بيمه دانا با مشاركت شرکت بيمه انگلیسی به نام Commercial Union در قالب شركت سهامی عام با سرمايه بخش خصوصی و با امكان فعاليت در كليه رشتههاي بيمهای در سال 1353 تأسيس شد. اين شركت در تيرماه 1358 براساس مصوبه شوراي انقلاب و دولت موقت به همراه 12 شركت بيمه
خصوصی، ملی اعلام شده و فعالیت شان برای ارزيابی سهام و تسويه حساب با سهامداران داخلی و خارجی براساس مصوبه سال 1360 متوقف شد.
طبق « قانون اداره امور شركتهاي بيمه » شركتهاي بيمه ملي شده شامل شرکت های آريا، اميد، پارس، توانا، تهران، حافظ، ساختمان و كار، شرق، ملي با شركت سهامي بيمه دانا در آذرماه سال 1367 ادغام شدند. فعاليتهاي عمومي بيمه دانا از ابتدای سال 1376 آغاز و گسترش يافت. در حال
حاضر بیمه دانا، 56 شعبه، 1869 نمایندگی، 20 شرکت نمایندگی، 345 کارگزاری و سه دفتر فرعی و حدود 5/6 درصد بازار بیمه کشور، خود را به عنوان سومین شرکت بزرگ بازار بیمه کشور میداند.
بیمه بدنه اتومبیل ، بیمهنامهای است که طبق آن بیمهگر متعهد به جبران خسارت وارده به وسیله نقلیه بیمه شده است. شرکت بیمهگر دانا در بیمه بدنه وسیله نقلیه زمینی تعهد میکند در مقابل دریافت حق بیمه پس از بازدید و تایید سلامت اتومبیل، چنانچه به علت هر یک از حوادث مشمول بیمه
(آتش سوزی ، انفجار ، تصادف ، واژگونی ، سقوط و سرقت ) وسیله نقلیه بیمه شده از بین رفته و یا متحمل خسارتی گردد، وسیله نقلیه خسارت دیده را تعمیر یا مبلغ خسارت دیده را طبق شرایط بیمهنامه پرداخت کند .
خساراتی که در اثر حادثه به اتومبیل وارد میشود اگر این خسارات از به هم خوردن دو اتومبیل یا برخوردن شیی دیگر به اتومبیل موضوع بیمه و یا واژگون شدن و سقوط اتومبیل مورد بیمه حاصل شود.
لوازم یدکی اصلی که مطابق کاتالوگ همراه اتومبیل به خریدار تحویل می شود نیز جز موضوع بیمه به حساب میآید.هر گونه دزدی پس از حادثه قابل پرداخت نمیباشد.
بیمهگر پرداخت هزینه عادلانه نجات و حمل و نقل وسیله نقلیه خسارات دیده تا نزدیکترین محل تعمیر را متعهد میگردد ولی این هزینه نباید از 20% هزینهای که بعدا بین بیمهگر و بیمهگذار برای تعمیرات موافقت می شود، فراتر رود.
خساراتی که ممکن است در جریان حمل و انتقال وسیله نقلیه خسارت دیده بوسیله جرثقیل، قطار و یا هر وسیله نقلیه دیگری به آن وارد شود.
خسارات حاصل از کهنگی و اسقاطی شدن وسیله نقلیه بیمه شده یا عدم مراقبت در نگهداری و یا معایب ساختمانی وسیله نقلیه .
هر گونه آسیب وارده به لاستیکها به تنهایی بیمه نمیباشد مگر در آتشسوزی که در این مورد هم فقط تا پنجاه درصد قیمت لاستیک نو تحت پوشش بیمه قرار میگیرد .
غرامت ناشی از عدم استفاده از وسیله نقلیه در مدت رسیدگی به خسارت، کارشناسی و تعمیر
بود.
قید در شرایط خصوصی بیمهنامه، هنگامی جبران می شود که همراه اتومبیل ، دزدیده شده باشد.
خسارتهای وارده بر خودروی بیمهشده که ناشي از سيل، زلزله و آتشفشان باشد.
خسارتهایی كه در اثر شرکت خودروی موضوع بيمه در مسابقه اتومبيل رانی يا آزمايش سرعت به آن وارد شود.
خسارتهایی که به علت حمل مواد منفجره ، سريع الاشتعال یا اسيدی به وسیله نقلیه وارد میشود مگر آنكه موضوع بيمه مخصوص حمل آن باشد
غرامتهایی که در اثر پاشيده شدن رنگ ، اسيد و ساير مواد شيميايي روی بدنه موضوع بيمه حاصل می شوند مگر آنكه ناشی از حوادث تحت پوشش بيمه باشد.
خسارت ناشی از دزدیده شدن لوازم و قطعات موضوع بيمه پس از وقوع حادثه
خسارت كشيدن ميخ و اشيای نوک تیز نظیر میخ روي بدنه موضوع بيمه
كاهش ارزش موضوع بيمه حتي اگر در اثر وقوع خطرات بيمه شده باشد.
زيان ناشی از عدم امكان استفاده از موضوع بيمه حادثه دیده به دلیل خطرات تحت پوشش بيمهنامه بدنه دانا
جنگ، شورش، اعتصاب و يا تهاجم که خسارتهایی را برای وسایل نقلیه نیز به همراه دارند .
خسارت مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از انفجارهاي هسته ای
خسارتهايی كه بيمهگذار ، ذی نفع يا راننده موضوع بيمه عمدا به موضوع بیمه وارد میکنند.
خسارتهای موضوع بيمه هنگام فرار از تعقيب مقامات انتظامی مگر آنكه عمل گريز توسط متصرفين غير قانونی انجام شده باشد.
در صورتي كه راننده موضوع بيمه هنگام وقوع حادثه گواهينامه رانندگی نداشته باشد يا گواهينامه رانندگی وی باطل شده باشد و يا مطابق مقررات راهنمايی و رانندگی،گواهينامه او برای رانندگی موضوع بيمه متناسب نباشد.
خسارت های ناشی از حوادثی که كه به علت مصرف مشروبات الكلی و يا استعمال مواد مخدر يا روان گردان توسط راننده موضوع بيمه بوجود آمده باشد.
خسارت بكسل وسيله نقليه ديگر اگر موضوع بيمه مخصوص و مجاز به انجام اين كار باشد و اصول و مقررات ايمني را رعايت كرده باشد، خسارت به وی پرداخت خواهد شد.
خسارتهایی که به وسايل و دستگاههای الكتريكی و الكترونيكی موضوع بيمه در اثر نقص و خرابی در كاركرد آنها وارد میشود.
خسارتهای حمل بار بیش از حد مجاز توسط وسیله نقلیه موضوع بیمهنامه
در صورت عدم خسارت، تخفیفهای بیمه بدنه دانا به شرح زیر است. به دلیل تخفیف های چشمگیر در سالهای متوالی بیمه دانا ارزانترین بیمه شخص ثالث خودرو را ارائه می کند.
تخفیف بیمه بدنه دانا در جدول زیر ارائه شده است:
بیمه بدنه دانا به صورت یک ساله صادر میگردد.
بیمهگذار موظف است به محض اطلاع از وقوع خطرات مورد تعهد فوراً شخصاً یا به صورت تلفنی وقوع و محل دقیق حادثه را به اطلاع بیمهگر رسانده و این اخطار را به صورت کتبی نیز اعلام دارد.
در بیمهنامه شخص ثالث دانا، مسئولیت مدنی دارندگان وسایط نقلیه موتوری زمینی در برابر خسارت جانی یا مالی وارده به اشخاص ثالث پوشش داده میشود. منظور از جبران خسارت بدنی، تامین و جبران هزینه معالجات صدمات بدنی و یا جرح حاصل از حوادث رانندگی و جبران زیان های
نقص عضو یا فوت ناشی از حوادث مشمول بیمه برای اشخاص ثالث است. جبران خسارت مالی، تامین و جبران زیانهای مستقیم حوادث مشمول بیمه به اموال و اشیای تحت تملک اشخاص ثالث را دربر میگیرد. داشتن بیمه شخص ثالث در ایران از سال1347 تا کنون اجباری شده است و به جز
سقف اجباری مصوب ، پوششهای اضافی را نیز به بیمهگزاران ارائه میکند.
تصادف، سقوط، آتش سوزی یا انفجار وسایل نقلیه نیز خساراتی هستند که از وسایل نقلیه بیمه شده به اشخاص ثالث وارد میشود. اشخاصی که به سبب حوادث وسیله نقلیه مورد بیمه دچار زیانهای بدنی یا مالی می شوند، ثالث تلقی میشوند
البته موارد زیر جزو استثنائات شخص ثالث محسوب میشوند:
بیمهگذار، مالک یا راننده وسیله نقلیه مسئول حادثه
کارکنان بیمه گذار ، مسئول حادثه حین کار و انجام وظیفه
همسر، پدر ، مادر و اولاد و اجداد تحت تفکل بیمهگذار در صورتی که سرنشین وسیله نقلیه ای باشند که راننده یا بیمهگذار در حادثه مقصر شناخته شود.
سال بیمه تخفیف عدم خسارت
یکسال تخفیف عدم خسارت 5 درصد
دوسال تخفیف عدم خسارت 15 درصد
سه سال تخفیف عدم خسارت 20 درصد
چهارسال تخفیف عدم خسارت 25 درصد
پنج سال تخفیف عدم خسارت 35 درصد
شش سال تخفیف عدم خسارت 45 درصد
هفت سال تخفیف عدم خسارت 55 درصد
هشت سال تخفیف عدم خسارت 65درصد
نه سال و بیشتر تخفیف عدم خسارت 70 درصد
هزینه بیمه شخص ثالث بر اساس مشخصات خودروی شما تعیین می گردد. جهت مشخص شدن قیمت بیمه شخص ثالث می توانید با مراجعه به صفحه بیمه دات کام ، جزئیات خودرو را اعم از نوع، مدت بیمه، سال ساخت، مدل خودرو و ... را وارد نموده و قیمت بیمه شخص ثالث را مشاهده
نمایید. همچنین می توان با پرداخت هزینه آن به صورت آنلاین نسبت به صدور بیمه شخص ثالث بپردازید.
بیمه شخص ثالث دانا اقساطی نیز امکان پذیر میباشد. می توانید از طریق سایت بیمه دات کام، بیمه شخص ثالث خود را به صورت اینترنتی و قسطی خریداری نمایید. در حال حاضر بیمه دانا امکان خرید فروش اینترنتی از طریق این وب سایت را فراهم نموده است، شما می توانید با چند کلیک
ساده بیمه شخص ثالث خود را به صورت اقساط مشخص وارد نموده و نسبت به صدور و خریداری آن اقدام نمایید.
بیمهنامه شخص ثالث بیمه دانا به صورت یک ساله و کوتاه مدت در بازه های اعتبار یک ماهه ، دو ماهه ، سه و ...نه ماهه صادر میگردد.
بیمهگذار موظف است به محض اطلاع از وقوع خطرات مورد تعهد فوراً، با تلگراف یا تلفن وقوع و محل دقیق حادثه را به اطلاع بیمهگر رسانده و سپس به صورت کتبی در عرض 5 روز نیز گزارش خود را ارسال دارد.
با توجه به خطرات و حوادث ناشی از فعالیت افراد که ممکن است طبق قانون در برابر دیگران مسئول مدنی شناخته شوند، مناسب ترین راه برای جبران چنین خسارت هایی بیمه مسئولیت دانا است که با پرداخت حق بیمه، آرامش و امنیت حرفه ای را برای فعالان اقتصادی شاغل در کارهای
ساختمانی، خدماتی، صنعتی، تولیدی و عمرانی به ارمغان میآورد.
موضوع بیمه مسئولیت مدنی دانا، تامين و جبران خسارت هايی است كه براثر تقصير و خطا، غفلت، اشتباه يا فعاليت مخاطره آميز بيمه گذار متوجه ديگران میشود. تعهد شرکت بیمه دانا در بيمه مسئوليت مدنی شامل خسارتهای مورد پوشش شامل خسارتهای بدنی و خسارتهای مالی است.
كارفرمايان نسبت به جبران خسارات وارده به كاركنان و كارگران كه ناشی از حوادث حين كار باشد و منجر به صدمات جسمانی و جانی شود، مسئولیت دارند. اين بيمهنامه مسئوليت مدنی بيمهگذار را در مقابل كاركنان تحت پوشش بيمه قرار میدهد. تمامی كاركنان شاغل در محدوده كارگاه اعم از
كارگران ساختمانی، عمرانی، خدماتی، صنعتی و تولیدی تحت پوشش بیمه مسئولیت مدنی کارفرمای دانا خواهند بود. به موجب اين بيمهنامه هزينه های پزشكی و غرامت فوت و نقص عضو كارگران براثر حوادث ناشی از كار تحت پوشش قرار میگيرد.
در طول انجام عمليات ساختمانی خسارت مالی و صدمات جسمانی به اشخاص ثالث وارد میآيد كه ناشی از عمليات تخريب، گودبرداری، پیكنی، نصب اسكلت فلزی و غيره میباشد، اين خسارتها میتواند شامل نشست ساختمانهای مجاور، ريزش ساختمانهای مجاور، خسارت مالی وارد به اثاثيه
ساختمان مجاور در اثر ريزش، خسارت وارد به خيابان، پياده رو و اموال عمومی از جمله فضای سبز و خسارات وارد به تاسيسات تحت الارضی از جمله خطوط انتقال آب ، گاز و تلفن و هم چنين خسارت جانی وارد به عابرين و همسايگان باشد. با اخذ اين بيمهنامه مسئولیت دانا، مسئوليت صاحبكار
و كليه عوامل اجرايی به طور مشترك در قبال اشخاص ثالث تحت پوشش قرار میگيرد.
بيمه مسئوليت مدنی حرفهای پزشكان و پيراپزشكان دانا، در قبال بيماران كه به علت خطا ، اشتباه ، غفلت ويا قصور بيمهگذار در تشخيص، معالجه، مداوا، اعمال جراحی، وبه طور كلي انجام امور پزشكی دچار صدمات جسمانی يا روانی گرديده يا فوت شوند، مسئول است.
در صورتي كه برای هر يك از مسافران تور اتفاقی رخ دهد، مسئولیت جبران خسارات آن شامل هزينه پزشكی، فوت و نقص عضو بر عهده صاحبان آژانس مسافرتی میباشد. بيمهنامه مسئوليت آژانسهای مسافرتی دانا (ويژه تورهاي سياحتی- زيارتی) به منظور پوشش خسارتهای جانی احتمالی
برای مسافران تورهای سياحتی و زيارتی صادر میشود.
چنانچه افراد در زمان حضور و استفاده از اماکن ورزشی و انجام تمرینات و مسابقات یا تماشای فعالیت ورزشی دچار حادثه منجر به صدمات جسمانی شوند و مدیریت مجموعه طبق قوانین مسئول جبران خسارت وارده شناخته شود، خسارت با بیمه مسئولیت مدیران مجموعه های ورزشی دانا جبران
میگردد.
شركتهای نصب و نگهداری كننده آسانسور يا هيئت مديره ساختمان ها، میتوانند مسئوليت خود را در مقابل خسارت های جانی وارده به استفادهكنندگان آسانسورها بيمه نمايند. حداكثر تعهد بيمهگر متناسب با حداکثر ظرفیت هر آسانسور خواهد بود.
جبران كليه خسارتهای جانی اعم از غرامت فوت، نقص عضو و هزينههای پزشكی همچنین جبران خسارت های مالی وارده به اموال اشخاص ثالث درعرصه و اعيانی مشترك يا مصرف كننده و اشتراکهای عمومی مرتبط باساختمانهای مسكونی و افراد حاضر در مكان مورد بيمه همچنین خسارات
وارده به اشخاص ثالث در محدوده حوزه استحفاظی شرکتهای گاز و برق به عنوان پوشش بیمه مسئولیت شرکتهای گاز و توزیع برق تلقی میگردد.
جهت تامين بیمه مسئولیت حرفهای برای مهندسين طراح، محاسب،مجری و ناظر ساختمان كه در عضويت سازمانهای نظام مهندسی استانها میباشند و پروانه اشتغال از وزارت مسكن و شهرسازی و شماره امضای شهرسازی از شهرداری دارند، بيمهنامه مسئوليت حرفهای مهندسين دانا ارائه
میگردد. تعهدات بيمهای برای خسارت بدنی تا مبلغ ديه قانونی برای هر نفر و برای خسارات مالی مطابق تقاضای طراح ، محاسب و ناظر خواهد بود.
بیمه مسئولیت بیمهگذار در قبال اشخاص ثالث، بدین معنی که چنانچه در نتیجه فعل یا ترک فعل بیمه گذار خسارتی به اشخاص ثالث وارد آید و بیمه گذار قانونا مسئول جبران آن شناخته شود، شرکت بیمه دانا با رعایت قوانین فوق و شرح وظایف قانونی شهرداری(قانون شهرداری مصوب1334/4/11
والحاقیه های مربوطه) تا سقف تعهدات مندرج در بیمهنامه خسارت وارده را جبران مینماید.
10- بیمه مسئولیت مدنی مدیران هتل و مهمانپذیرها
براساس این طرح بیمه مسئولیت دانا، خسارات جانی و مالی مسافرین در اثر حوادث در طول مدت اقامت در هتل یا مسافرخانه بیمه میگردد. اگر واحد اقامتی دارای امکاناتی نظیر استخر، مجموعه ورزشی، پارکینگ و غیره باشد خسارات مالی و جانی وارد به استفاده کنندگان جبران خواهد شد.
مسئولیت شرکتها و موسسات حمل و نقل کالا در قبال ارسال کنندگان و یا صاحبان کالا به استناد بارنامههای صادره که ناشی از تحقق خطرات موضوع بیمهنامه باشد، با بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل دانا پوشش داده میشود.
در بیمههای مسئولیت دانا، خطرات و ریسکهای فوت، نقص عضو، هزینههای پزشکی و خسارات مالی تحت پوشش قرار میگیرد.
با توجه به تنوع بیمههای مسئولیت دانا، مدارک لازم جهت صدور و دریافت خسارت به صورت عام برای کلیه زیر رشتههای این رشته بیمهای در نظر گرفته شده است.
در بیمههای مهندسی دانا خسارتهای فیزیکی ناگهانی و غیرقابل پیشبینی ناشی از حادثه جبران میشود. در برخی از انواع بیمههای مهندسی دانا (تمام خطر) دامنه پوشش به جبران خسارات طبیعی و غیرطبیعی نیز گسترش مییابد.
از انواع بسیار متداول بيمههای مهندسی دانا میتوان به بیمه تمام خطر پیمانکاران دانا (C.A.R)، بیمه تمام خطر نصب دانا (E.A.R)، بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران دانا (C.P.M)، بیمه شکست ماشین آلات دانا (M.B)، بیمه تجهیزات الکترونیکی دانا (E.E) و بیمه سازه های تکمیل شده
ساختمانی دانا(C.E.C.R) اشاره نمود.
به موجب این بیمهنامه، خسارتهای فیزیکی غیر قابل پیش بینی و ناشی از حادثه مطابق با شرایط عمومی در طرح های عمرانی و ساختمانی مانند پروژههای احداث واحدهای مسکونی، تجاری، راه آهن، فرودگاه، جاده، پل، سد، ساختمان کارخانهها و نیروگاهها، شبکههای فاضلاب و غیره تحت
پوشش قرار میگیرند. مدت بیمه از زمان تخلیه مصالح در محل اجرای پروژه شروع و تا اتمام آن و تحویل کار به کارفرما ادامه دارد. علاوه بر آن يک دوره نگهداری نيز مطابق پيمان میتواند پس از اتمام عملیات اجرایی پروژه تحت پوشش قرار گيرد. تحت این بیمهنامه دانا، ساختمانهای موقت،
تجهیزات و ماشینآلات ساختمانی، اموال مجاور و مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث نیز میتوانند تحت پوشش بیمهای قرار گیرند.
به موجب این بیمهنامه خسارتهای فیزیکی غیر قابل پیش بینی و ناشی از حادثه مطابق با شرایط عمومی در عملیات نصب ماشین آلات و تجهیزات واحدهای صنعتی، تولیدی و خدماتی از قبیل توربین ها، ژنراتورها، دیگهای بخار، کمپرسورها ، موتورهای درون سوز، ترانسفورماتورها، مبدل ها،
ماشین ابزار، همچنین دستگاههای چاپ و ماشین آلات کاغذسازی و نساجی، خطوط هوایی انتقال نیرو، خطوط لوله، مخازن و پل های فلزی تحت پوشش قرار میگیرد. پوشش بیمهای از زمان تخلیه تجهیزات و ماشینآلات در محل اجرای طرح آغاز و در کلیه مراحل نصب، آزمایش و راه اندازی و
نگهداری ادامه دارد. پوشش مسئولیت مدنی درقبال اشخاص ثالث نیز در بخش دو این بیمهنامه پیش بینی شده است.
این نوع بیمهنامه دانا، ماشین آلات و تجهیزاتی که معمولاً برای کار در پروژه ها از آنها استفاده می شود، در مقابل کلیه خسارتهای احتمالی و غیر قابل پیش بینی با منشاء بیرونی مطابق با شرایط عمومی تحت پوشش قرار میدهد.
در قالب بیمه شکست ماشینآلات دانا، کارخانهها و موسسات میتوانند ماشین آلات، تاسیسات و تجهیزات مکانیکی و دستگاههای خود را در مقابل هرگونه زیان و خسارت فیزیکی ناگهانی و غیرقابل پیش بینی وارده به مورد بیمه و همچنین خسارات ناشی از مواد یا قطعات معیوب، انجام غیرصحیح
کار، عدم مهارت، بی دقتی، کمبود آب در دیگ های بخار، انفجار فیزیکی ، از هم جدا شدن اجزا در اثر نیروی گریز از مرکز، اتصال کوتاه، طوفان و... بیمه نمایند. اموال مجاور و مسئولیت در قبال اشخاص ثالث نیز در این بیمهنامه قابل پوشش میباشد.
بیمه تجهیزات الکترونیکی دانا یک نوع پوشش ویژه برای دستگاههای الکتریکی و الکترونیکی ازجمله لوازم پزشکی و آزمایشگاهی، کامپیوتر و سيستمهای داده پردازی، تجهيزات ارتباط از راه دور انواع ماشين های اداری و ... می باشد. بیمه تجهیزات الکترونیکی دانا، خسارات وارده به انواع تجهیزات
الکتریکی به هر علت بجز عللی که صراحتاً در شرایط عمومی بیمه نامه استثناء شده است را جبران می نماید.
خطرات ناشی از تصادم، سقوط، جابجایی، آتش سوزی، زلزله، طوفان، سیل و... با بیمه تجهیزات الکترونیکی دانا پوشش داده میشود.
صاحبان و متصدیان سازههای مهندسی اغلب خواهان پوشش جامع برای جبران خسارتهای وارده پس از تکمیل سازه و شروع بهره برداری از آن هستند . لذا ارائه بیمهنامههایی مانند بیمه سازه های تکمیل شده دانا می تواند نیاز این گروه از بیمه گذاران را برطرف سازد. خطراتی مانند سیل، زلزله،
طوفان ، آتش سوزی ، یخبندان و ... به موجب این بیمه دانا تحت پوشش قرار میگیرند. سازههای زیر را می توان تحت پوشش این بیمه نامه قرار داد: راهها، اسکله ها، تعمیرگاه کشتی، باندهای فرودگاه، دکلهای انتقال نیرو، پل ها، تونلها، کانالها، شبکه آبیاری و زهکشی، سدها، مخازن آب،
سیستم فاضلاب و... اموال مجاور و مسئولیت در قبال اشخاص ثالث نیز در این بیمهنامه قابل پوشش میباشد.
این بيمهنامه دانا، كليه خسارات و زيانهای وارد به اموال بيمه شده را به صورت تمام خطر و به هر علت، اعم از حوادث طبيعی و ساير حوادث، به جز در مواردی كه به طور مشخص استثنا شده است، جبران مینمايد.
اين بيمهنامه دارای دو بخش است. در بخش يك مبالغ پيمان، مصالح تهيه شده توسط صاحب كار، ساختمانهای موقت، تجهيزات ساختمانی، ماشين آلات ساختمانی، اموال مجاور، برداشت ضايعات و تعديل تحت پوشش قرار میگيرد. در بخش دو نيز غرامت بدنی منجر به فوت و نقص عضو و
هزينه پزشكی، همچنين خسارات مالی به اشخاص ثالث میتواند تحت پوشش قرار گيرد.
بیمه تمام خطر نصب دانا، كليه خسارات و زيان های وارد به اموال بيمه شده را به صورت تمام خطر و به هر علت، اعم از حوادث طبيعی و ساير حوادث، به جز در مواردی كه به طور مشخص استثناء شده است، جبران مینمايد. اين بيمه، همچنين اشتباه در نصب ماشين آلات و همچنين عدم مهارت
فنی كارگران و متخصصان پيمانكاران را صرفا در مکان و در زمان اجرای پروژه پوشش میدهد.
بیمه تمام خطر نصب دانا دارای دو بخش است. در بخش اول اقلام مورد نصب، هزينه حمل، حقوق و عوارض گمركی، هزينه نصب، كارهای ساختمانی، تجهيزات ساختمانی يا نصب، ماشين آلات ساختمانی، برداشت ضايعات، اموال مجاور و تعديل تحت پوشش قرار میگيرد. در بخش دو نيز غرامت
بدنی منجر به فوت و نقص عضو و هزينه پزشكی و خسارات مالی به اشخاص ثالث میتواند تحت پوشش قرار گيرد.
صاعقه، انفجار، آتشسوزی
زلزله، زلزله دریائی، آتشفشان
رانش زمین، نشست زمین، لغزش زمین، ریزش کوه یا صخره
تگرگ، یخ زدگی، یخ شناور
سیل، آب گرفتگی، امواج دریا یا آب
طوفان، گردباد، تندباد
عدم مهارت ، اجرا با کیفیت نازل
غفلت، سهلانگاری، خطای غیر عمد
دزدی
باران، برف، بهمن
خسارتهای ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفای حریق
سقوط، تصادم، واژگونی
خرابکاری غیر گروهی
-اشتباه در طراحی، ساخت یا نصب ماشین آلات که در زمان بهره برداری آشکار شده و دوره تضمین کارخانه سازنده نیز پایان یافته باشد.
معایب موجود در اقلام، مواد اولیه یا ریختهگری
اجرای نادرست کار
از هم گسیختگی در اثر نیروی گریز از مرکز
اتصال کوتاه - نوسان برق - قطع برق، آب، گاز یا هر سوخت دیگر
کم شدن آب در دیگهای بخار - انفجار دیگهای بخار - انفجارات فیزیکی
یخزدگی – یخ شناور
غفلت - عدم مهارت – سهل انگاری
شکست مکانیکی یا الکتریکی
اشکال در سیستم روغنکاری یا خنک کاری
سقوط - تصادم - واژگونی
خرابکاری غیر گروهی
سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه مستثنی شده است.
بیمهگذار میتواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطر آتشسوزی یا سرقت با شکست حرز و خسارات وارده به اموال مجاور و اشخاص ثالث را نیز تحت پوشش قراردهد.
صاعقه - انفجار – آتش سوزی
زلزله - زلزله دریائی - آتشفشان
رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره
سرما - برف - بهمن - یخبندان
سیل - طغیان آب - امواج دریا
طوفان - گردباد - تندباد
تصادم با یا سقوط اشیاء از هر وسیله نقلیه زمینی، هوائی یا آبی
خسارتهای ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات بمنظور اطفای حریق
سقوط - تصادم - واژگونی
خرابکاری غیر گروهی
در صورت درخواست بیمهگذار و با پرداخت حق بیمه اضافی خطر سرقت با شکست حرز و خسارات وارده به اموال مجاور و اشخاص ثالث نیز تحت پوشش قرار خواهد گرفت.
سیل - آب گرفتگی - امواج دریا
صاعقه - انفجار – آتشسوزی
رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره
اتصال کوتاه - اتصال برق DC به برق AC
سقوط – تصادم - واژگونی
نم - رطوبت - ریختن مایعات بداخل دستگاه
غفلت - عدم مهارت – سهلانگاری
دود - دوده - ذرات معلق در هوا - گرد و خاک
خسارتهای هنگام تمیز کردن یا تعمیر کردن
دمای بالا - بخارات غیر خورنده
باران - برف - تگرگ - بهمن
یخ زدگی - یخ شناور
خسارتهای هنگام باز و بسته کردن
خرابکاری غیر گروهی
سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمهنامه مستثنی شده است.
در صورت درخواست بیمهگذار و موافقت بیمه گر و همچنین پرداخت حق بیمه اضافی خطر سرقت با شکست حرز، هزینه اجاره دستگاههای جایگزین تا راهاندازی مجدد دستگاههای خسارت دیده و خسارات وارده به اموال مجاور و اشخاص ثالث نیز تحت پوشش قرار خواهد گرفت.
در برخی از بیمهنامههای مهندسی دانا و بر اساس توافق بیمهگر و بیمهگذار، بر مبنای نوع بیمهنامه، مناسب بودن ریسک، شرایط موجود و همچنین ضریب خسارت، امکان اعمال تخفیف تمدید بیمهنامه در هنگام صدور بیمه نامه جدید وجود دارد.
پاداش عدم خسارت و پاداش ضریب خسارت پایی
در هنگام صدور بیمهنامه در صورت توافق بین بیمهگر و بیمهگذار با درنظر گرفتن گستردگی پروژه و در شرایط خاص، درصدی از حق بیمه بعنوان پاداش عدم خسارت در پایان بیمهنامه در صورت عدم اعلام خسارت به بیمه گذار مسترد خواهد شد.
در قراردادهای کلی با بیمه گذاریان عمده، اقداماتی که باید در هنگام وقوع خسارت بیمه مهندسی دانا به مورد بیمه از طرف بیمه گذار انجام شود:
1- اعلام حادثه به بیمهگر ( به محض اطلاع از طریق تلفن و یا فاکس) و ارسال نامه و مدارک اولیه در مهلت تعیین شده در شرایط عمومی بیمهنامه
2- انجام اقدامات لازم به منظور جلوگیری از توسعه خسارت
3- مواضع خسارت دیده را به همان حال حفظ کرده و به منظور رسیدگی در اختیار نماینده یا کارشناس بیمه گر قرار دهد.
4- کلیه اطلاعات و مدارک مورد درخواست بیمه گر را تهیه و در دسترس او قرار دهد.
5- در صورت فقدان یا خسارت معلول دزدی ساده یا سرقت با شکست حرز و یا آتش سوزی، مقامات ذیصلاح ( نیروی انتظامی ، آتش نشانی ) را مطلع سازد.
بیمهگر(شرکت بیمه دانا) در مقابل دریافت وجهی که حق بیمه آتشسوزی نامیده میشود، متعهد میگردد که زیانهای مالی بیمهگذار در مقابل خطراتی که تحت پوشش قرار گرفته را جبران نماید. بیمه آتشسوزی دانا خسارات وارده به اموال و دارایی های منقول و غیر منقول همانند ماشینآلات،
تجهیزات، لوازم و اثاثیه منزل، ملزومات اداری، موجودی فروشگاهها و انبارها و ساختمانها و تأسیسات واحدهای صنعتی، غیرصنعتی، تجاری و مسکونی را جبران میکند.
موارد تحت پوشش بیمه آتش سوزی عبارتست از واحد های مسکونی ، مراکز صنعتی ، غیر صنعتی و انبارها.
بنا به درخواست بيمهگذار واحد مسكونی، علاوه بر خطرهای حريق، انفجار و صاعقه در برابر كليه خطرهای اضافی كه به آن اشاره شد، با سرمايه دلخواه و به قيمت روز تحت پوشش قرار میگيرد و حق بيمه سالانه آن با توجه به ارزش ساختمان و اثاث منزل و خطرهاي بيمه شده محاسبه خواهد شد.
این بیمه آتشسوزی دانا شامل تمامی كارخانجات صنايع غذايی، آشاميدنی، دخانيات، نساجی، پوشاك، چرم، چوب، كاغذ، مقوا، چاپ و صحافی، شيميايی، محصولات كاني غيرفلزی، فلزات اساسی و صنايع متفرقه میشود. ساختمان تأسيسات ماشينآلات مواد اوليه موجود و محتويات هر يک از مراكز
ياد شده را میتوان در مقابل خطرهای آتشسوزي، انفجار، صاعقه و همچنين كليه خطرهای اضافی ذكر شده به قيمت روز بيمه نمود.
سرمايه ارزش اعيانی ساختمان و تاسيسات منصوبه، ارزش دکوراسيون واثاثه اداری و موجودي در اين بيمهنامه تحت پوشش قرار میگيرند. واحدهای تجاری، اداری، مجموعههای رفاهی، آموزشی، خدماتی از جمله مراکزی هستند که در اين طبقه قرار میگيرند. بنابراين طيف وسيعی از مشاغل واصناف
در ابن گروه قرار دارند. نرخ بيمهنامه آتشسوزی دانا برای هريک از مشاغل زيرگروه (غير صنعتی) مستقيما با ماهيت ريسک و شدت و تواتر ريسک حريق در آن شغل وشرايط محيطی وايمنی محل مورد بيمه مرتبط است. طبيعی است که واحدهايی که از شرايط ايمنی بهتری نسبت به سايرين
برخوردارند، حق بيمه کمتری برای تحت پوشش قرار دادن اموال خود پرداخت نمايند.
بيمه با شرایط اظهارنامهای (شناور) Floating Policy دانا:
انبار کالا به محلی اطلاق میگردد که یک یا چند نوع کالای بازرگانی، محصولات صنعتی، مواد اولیه و یا فرآورده های دامی وکشاورزی در آنجا نگهداری میشود. انبارها بر اساس ماهیت نگهداری و مالکیت آن به انبارهای عمومی(بنگاه عمومی)، انبار اختصاصی، انبار گمرکی و ... تقسیم میشوند.
اين پوشش معمولاً براي موجودی انبارها با توجه به نوسان موجودی صادر و حق بيمه متناسب با ميزان موجودی محاسبه میشود. بر اساس شرايط بيمه اظهارنامهای، بيمهگذار موظف است پايان هر ماه لغايت پانزدهم ماه بعد حداكثر موجودی مورد بيمه را طبق اسناد و دفاتر خودكتباً به شرکت بیمه
دانا اظهار كند. درصورت وقوع خسارت احتمالی، حداكثر تعهد بيمه گر براساس ارزش موجودی اوليه مندرج در بيمهنامه يا آخرين اظهارنامه خواهدبود.
تورم وافزايش قيمتها موجب شده قيمت ساختمانها وماشين آلات واحدهای صنعتی نيز بهطور روزافزون افزايش يابد. لذا بيمهگذارانی كه ساختمان وماشين آلات آنها دراثر آتش سوزی از بين میرود، قادر نيستند از محل خساراتی كه از شركت بيمه دانا دريافت میكنند، ساختمان و ماشين آلات از
بين رفته را جايگزين و بازسازی كنند. بيمه دانا با ارائه بيمه با شرايط جايگزينی وبازسازی به بيمه گذاران، درصورتی كه ساختمان وماشين آلات آنها دراثر آتش سوزی وساير خطرات تحت پوشش بيمه نامه از بين برود، ارزش جايگزينی وتجديدساختمان را پرداخت میكند، مشروط برآن كه موردبيمه با
ارزش واقعی بيمه شده باشد. اين پوشش مخصوص ساختمانها وماشين آلات كارخانهها است و شامل موجودی نمیشود.
بیمهنامه فرست لاست دانا (first loss) اولین آتش@سوزی یا اولین خسارت: در شرایطی از بیمه آتشسوزی فرست لاس دانا استفاده میشود که بیمهگذار مطمئن است هر اندازه خسارت شدید باشد، امکان از بین رفتن تمامی مورد بیمه وجود ندارد یا اینکه اموال بیمه شده درسطح جغرافیایی بسیار
وسیع و پراکنده است و بر اثر حادثه فقط بخشی از آن دچار خسارت میشود و همچنین میشود آن را به چندین ریسک مستقل تقسیم کرد و برای مورد بیمه از نظر سرمایه ، خطر های بیمه شده و سایر عوامل سرمایه فرست لاس محاسبه کرد.
در مواردی که محاسبه سرمایه کل مورد بیمه امکان پذیر نبود و مرتب در حال تغییر است ( مثل انبارهای عمومی) از بیمهنامه فرست لاس دانا استفاده میشود. اصولاَ در برخی از رشتهها تمام اموال در معرض خطر نیستند نظیر سرقت در اینگونه موارد به جای اینکه مورد بیمه به ارزش کل بیمه شود
آن را به حداکثر مبلغی که مبین حداکثر خسارت وارده بر اثر تحقق خطر بیمه شده است، بیمه میکنند.
در زمینه بیمه نامه های فرست لاس به 3 نکته به شرح ذیل باید توجه شود:
1- حداکثر تعهد بیمهگر در هر حادثه مبلغ بیمه شده (ارزش فرست لاس) است و به هیچ وجه از آن تجاوز نمیکند.
2- حق بیمه بر اساس سرمایه کل تعیین می شود لذا بیمهگزار موظف است که ارزش کل مورد بیمه را در حد امکان برای محاسبه حق بیمه اعلام کند.
3- بیمه گر در نرخ حق بیمه بر اساس شرایط فرست لاس تخفیف خاص اعمال مینماید.
انواع طرحهای بیمه آتش سوزی دانا
### 1- طرح جامع آسايش خانه وخانواده دانا
در اين طرح بيمه دانا تعهد میكند كه ساختمان، تاسيسات و اثاثيه منزل مسكونی افراد را درمقابل خطرات آتشسوزی، انفجار، صاعقه، سيل، سرقت اثاثيه، زلزله و نيز مسئوليت مدنی (مالی) بيمهگذار اشخاص ثالث (همسايگان همجوار) ناشی از خطرات آتشسوزی و انفجار، غرامت فوت، نقص عضو و
جبران هزينه اجاره و اسكان موقت بيمه گذار و افرادخانواده وی تحت پوشش قرار دهد.
به منظور ارائه خدمات و توسعه پوششهاي بيمهای، طرحهای جديد بيمه آتش سوزی منازل مسكونی و واحدهای تجاری ارائه میگردد. جهت سهولت صدور و فروش اين گونه بيمهنامهها دفترچههايی تحت عنوان "گواهی بیمه آتشسوزی و حوادث طبیعی منازل مسکونی" و " گواهی بیمه آتش
سوزی و حوادث طبیعی واحدهای تجاری"تهيه شده است.
برای پوشش مناسب بيمهای به واحدهای صنفی، طرح بيمه واحدهای صنفی جهت واحدهای تجاري، كارگاههای كوچك و واحدهای خدماتی ارائه میگردد که علاوه بر خطرات اصلی، خطرات سيل، زلزله، سرقت با شكست حرز، مسئوليت مدنی (مالی) بيمه گذار در قبال همسایگان همجوار ناشی از
خطرات آتش سوزی و انفجار، فوت، نقص عضو و هزينه پزشكی، وقفه در فعاليت و هزينه پاكسازی و جمع آوری ضايعات تحت پوشش قرار میگیرد.
آتش سوزی- صاعقه و انفجار
بيمه گذار میتواند با پرداخت حق بيمه اضافی علاوه بر خطرات اصلی، موردبيمه را تحت پوشش خطرات اضافی (تبعی ) نيز قرار دهد، خطرات اضافی را میتوان به شرح زير نام برد:
1- زلزله Earthquake: اين پوشش شامل كليه خساراتی است كه مستقيماً در اثر وقوع زلزله يا آتش سوزی ناشی از آتشفشان بوده و همزمان با حوادث مزبور ايجاد شده باشد.
2- سيل Flood: عبارتست از جريان ناگهانی آبهای سطحی خارج از مسير طبيعی آن به علت بارش برف وباران، طغيان رودخانه ويا شكستن سدها ايجاد شده باشد.
3- طوفان، گردباد وتندبادStorm : به موجب اين پوشش كليه اموال در مقابل خسارات مستقيم ناشی از طوفان –تندباد و گردباد تحت پوشش قرار میگيرد.
4- تركيدگي لوله آبpipes burst Damage By Water: به موجب اين پوشش خسارات ناشی از تركيدگی تانكرها و لوله كشی و فاضلاب دستگاههای آبرسانی كه در محل مورد بيمه نصب شده ، تحت پوشش قرار میگیرد.
5- ضايعات برف و باران Damage By snow and rain waste: خسارات ناشی از آب باران وذوب شدن برف مشروط بر اينكه آب ازطريق بام يا گرفتگی لوله ها، لبريز شدن آبراه ها وناودان ها به محل مورد بيمه نفوذ كرده باشد، تحت پوشش قرار میگيرد.
6- سنگینی برفsnow weight Destruction by: خسارات وارده ناشی از سنگینی برف به مورد بیمه تحت پوشش قرار میگیرد.
7-سقوط هواپيما Air Crash Damage: اين پوشش شامل كليه خسارات ناشی از سقوط هواپيما، هليكوپتر يا اشياء ساقط شده(به استثنای بمب و يا مواد منفجره يا ساير جنگ افزارهای جنگي ديگر) است.
8- پوشش زيان يا خسارات ناشی از اعتصاب ، شورش و اغتشاش Strike-Riot-Civil Commotion (SRCC): بيمهگر خسارات وارده به مورد بيمه را كه مستقيما" ناشی از شورش و بلوا و اعتصاب باشد، طبق شرايط پيوست بيمهنامه جبران مینماید.
9- شكست شيشه Glass Insurance: چنانچه شيشه منصوب در ساختمان دراثر عوامل خارجی، شكسته شود اين پوشش هزينههای وارده را جبران میکند.
10-دزدي با شكست حرز Burglary: به موجب اين پوشش خسارات وارده دراثر فقدان يا خراب شدن اموال بيمه شده ناشی از دزدی با شرط شكستن حرز به شرح زير جبران میشود:
الف) پرداخت ارزش ريالی اشياء مسروقه.
ب) پرداخت ارزش ريالي اشياء خراب شده غيرقابل تعمير.
ج) پرداخت مبلغ كاسته شده از ارزش اشياء خراب شده قابل تعمير.
موارد زير نيز دزدی با شرط شكستن حرز محسوب میشود:
الف) ورود دزد به محل مورد بيمه با تهديدو عنف.
ب) ورود به محل مورد بيمه از روي ديوارها، پشت بام وحصارها.
11- انفجار ظروف تحت فشار صنعتی Explosion of Industrial pressurized containers: بیمهگر خسارت وارده به ظروف تحت فشار صنعتی مورد بیمه را که ناشی از ترکیدن و تلاشی این ظروف بر اثر حادثه باشد، با رعایت مفاد بیمهنامه و شرایط خصوصی جبران مینماید.
12- هزینه پاکسازی محل مورد بیمه Insured Location Cleanup cost: بیمهگر هزينه پاكسازی وجمع آوری ضايعات ناشی از خطرات مورد بيمه را به میزان مورد درخواست بیمهگذار و حداکثر تا 20 درصد مجموع سرمایه ، تحت پوشش قرار میدهد.
13- مسئولیت مدنی در مقابل همسایگان همجوار: Next door Civic Responsibility مسئوليت مدنی (مالی) بيمه گذار را در مقابل اموال و داراییهای همسایگان( اشخاص ثالث ) ناشی از خطرات حريق و انفجار تحت پوشش قرار میدهد.
معمولا" خسارتهای زير از شمول بيمه نامههای آتش سوزی خارج است مگر آنکه توافق خاصی صورت گرفته باشد:
خسارتهایی كه نمیتواند از آتش سوزی ناشی شده باشد مانند شيئی كه در بخاری افتاده باشد.
خسارتهایی كه عمدا" از طرف بيمهگذار يا ذوی الحقوق و يا با مشاركت و معاونت آنان وارد آيد .
خسارتهای غيرآتش سوزی كه از عيب ذاتی يا اكسيداسيون مورد بيمه ناشی شود.
خسارتهای ناشی از جنگ، جنگ داخلی، شورش، انقلاب، تروريسم و ......
خسارتهای ناشی از زلزله، آتشفشان، سيل و طغيان آب
خسارتهای ناشی از تشعشعات اتمی
خسارتهای وارده به مسکوکات ، پول اوراق بهادار، اسناد، فلزات قیمتی به هر شکل، جواهرات و مروارید، سنگهای قیمتی سوار نشده، هرگونه اسناد و نسخ خطی و همچنین هزینه بازسازی نقشه، جمعآوری اطلاعات یا تنظیم دفاتر بازرگانی.
با توجه به ماهیت بیمههای آتش سوزی دانا اعمال تخفیف عدم خسارت جهت تمدید بیمهنامه میسر نمیباشد. در صورت صدور بیمهنامه با نرخ فنی و قابل توجه بودن حق بیمه، ارائه پاداش عدم خسارت پس از انقضاء بیمه نامه و طبق میزان تعیین شده در زمان صدور بیمه نامه امکان پذیر می
باشد.
توانگری مالی یکی از معیارهای مهم ارزیابی شرکت بیمهگر است. توانگری مالی، میزان توان مالی شرکت در تحقق تعهدات مالی خود است.هرچه شرکت در ارزیابی معیارهای مربوطه، امتیاز بالایی کسب نماید، از سطح توانگری مالی و قدرت بالاتر در پرداخت و تامین مطالبات بیمهگزاران برخوردار بوده
و بیمهگزاران میتوانند اعتماد بیشتری به آن شرکت بیمهگر داشته باشند.
در راستای مقررات مصوب شورای عالی بیمه( آیین نامه شماره 69) بیمه مرکزی هر ساله براساس صورتهای مالی حسابرسی شده سال گذشته شرکت های بیمهگر امتیاز توانگری مالی آنها را در پنج سطح اعلام می کند. براساس آخرین آمار بانک مرکزی ، امتیاز توانگری مالی شرکت بیمهگر دانا ، 121
و سطح یک است. با توجه به شاخصهای عملکردی موردتایید سازمان بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران شامل مراحل صدور بیمه نامه، ارائه اطلاعات مناسب به مشتری، سادگی و سرعت پرداخت خسارت، رضایت مالی، سطح دانش پرسنل و کارمندان، سطح کیفیت ارتباط با مشتری و پاسخگویی،
تعداد شعب و نمایندگی ها، تعداد مراحل صدور بیمه نامه، تنوع شرایط بیمه نامه با توجه به نیاز مشتری، رضایت از حق بیمه و میزان خسارت دریافتی، تبلیغات که توسط پژوهشکده بیمه منتشر شده است، میتوانید آخرین رتبه بندی شرکت های بیمهگر نظیر بیمه دانا را از لینک زیر بیابید.