پرسش های متداول
خرید بیمه زلزله و آتش سوزی ایران
شرکت بیمه ایران با 9 دهه تجربه به عنوان قدیمیترین کمپانی صنعت بیمه کشور شناخته میشود. این مجموعه با بیش از 200 شعبه و 3770 نمایندگی فعال در کشور، سعی در ارائه خدمات به بهترین شکل ممکن دارد. سالها است که بیمه آتش سوزی ایران آسایش را به سرپرستان خانواده و مالکین ساختمانها هدیه میدهد. این بیمهنامه تمامی خسارات مربوط به انواع آتشسوزی، از جمله هزینه بازسازی ملک، جبران آسیب وارده به اثاث و لوازم موجود در واحدهای مسکونی، اداری و تجاری را جبران میکند. با در نظر گرفتن پوششهای اضافه بیمه آتشسوزی، به موجب این بیمهنامه، شرکت بیمه ایران جبران خسارت ناشی از حوادثی چون سرقت، زلزله، سیل و نشست زمین را نیز بر عهده میگیرد.
چرا باید بیمه آتش سوزی ایران را انتخاب کنیم؟
شرکت بیمه ایران از سال 1314 شمسی تجربه فعالیت در صنعت بیمه را دارد. در حال حاضر با سرمایهای نزدیک به 18900 میلیارد تومان و با قرارگیری در بالاترین سطح توانگری مالی، این مجموعه قادر است هرگونه خسارت مالی را جبران کند.
طی 90 سال فعالیت در این حوزه، شرکت بیمه ایران افتخارات زیادی را کسب کرده است. برخی از افتخارات و گواهینامههای شرکت بیمه ایران در لیست زیر قابل مشاهده است:
- حضور بین 15 شرکت برتر ایران به انتخاب سازمان مدیریت صنعتی (1386)
- رتبه اول در گروه موسسات بیمهای توسط سازمان مدیریت صنعتی (1389)
- تندیس ششمین سمپوزیوم بینالمللی روابط عمومی (1389)
- تندیس کنفرانس بین المللی بررسی نقش روابط عمومی و ارتباطات (1389)
- تندیس سومین همایش بینالمللی نوآوری و عدالت اقتصادی (1389)
- کسب رتبه اول در زمینه دسترسی به خدمات بیمهای و مشتریان به انتخاب بیمه مرکزی (1390)
- کسب رتبه دوم در زمینه توانایی ایفای تعهدات (1390)
- تندیس ششمین و هفتمین همایش بزرگ ملی تجارت و اقتصاد الکترونیک (1391 / 1392)
- تندیس نقره ای رعایت حقوق مصرف کنندگان ( 1389 / 1391 / 1392)
- رتبه برتر رسانهها در جشنواره روابط عمومیهای صنعت بیمه کشور (1392)
بیمه آتش سوزی ایران چه خساراتی را جبران میکند؟
بیمه آتش سوزی ایران حوادث آصا را تحت پوشش خود قرار میدهد. آصا واژه اختصاری از سه حادثه آتشسوزی، صاعقه و انفجار است. البته تعهدات بیمه آتش سوزی ایران به این موارد محدود نمیشود. 8 پوشش فرعی هم برای این بیمهنامه در نظر گرفته شده است که بیمهگزاران میتوانند با توجه به شرایط محل سکونت و در نظر گرفتن خطرات احتمالی، این موارد را هم به قرارداد خود اضافه کنند.
پوششهای الحاقی بیمه آتش سوزی ایران شامل موارد زیر میشود:
- سرقت
- زلزله
- سیل
- طوفان
- ریزش کوه
- نشست زمین
- سقوط هواپیما
- ترکیدگی لوله آب
با انتخاب هر کدام از این پوششها، متناسب با میزان ریسک احتمالی، حق بیمه افزایش پیدا میکند.
در صورت انتخاب برخی پوششهای اضافی نظیر نشست زمین، سقوط هواپیما و ترکیدگی لوله آب، شرکت بیمه ایران کارشناسی را جهت بازدید از محل مورد بیمه ارسال میکند. پس از بررسی محل، حق بیمه نهایی تعیین و بیمهنامه صادر میشود.
توجه کنید که در تمامی این موارد، بیمه آتش سوزی فقط خسارات مالی را تحت پوشش قرار میدهد و هیچ مسئولیتی در قبال خسارات جانی ندارد.
استثنائات بیمه آتش سوزی ایران
شرکت بیمه ایران تحت برخی از شرایط خاص، هیچگونه خسارتی را به بیمهگزار پرداخت نمیکند. این شرایط که در بیمهنامه نیز ذکر میشوند، شامل موارد زیر هستند:
- آسیب بر اثر جنگ و شورش
- انفجار بر اثر مواد رادیواکتیو و هستهای
- ایجاد آسیب بر اثر امواج صوتی
- استهلاک لوازم یا قطعات
- آسیب بر اثر نفوذ حشرات و حیوانات موذی (نظیر موریانه)
علاوه بر شرایط مذکور، بعضی از اموال گرانبها که امکان تخمین ارزش مالی آنها وجود ندارد هم در گروه استثنائات بیمه آتش سوزی و زلزله ایران قرار میگیرند.
اموال خارج از پوشش بیمه آتش سوزی ایران عبارتاند از:
- پول نقد
- آثار هنری، نسخههای خطی و تاریخی
- جواهرات و سنگهای قیمتی سوار نشده
- فلزات قیمتی
- سکههای طلا، کلکسیونی و عتیقه
- چک، سفته، سهام، اوراق قرضه، مشارکت و مشتقا
علاوه بر این موارد، هزینه بازسازی نقشه ساختمان، جمعآوری مجدد اطلاعات و تنظیم مجدد دفاتر بازرگانی نیز خارج از تعهدات بیمه آتش سوزی است.
نرخ بیمه آتش سوزی بیمه ایران چگونه محاسبه میشود؟
6 عامل اساسی در تعیین قیمت بیمه آتش سوزی ایران تاثیرگذار است. شرکت بیمه ایران با در نظر گرفتن ریسک پیشبینی شده، حق بیمه را محاسبه میکنند.
عوامل موثر در تعیین قیمت بیمه آتش سوزی ایران در جدول زیر قابل مشاهده است:
| عوامل موثر | توضیحات |
|---|---|
| نوع ملک | بسته به اینکه نوع ملک آپارتمان، ویلایی یا مجتمع باشد، سطح ریسک متفاوتی را شاهد بوده و قیمت بیمه آتش سوزی ایران برای هر مورد متفاوت است. |
| متراژ ملک | هر چه متراژ ملک بیشتر باشد، هزینه بازسازی بیشتر شده و حق بیمه افزایش پیدا میکند. |
| نوع سازه ساختمان | بسته به اینکه بنا فلزی یا بتنی باشد، حق بیمه متفاوتی در نظر گرفته میشود. |
| ارزش بازسازی بنا | ارزش ریالی متریالی که برای بازسازی منزل یا مجتمع لازم است، در نرخ بیمه آتش سوزی ایران موثر است. |
| ارزش اثاث منزل | هرچه ارزش لوازم خانه بیشتر باشد، خسارات احتمالی سنگینتر هستند و متقابلا حق بیمه افزایش پیدا میکند. |
| پوششهای الحاقی انتخابی | با انتخاب هر کدام از پوششهای اضافی، سطح مسئولیت بیمه ایران در قبال مورد بیمه بیشتر شده و میزان حق بیمه نیز افزایش پیدا میکند. |
هنگام خرید اینترنتی بیمه آتش سوزی ایران، میتوان با تغییر ارزش لوازم و بنا، همچنین اضافه یا کم کردن پوششهای اضافی، به مناسبترین طرح برای محل مورد بیمه دست پیدا کرد.
انواع بیمه آتش سوزی
بیمه ایران خدمات بیمه آتش سوزی را در قالب طرحهای مختلفی ارائه میدهد که هر کدام شرایط و قوانین متفاوتی دارند. به صورت کلی بیمه آتش سوزی بیمه ایران از نظر محل مورد بیمه و اجناس واقع در این مکان تقسیمبندی شده و حالات مختلفی را ایجاد میکند.
بیمه آتش سوزی ایران از نظر نوع محل مورد بیمه به سه گروه تقسیم میشود:
- بیمه آتش سوزی منزل ایران (ویژه آپارتمان، ویلایی و مجتمع مسکونی)
- بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی ایران (مخصوص محتویات کارگاهها و کارخانهها از جمله تاسیسات، ماشین آلات و بنا)
- بیمه آتش سوزی مراکز غیر صنعتی ایران (مراکز آموزشی، اداری، تجاری، رفاهی، خدماتی، انبارها و…)
بیمهگزاران میتوانند اجناس و لوازم موجود در محل مورد بیمه را به حالات مختلفی تحت پوشش قرار دهند. از جمله این روشها میتوان به بیمهنامه آتش سوزی با سرمایه ثابت، سرمایه شناور، شرایط توافقی، شرایط بازسازی و فرست لاست اشاره کرد.
در حال حاضر تنها شرایط استعلام و خرید بیمه آتش سوزی خانه بیمه ایران با سرمایه ثابت مهیا است.
تهیه بیمه آتش سوزی و زلزله بیمه ایران برای چه کسانی الزامی است؟
تمامی واحدهای مسکونی، اداری و تجاری، همواره در خطر آتشسوزی و زلزله هستند. حال با توجه به نوع کاربری و موقعیت جغرافیایی، خطر وقوع حوادث آصا و زلزله در مناطق گوناگون با یکدیگر متفاوت است. در بیمهداتکام شرایط استعلام بیمه آتش سوزی ایران برای منازل مسکونی مهیا شده است تا مالکان منازل مسکونی، مستاجران یا مدیران مجتمع، بتوانند مناسبترین خدمات را با بهترین قیمت دریافت کنند.
در مجموع متقاضیان خرید اینترنتی بیمه آتش سوزی ایران به چهار گروه زیر تقسیم میشوند:
- مالکان: در صورت ایجاد حریق در منازلی که خود مالک در آن سکونت دارد، علاوه بر جبران خسارت لوازمی که طعمه آتش شدهاند، هزینه بازسازی نیز بر عهده صاحب خانه است. جبران خسارات در این حالت بسیار دشوار است و در صورت نداشتن بیمه آتشسوزی، برای خیلی از افراد بازگشت به زندگی با شرایط سابق غیر ممکن میشود.
- مالک خانه اجاره داده شده: در صورت بروز حوادث آصا، حتی اگر وسایل صاحب خانه در ساختمان نباشد، باز هم خسارات وارد شده به بنا باید توسط مالک پرداخت شود و مستاجر مسئولیتی در قبال آن ندارد. همچنین در حوادثی مثل زلزله احتمال آسیب به لوازم مستاجر بسیار کم و احتمال تخریب بنا خیلی بیشتر است. در نتیجه حتی اگر صاحب خانه ملک خود را اجاره داده باشد، باید بنای آن را تحت پوشش بیمه آتشسوزی و زلزله ایران قرار دهد.
- مستاجران: اگر ملک در محلی با دسترسی مناسب باشد و نیروهای آتشنشانی مشکلی برای مراجعه به ساختمان نداشته باشند، معمولا آسیب آتشسوزی در منازل مسکونی بیشتر مربوط به اثاثیه منزل است. در نتیجه خرید بیمه آتشسوزی برای مستاجران عزیز نیز الزامی است.
- مدیران ساختمان و مجتمعهای مسکونی: در برجهای مسکونی بزرگ و مجتمعهای مسکونی، یک شخص یا یک گروه مدیریت مجموعه را بر عهده دارند. در صورت بروز آتشسوزی یا حوادثی مثل زلزله و سرقت، هیئت مدیره مسئولیت جبران خسارت وارد شده به بخش مشاع ساختمان را بر عهده دارد. در نتیجه تهیه بیمه آتشسوزی و زلزله برای این گروه از افراد اهمیت خیلی بیشتری دارد.
مستاجران برای خرید اینترنتی بیمه آتش سوزی ایران از بیمهداتکام، باید در مراحل استعلام قیمت، در بخش «قیمت هر متر مربع» کمترین عدد را انتخاب و «ارزش لوازم خانه» را با تخمین درست و رو به بالا وارد کنند. با توجه به فرمول محاسبه حق بیمه آتش سوزی بیمه ایران، در این حالت حداقل میزان حق بیمه برای پوشش بازسازی ساختمان در نظر گرفته میشود. مالکانی که خانه خود را اجاره دادهاند نیز برای تهیه پوشش بازسازی بنا (به تنهایی)، باید در بخش «ارزش لوازم خانه» عدد ۰ را وارد کنند. قیمت بیمه آتش سوزی ایران در این حالت فقط برای هزینه ترمیم بنا محاسبه میشود.
نکات تکمیلی در خصوص بیمه آتش سوزی
برخی از نکات مرتبط با بیمه آتش سوزی ایران که بیمهگزاران باید از آن مطلع باشند، عبارتاند از:
- بیمه آتش سوزی فاقد تخفیف عدم خسارت است؛ به همین دلیل قیمت بیمه آتش سوزی مقطوع است.
- بیمه آتش سوزی به صورت یکساله ارائه میشود و طرح کوتاه مدتی برای آن در نظر گرفته نشده است.
- در صورت بروز حادثه بیمهگزار برای اعلام خسارت و تشکیل پرونده تنها ۵ روز زمان دارد.
- بعد از صدور بیمهنامه، به هیچ عنوان امکان فسخ بیمهنامه از سوی بیمهگزار وجود ندارد.
- در صورت ایجاد تغییرات در عوامل موثر بر قیمت بیمه آتش سوزی، بیمهگزار موظف است این موارد را به بیمهگر اطلاع داده و الحاقیه تهیه کند.
- داشتن کد پستی برای خرید بیمه آتش سوزی الزامی است.
- برای خرید بیمه آتش سوزی نیازی به ارائه سند ملک نیست.