هر آنچه درباره بیمه عمر کارآفرین‌ و پوشش‌های آن باید بدانید

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری یک قرارداد بیمه‌ای‌ است که علاوه بر پرداخت سرمایه در صورت فوت به بازماندگان، پوشش‌ها‌ی گوناگون و فوق العاده‌ای‌ هم برای شما فراهم می‌کند. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری یکی از بیمه‌نامه‌‌ها‌ی محبوب و مورد استقبال سرتاسر جهان است که بیشتر در کشور‌ها‌ی توسعه یافته و به صورت بلند مدت تهیه می‌شود. به طور حتم همه ما درباره وضعیت مالی و کیفیت زندگی خود در‌ آینده تامل می‌کنیم و همیشه به دنبال راه حل‌ها‌ی منطقی هستیم. با تهیه بیمه عمر کارآفرین‌ می‌توان کمی‌از دغدغه‌ها‌ی خود را کاهش داد و تصور زیباتری از ‌آینده ترسیم کرد.

با شرایط فعلی جامعه نمی‌توان از تورم چشم پوشی کرد و باید به دنبال راهی برای سرمایه گذاری مناسب بود. بیمه عمر کارآفرین‌ یکی از سرمایه گذاری‌ها‌یی است که تا حدودی گره‌گشای مشکلات است و پس‌انداز خانواده را تامین می‌کند. این تنها بخشی از مزیت‌ها‌ی تهیه این بیمه است. اگر می‌خواهید در این‌باره اطلاعات بیشتری کسب کنید با ما در این مقاله همراه باشید.

بیمه عمر کارآفرین‌ چیست؟

بیمه کارآفرین‌ جزو شرکت‌ها‌ی بیمه‌ای در‌ ایران است که بیمه‌نامه عمر را ارائه می‌کند. در بیمه‌نامه  عمر شرکت بیمه کارآفرین‌، بیمه‌گزار با ارائه درخواست و پرداخت حق بیمه، بیمه عمر را تهیه می‌کند و شرکت بیمه‌گر با توجه به دریافت حق بیمه، موظف به ارائه خدمات و پوشش‌ها‌ی بیمه عمر است.

حق بیمه پرداختی با توجه به شرایط اقتصادی بیمه‌گزار دریافت می‌شود که می‌توان‌ این موضوع را یکی از مزیت‌ها‌ی بیمه عمر دانست که در طول قرارداد قابل تغییر و انعطاف‌پذیر است.

اهداف و مزیت‌ها‌ی بیمه عمر کارآفرین‌

اهمیت تهیه بیمه عمر کارآفرین‌ به دلیل مزیت‌ها‌ی ‌این بیمه‌نامه‌ است که برخی از  آن‌ها عبارتند از:

• تامین آینده خانواده
• سرمایه گذاری مناسب و سودآور
• تامین هزینه‌ها‌ی تحصیلی فرزندان
• پوشش‌ها‌ی بیمه‌ای‌ گوناگون
• معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی دائم
• پرداخت سرمایه بیماری‌ها‌ی تحت پوشش صرف نظر از هزینه‌ها‌ی بیمارستانی تا سقف 30 درصد سرمایه فوت
• دریافت وام بیمه عمر
• برداشت از اندوخته بیمه عمر
• پوشش سرمایه امراض خاص
• سرمایه فوت ناشی از حادثه
• پوشش سرمایه فوت عادی

مزایای تهیه بیمه عمر و سرمایه گذاری

بیمه عمر و سرمایه گذاری یکی از انواع بیمه عمر است که مورد استقبال افراد زیادی قرار گرفته و مزایای گوناگونی برای بیمه‌گزار و بیمه شده در نظر گرفته است.‌ این مزیت‌ها‌ عبارتند از:

• برای هر یک از بیمه‌گذارها حساب ویژه‌ای‌ در نظر گرفته می‌شود.
• در تعیین میزان حق بیمه و سرمایه، حق انتخاب و اختیار کامل وجود دارد.
• بیمه‌گذار می‌تواند سرمایه بیمه خود را بدون پرداخت حق بیمه اضافی تعدیل کند. این موضوع به شرطی امکان پذیر است که افزایش سرمایه از نظر اصول ریسک پذیری مورد قبول باشد.

طرح‌ها‌ی ویژه بیمه عمر کارآفرین‌

شرکت بیمه کارآفرین‌ در سال‌ها‌ی فعالیت خود، سعی کرده است که طرح‌ها‌ی گوناگونی از بیمه عمر را ارائه کند تا فرهنگ تهیه بیمه عمر در جامعه ارتقا پیدا کند. این طرح‌ها‌ی گوناگون به شرح زیر است:

• بیمه عمر انفرادی
• بیمه‌ی زندگی مشترک
• بیمه عمر طرح خود پرداخت
• بیمه‌ی آتیه طرح مستمری
• بیمه عمر طرح اندوخته دار امید

بیمه‌ی آتیه انفرادی

بیمه زندگی و سرمایه گذاری پوشش‌ها‌ی بیمه‌ای‌ را همراه سرمایه گذاری ارائه می‌کند.  فرد می‌تواند با پرداخت حق بیمه خدمات بیمه‌ای‌ دریافت کند. بیمه عمر انفرادی کارآفرین‌ یکی از طرح‌ها‌ی پرطرفدار بیمه عمر است که جنبه سرمایه گذاری و پوشش‌ها‌ی ارزنده‌ای‌ دارد.

بیمه عمر مشترک

بیمه‌ی عمر مشترک یکی دیگر از طرح‌ها‌ی مناسب بیمه عمر کارآفرین‌ است که مورد استقبال قرار گرفته و پوشش‌ها‌ی آن برای دو نفر در نظر گرفته می‌شود. هر دو نفر به راحتی می‌توانند با پرداخت حق بیمه و در یک بیمه‌نامه‌ از مزیت‌ها‌ی بیمه عمر مشترک استفاده کنند. همچنین پوشش سرمایه فوت، امراض و ازکارافتادگی جزو بیمه عمر مشترک کارآفرین‌ است.

بیمه عمر طرح خود پرداخت

با توجه به نوع بیمه عمر طرح خود پرداخت، بیمه‌گزار حق بیمه را به صورت یکجا پرداخت می‌کند و تا آخر قرارداد بیمه عمر کارآفرین‌ هیچ مبلغی پرداخت نمی‌کند. برای‌ اینکه توضیح کامل‌تری دهیم به مثال توجه کنید.

فردی مبلغ 20 میلیون تومان را به صورت یکجا پرداخت می‌کند و تا پایان قرارداد هیچ مبلغ دیگری را نمی‌پردازد. 10 درصد مبلغ پرداختی معادل 2 میلیون تومان به عنوان حق بیمه با پوشش‌ها‌ی 50 میلیون تومان سرمایه فوت، 200 میلیون تومان سرمایه فوت در اثر حادثه و 15 میلیون تومان امراض خاص است که با مدت بیمه تعیین شده و مبلغ 18 میلیون تومان به عنوان سرمایه گذاری در نظر گرفته می‌شود.

بیمه عمر کارآفرین‌ طرح‌ها‌ی گوناگونی دارد، اما بیمه عمرِ طرحِ خود پرداخت، برای بیمه‌گزارهایی که در بیمه کارآفرین‌ قدیمی‌ هستند و حساب اندوخته بیمه عمر دارند، بسیار مناسب است.

بیمه عمر طرح مستمری

همانطور که می‌دانید سرپرست‌ها‌ی خانواده دغدغه و نگرانی آینده را دارند و دریافت یک مستمری می‌تواند ‌این نگرانی‌ها‌ را کاهش دهد. بیمه عمر کارآفرین‌ با توجه به این موضوع بیمه عمر مستمری را ارائه کرده تا حامی ‌مالی مناسبی برای دوران بازنشستگی باشد.

طرح مستمری بیمه عمر کارآفرین

در بیمه عمر مستمری، حق بیمه پرداختی شما با سود تضمینی و سود مشارکتی محاسبه خواهد شد و تبدیل به اندوخته می‌شود. بیمه‌گذار می‌تواند با ارسال درخواست کتبی، اندوخته بیمه‌نامه‌ را به طرح مستمری تبدیل کند. در ‌این طرح اگر بیمه‌گزار در زمان قرارداد بیمه عمر فوت کند، سرمایه نهایی بیمه‌نامه‌ تبدیل به مستمری شده و ماهانه به بازماندگان و خانواده آن فرد پرداخت می‌شود.

برای کسب اطلاعات بیشتر درمورد بیمه عمر و پوشش‌های آن می‌توانید به مقاله ما در اینجا مراجعه کنید.

 بیمه عمر طرح اندوخته دار امید

بیمه عمر کارآفرین‌ طرح بیمه عمر طرح اندوخته‌دار امید را برای افراد در نظر گرفته است تا از مزیت‌ها‌ی‌ این بیمه‌نامه‌ بهره‌مند شوند. به طور حتم ‌این بیمه‌نامه‌ یکی از طرح‌ها‌ی جامع بیمه عمر کارآفرین‌ محسوب می‌شود که در کنار سرمایه‌گذاری برای بیمه‌گزار‌ها‌ ارائه می‌شود. مزیت‌ها‌ی بیمه عمر اندوخته دار امید عبارتند از:

• پوشش فوت تا سن 80 سالگی( تا سقف 500 میلیون تومان)
• پوشش امراض برای بیش از 20 بیماری
• هزینه پزشکی ناشی از حادثه تا سن 80 سالگی( تا سقف 100 میلیون تومان)

این طرح از بیمه عمر کارآفرین‌، جنبه سرمایه گذاری هم دارد که همراه پوشش‌ها‌ی بیمه‌ای‌ ارائه خواهد شد.

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت فوت به هر علت

زمانی که برای دریافت خسارت فوت به مراکز بیمه‌ای‌ مراجعه می‌کنید باید مدارکی را در اختیار آن‌ها‌ قرار دهید.‌ این مدارک به شرح زیر است:

• اصل بیمه‌نامه‌ عمر
• کپی هر دو صفحه فرم پیشنهاد
• کپی برابر اصل از تمامی‌ صفحات شناسنامه باطل شده
• نامه اعلام خسارت توسط ذینفعان در صورت فوت بیمه‌گذار
• کپی برابر اصل گواهی فوت
• فتوکپی برابر اصل جواز دفن
• در صورت انجام کالبد شکافی شرح معاینه جسد و نتیجه گزارش پزشک قانونی
• در صورت نیاز ارائه دفترچه‌ها‌ی بیمه

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت فوت بر اثر حادثه

اگر برای دریافت خسارت فوت بر اثر حادثه به مراکز بیمه‌ای‌ مراجعه کنید، باید مدارک مورد نیاز را تحویل دهید. ‌این مدارک عبارتند از:

• اصل بیمه‌نامه‌ عمر
• کپی برابر اصل از تمامی‌ صفحات شناسنامه باطل شده
• نامه اعلام خسارت توسط ذینفعان در صورت فوت بیمه شده
• کپی برابر اصل گواهی فوت
• فتوکپی برابر با اصل جواز دفن
• کپی برابر اصل گزارش حادثه پلیس
• در صورت انجام کالبد شکافی شرح معاینه جسد و نتیجه گزارش پزشک قانونی
• کپی برابر اصل گواهی نامه

 مدارک فوت ناشی از بیماری در بیمه عمر کارآفرین‌

در فوت ناشی از بیماری برخی از مدارک نیاز است تا به تایید بیمه‌‌گر برسد.‌ این مدارک به شرح زیر است:

• اصل بیمه‌نامه‌ عمر
• کپی هر دو صفحه فرم پیشنهاد بیمه‌نامه‌ عمر
• نامه اعلان خسارت توسط ذینفعان در صورت فوت بیمه‌گزار
• کپی برابر اصل گواهی فوت
• فتوکپی برابر با اصل جواز دفن
• کپی برابر اصل از کلیه صفحات مربوط به پرونده بیمارستانی و مدارک تشخیصی بیماری
• ارائه دفترچه‌های بیمه

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد بیمه فوت پوشش‌ها و خدمات آن، می‌توانید به مقاله بیمه فوت مراجعه کنید.

پرداخت حق بیمه در بیمه عمر کارآفرین‌

برای استفاده از پوشش‌ها‌ و مزیت‌ها‌ی بیمه عمر کارآفرین‌، باید حق بیمه پرداخت شود. همچنین برای پرداخت منظم حق بیمه راه‌ها‌ی مختلفی وجود که عبارتند از:

• پرداخت از طریق خدمات الکترونیک
• به صورت آنلاین و از طریق سایت بیمه کارآفرین‌
• پرداخت با شناسه و از طریق کارت به کارت به شماره کارت‌ها‌ی بیمه‌ها‌ی عمر( دستگاه پرداخت بانک ملت)
• پرداخت با شناسه از طریق ‌اینترنت بانک
• مراجعه حضوری به بانک و پرداخت حق بیمه
• از طریق اپلیکیشن موبایل بیمه کارآفرین‌

بیمه عمر کار‌آفرین و خدمات آن

بیمه عمر کارآفرین یکی از معتبرترین انواع بیمه‌نامه‌های عمر است که می‌تواند سرمایه‌ای برای شما و عزیزانتان باشد. این بیمه پرطرفدار طرح‌های گوناگونی دارد. یکی از طرح‌های محبوب آن، طرح مستمری است که راهی مطمئن برای آسایش خاطر شما و فرزندان عزیزتان در آینده است.