17 خرداد 1401

محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی؛ بررسی 6 عامل موثر

«حادثه خبر نمی‌کند». برخی حوادث علاوه بر خسارت‌های جانی، دارایی‌های ما را هم تهدید می‌کنند. خانه، مغازه، کارخانه و… همه جزء دارایی‌هایی هستند که یک عمر برای بدست آوردن آن زحمت کشیده‌ایم. پس چه بهتر که برای حفاظت از آن تدابیری داشته باشیم. بیمه آتش‌سوزی در دسته بیمه اموال قرار دارد. این بیمه، پوشش‌های قابل قبولی برای مدیریت ریسک احتمالی خطرات ناشی از آتش سوزی، دزدی و… ارائه می‌دهد. بیمه‌نامه مذکور در قیمت‌های مختلفی به فروش می‌رسد. برای اطلاع از محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی با ما همراه باشید.

محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی

شرکت‌های بیمه برای محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی موارد زیر را لحاظ می‌کنند:

  1. پوشش‌های اضافی بیمه آتش‌سوزی
  2. شرایط بیمه‌نامه
  3. تخفیفات بیمه آتش‌سوزی
  4. میزان ریسک
  5. ارزش ساختمان
  6. مدت زمان قرارداد

هر ساله با توجه به توسعه و گسترش صنعت، در گوشه و کنار کشورمان اخبار متعددی به گوشمان می خورد که یکی از آن ها حوادث مربوط به آتش سوزی و حریق است. همان طور که مطلع هستید یکی از این اتفاقات ناگوار که در سال ۹۵ رخ داد مربوط به آتش سوزی ساختمان پلاسکو بود. این حادثه خانمان سوز علاوه بر خسارات مالی جبران ناپذیری که بر جای گذاشت ما را شاهد اتفاقات غم انگیزی دیگری نظیر از دست دادن شمار زیادی از هم وطنانمان کرد. بیمه آتش سوزی به یکی از بیمه های اموال گفته می شود که تمامی اموال و اثاثیه شما را در برابر خطرات مربوط به آتش سوزی بیمه می‌کند.

 

پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی

بیمه آتش‌سوزی دو نوع خسارت را تحت پوشش قرار می‌دهد که شامل موارد زیر است:

خسارت‌های اصلی تحت پوشش بیمه آتش سوزی

هر بیمه‌نامه آتش سوزی خسارت ناشی از مواردی چون آتش، صاعقه و انفجار را تحت پوشش قرار می‌دهد. البته خسارت ناشی از فعل و انفعالات هسته‌ای از این امر مستثنی است. قیمت پایه بیمه‌نامه با این پوشش‌ها تعیین می‌شود پس تغییری در محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی ایجاد نمی‌کنند.

خسارت‌های اضافی تحت پوشش بیمه آتش سوزی

در هنگام خرید بیمه آتش سوزی، پوشش‌های اضافی را باید جداگانه بخرید. به همین دلیل این عامل در محاسبه قیمت نهایی بیمه‌نامه نقش کلیدی دارد.

محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی

نوع بنا در محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی، موثر است.

بیمه آتش‌سوزی موارد زیر را در دسته خسارت‌های فرعی قرار می‌دهد:

  • زلزله و آتش‎فشان: حق‌بیمه زلزله بر اساس مکان جغرافیایی، مصالح بکار رفته در ساختمان و نوع سازه محاسبه می‌شود.
  • ضایعات آب برف و باران: ورود آب به محل مورد بیمه از طریق بام، ناودان‌ها و گرفتگی لوله تحت پوشش قرار می‌گیرد.
  • پوشش سقوط هواپیما بر منزل مسکونی: در این حالت فاصله مکان بیمه‌شده از فرودگاه لحاظ می‌شود.
  • سرقت با شکست حزر: پرداخت خسارت در این مورد منوط به نظر کارشناس است.
  • ریزش کوه و پوشش سقوط بهمن: در محاسبه قیمت این پوشش، به محل ساخته شدن ساختمان توجه می‌کنند. قاعدتا بنایی که در دشت ساخته شده از ساختمانی که در کوهپایه قرار گرفته است ریسک کمتری دارد. در نتیجه حق‌بیمه کمتری هم برایش تعیین می‌شود.
  • رانش و فروکش کردن زمین: محاسبه قیمت این پوشش به نظر کارشناس بستگی دارد.
  • ترکیدن لوله آب، تانکرها و فاضلاب دستگاه‌های آبرسانی
  • هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات ناشی از حوادث قید شده
  • مسئولیت ناشی از انفجار و آتش‎سوزی وارد شده به همسایگان
  • ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
  • شکست شیشه
  • ریزش کوه و سقوط بهمن
  • نشت دستگاه آب‎فشان
  • پوشش طوفان و تندباد
  • پوشش سیل و طغیان آب
  • انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
  • برخورد اجسام خارجی

نکته 1: در هنگام خرید به متن قرارداد دقت کنید؛ چون ممکن است برخی شرکت‌های بیمه همه‌ی پوشش‌های بالا را ارائه ندهند.  

نکته 2: این بیمه‌نامه خسارت‌های جانی و بدنی ناشی از موارد بالا را تحت پوشش قرار نمی‌دهد.

بیمه آتش سوزی

بیمه سیل از پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی است که در محاسبه نرخ بیمه، موثر است.

شرایط بیمه‌نامه

یکی دیگر از موارد تاثیرگذار بر محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی شرایط بیمه‌نامه است. این شرایط شامل موارد زیر است:

بیمه‌نامه با سرمایه ثابت

اگر بیمه‌نامه خود را با سرمایه ثابت خریداری کنید؛ خسارت بر مبنای مبلغ سرمایه معین در قرارداد پرداخت می‌شود.

بیمه‌نامه با سرمایه شناور

این بیمه‌نامه معمولا برای انبارها کاربرد دارد. سرمایه موجود در انبارها ثابت نیست. بیمه‌گزار باید موجودی انبار را ماهانه در قالب یک سند الحاقی تنظیم کند سپس در اختیار بیمه‌گر قرار دهد. در هنگام بروز حادثه میزان خسارت از طریق این اسناد قابل پیگیری است.

اگر می‌خواهید در خصوص ایمنی انبار اطلاعات جامعی کسب کنید به اینجا مراجعه نمایید.

 

بیمه‌نامه با شرایط جایگزینی و بازسازی

این بیمه‌نامه برای شرایط تورمی و نوسانات بازار کاربرد دارد. اگر اموال بیمه‌گزار از بین برود؛ شرکت بیمه موظف است خسارت آن را به نرخ روز پرداخت کند. البته این حالت به شرطی اعمال می‌شود که بیمه‌گزار قادر به جایگزینی یا بازسازی اموالش نباشد.

بیمه‌نامه فرست لاست (First Loss)

این بیمه‌نامه برای زمانی است که مورد بیمه محدود به یک سطح جغرافیایی نباشد. همچنین بیمه‌گزار مطمئن باشد در صورت ایجاد خسارت همه‌ی اموال‌ش از بین نخواهد رفت.

بیمه‌نامه با شرایط توافقی

مطابق این شرایط، میزان سرمایه با توافق طرفین در بیمه‌نامه قید می‌شود.

تخفیفات بیمه آتش‌سوزی

مورد موثر بعدی در محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی، تخفیفاتی است که شرکت‌های بیمه، سالانه برای این بیمه‌نامه در نظر می‌گیرند. این موارد شامل: تخفیفات مناسبتی، گروهی، حساب بلندمدت و… می‌شود.

میزان ریسک

برای تعیین مبلغ حق‌بیمه پرداختی لازم است، شرکت‌ها میزان ریسک قرارداد را محاسبه کنند. این ریسک در دو دسته زیر محاسبه می‌شود:

  1. ریسک مورد بیمه: محاسبه میزان خطر احتمالی که ممکن است مورد بیمه را تهدید کند در قیمت بیمه‌نامه نقش اساسی دارد. به بیان دیگر هر چه ریسک مورد بیمه بیشتر باشد؛ مهار حادثه هم سخت‌تر می‌شود پس حق‌بیمه هم بالاتر تعیین می‌شود. سن ساختمان، جنس مصالح، سیستم برق‌کشی، طبقه و امکان اطفاء حریق از جمله مواردی هستند که برای محاسبه ریسک لحاظ می‌گردد.
  2. ریسک منطقه استقرار مورد بیمه: این حالت به تاثیر عوامل محیطی و جغرافیایی در به خطر انداختن مورد بیمه می‌پردازد. معیار تشخیص ریسک منطقه استقرار مورد بیمه در شرکت‌های مختلف با یکدیگر متفاوت است.

ارزش ساختمان

یکی از مهم‌ترین عوامل در محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی ارزش ساختمان است. هر چقدر بنا باارزش‌تر باشد؛ حق بیمه‌ی پرداختی هم بالاتر می‌رود. ارزش بنا را از طریق فرمول زیر بدست می‌آورند:

ارزش بنا = هزینه ساخت هر مترمربع از بنا  متراژ کل ساختمان

 

لازم به ذکر است که زمین و موقعیت تجاری محل ساختمان در تعیین ارزش بنا اهمیت ندارد. مورد دیگر اینکه در هنگام تعیین ارزش ساختمان، ارزش لوازم منزل و اموال داخل ساختمان نیز در محاسبه لحاظ می‌شود.

برای کسب اطلاعات جامع در خصوص بیمه ساختمان مقاله بیمه دات کام با عنوان بیمه خانه را مطالعه نمایید.

 

مدت زمان قرارداد

آخرین عامل موثر بر محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی مدت زمان قرارداد است. این بیمه‌نامه به صورت کوتاه مدت، یک‌ساله و بلندمدت به فروش می‌رسد. متخصصان، خرید بیمه‌نامه بلندمدت را بخاطر داشتن حق‌بیمه کمتر مقرون به صرفه‌تر می‌دانند.

اموال بخش مهمی از دارایی‌های ما را تشکیل می‌دهند. برای ایمنی این دارایی‌ها خرید بیمه آتش‌سوزی یک گزینه مناسب است. این بیمه با قیمت‌های متفاوتی به فروش می‌رسد. در این مقاله به عوامل موثر بر محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی پرداختیم. شما می‌توانید برای خرید بیمه آتش سوزی به صفحه محصولات سایت مراجعه کنید. اگر در این باره ابهامی دارید برای ما کامنت بگذارید. کارشناس‌های بیمه دات کام در اولین فرصت پاسخگوی شما هستند.

  • + بیمه آتش‌سوزی چیست؟
  • + چه عواملی بر قیمت بیمه آتش‌سوزی تاثیرگذار است؟
آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
19 مرداد 1401 / بیمه آتش سوزی و زلزله

بیمه آتش سوزی کارگاه؛ راهکاری برای کاهش خسارت وارد شده به مراکز غیرصنعتی

در این مطلب بیمه آتش سوزی کارگاه و خسارات تحت پوشش به طور کامل توضیح داده شده است.

05 مرداد 1401 / بیمه آتش سوزی و زلزله

مزیت‌های بیمه آتش سوزی آپارتمان و مجتمع مسکونی + راهنمای خرید

با خرید بیمه آتش سوزی آپارتمان می‌توان میزان هزینه‌های ایجاد شده را کاهش داد. دقت کنید در برخی از حوادث آتش سوزی ممکن است که کل ساختمان و آپارتمان دچار حادثه شود

01 مرداد 1401 / بیمه آتش سوزی و زلزله

راهنمای جامع اخذ و پیگیری دستور نقشه شهرداری + مراحل صدور

مالکین قبل از شروع ساخت‌وساز باید به دفاتر خدمات الکترونیک شهرداری منطقه خود بروند. آنها باید در آنجا به صورت سیستمی پرونده تشکیل بدهند. سپس برای اخذ و پیگیری دستور نقشه شهرداری نیز از همین طریق اقدام نمایند.

01 مرداد 1401 / بیمه آتش سوزی و زلزله

وظایف و اختیارات سازمان مشاور فنی و مهندسی شهر تهران چیست؟

شهرداری تهران موظف به عملیاتی کردن طرح سند جامع این شهر است. این نهاد برای تحقق طرح مذکور نیاز به یک بازوی مشورتی قوی دارد. سازمان مشاور فنی و مهندسی شهر تهران این مسئولیت خطیر را انجام می‌دهد.

01 مرداد 1401 / بیمه آتش سوزی و زلزله

معرفی انواع سقف و ویژگی‌های آن‌ها

نقش سقف در استحکام خانه، هنگام وقوع بلایای طبیعی، مانند زلزله چیست؟ اطلاعات کامل در خصوص انواع سقف و استحکام آنها را اینجا بخوانید!

31 تیر 1401 / بیمه آتش سوزی و زلزله

صفر تا صد بیمه آتش سوزی: پوشش‌ها و انواع بیمه آتش سوزی

با خرید بیمه آتش سوزی و بهره بردن از پوشش‌های آن، اموال خود در مقابل خطرات و آسیب‌ها، حفاظت کنید. برای کسب اطلاعات جامع، این مقاله را از دست ندهید.

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
ذیحسابی
04 تیر 1401

سلام برای خانه هایی که ساختار چوبی هم دارند، میشه از این بیمه خریداری کرد؟

    کارشناس بیمه
    05 تیر 1401

    سلام دوست عزیز، خیر.

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید