شرایط بیمه شخص واحد دی چیست؟ + ۲ تفاوت آن با بیمه تکمیلی

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

با توجه به آمارهایی که از اشخاص تحت پوشش بیمه تکمیلی گرفته شده، می‌توان گفت که تجربه مشترکی مانند: مراجعه به پزشک یا چکاپ سالانه جزو مواردی است که بدون نگرانی از هزینه‌ها انجام می‌شود. همانطور که می‌دانید بیمه شخص واحد دی نوعی بیمه تکمیلی درمان است که با شرایط متفاوت‌تری ارائه می‌شود. در سال‌های اخیر با ظهور بیماری کرونا بسیاری از کسب و کار‌ها به صورت اینترنتی شده و افراد زیادی توانسته‌اند که یک کسب و کار کوچک را راه اندازی کنند. می‌دانید که برای تحت پوشش قرار گرفتن در بیمه تکمیلی باید تعداد افراد مشغول به کار در یک سازمان به حد نصاب برسد. در اینجا سوالی که ایجاد می‌شود این است که آیا افراد با کسب و کار کوچک و تعداد کارمند کمتر نمی‌توانند از این خدمات استفاده کنند؟شرایط بیمه شخص واحد دی چیست؟ پاسخ این سوال را در ادامه مطلب خواهیم گفت با ما تا انتهای متن همراه باشد.

بیمه شخص واحد چیست؟

شرکت بیمه دی با منظور حمایت از افراد در زمان بروز بیماری طرحی را ارائه کرده است که تمامی ‌افراد بتوانند از بیمه درمان استفاده کنند. می‌دانید که هزینه برخی از بیماری‌ها و آزمایش‌ها بالا است و بیمه نامه‌های پایه نمی‌توانند تمام این هزینه‌های را تحت پوشش قرار دهند. از این رو برای جبران خسارت‌های وارد شده بیمه شخص واحد دی رونمایی شد. در حقیقت بیمه شخص واحد ارائه شده توسط شرکت بیمه دی همان بیمه درمان است و تنها تفاوت آن را با بیمه تکمیلی می‌توان حذف تعداد افراد دانست.

افرادی که شرایط استفاده از بیمه‌های پایه و بیمه تکمیلی را ندارند می‌توانند این بیمه نامه را برای خود یا افراد خانواده خریداری کنند تا تحت پوشش‌های درمانی بیمه شخص واحد دی قرار گیرند. مطالعه راهنمای بیمه شخص واحد دی را به همه بیمه‌گزاران پیشنهاد می‌کنیم.

تفاوت بیمه شخص واحد و بیمه تکمیلی

هر دو بیمه نامه درمان تکمیلی و بیمه شخص واحد برای جبران هزینه‌های ایجاد شده از بیماری طراحی شده‌اند، اما تفاوت‌هایی هم با یکدیگر دارند و در اصل شرایط بیمه نامه‌ها با هم متفاوت است. سن یکی از ملاک‌های مهم در خرید بیمه شخص واحد دی است.

هرچه سن بالاتر باشد به طور حتم بر میزان ریسک بیمه تاثیر خواهد گذاشت. بدین گونه که حق بیمه شخص ۳۰ ساله با یک فرد ۶۰ ساله متفاوت خواهد بود و علت آن هم این است که سن بیمه شده با اوضاع احوال و بیماری فرد ارتباط مستقیم دارد و هر چه سن بیشتر شود به طور حتم احتمال بروز بیماری هم بیشتر خواهد بود. دقت کنید که در بیمه شخص واحد دی تا سن ۷۰ سالگی بیمه شده تحت پوشش این بیمه نامه خواهد بود.

در خرید بیمه تکمیلی درمان نیاز است که تعداد افراد یک سازمان به حد نصاب رسیده باشند تا بتوان این بیمه نامه را خریداری کرد. اما در بیمه شخص واحد به صورت انفرادی هم شرایط خرید این بیمه نامه فراهم شده است.

چرا بیمه شخص واحد را خریداری کرد؟

با بالا رفتن هزینه‌های درمان و جبران تنها بخشی از هزینه‌ها توسط بیمه‌های پایه مانند: بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه نیروهای مسلح و بیمه سلامت ایرانیان بهتر است که از یک بیمه نامه درمان هم استفاده کرد تا خسارت‌های وارد شده به بیمه شده را بتوان جبران کرد.

در بیمه شخص واحد دی می‌توان طرح‌های مختلفی را با توجه به شرایط بیمه شده انتخاب کرد تا سقف تعهدات را افزایش داد. همچنین برخی از خدماتی که در این بیمه نامه جبران خسارت می‌شوند عبارتند از:

• بستری بیمارستان
• پوشش هزینه های پاراکلینیک
• آزمایشگاه
• لیزر چشم، بینایی سنجی و شنوایی سنجی
• ویزیت و دارو
• زایمان
• دندانپزشکی

در حقیقت این موارد برخی از پوشش‌های بیمه شخص واحد است که در ادامه متن خطرات قابل جبران در این پوشش‌ها را توضیح خواهیم داد. دقت داشته باشید که هر کدام از این موارد دارای سقف تعهدات بوده و هنگام عقد قرارداد بهتر است که بالاترین سقف تعهدات را از بیمه‌گر دریافت کرد. مطالعه مقاله چرا بیمه شخص واحد را خریداری کنید، پیشنهاد می‌شود.

  هزینه بیمه شخص واحد دی چقدر است؟

همانطور که در ابتدای متن اشاره شد بیمه شخص واحد برای جبران هزینه‌های درمان طراحی شده است تا از سلامت جامعه مراقبت کند. بدین گونه که دیگر هیچ فردی نباشد که از بیماری رنج می‌برد ولی شرایط پرداخت هزینه‌های درمان را نداشته باشد. با خرید بیمه شخص واحد دی جبران هزینه‌های مانند: مراجعه به پزشک، بستری در بیمارستان و آزمایش‌ها انجام می‌شود.

توجه کنید که هزینه بیمه شخص واحد دی با توجه به نوع طرح انتخابی، سن بیمه شده و سقف تعهدات شرکت بیمه متفاوت خواهد بود. همه ما می‌دانیم که برخی از بیماری‌ها صعب العلاج بوده و برای جبران هزینه‌ها باید از بیمه‌های درمان یا تکمیلی استفاده کرد.

بیمه دی، شش طرح ستاره‌ای را برای بیمه شخص واحد در نظر گرفته است که بیمه شده می‌تواند با توجه به شرایط خود این بیمه نامه‌ها را به صورت انفرادی یا گروهی خریداری کند. این‌ طرح‌ها با نام‌های زیر شناخته شده‌اند:

• طرح سه ستاره بیمه شخص واحد دی
• طرح چهار ستاره بیمه شخص واحد دی
• طرح پنج ستاره بیمه شخص واحد دی
• طرح شش ستاره بیمه شخص واحد دی
• طرح هفت ستاره بیمه شخص واحد دی
• طرح هشت ستاره بیمه شخص واحد دی

دقت کنید که برای استفاده از این طرح‌ها محدودیت سنی وجود دارد. بدین گونه که افراد تا سن ۷۰ سالگی مجاز به خریداری این طرح‌ها هستند. برای اینکه به سوال هزینه بیمه شخص واحد دی چقدر است؟ پاسخ دهیم بهتر است که مثالی را عنوان کرد.

فرض کنید که شما فردی ۳۰ ساله بوده و هیچ گونه بیمه پایه‌ای ندارید، برای خرید طرح سه ستاره بیمه شخص واحد دی باید مبلغ  ۶۹۲.۴۰۰ تومان را به صورت سالانه پرداخت کنید تا تحت پوشش بیمه نامه قرار گیرید. دقت کنید که برای بالا بردن سقف تعهدات در این بیمه نامه نیاز است که حق بیمه بیشتری پرداخت شود. سقف تعهدات برای خدمات جراحی عمومی ‌با حق بیمه گفته شده مبلغی معادل ۲۰ میلیون تومان است و برای جراحی‌های تخصصی به ۴۰ میلیون تومان می‌رسد.

برای دریافت خدمات بیشتر در بیمه شخص واحد دی می‌توان طرح‌های چهار و پنج ستاره را انتخاب کرد. حال فرض کنید که همان فرد ۳۰ ساله بدون بیمه پایه قصد خرید این طرح‌ها را دارد، باید سالانه مبلغ  ۴.۰۱۶.۴۰۰ تومان به عنوان حق بیمه پرداخت کند. البته که در طرح پنج ستاره این مبلغ کمی‌‌ بالاتر خواهد بود. با توجه به اینکه هر چه میزان پرداخت حق بیمه بالاتر باشد، سقف تعهدات بیمه‌گر هم افزایش دارد و می‌توان تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را برای جراحی در نظر گرفت.

بیمه شخص واحد دی چه پوشش ‌هایی دارد؟

بیمه یک قرارداد دو طرفه بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار است که با پرداخت حق بیمه از سوی بیمه‌گزار، شرکت بیمه را موظف به انجام تعهدات می‌کند. در بیمه شخص واحد با پرداخت حق بیمه یکسری خطرات تحت پوشش این بیمه نامه قرار می‌گیرند که به شرح زیر است.

هزینه‌های بیمارستان و اورژانس

هزینه‌های بیمارستان و استفاده از اورژانس همیشه یکی از پر هزینه‌ترین موارد برای درمان بیماری بوده و از این رو در این بیمه نامه انواع جراحی‌ها و آزمایش‌ها تحت پوشش قرار گرفته است که جراحی‌های تحت پوشش عبارتند از:

• درمان طبی
• جراحی سر و گردن
• جراحی عمومی ‌‌‌اعصاب
• جراحی عمومی ‌اندام‌ها
• جراحی عمومی‌ ستون فقرات
• جراحی اعضا و احشا داخل شکم

• شیمی ‌‌درمانی و بیماری‌های خاص (در مقاله پوشش شیمی درمانی در بیمه تکمیلی می‌توانید اطلاعات کامل را مطالعه کنید.)
• جراحی عمومی ‌گوش و حلق و بینی
• بیوپسی نسج تحت هدایت تصویربرداری
• جراحی دستگاه ادراری تناسلی و پیوند قرنیه
• جراحی پیس میکر (موقت)، استرابیسم، سپتوپلاستی، استنت گذاری به غیر از قلب
• آنژیوپلاستی به جز قلب، آنژیو گرافی مغز، داروی شیمی‌ درمانی و جراحی عمومی ‌‌چشم

هزینه‌های درمان بیماری‌هایی مانند: فتق نافی (هرنی نافی)، تجهیزات پزشکی (هموپرفیوژن)، درمان طبی اعصاب و روان غیر از روان پریشی، آنژیوگرافی قلب، سنگ شکن، شیمی درمانی بستری، آمبولیزاسیون (به غیر از عروق داخلی مغز)، جراحی هرنی شکمی ‌(فتق شکمی)، بستری کمتر از ۶ ساعت اورژانس، دکولمان رتین، بستری بیماران مبتلا به کرونا و رادیوتراپی جبران خسارت خواهد شد.

هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری

جبران خسارت‌های آمبولانس در درون شهر یا خارج از شهر پرداخت خواهد شد.

اعمال جراحی عمومی، تخصصی و سرپایی

جراحی عمومی‌ عبارتند از:

• جراحی مغز
• جراحی تومور
• جراحی قلب باز
• هزینه جراحی قلب باز
• جراحی مغز و اعصاب مرکزی و نخاع
• آنژیوپلاستی عروق کرونر تعبیه پیس میکر دائم و ابلیشن قلبی
• جراحی اعصاب مرکزی و نخاع (در صورت باز شدن لایه مننژ مغزی)

جراحی سرپایی عبارتند از:

• تخلیه کیست
• ختنه
• بخیه
• کرایو تراپی
• کشیدن ناخن
• لیزر درمانی
• اقدامات مجاز سرپایی
• شکستگی‌ها و دررفتگی
• هزینه گچ گیری‌ها و باز کردن گچ

ویزیت پزشک و دارو

از پرکاربردترین مواردی که در بیمه شخص واحد دی جبران خسارت می‌شود، پوشش ویزیت و دارو است. ویزیت‌های دکتر فوق تخصص، عمومی، متخصص، کارشناس پروانه‌ دار، دارو، ملزومات دارویی، خدمات اورژانس، تزریقات و پانسمان تا سقف تعهدات بیمه‌گر جبران خسارت خواهد شد.

زایمان طبیعی و سزارین و درمان نازایی

در پوشش زایمان و نازایی هزینه‌های ZIFT – IVF ، میکرو اینجکشن و GIFT – IUI و زایمان طبیعی و سزارین جبران می‌شود.

خدمات آزمایشگاهی و پاراکلینیک

هزینه‌های آزمایشات تشخیصی پزشکی، پاتولوژی و نوار قلب در این پوشش جبران خسارت خواهد شد.

دندانپزشکی

در پوشش دندانپزشکی بیمه تکمیلی موارد مانند: کشیدن، جرمگیری، بروساژ، ترمیم، پرکردن، درمان ریشه و روکش

جبران خسارت خواهد شد.

رفع عیوب انکساری دو چشم و سمعک

هزینه‌های سمعک دو گوش و رفع عیوب انکساری دو چشم در بیمه شخص واحد جبران خسارت می‌شود.

نکته مهم: در برخی از پوشش‌ها دوره انتظار تعریف شده است بدین معنا که بعد از گذشت مدت زمان انتظار می‌توان از خدمات و جبران هزینه‌های پوشش‌ها استفاده کرد. به طور مثال برای استفاده از پوشش زایمان باید دوره انتظار ۹ ماه به پایان رسیده باشد.

برخی از هزینه‌ها به عنوان استثنائات بیمه درمان است

استثنائات بیمه شخص واحد دی چه مواردی است؟

برخی از هزینه‌ها به عنوان استثنائات بیمه درمان است که از سوی سازمان بیمه مرکزی اعلام می‌شود. علت آن هم بالا بودن میزان ریسک خطرات است. در بیمه شخص واحد دی مواردی تحت پوشش بیمه نامه نبوده که عبارتند از:

• درمان‌های مربوط به ترک مواد مخدر
• بلایای طبیعی مانند: زلزله و آتشفشان
• داروهای مکمل و تقویتی و زیبایی
• هزینه اتاق خصوصی در بیمارستان
• تمام عمل‌های جراحی زیبایی که بدون وقوع هیچ حادثه‌ای و تنها بابت زیبایی انجام شده
• اقدامات پزشکی انجام شده برای سقط جنین

مزایای بیمه شخص واحد

بیمه تکمیلی شخص واحد بیمه دی دارای مزیت‌های مختلفی است که برای راحتی و رفاه بیمه شده‌ها طراحی شده است. در حقیقت بیمه شخص واحد با توجه به همین مزیت‌ها نسبت به سایر بیمه‌های درمان ارائه شده در صنعت بیمه برتری دارد. این دلایل برتری عبارتند از:

• عدم نیاز به داشتن بیمه درمانی پایه
• دو برابر شدن سقف تعهدات
• فرانشیز انتخابی
• درمان بدون پرداخت وجه
• گستردگی مراکز درمانی طرف قرارداد
• پوشش‌های مختلف
• هشت هزار مرکز طرف قرارداد
• سرمایه فوت کرونا

البته بد نیست برای آشنایی بیشتر با مزایای بیمه شخص واحد دی به این لینک نیز سر بزنید.

خرید ارزان ترین بیمه درمان از بیمه دات کام

به طور کلی بیمه درمان برای جبران خسارت‌های ایجاد شده ناشی از بیماری‌ها خریداری می‌شود. از طرفی‌ هم  شرکت بیمه دی یکی از پیشتازان ارائه کننده خدمات درمانی در صنعت بیمه است. از این رو بیمه شخص واحد را برای افرادی که شرایط خرید بیمه تکمیلی درمان ندارند فراهم کرده تا تمام افراد جامعه بتوانند از مزیت‌های بیمه درمان بهره‌مند شوند.

اگر شما هم جزو افرادی هستید که خرید بیمه درمان را جزو الویت‌های خود قرار داده بهتر است که از طریق سامانه‌های فروش آنلاین بیمه برای خرید بیمه نامه اقدام کنید. پیشنهاد ما به شما این است از طریق سامانه بیمه دات کام که یک کارگزاری آنلاین بیمه است و شرایط استعلام، مقایسه و خرید بیمه درمان را فراهم کرده بیمه شخص واحد را خریداری کنید. کافی است که به وب سایت بیمه دات کام مراجعه کرده و در زمان کوتاهی ارزان‌ترین بیمه نامه را با پوشش‌های مناسب خریداری کنید.

همچنین اگر سوالی درباره بیمه شخص واحد دی یا پوشش‌های این بیمه نامه دارید که در این مطلب به آن اشاره نشده است، می‌توانید در قالب کامنت و در انتهای همین مطلب با کارشناس‌های ما در ارتباط باشید تا در اسرع وقت پاسخ خود را دریافت کنید. همچنین بیمه دات کام به صورت ۲۴ ساعته و در طول ۷ روز هفته آماده پاسخگویی به شما عزیزان است.

• + در بیمه شخص واحد منظور از فرانشیز انتخابی چیست؟
  • هنگام خرید بیمه شخص واحد، اختیار میزان فرانشیز برای بیمه شده فراهم شده است. بیمه شده می‌تواند فرانشیز 10 تا 20 درصدی را انتخاب کند.
• + بیمه شخص واحد دی مراکز طرف قرارداد دارد؟
  • بله؛ بیمه دی با ارائه بیمه شخص واحد در بیش از 8 هزار مرکز درمانی طرف قرارداد، جزو برترین شرکت ارائه کننده این بیمه نامه است.
• + در درمان نازایی چه مواردی تحت پوشش است؟
  • جبران هزینه ZIFT – IVF، میکرو اینجکشن و GIFT – IUI پرداخت می شود.
• + آیا کامپوزیت یا لمینت جزو پوشش‌های دندانپزشکی بیمه شخص واحد است؟
  • خیر؛ در پوشش دندانپزشکی تنها کشیدن، جرمگیری، بروساژ، ترمیم، پرکردن، درمان ریشه و روکش پرداخت خسارت خواهد شد.