خرید بیمه شخص ثالث پیکان

پوشش‌های بیمه شخص ثالث پیکان

بیمه شخص ثالث یک سپر دفاعی برابر تمامی حوادثی است که راننده پیکان می‌تواند مقصر آنها باشد. برخورد با خودرویی دیگر، تصادف با عابر پیاده، برخورد با گاردریل و تصادف با موتور سواران، بخشی از حوادثی هستند که هر روز خطر آنها رانندگان را تهدید می‌کند. با خرید بیمه پیکان سواری، تمامی خسارت‌های مالی و بدنی وارده به اشخاص ثالث جبران می‌شود. حتی هرگونه آسیب جانی به خود راننده پیکان هم تحت پوشش این بیمه کاربردی قرار می‌گیرد.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث عبارت‌اند از:

• جبران آسیب‌های جانی: هرگونه آسیب بدنی که از سوی خودروی پیکان به دیگران وارد شود، تحت پوشش بیمه شخص ثالث است. این خسارات شامل ارش یا دیه نقص عضو، از کار افتادگی جزئی یا کلی، فوت و هزینه‌های درمان پزشکی نظیر شکستگی می‌شوند. این پوشش تنها محدود به سرنشینان سایر وسایل نقلیه نمی‌شود؛ در صورتی بروز حادثه، تمامی پوشش‌های مذکور برای سرنشینان خودروی پیکان هم اعمال می‌شود.
• جبران خسارات مالی: در بیش از 80% تصادفات، حداقل یکی از طرفین حادثه دچار زیان مالی می‌شوند. با خرید بیمه شخص ثالث پیکان، خسارت‌های وارده از سوی این خودرو به سایر وسایل نقلیه توسط شرکت بیمه‌گر جبران می‌شود. هزینه‌های مربوط به تعمیرات خودرو در گروه خسارات مالی قرار می‌گیرند.
• پوشش حوادث راننده: حتی در شرایطی که راننده پیکان مقصر حادثه باشد، در صورت آسیب جسمی، شرکت بیمه هزینه درمان، دیه فوت، نقص عضو یا از کار افتادگی را به بیمه‌گزار پرداخت می‌کند.

این بیمه نه تنها از اشخاص ثالث، بلکه از خود بیمه‌شده، خانواده و سرنشینان این خودرو هم مراقبت می‌کند.

سقف تعهدات بیمه شخص ثالث پیکان

پوشش‌های مختلف بیمه شخص ثالث اعم از مالی، بدنی و حوادث راننده، تا سقف مشخصی خسارات را جبران می‌کنند. سقف تعهدات در خصوص خسارت جانی یا حوادث راننده، ثابت و معادل دیه سال جاری است. اما در بخش خسارت مالی، بیمه‌گزار می‌تواند عددی بین حداقل و حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث را برای بیمه‌نامه خود انتخاب کند. حداقل پوشش مالی بیمه پیکان 2.5% نرخ دیه ماه‌های حرام و حداکثر آن معادل 50% دیه در ماه حرام سال جاری است.

با توجه به اعلام دیه 1 میلیارد و 200 میلیون تومانی برای سال 1403 در ماه‌های غیر حرام، سقف تعهدات شرکت‌های بیمه در قبال بیمه‌گزاران شخص ثالث به شرح زیر است:

ماه‌های محرم، رجب، ذی القعده و ذی الحجه در تقویم قمری، جزء ماه‌های حرام به حساب می‌آیند. میزان دیه در این 4 ماه از سال، یک سوم بیشتر از حالت عادی است؛ در نتیجه دیه ماه‌های حرام سال 1403 با 400 میلیون افزایش نسبت به ماه‌های عادی، به عدد 1 میلیارد و 600 میلیون تومان می‌رسد. البته میزان دیه در پوشش حوادث راننده برای تمامی ماه‌های سال ثابت است. این دیه میلیاردی به تنهایی می‌تواند دلیل خرید بیمه شخص ثالث باشد؛ چون در صورت بروز حادثه جبران این مبلغ برای بسیاری از اقشار جامعه غیر ممکن است.

بیمه شخص ثالث پیکان دیه چند نفر را پرداخت می‌کند؟

پوشش جانی بیمه پیکان علاوه بر حداکثر مبلغ، سقف دیگری هم در رابطه با تعداد دیه پرداختی دارد. طبق قانون بیمه شخص ثالث، حداکثر تعهد بیمه‌گر در قبال سرنشینان خودروی مقصر در حوادث جانی، معادل تعداد ظرفیت نفرات درج شده روی کارت خودرو است. این عدد برای پیکان 4 نفر است. در خصوص افراد آسیب دیده خارج از خودروی پیکان، شرکت بیمه بدون محدودیت تعداد نفرات خسارت جانی را پرداخت می‌کند؛ اما برای سرنشینان پیکان، این عدد محدود به 4 دیه انسان کامل می‌شود.

استعلام و محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث پیکان در سال 1403

قیمت بیمه پیکان سواری به عوامل مختلفی بستگی دارد. مهم‌ترین عامل در تعیین نرخ بیمه پیکان، نرخ دیه است. از آنجا که هر سال نرخ دیه با توجه به تورم هر روز بیشتر می‌شود، متاسفانه سال به سال قیمت بیمه شخص ثالث افزایش پیدا می‌کند. برای خودروی پیکان یک نرخ پایه از سوی سازمان بیمه مرکزی ایران به شرکت‌ها اعلام می‌شود. با توجه به میزان ریسک، شرکت‌های بیمه قیمت‌گذاری متفاوتی برای این خودرو دارند. به دلیل به وضعیت توقف تولید و تامین قطعات، ریسک بیمه پیکان سواری و پیکان وانت کمی بیشتر از سایر خودروهای در حال تولید است. همین موضوع موجب افزایش قیمت بیمه پیکان سواری می‌شود.

نرخ پایه بیمه شخص ثالث پیکان

قیمت بیمه پیکان سواری هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود؛ البته این نرخ پایه است. قیمت پایه بیمه شخص ثالث پیکان بر اساس نرخ دیه سال جاری با حداقل پوشش مالی و برای یک سال تعهد محاسبه می‌شود که این عدد برای سال 1403 معادل ۴,۸۸۹,۹۰۰ تومان در نظر گرفته شده است. نرخ پایه بیمه پیکان سواری برای تمامی مدل‌ها یکسان است؛ یعنی نرخ بیمه پیکان مدل 83 با قیمت بیمه پیکان مدل 70 در حالت پایه یکسان است.

عوامل موثر بر قیمت بیمه پیکان سواری

به جز نرخ دیه، عوامل مختلفی که بر قیمت بیمه شخص ثالث پیکان تاثیرگذار هستند که عبارت‌اند از:

• مدت اعتبار بیمه‌نامه: بیمه شخص ثالث پیکان به صورت کوتاه مدت و بلند مدت ارائه می‌شود. هر چه مدت زمان بیمه‌نامه کمتر باشد، قیمت بیمه پیکان سواری هم کمتر می‌شود؛ اما در مجموع خرید بیمه‌نامه یکساله مقرون به صرفه‌‌تر است.
• سقف پوشش مالی انتخابی توسط بیمه‌گزار: هر چه پوشش مالی بیشتر باشد، قیمت بیمه پیکان هم به موازات آن افزایش پیدا می‌کند.
• تخفیف عدم خسارت: به ازای هر سال عدم دریافت خسارت از شرکت بیمه، 5 درصد تخفیف برای رانندگان کم خطر در نظر گرفته می‌شود. این تخفیف تا 70% یا 14 سال قابل ارتقا است.

  سال‌های عدم خسارت	1 سال	2 سال	3 سال	4 سال	...	12 سال	13 سال	14 سال
  درصد تخفیف	5	10	15	20	...	60	65	70

• جریمه دیرکرد: به ازای هر روز عدم تمدید به موقع بیمه ثالث پیکان، جریمه‌ای به صورت روزشمار برای مالک خودرو در نظر گرفته می‌شود.
• تخفیفات دوره‌ای: هر شرکت با توجه به شرایط خود، تخفیفاتی را به صورت دوره‌ای در نظر می‌گیرد که روی قیمت بیمه پیکان سواری، پیکان وانت یا سایر خودروها تاثیرگذار است. همچنین در صورت خرید از بیمه‌دات‌کام، خود این سامانه هم تخفیفاتی را به مناسب‌های مختلف برای کاربران خود در نظر می‌گیرد.

با کنار هم قرار گرفتن این عوامل و نرخ دیه، محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث پیکان انجام می‌شود. طبق آخرین استعلام گرفته شده از قیمت بیمه پیکان در سامانه بیمه‌دات‌کام، نرخ بیمه ثالث این خودرو بدون در نظر گرفتن تخفیفات عدم خسارت و جریمه دیرکرد، بین 5 میلیون و 400 هزار تومان الی 7 میلیون و 200 هزار تومان متغیر است. البته این مبلغ مربوط به حداقل تعهد مالی در سال 1403 است. در حال حاضر شرکت‌هایی مثل بیمه دی، بیمه تجارت نو، بیمه دانا، بیمه معلم، بیمه آرمان، بیمه البرز، بیمه ایران، بیمه کوثر و بیمه حکمت، برای پیکان پوشش بیمه‌ای ارائه می‌دهند.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

در ادارات رسمی و قضایی از بیمه ثالث تحت عنوان بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری در مقابل شخص ثالث یاد می‌شود؛ به این معنا که داشتن آن برای تمامی وسایل نقلیه موتوری زمینی الزامی است. عدم تهیه این بیمه علاوه بر جریمه مالی و توقیف توسط پلیس راهور، اعمال جریمه دیرکرد شخص ثالث را هم به همراه دارد. اگر مالک بلافاصله پس از اتمام بیمه ثالث قبلی، بیمه پیکان خود را تمدید نکند، مشمول جریمه دیرکرد می‌شود. این جریمه به صورت روزشمار محاسبه می‌شود؛ این عدد در سال 1403، روزانه 13،396 تومان است. ضرب این عدد در 365 روز سال معادل نرخ پایه حق بیمه پیکان می‌شود.

جریمه دیرکرد بیمه پیکان سقف دارد و بعد گذشت چند سال به اعداد نجومی تبدیل نمی‌شود. جریمه دیرکرد بیشتر از 1 سال اعمال نمی‌شود؛ یعنی هر تعداد سال که خودروی پیکان فاقد بیمه ثالث باشد، باز هم سقف جریمه دیرکرد معادل نرخ پایه بیمه شخص ثالث در سال جاری است. این عدد برای سال 1403 معادل ۴,۸۸۹,۹۰۰ تومان است.

بخشودگی جرایم بیمه شخص ثالث

در مقاطعی از سال و به مناسبت‌های مختلف، بیمه مرکزی جهت ترغیب مالکان خودرو، طرح‌های بخشودگی جرایم دیرکرد را برگزار می‌کند. اگر فردی بیمه شخص ثالث پیکان را در این بازه زمانی تهیه کند، تمامی جرایم دیرکرد ایشان (از 1 تا 365 روز) بخشیده می‌شود. بیمه‌دات‌کام تمامی طرح‌های بخشودگی بیمه ثالث را به کاربران خود اطلاع رسانی می‌کند تا شرایط خرید ارزان‌ترین بیمه پیکان را برای آنها فراهم کند.

خرید قسطی بیمه پیکان از بیمه دات کام و مزایای آن

با توجه به شرایط اقتصادی موجود در کشور، بیمه‌دات‌کام شرایطی را برای کاربران خود مهیا کرده است تا بتوانند بدون نیاز به ضامن، چک یا حتی سفته، مبلغ حق بیمه شخص ثالث را به صورت اقساطی پرداخت کنند. به لطف این خدمت، دیگر نیازی به تهیه بیمه شخص ثالث کوتاه مدت به دلیل مشکلات مالی نیست. ایجاد شرایط پرداخت حق بیمه در سه قسط، به افزایش توان خرید بیمه ثالث کمک و از ثبت جریمه دیرکرد جلوگیری می‌کند.

پس از ورود اطلاعات خودرو و استعلام قیمت، در بین شرکت‌های نمایش داده شده، شرکت‌هایی که امکان خرید قسطی از آنها وجود دارد، با عبارت «اقساط بدون چک و سفته» از سایر گزینه‌ها متمایز شده‌اند.

روند پرداخت حق بیمه شخص ثالث طرح‌های قسطی بدون چک بیمه‌دات‌کام به شکل زیر است:

با توجه به جدول فوق، فاصله بین پیش پرداخت و قسط اول 60 روز است؛ این فاصله زمانی برای قسط اول و دوم به 90 روز افزایش پیدا می‌کند.

به هر زحمتی بیمه نخر، بی زحمت بیمه بخر

بهترین بیمه شخص ثالث برای پیکان

انتخاب یک شرکت بیمه مناسب، آخرین مرحله برای تضمین آرامش هنگام رانندگی است. معیارهایی وجود دارد که بتوان به کمک آن شرکت‌های بیمه را با هم مقایسه و بهترین بیمه شخص ثالث پیکان را شناسایی کرد.

هنگام خرید بیمه پیکان سواری باید به این نکات توجه کرد:

• میزان توانگری مالی شرکت: توان‌گری مالی بالا، نشان از توانایی پرداخت هرچه آسان‌تر خسارت توسط شرکت بیمه را نشان می‌دهد.
• تعداد شعب: هر چه تعداد شعب شرکت بیمه بیشتر باشد، فرآیند دریافت خسارت برای بیمه‌گزار آسان‌تر است؛ چون با افزایش تعداد شعب، متقابلا فاصله نزدیک‌ترین شعبه تا محل زندگی بیمه‌گزار کمتر می‌شود و با پخش شدن تعداد مراجعین بین تمامی مراکز پرداخت خسارت، زمان انتظار کمتری هم برای انجام مراحل لازم است.
• ارائه سقف پوشش مالی مد نظر: تمامی شرکت‌ها سقف تعهدات مالی را ارائه نمی‌دهند. طبق قانون تمامی مجموعه‌ها موظف به ارائه حداقل تعهدات هستند؛ اما برای مبالغ بالاتر، ارائه خدمات اختیاری است. در نتیجه اگر بیمه‌گزار قصد افزایش سقف تعهدات بیمه شخص ثالث را داشته باشد، باید شرکتی را انتخاب کند که مبلغ مورد نظر ایشان را پوشش دهد.
• پرداخت خسارت سیار: اگر شرکت بیمه از قابلیت پرداخت خسارت سیار بهره‌مند باشد، راننده پیکان می‌تواند هنگام بروز حادثه، با شرکت تماس بگیرد تا کارشناسی را جهت بازدید صحنه تصادف اعزام کند. پس از بررسی محل حادثه، مراحل تخمین و پرداخت خسارت سر صحنه تصادف انجام می‌شود.
• نرخ بیمه پیکان سواری: نحوه قیمت‌گذاری یکی از عوامل مهم برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث است؛ هر چند که برای بسیاری از افراد مهم‌‌ترین گزینه است.
• رضایت بیمه‌گزاران دیگر: اگر شرکتی خدمات خود را با بهترین کیفیت ارائه دهد، قطعا بیمه‌گزاران از آن رضایت کافی دارند. در نتیجه یک تحقیق کوچک می‌تواند به کمک بیمه‌گزار برای انتخاب بهترین بیمه بیاید.

بیمه‌گزار باید تمامی این معیارها را کنار هم قرار دهد و با توجه به نیازها و شرایط خود، بهترین شرکت را برای بیمه شخص ثالث پیکان انتخاب کند.

انتقال بیمه شخص ثالث پیکان

تخفیفات عدم خسارت در بیمه شخص ثالث قابلیت انتقال دارند. مالک پیکان با داشتن یکی از شرایط زیر می‌تواند تخفیف عدم خسارت را به این خودرو منتقل کند:

• انتقال تخفیف از خودروی قبلی به پیکان: اگر خودروی قبلی بیمه‌گزار دارای تخفیف عدم خسارت باشد، می‌تواند آن را به پیکان خود منتقل کند. برای این کار تنها کافی است که خودروی قبلی نیز کاربری سواری داشته باشد؛ مثلا نمی‌توان تخفیف عدم خسارت پیکان وانت را به پیکان سواری انتقال داد.
• دریافت تخفیفات از سایر اشخاص: طبق قانون، اعضای درجه یک خانواده می‌توانند تخفیفات عدم خسارت را به خودروی یکدیگر منتقل کنند. به عنوان مثال اگر پدر بیمه‌گزار یک ماشین سواری با 50% تخفیف عدم خسارت دارد، ایشان می‌تواند این 50 درصد تخفیف را به پیکان فرزند خود منتقل کند. پدر، مادر، همسر و فرزندان، اعضای درجه یک خانواده محسوب می‌شوند.
• تغییر شرکت بیمه و انتقال تخفیفات: سابقه عدم خسارت به شرکت‌‌های بیمه محدود نمی‌شود؛ تمامی تخفیف‌ها در سامانه بیمه مرکزی ثبت شده و در هر شرکتی قابل استفاده هستند. در نتیجه اگر بیمه‌گزار هر سال هم شرکت بیمه‌گر خود را تغییر دهد، باز هم تخفیف عدم خسارت ایشان محفوظ می‌ماند.

تنها در صورت داشتن یکی از شرایط فوق، بیمه‌گزار امکان انتقال تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث را دارد.

دیجیتالی شدن بیمه شخص ثالث پیکان

گشت و گذار در خیابان‌‌ها برای پیدا کردن دفاتر بیمه دیگر تنها راه خرید بیمه شخص ثالث نیست. با گسترش کسب‌کارهای اینترنتی، می‌توان خیلی از کارها را سریع‌تر و آسان‌تر انجام داد. بیمه‌دات‌کام یکی از رهبران صنعت فروش اینترنتی بیمه در کشور است و امکان خرید غیر حضوری بیمه پیکان سواری را برای کاربران فراهم می‌کند. این سامانه مستقیما به بانک مرکزی متصل است و تمامی اقدامات آن زیر نظر این ارگان انجام می‌شود. در واقع می‌توان گفت بیمه‌دات‌کام شعبه‌ای از تمامی شرکت بیمه‌ها در سطح اینترنت است. خرید بیمه پیکان سواری از طریق این سامانه کمتر از 10 دقیقه زمان می‌برد و برای صدور بیمه‌نامه کمتر از 3 ساعت زمان نیاز است. همچنین در صورت خرید قبل از ساعت 21، بیمه پیکان در همان روز صادر می‌شود.

با دیجیتالی شدن فرآیند خرید بیمه پیکان، دیگر نیازی به چاپ بیمه‌نامه نیست؛ به همراه داشتن فایل PDF بیمه‌نامه یا کد یکتا برای ارائه به پلیس راهور کافی است. خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث پیکان امکان مقایسه و انتخاب بهترین شرکت با مناسب‌ترین قیمت را برای مالکین این خودرو فراهم می‌کند. در کل این فرآیند نیازی به خروج از خانه نیست و تمامی مراحل خرید به صورت غیر حضوری انجام می‌شود.