بیمه تکمیلی انفرادی سامان: حتی اگر کارمند نیستید، بیمه تکمیلی داشته باشید

بیشتر افراد جامعه، بیمه پایه مانند بیمه تامین اجتماعی، سلامت و… دارند. اما این بیمه‌ها معمولا بخش ناچیزی از هزینه‌های درمان را پوشش می‌دهند. برای رفع این مشکل بیمه‌های تکمیلی بوجود آمدند. این بیمه‌ها ریسک مالی بالایی برای شرکت‌های بیمه دارند؛ به همین دلیل در اکثر شرکت‌ها به صورت گروهی عرضه می‌شوند. شرکت بیمه سامان از این امر مستثنی است. اگر شاغل نیستید، اما قصد خرید بیمه تکمیلی دارید ما به شما بیمه تکمیلی انفرادی سامان را پیشنهاد می‌دهیم. برای اطلاع از پوشش‌ها و جزییات بیمه درمان سامان با ما همراه باشید.

بیمه تکمیلی چیست؟

امروزه هزینه‌های درمانی به طور سرسام‌آوری بالا رفته است. از طرف دیگر دغدغه مشکلات مالی در کنار نگرانی از وضعیت سلامتی معمولا شرایط ناخوش‌آیندی را به فرد تحمیل می‌کند. اینجاست که داشتن یک بیمه درمانی مناسب اهمتش را نشان می‌دهد. درصد بالایی از افراد جامعه، تحت پوشش بیمه‌های پایه مانند: بیمه تامین اجتماعی، سلامت، نیروهای مسلح و … هستند. اما این بیمه‌ها بخش کوچکی از هزینه‌های اولیه درمان را پوشش می‌دهند. به همین دلیل افراد به دنبال بیمه‌های تکمیلی می‌روند. برای خرید این بیمه‌ها اکثر شرکت‌ها داشتن بیمه‌گر پایه را اجباری کرده‌اند. برخی شرکت‌ها نیز با دریافت حق‌بیمه بیشتر، این خدمت را ارائه می‌دهند.

پوشش های بیمه تکمیلی انفرادی سامان

انواع بیمه تکمیلی در شرکت بیمه سامان

شرکت بیمه سامان یکی از خوشنام‌ترین شرکت‌‌های بیمه با رتبه توانگری یک در کشور است. در این شرکت، بیمه تکمیلی به سه صورت زیر ارائه می‌شود:

• بیمه تکمیلی گروهی سامان
• بیمه تکمیلی خانواده سامان
• بیمه‌‌ی تکمیلی انفرادی سامان

شما می‌توانید در مقاله انواع بیمه بیمه تکمیلی، نمونه یک فرم این شرکت را مشاهده کنید.

بیمه تکمیلی انفرادی سامان

اگر فرد شاغل باشد؛ از طریق سازمان/ اداره/ شرکتی که فعالیت دارد، امکان خرید این بیمه‌ها برایش فراهم می‌شود. اما اگر فرد شاغل نباشد چه؟ همان‌طور که اشاره شد، اکثر شرکت‌ها بیمه تکمیلی را به صورت گروهی ارائه می‌دهند. شرکت بیمه سامان شرایطی را فراهم کرده‌است که شما می‌توانید به صورت انفرادی از این خدمت بهره‌مند شوید. برای دریافت این بیمه‌نامه درمان شرکت بیمه سامان، قاعدتا لازم است حق‌بیمه بالاتری بپردازید. این بیمه‌نامه طرح‌ها و پوشش‌های متنوعی دارد. حق‌بیمه و میزان خسارت پرداختی بیمه تکمیلی سامان، به نوع طرح، سن بیمه‌شده و سقف پوشش انتخابی او وابسته است.

برای کسب اطلاعات جامع در مورد اینکه بیمه تکمیلی چیست و چه پوشش‌هایی دارد، بر روی لینک مروبطه کلیک کنید.

پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی سامان

بیمه تکمیلی انفرادی سامان هزینه‌های زیر را پوشش می‌دهد:

1. جبران هزینه‌های بیمارستانی: بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادپوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care
2. پوشش هزینه‌های جراحی‌های تخصصی: سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان با احتساب بند 1: منظور هزینه‌های بیمارستانی است.- نکته: جراحی ستون فقرات تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرد.
3. جبران هزینه‌های جراحی‌های مجاز سرپایی: شکسته‌بندی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون، لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
4. پوشش ویزیت و دارو
5. جبران هزینه‌های پاراکلینیکی گروه اول: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، دانسیتومتری، انواع آندوسکوپی، اکوکاردیوگرافی، سونوگرافی، ام‌آرآی، استرس اکو
6. پوشش هزینه‌ های پاراکلینیک گروه دوم: نوار عضله، نوار مغز، شنوایی سنجی، آنژیوگرافی چشم، بینایی‌سنجی، تست تنفسی، تست ورزش، نوار مثانه، مانیتورینگ قلب
7. پوشش هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی: آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی.
8. جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری
9. جبران هزینه‌های زایمان
10. پوشش هزینه‌های درمان نازایی و ناباروری: میکرو اینجکشن، ZIFT، GIFT، IUI و…
11. درمان عیوب انکساری دو چشم (برای دانستن چگونگی پوشش هزینه عمل چشم با استفاده از بیمه تکمیلی، این مقاله را مطالعه کنید.)
12. جبران هزینه‌های دندان‌پزشکی: این بیمه‌نامه خدمات زیبایی دندان را پوشش نمی‌دهد. مواردی چون: ایمپلنت، لمینت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه.
13. پوشش هزینه خرید سمعک

برای کسب اطلاعات جامع در مورد بیمه تکمیلی و پوشش‌های آن، پیشنهاد می‌کنیم مقاله بیمه تکمیلی چیست بیمه دات کام را بخوانید.

طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی سامان

بیمه تکمیلی انفرادی سامان در 12 طرح پوشش‌های خود را ارائه می‌دهد که به شرح زیر است:

• نسیم 
• اقتصادی محدود
• مهر
• اقتصادی
• منتخب
• سروش 
• منتخب محدود
• ویژه محدود
• جامع محدود
• ویژه
• شمیم
• جامع
• وصال 
• ممتاز
• عقیق 

در میان این طرح‌ها، طرح نسیم ارزان‌ترین حق‌بیمه را دارد و سقف پوشش‌ها در طرح عقیق بیمه سامان از سایرین کاملتر است. نکته بعدی اینکه طرح عقیق سامان پوشش‌های بهتر و جامع‌تری دارد.

طرح‌های خاص بیمه تکمیلی انفرادی سامان

شرکت بیمه سامان، برای رفاه حال بیمه‌گزاران، طرح‌های خاصی را ذیل 15 طرح اصلی خود ارائه می‌دهد. در این طرح‌ها با حذف پوشش‌هایی مانند: هزینه‌های نازایی، سمعک و رفع عیوب انکساری چشم، حق‌بیمه پرداختی کاهش پیداکرده است. طرح‌های خاص بیمه تکمیلی انفرادی سامان با نام‌های: اقتصادی، منتخب، ویژه، جامع، ممتاز و غیره شناخته می‌شود.

جدول سقف تعهدات به تفکیک طرح‌های اصلی

در جدول زیر می‌توانید سقف تعهدات هر پوشش را مطابق با طرح انتخابی مشاهده فرمایید:

استثنائات بیمه تکمیلی انفرادی بیمه سامان

موارد زیر جزء پوشش‌های این بیمه‌نامه نیست:

• هزینه ناشی از عمل‌های زیبایی: اگر جراحت در اثر حادثه و طی مدت اعتبار بیمه‌نامه اتفاق افتاده‌باشد تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
• هزینه‌های جبران نواقص ژنتیکی/ وراثتی: اگر پزشک معتمد شرکت بیمه، جنبه درمانی آن را تایید کند، تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
• سقط جنین: اگر سقط به صورت قانونی یا به دستور پزشک معالج انجام شود، تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
• هزینه‌های مربوط به ترک اعتیاد
• خودکشی و اعمال مجرمانه بیمه‌شده
• حوادث طبیعی مانند: سیل، زلزله و آتشفشان
• جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی، انتظامی و عملیات خرابکارانه بنا به تایید مقامات ذی‌صلاح
• فعل و انفعالات هسته‌ای
• هزینه اتاق خصوصی: مگر در موارد ضروری و با تایید پزشک معالج و پزشک معتمد شرکت بیمه
• جنون
• عمل‌های مربوط به جراحی لثه
• هزینه همراه بیماران بین 7 تا 70 سال: مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تائید پزشک معتمد بیمه‎گر
• لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارد: مگر به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر
• جراحی فک: مگر به علت وجود تومور و یا وقوع حادثه
• هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و از کارافتادگی کلی: این مورد کلیه هزینه‌های پزشکی که در مراحل تحقیقاتی قرار دارد، شامل می‌شود. اگر تعرفه درمانی این بیماری‌ها از سوی وزارت بهداشت، تدوین و اعلام نشده‌باشد؛ تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرد.

مزایای بیمه تکمیلی انفرادی سامان

مزایای این بیمه‌نامه شامل موارد زیر است:

• برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان، داشتن بیمه‌گر پایه، اجباری نیست. شما می‌توانید با پرداخت 18 درصد مازاد نرخ حق‌بیمه هر طرح، صاحب این بیمه‌نامه شوید. فردی که حق‌بیمه‌اش را نقدی بپردازد/دارنده بیمه عمر سامان باشد یا همزمان بیمه‌نامه عمر را بخرد؛ 10 درصد تخفیف می‌گیرد.
• هر فرد به تنهایی می‌تواند آن را تهیه کند.
• طرح‌های متنوع با پوشش‌های خوبی دارد.
• برای خرید بیمه‌نامه معمولا الزامی برای چکاپ سلامتی متقاضی وجود ندارد. صرفا یک فرم پرسشنامه سلامت توسط فرد پر می‌شود. این فرم توسط پزشک معتمد بیمه‌گر، مورد بررسی قرار می‌گیرد. در صورت نیاز، فرد باید آزمایش‌های پزشکی بدهد. پس از بررسی نتایج این آزمایش‌ها، محاسبه و ارزیابی ریسک نهایی، بیمه‌نامه برای فرد صادر می‌شود.

نکته: در صورتی که متقاضی در برخی بیماری‌ها سابقه داشته باشد؛ بیمه‌گر می‌تواند از بیمه کردن فرد خودداری کند.

حق‌بیمه پرداختی بیمه تکمیلی انفرادی سامان

حق بیمه پرداختی بیمه سامان در هر طرح بیمه‌نامه، به سن متقاضی بستگی دارد. در زیر می‌توانید نرخ هر طرح را بر اساس 4 گروه سنی مشاهده کنید:

فرانشیز بیمه تکمیلی انفرادی سامان

بخشی از هزینه‌های درمانی که توسط فرد پرداخته می‌شود، فرانشیز بیمه نام دارد.  این هزینه ها در هر بیمه و پوششی می تواند متفاوت باشد. فرانشیز در بیمه تکمیلی انفرادی سامان، ۱۰ درصد تعیین شده‌است. البته به شرط عدم استفاده از بیمه‌گر پایه این نرخ لحاظ می‌شود.

دوره انتظار بیمه تکمیلی انفرادی سامان

در این بیمه‌نامه دوره انتظار برای پوشش زایمان 9 ماه و برای پوشش بیماری‌های مزمن(بستری/جراحی) 3 ماه لحاظ می‌شود.

توصیه: اگر می‌خواهید از پوشش زایمان این بیمه‌نامه استفاده کنید؛ توصیه می‌شود از یک سال قبل نسبت به خرید اقدام کنید.

مدارک لازم برای خرید بیمه تکمیلی سامان

برای خرید این بیمه‌نامه مدارک زیر را لازم دارید:

• تکمیل فرم پیشنهاد درمان انفرادی: این فرم، توسط بیمه‌شده اصلی پر می‌شود.
• کپی صفحه اول شناسنامه: تمام اعضای خانواده
• کپی کارت ملی : تمام اعضای خانواده
• شماره شبا بیمه‌گزار اصلی، پرینت بانکی و فرم پیوست
• تکمیل فرم پرسشنامه سلامت توسط کلیه بیمه‌شدگان
• کپی صفحه اول دفترچه بیمه تمام اعضای خانواده: حداقل اعتبار دفترچه بیمه 1 ماه باید باشد.
• کپی بیمه‌نامه عمر و تشکیل سرمایه: در صورت داشتن، برای گرفتن تخفیف
• چک بدون درج تاریخ به همراه مبلغ قسط در وجه بیمه سامان: در صورت انتخاب پرداخت اقساطی حق‌بیمه

مدت زمان و مراحل پرداخت خسارت

در صورت تشکیل پرونده و کامل بودن مدارک، مدت زمان پرداخت خسارت در بیمه تکمیلی بیمه سامان به شرح زیر است:

• جبران هزینه‌های پاراکلینیکی: حداکثر 7 روز کاری
• جبران هزینه‌های بیمارستانی: حداکثر 14 روز کاری

مراحل دریافت خسارت از شرکت بیمه

برای دریافت خسارت بیمه درمان سامان مراحل زیر را طی کنید:

• اعلام کتبی خسارت توسط بیمه‌گزار
• ثبت و تشکیل پرونده خسارت توسط بیمه‌گر
• جمع‌آوری مدارک اولیه برای تشکیل پرونده و بررسی آن
• بررسی و ارزش‌گذاری هزینه نقص عضو توسط پزشک معتمد
• رسیدگی و ارزیابی خسارت پس از کارشناسی و تکمیل مدارک و تعیین حدود تعهدات بیمه‌گر
• محاسبه خسارت
• صدور حواله خسارت

نحوه دریافت خسارات بیمه تکمیلی انفرادی سامان

نحوه دریافت خسارت بیمه تکمیلی انفرادی سامان

به طور کلی دریافت خسارت از این شرکت بیمه به دو طریق امکان‌پذیر است:

روش اول: مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد

فرد با داشتن دستور پزشک می‌تواند برای مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد از شرکت بیمه، تقاضای معرفی‌نامه کند. بعد از دریافت معرفی‌نامه 5 روز فرصت دارد تا به این مراکز درمانی مراجعه کند. مراکز درمانی موظف هستند با در نظر گرفتن سقف تعهدات بیمه‌نامه، بدون دریافت هزینه‌ای اقدامات درمانی را انجام دهد. معمولا سقف هزینه‌های مورد توافق در معرفی‌نامه ذکر می‌شود.

روش دوم: مراجعه به مراکز درمانی دلخواه

در صورت مراجعه به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد، صورتحساب هزینه‌ها توسط فرد، پرداخت می‌شود. سپس فرد 4 ماه از تاریخ فاکتور فرصت دارد تا به مرکز پرداخت خسارت بیمه سامان در شهر خود مراجعه کند. بعد از بررسی‌های لازم، هزینه‌های تحت پوشش مطابق تعرفه وزارت بهداشت به حساب بیمه‌گزار واریز می‌شود. برای پرداخت خسارت، ارائه مدارکی چون: اصل فاکتور، اصل دستور پزشک و کپی نتیجه اقدامات پاراکلینیکی الزامی است.

فقط اینکه برای بارگذاری فایل‌ها نیاز نیست که به سایت بیمه سامان مراجعه کنید. بلکه تمامی این فرآیند از طریق سایت درمانت بیمه سامان انجام می‌شود.

در این مقاله از لزوم داشتن بیمه درمان تکمیلی صحبت کردیم. این بیمه‌ها معمولا به صورت گروهی به فروش می‌رسند. بیمه تکمیلی انفرادی سامان، خدمتی از شرکت بیمه سامان برای جبران هزینه‌های تکمیلی درمان است. این بیمه طرح‌ها و پوشش‌های متنوعی دارد. اگر قصد خرید بیمه تکمیلی دارید به صفحه محصولات بیمه دات کام مراجعه کنید. در صورت داشتن پرسشی در این باره برای ما کامنت بگذارید. کارشناس‌های ما در بیمه دات کام در اسرع وقت پاسخگوی شما هستند.