پرسش های متداول
بیمه شخص ثالث آرمان خسارت‌های مالی و جانی واردشده به اشخاص ثالث و خسارت‌های بدنی راننده مقصر را مطابق شرایط بیمه‌نامه و سقف تعهدات قانونی جبران می‌کند.
بله، امکان خرید اقساطی بیمه آرمان در بیمه‌دات‌کام، بدون چک، سفته و سود در ۱۲ قسط وجود دارد. موعد پرداخت هر قسط، هنگام استعلام نمایش داده می‌شود.
خیر. سابقه تخفیف عدم خسارت به شرکت بیمه وابسته نیست و در صورت تغییر شرکت، با رعایت شرایط قانونی حفظ می‌شود.
در صورت تمدید نکردن بیمه‌نامه، پوشش بیمه پس از پایان اعتبار متوقف می‌شود و جریمه دیرکرد نیز طبق مقررات به حق بیمه جدید اضافه خواهد شد.
خیر. بیمه‌نامه الکترونیکی معتبر است و برای اثبات اعتبار بیمه شخص ثالث، نیازی به همراه داشتن نسخه کاغذی ندارید.
نویسنده
حمید ناطقیانبررسی تخصصی
کیارش رفیعیبهروزرسانی شده در تاریخ ۱۰ آبان ۱۴۰۵
استعلام و خرید بیمه شخص ثالث آرمان
بیمه شخص ثالث یکی از مهم‌ترین محصولات شرکت بیمه آرمان است؛ به‌طوری‌که در پنج‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵، حدود ۵۳ درصد از حق بیمه تولیدی این شرکت به بیمه شخص ثالث اختصاص داشته است. این شرکت در آخرین ارزیابی تأییدشده سال ۱۴۰۵، با نسبت توانگری مالی ۱۴۲ درصد در سطح یک قرار گرفته است.یکی از خدمات بیمه آرمان، امکان استفاده از خدمات ارزیابی خسارت سیار است. این موضوع می‌تواند پیگیری خسارت را برای بیمه‌گزاران آسان‌تر کند. اگر قصد خرید بیمه شخص ثالث آرمان را دارید، می‌توانید با وارد کردن شماره پلاک خودرو و کد ملی مالک در ابتدای همین صفحه، قیمت و تعهدات بیمه‌نامه را استعلام کنید و پس از بررسی شرایط، خرید خود را انجام دهید.
پوشش‌های بیمه شخص ثالث آرمان
بیمه شخص ثالث آرمان در حوادث رانندگی، خسارت‌های مالی و جانی واردشده به اشخاص ثالث و خسارت‌های بدنی راننده مقصر را مطابق شرایط بیمه‌نامه جبران می‌کند. پوشش‌های این بیمه شامل سه بخش اصلی است:
۱. پوشش خسارت مالی اشخاص ثالث
اگر در تصادفی مقصر شناخته شوید و به خودرو یا سایر اموال افراد خسارت وارد کنید، بیمه آرمان هزینه خسارت را تا سقف تعهد مالی بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. خسارت افت قیمت خودروی زیان‌دیده نیز در صورت احراز شرایط قانونی از همین محل قابل جبران است.
۲. پوشش خسارت جانی اشخاص ثالث
این پوشش برای جبران خسارت‌های بدنی افراد آسیب‌دیده در تصادف ارائه می‌شود و موارد زیر را شامل می‌شود:
- فوت و پرداخت دیه
- نقص عضو و ازکارافتادگی
- صدمات بدنی و هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه
۳. پوشش حوادث راننده مقصر
در بیمه شخص ثالث آرمان، راننده مقصر نیز برای خسارت‌های بدنی مانند فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی تحت پوشش حوادث راننده قرار دارد. البته این پوشش شامل خسارت مالی واردشده به خودروی مقصر نیست و برای جبران چنین خسارتی باید بیمه بدنه تهیه کنید.
سقف تعهدات بیمه شخص ثالث آرمان در سال ۱۴۰۵
میزان تعهدات بیمه شخص ثالث آرمان براساس سقف‌های قانونی سال ۱۴۰۵ تعیین می‌شود.
| نوع تعهد | سقف پوشش در سال ۱۴۰۵ |
|---|---|
| حداقل تعهد مالی | ۷۰ میلیون تومان |
| حداکثر تعهد مالی قانونی | ۱ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان |
| دیه اشخاص ثالث در ماه‌های عادی | ۲ میلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان |
| دیه اشخاص ثالث در ماه‌های حرام | ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان |
| حوادث راننده مقصر | تا ۲ میلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان، مطابق مقررات |
هنگام خرید بیمه شخص ثالث آرمان، می‌توانید میزان تعهد مالی را از میان گزینه‌های قابل ارائه انتخاب کنید. پیشنهاد می‌شود با توجه به افزایش ارزش خودروها و هزینه تعمیر قطعات، تعهد مالی بالاتری از حداقل قانونی در نظر بگیرید تا در تصادف‌های پرهزینه، مبلغ کمتری از جیب خود پرداخت کنید.
استثنائات بیمه شخص ثالث آرمان
بیمه شخص ثالث آرمان بیشتر خسارت‌های مالی و جانی ناشی از تصادفات را طبق تعهدات بیمه‌نامه جبران می‌کند؛ اما براساس ماده ۱۷ قانون بیمه شخص ثالث، برخی خسارت‌ها از پوشش این بیمه خارج هستند:
- خسارت ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو: خسارت‌های مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از این عوامل تحت پوشش نیستند.
- جرایم و جزای نقدی: بیمه آرمان مسئولیتی در قبال پرداخت جریمه‌های رانندگی و سایر مجازات‌های نقدی ندارد.
- آسیب عمدی زیان‌دیده به خودش: خسارت ناشی از اقداماتی مانند خودکشی یا آسیب عمدی به خود، در صورت اثبات، جبران نمی‌شود.
- تقلب و تبانی برای دریافت خسارت: در صورت اثبات تصادف ساختگی، خدعه یا تبانی در مراجع قضایی، خسارت مربوط پرداخت نمی‌شود.
همچنین در شرایط زیر، بیمه آرمان خسارت اشخاص ثالث زیان‌دیده را پرداخت می‌کند؛ اما می‌تواند تمام یا بخشی از مبلغ پرداخت‌شده را از مسبب حادثه پس بگیرد:
- رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر و روان‌گردان مؤثر در وقوع حادثه
- رانندگی بدون گواهینامه یا با گواهینامه نامتناسب با نوع وسیله نقلیه
قیمت بیمه شخص ثالث آرمان در سال ۱۴۰۵
قیمت پایه بیمه شخص ثالث آرمان در سال ۱۴۰۵ برای خودروهای سواری، بین ۷ میلیون و ۵۵۲ هزار تا ۱۱ میلیون و ۷۶۶ هزار تومان است. این بازه براساس نوع خودرو و تعداد سیلندر تعیین شده و بدون احتساب تخفیف عدم خسارت، جریمه دیرکرد و افزایش تعهد مالی است. بنابراین قیمت نهایی بیمه‌نامه ممکن است کمتر یا بیشتر از این مبالغ باشد.
قیمت بیمه شخص ثالث آرمان براساس نرخ پایه مصوب، مشخصات خودرو و سوابق بیمه‌ای محاسبه می‌شود. بااین‌حال، مبلغ نهایی برای همه خودروها یکسان نیست؛ عواملی مانند کاربری خودرو، تخفیف عدم خسارت و سقف تعهد مالی انتخاب‌شده می‌توانند هزینه خرید بیمه‌نامه را تغییر دهند.
در جدول زیر، عوامل مؤثر بر قیمت بیمه شخص ثالث آرمان و تاثیر هرکدام را بررسی کرده‌ایم:
| عامل | تأثیر بر قیمت بیمه شخص ثالث آرمان | |
|---|---|---|
| نوع خودرو و تعداد سیلندر | نرخ پایه برای گروه‌های مختلف خودرو، مانند خودروهای کمتر از چهار سیلندر، چهار سیلندر و بیش از چهار سیلندر، متفاوت است. | |
| سال ساخت خودرو | خودروهای با عمر بیش از ۱۵ سال، به‌ازای هر سال مازاد، مشمول ۲ درصد افزایش حق بیمه پایه تا سقف ۲۰ درصد می‌شوند. | |
| کاربری خودرو | کاربری‌هایی مانند تاکسی و آموزش رانندگی معمولاً حق بیمه بیشتری نسبت به خودروهای شخصی دارند. | |
| سقف تعهد مالی | انتخاب تعهد مالی بالاتر از حداقل قانونی، باعث افزایش حق بیمه می‌شود. | |
| تخفیف عدم خسارت | به‌ازای هر سال بدون خسارت، ۵ درصد تخفیف تعلق می‌گیرد که حداکثر تا ۷۰ درصد افزایش می‌یابد. | |
| مدت اعتبار بیمه‌نامه | قیمت بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت براساس مدت پوشش و ضرایب مربوط محاسبه می‌شود. | |
| جریمه دیرکرد | در صورت تمدید بیمه‌نامه پس از انقضا، جریمه روزهای بدون بیمه تا سقف قانونی به مبلغ پرداختی اضافه می‌شود. | |
| نرخ پایه سالانه | تغییر نرخ‌های مصوب سالانه، مبلغ پایه بیمه شخص ثالث را تغییر می‌دهد. | |
تخفیف بیمه شخص ثالث آرمان چگونه محاسبه می‌شود؟
تخفیف عدم خسارت یکی از مهم‌ترین عوامل کاهش قیمت بیمه شخص ثالث آرمان است. این تخفیف از سال دوم بیمه‌نامه، به‌ازای هر سال بدون دریافت خسارت، ۵ درصد افزایش می‌یابد و پس از ۱۴ سال به سقف ۷۰ درصد می‌رسد. همچنین در صورت تغییر شرکت بیمه، سوابق تخفیف عدم خسارت شما حفظ می‌شود.
جدول زیر میزان تخفیف بیمه شخص ثالث آرمان را براساس تعداد سال‌های بدون خسارت نشان می‌دهد:
| سال‌های بدون خسارت | درصد تخفیف |
|---|---|
| ۱ سال | ۵٪ |
| ۲ سال | ۱۰٪ |
| ۳ سال | ۱۵٪ |
| ۴ سال | ۲۰٪ |
| ۵ سال | ۲۵٪ |
| ۶ سال | ۳۰٪ |
| ۷ سال | ۳۵٪ |
| ۸ سال | ۴۰٪ |
| ۹ سال | ۴۵٪ |
| ۱۰ سال | ۵۰٪ |
| ۱۱ سال | ۵۵٪ |
| ۱۲ سال | ۶۰٪ |
| ۱۳ سال | ۶۵٪ |
| ۱۴ سال و بیشتر | ۷۰٪ |
تخفیف بیمه شخص ثالث آرمان پس از دریافت خسارت چقدر کاهش می‌یابد؟
در صورت دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث آرمان، بخشی از تخفیف عدم خسارت شما کسر می‌شود. میزان کاهش تخفیف به نوع خسارت (مالی یا جانی) و تعداد دفعات دریافت خسارت بستگی دارد.
| تعداد دفعات خسارت | کاهش تخفیف خسارت مالی | کاهش تخفیف خسارت جانی |
|---|---|---|
| یک‌بار | ۲۰ درصد | ۳۰ درصد |
| دوبار | ۳۰ درصد | ۷۰ درصد |
| سه‌بار و بیشتر | ۴۰ درصد | ۱۰۰ درصد |
برای مثال، اگر ۵۰ درصد تخفیف عدم خسارت داشته باشید و یک‌بار خسارت مالی دریافت کنید، تخفیف شما به ۳۰ درصد کاهش می‌یابد.
علاوه‌بر تخفیف عدم خسارت، هنگام خرید آنلاین بیمه شخص ثالث آرمان از بیمه‌دات‌کام ممکن است بتوانید از تخفیف‌های مناسبتی یا کد تخفیف بیمه‌دات‌کام نیز استفاده کنید.
خرید آنلاین بیمه شخص ثالث آرمان
برای خرید بیمه شخص ثالث آرمان، نیازی به مراجعه حضوری به شعب و نمایندگی‌های این شرکت ندارید. از طریق بیمه‌دات‌کام می‌توانید با ارائه شماره پلاک، کد ملی مالک، کارت خودرو یا برگ سبز و اطلاعات بیمه‌نامه قبلی، قیمت بیمه را استعلام کنید و مراحل خرید را به‌صورت آنلاین انجام دهید.
مراحل خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث آرمان
برای خرید بیمه شخص ثالث آرمان از بیمه‌دات‌کام، مراحل زیر را دنبال کنید:
1. شماره پلاک خودرو و کد ملی مالک را در فرم ابتدای همین صفحه وارد کنید.
2. اطلاعات خودرو، بیمه‌نامه قبلی و سوابق تخفیف عدم خسارت را بررسی و در صورت نیاز تکمیل کنید.
3. از میان شرکت‌های نمایش‌داده‌شده، بیمه آرمان را انتخاب کنید.
4. سقف تعهد مالی موردنظر را تعیین کنید و قیمت نهایی بیمه‌نامه را بررسی کنید.
5. پس از تأیید اطلاعات، روش پرداخت را انتخاب کنید و سفارش خود را برای صدور بیمه‌نامه ثبت کنید.
پس از تکمیل خرید، بیمه‌نامه به‌صورت الکترونیکی صادر می‌شود و نیازی به دریافت نسخه کاغذی آن ندارید.
خرید اقساطی بیمه شخص ثالث آرمان
اگر ترجیح می‌دهید هزینه بیمه‌نامه را یکجا پرداخت نکنید، در بیمه‌دات‌کام امکان خرید اقساطی بیمه شخص ثالث از بیمه آرمان تا ۱۲ قسط، بدون چک، سفته و سود فراهم است. علاوه‌بر خرید اقساطی ۱۲ ماهه، امکان خرید اعتباری بیمه شخص ثالث آرمان از طریق دیجی‌پی در ۴ قسط نیز وجود دارد.
در هر دو روش، پس از تکمیل مراحل خرید و تأیید شرایط پرداخت، بیمه‌نامه صادر می‌شود و برای استفاده از پوشش‌های آن نیازی نیست تا پایان اقساط صبر کنید. تعداد اقساط، مبلغ پیش‌پرداخت و شرایط اعتبارسنجی نیز هنگام خرید نمایش داده می‌شوند.
اگر برای انتخاب روش پرداخت یا تکمیل مراحل خرید به راهنمایی نیاز داشتید، می‌توانید با شماره 0214372 تماس بگیرید. کارشناسان بیمه‌دات‌کام به‌صورت ۲۴ ساعته، حتی در روزهای تعطیل پاسخ‌گوی شما هستند.
نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث آرمان
در صورت وقوع تصادف، بیمه آرمان خسارت‌های مالی و جانی اشخاص ثالث را مطابق تعهدات بیمه‌نامه جبران می‌کند. برای دریافت خسارت باید پرونده تشکیل دهید و مدارک مربوط به حادثه را ارائه کنید. مراحل کلی دریافت خسارت بیمه شخص ثالث آرمان عبارت‌اند از:
1. وقوع حادثه را به بیمه آرمان اطلاع دهید و برای تشکیل پرونده به مرکز پرداخت خسارت معرفی‌شده مراجعه کنید.
2. مدارکی مانند گواهینامه، کارت خودرو، اطلاعات بیمه‌نامه و در صورت نیاز کروکی تصادف را ارائه دهید.
3. پس از تشکیل پرونده، کارشناس بیمه مدارک و میزان خسارت واردشده را بررسی می‌کند.
4. با تکمیل مدارک و تأیید پرونده، مبلغ خسارت مطابق تعهدات بیمه‌نامه و مقررات پرداخت می‌شود.
در تصادف‌های مالی که شرایط قانونی پرداخت خسارت بدون کروکی برقرار باشد، امکان رسیدگی بدون ارائه کروکی نیز وجود دارد. در خسارت‌های جانی، ارائه گزارش پلیس، مدارک پزشکی و در صورت لزوم رأی مرجع قضایی ضروری است.
خدمات ارزیابی خسارت سیار بیمه آرمان
یکی از خدمات بیمه آرمان، امکان ارزیابی خسارت خودرو در محل حادثه است. در صورت فراهم بودن شرایط، کارشناس خسارت با هماهنگی شرکت به محل مراجعه می‌کند و آسیب‌های واردشده به خودرو را بررسی می‌کند.
استفاده از خدمات ارزیابی سیار می‌تواند نیاز به مراجعه حضوری برای کارشناسی اولیه را کاهش دهد. البته ارائه این خدمت به نوع حادثه، محل وقوع تصادف و محدوده فعالیت کارشناسان بستگی دارد.
برای اطلاع از شرایط استفاده از خدمات خسارت سیار و نشانی مراکز پرداخت خسارت بیمه آرمان، می‌توانید با شماره 0214372 تماس بگیرید.
مدت اعتبار بیمه شخص ثالث آرمان
بیمه شخص ثالث آرمان معمولاً به‌صورت یک‌ساله صادر می‌شود و از تاریخ شروع اعتبار بیمه‌نامه، خسارت‌های مشمول را تا سقف تعهدات تعیین‌شده پوشش می‌دهد.
علاوه‌بر بیمه یک‌ساله، شما می‌توانید نسبت به خرید بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت از بیمه آرمان در دوره‌های سه‌ماهه، چهارماهه و شش‌ماهه اقدام کنید. بااین‌حال، هزینه بیمه کوتاه‌مدت نسبت به مدت اعتبار آن بیشتر از بیمه یک‌ساله است. بنابراین، اگر به‌طور مستمر از خودرو استفاده می‌کنید، خرید بیمه شخص ثالث یک‌ساله مقرون‌به‌صرفه‌تر خواهد بود.
دریافت الحاقیه بیمه شخص ثالث آرمان
اگر پس از صدور بیمه شخص ثالث آرمان به اصلاح اطلاعات بیمه‌نامه یا افزایش تعهد مالی نیاز داشته باشید، می‌توانید درخواست صدور الحاقیه ثبت کنید.
اگر بیمه شخص ثالث آرمان را از بیمه‌دات‌کام خریده‌اید، برای درخواست الحاقیه مراحل زیر را دنبال کنید:
1. وارد حساب کاربری خود در بیمه‌دات‌کام شوید.
2. به بخش «بیمه‌های من» مراجعه کنید.
3. بیمه‌نامه شخص ثالث آرمان را انتخاب کنید.
4. در بخش «جزئیات»، گزینه «درخواست الحاقیه» را انتخاب کنید.
5. درخواست خود را ثبت کنید تا پس از بررسی و پرداخت مابه‌التفاوت احتمالی، الحاقیه صادر شود.
امکان ثبت درخواست الحاقیه از طریق بیمه‌دات‌کام برای بیمه‌نامه‌هایی فراهم است که از همین سامانه خریداری شده‌اند.
انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث آرمان
اگر خودروی خود را فروخته‌اید، تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث آرمان از بین نمی‌رود و می‌توانید آن را مطابق مقررات به خودروی دیگری منتقل کنید. تخفیف عدم خسارت متعلق به مالک قبلی خودرو است و با فروش خودرو به خریدار منتقل نمی‌شود.
براساس مقررات، انتقال تخفیف به خودروهای زیر امکان‌پذیر است:
- خودروی جدید خودتان: به شرط یکسان بودن نوع وسیله نقلیه
- خودروی همسر: با رعایت شرایط قانونی انتقال
- خودروی والدین: پدر یا مادر مالک تخفیف
- خودروی فرزندان: فرزندان بلاواسطه مالک تخفیف
برای انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث سوابق بیمه‌ای و اطلاعات مالکیت خودرو بررسی می‌شود. اگر هنوز خودروی جدیدی خریداری نکرده‌اید، می‌توانید سابقه تخفیف عدم خسارت خود را حفظ کنید و هنگام خرید بیمه‌نامه جدید از آن استفاده کنید.