیمه‌ای خود ارائه می‌دهند. به همین خاطر توصیه می‌کنیم هنگام خرید بیمه بدنه خودرو حتما شرایط تخفیف بیمه‌های مختلف را بخوانید.

شرایط خرید و قیمت بیمه بدنه برای خودروهای دوگانه سوز

ریسک‌هایی مانند انفجار یا آتش‌سوزی کپسول گاز احتمال بروز خسارت در این نوع خودرو را افزایش می‌دهد. بیمه شخص ثالث این خودروها مشابه خودروهای بنزینی است، اما در بیمه بدنه تفاوت‌هایی وجود دارد. خودروهای دوگانه‌سوز کارخانه‌ای به‌راحتی می‌توانند بیمه بدنه خریداری کنند. اما خودروهایی که به صورت دستی دو گانه شدند، تنها در صورتی امکان استفاده از بیمه بدنه را دارند که در مراکز مجاز و رسمی دو گانه سوز شده باشند. به طور کلی قیمت بیمه بدنه برای خودروهای دو گانه سوز تفاوتی با خودروهای بنزینی ندارند. اما اگر در مراکز غیر مجاز دو گانه شدند باشند در صورت بروز حادثه شامل پوشش بیمه بدنه نمی‌شوند.

آیا بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴ صرفه اقتصادی دارد یا فقط یک هزینه اضافه است؟

طبق آخرین آمار رسمی، سالانه حدود ۷۶ هزار و ۷۰۰ خودرو در ایران به سرقت می‌رود. این رقم نشان می‌دهد که ریسک از دست رفتن سرمایه ناشی از سرقت برای مالکان خودرو قابل توجه است. با پرداخت حق بیمه بدنه، شما در واقع با مبلغی مشخص و قابل پیش‌بینی، خود را در برابر زیان‌های مالی احتمالی ناشی از سرقت و خسارات دیگر محافظت می‌کنید. از نظر اقتصادی، این هزینه بیمه در مقایسه با خسارتی که ممکن است در صورت وقوع سرقت یا حادثه متحمل شوید، یک راه منطقی برای کاهش ریسک و حفظ سرمایه است. به عبارت دیگر، پرداخت منظم حق بیمه بدنه، به شما امکان می‌دهد تا با مدیریت هزینه‌های احتمالی، از آسیب‌های مالی سنگین جلوگیری کنید و تصمیمی هوشمندانه برای حفظ دارایی خود اتخاذ نمایید.

شرایط انتقال تخفیف بیمه بدنه

در صورت خرید خودروی جدید یا تغییر شرکت بیمه‌گر، امکان انتقال تخفیف بیمه بدنه نیز وجود دارد. تخفیف‌ بیمه بدنه را می‌توان با شرایط زیر منتقل کرد:

• در صورت خرید خودروی جدید می‌توانید تخفیف بیمه بدنه را از ماشین قبلی به خودروی جدیدتان انتقال دهید.
• تخفیف بیمه بدنه را می‌توانید به خودروی اقوام درجه یک (پدر، مادر، همسر و فرزندان) منتقل کنید.
• در صورت تغییر شرکت بیمه‌گر، تخفیف‌های عدم خسارت شما نیز به بیمه‌نامه جدید منتقل خواهد شد.

با شرایط بالا، شما می‌توانید از تخفیف‌های بیمه بدنه خود هنگام خرید خودروی جدید یا در صورت خرید بیمه بدنه از یک شرکت جدید بهره‌مند شوید.

نحوه خرید بیمه بدنه غیرحضوری

در حال حاضر، خرید بیمه بدنه خودرو به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری برای بازدید کارشناس ممکن شده است. بیمه‌دات‌کام، یکی از پیشگامان فروش آنلاین بیمه، فرایند خرید را ساده و سریع کرده و در هر زمان و مکانی قابل انجام است. برای خرید بیمه بدنه ماشین فقط کافی است مراحل زیر را طی کنید:

1. ورود اطلاعات خودرو: مشخصات خودرو را در سامانه وارد کنید.
2. ثبت تخفیف‌ها: اطلاعات بیمه قبلی و میزان تخفیف عدم خسارت را ثبت کنید.
3. ارزیابی ارزش خودرو: قیمت روز خودرو را تعیین و وارد کنید.
4. مقایسه پیشنهادها: لیست شرکت‌های بیمه به همراه قیمت، شرایط پرداخت خسارت و توانگری مالی را بررسی کنید.
5. انتخاب و پرداخت: گزینه مورد نظرتان را انتخاب و خرید خود را تکمیل کنید.

با خرید از بیمه‌دات‌کام، علاوه‌بر خرید غیرحضوری بیمه بدنه، می‌توانید از شرایط پرداخت اقساطی تا ۱۵۰ روز بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته بهره‌مند شوید. بعد از خرید بیمه بدنه، می‎توانید اقدام به استعلام بیمه بدنه کنید تا از اصالت آن مطمئن شوید.

انواع روش‌های بازدید ماشین برای خرید بیمه بدنه

بیمه‌دات‌کام امکان بازدید از خودرو برای خرید بیمه بدنه را به روش‌های زیر فراهم کرده است:

• مراجعه کارشناس به آدرس مورد نظر بیمه‌گزار: فقط در شهر تهران
• بازدید از خودرو توسط خود بیمه‌گزار: ارسال عکس‌های درخواستی شرکت بیمه به بیمه‌دات‌کام؛ قابل استفاده در سراسر کشور، بدون نیاز به مراجعه حضوری
• مراجعه حضوری به مراکز رسمی بازدید بیمه‌دات‌کام: برای شهرهای تهران، اصفهان، شیراز، کرج و تبریز

نحوه بازدید از خودرو توسط بیمه‌گزار

در صورت انتخاب بازدید بیمه بدنه توسط مشتری، می‌توانید با ارسال تصاویر خودرو، وضعیت سلامت آن را ثبت کنید. تصاویر ارسالی توسط شما باید از ویژگی‌های زیر برخوردار باشند:

• نور مناسب
• قرار دادن خودرو در محیط باز (برای جلوگیری از ایجاد سایه)
• کیفیت مناسب دوربین
• عدم حضور مانع بین دوربین و خودرو
• ثابت بودن خودرو هنگام عکاسی
• روشن بودن خودرو هنگام عکاسی از داخل ماشین
• مشخص بودن پلاک هنگام عکاسی از بدنه خودرو
• بسته بودن درها و بالا بودن شیشه‌ها

پس از اتمام خرید بیمه بدنه:

• گزینه‌ای برای شروع فرآیند عکاسی در حساب کاربری شما فعال می‌شود.
• عکاسی از زوایای مختلف خودرو باید در ۳۰ دقیقه تکمیل و تصاویر در سامانه بارگذاری شوند.
• این تصاویر توسط کارشناسان بررسی شده و در صورت تأیید، به شرکت بیمه ارسال می‌شوند.
• در صورت عدم تایید، به اصلاح و ارسال مجدد تصاویر نیاز است.

برای آشنایی بیشتر با نحوه عکس گرفتن از ماشین برای بیمه بدنه به ویدئو آموزشی زیر که توسط مجله بیمه دات کام تهیه شده است مراجعه نمایید:

پوشش‌های بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه یکی از پوشش‌های اختیاری، اما ضروری برای خودرو است که خسارات مختلفی را جبران می‌کند. این بیمه در دو دسته اصلی و الحاقی (اضافی) ارائه می‌شود و به شما این امکان را می‌دهد تا با انتخاب پوشش‌های متناسب با نیاز خود، از سرمایه‌تان بهتر محافظت کنید.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

بیمه بدنه خودرو موارد زیر را پوشش می‌دهد:

• سرقت کلی خودرو
• خسارات حین نجات و انتقال خودرو
• حوادثی مانند تصادف، آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه
• خسارات وارد به لاستیک و باتری (تا ۵۰٪ قیمت نو)

قیمت پایه بیمه بدنه بر اساس پوشش‌های اصلی آن محاسبه می‌شود. برای برخورداری از پوشش‌های اضافه‌تر باید هزینه بالاتری بپردازید.

پوشش‌های اضافی (الحاقی)

با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌توان موارد زیر را به بیمه بدنه ماشین اضافه کرد:

• سرقت قطعات فابریک و غیر فابریک
• شکستن شیشه بدون حادثه
• حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان
• غرامت عدم استفاده از خودرو هنگام تعمیر
• پوشش نوسان قیمت
• حذف فرانشیز
• حوادث ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی شامل اسید و رنگ
• خسارت مربوط به کشیدن میخ یا اشیای تیز روی بدنه خودرو

واضح است که قیمت بیمه بدنه خودرو با افزایش پوشش‌های اضافی، بیشتر خواهد شد.

موارد خارج از پوشش بیمه بدنه

بیمه بدنه خسارات زیر را پوشش نمی‌دهد؛ مگر با توافق خاص:

• خسارت ناشی از رقابت‌های اتومبیل‌رانی
• خسارت ناشی از حمل مواد خطرناک یا بار مازاد
• خسارت ناشی از شکستن شیشه بر اثر سرما (مگر اینکه پوشش اضافی شکست شیشه به بیمه‌نامه اضافه شود)
• کاهش قیمت خودرو بر اثر حادثه

در صورتی که توافق خاصی درباره موارد بالا بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر انجام نشده باشد، این موارد تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌گیرند.

مواردی که به هیچ وجه تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند

تحت هیچ شرایطی، موارد زیر تحت پوشش بیمه بدنه قرار نخواهند گرفت:

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش یا تشعشعات هسته‌ای
• خسارت‌های عمدی از سوی مالک یا راننده
• خسارت حین رانندگی بدون گواهینامه معتبر یا تحت تاثیر مشروبات الکلی و مواد مخدر

توجه داشته باشید که حتی در صورت خرید کلیه پوشش‌های اضافی و توافق با بیمه‌گر بر سر موارد خاص، موارد بالا باز هم تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌گیرد.

شرایط بیمه بدنه برای خودروهای بالای ۱۰ سال

شرایط بیمه بدنه برای خودروهای فرسوده در شرکت‌های بیمه با یکدیگر متفاوت است. به‌طور کلی، خرید بیمه‌نامه برای خودروهای مدل پایین با عمر بیش از ۲۰ سال یا خودروهای پراید و پیکان با بیش از ۱۵ سال سن امکان‌پذیر نیست؛ بااین‌حال، برخی از شرکت‌های بیمه مانند بیمه ایران این محدودیت را برای خودروهای بالای ۱۵ سال در نظر گرفته‌اند.

در بیمه دات کام امکان مقایسه شرکت بیمه ها و قیمت های مختلف برای تهیه بیمه برای خودرو های قدیمی مانند بیمه پیکان سواری فراهم شده است.

از آنجایی‌که ماشین‌های مدل پایین ریسک بالاتری برای بیمه‌گران دارند، شرکت‌ها معمولا حق بیمه بیشتری برای این خودروها دریافت می‌کنند؛ به بیان دیگر، حق بیمه برای اتومبیل‌های بالای ۱۰ سال ساخت، به‌ازای هر سال اضافه، ۵ درصد بیشتر از سایر خودروها محاسبه می‌شود.

خرید و استعلام انواع بیمه بدنه با قیمت مناسب

محاسبه قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴ تحت تاثیر عوامل مختلفی از جمله نوع خودرو، ارزش روز، سال ساخت و محل تولید اتومبیل است که در این مقاله به‌طور کامل به آن پرداخته شد. بیمه‌دات‌کام به‌عنوان یکی از کارگزاری‌های پیشرو در صنعت بیمه امکان خرید و مقایسه انواع بیمه بدنه را از شرکت‌های مختلف برایتان فراهم کرده است.

چنانچه هرگونه سوالی در ارتباط با خرید بیمه بدنه با بهترین قیمت و بالاترین تخفیف دارید، از طریق بخش نظرات با ما در ارتباط باشید. همچنین تیم پشتیبانی بیمه‌دات‌کام به‌صورت شبانه‌روزی در کل روزهای هفته آماده پاسخ‌گویی به سوالات شما عزیزان است. از طریق شماره تلفن ۰۲۱۴۳۷۲ می‌توانید سوالاتتان را از کارشناسان ما بپرسید.